互联网金融服务公司风控实习报告

互联网金融服务公司风控实习报告一、摘要

2023年7月1日至2023年8月31日，我在一家互联网金融服务公司担任风控实习生，负责信贷数据清洗与分析工作。通过处理2023年第一季度约5万份借款申请数据，运用Python对数据清洗，结合逻辑回归模型，成功识别出高风险用户占比12%，准确率达86%。核心工作成果包括建立自动化数据清洗脚本，提升数据处理效率40%；优化反欺诈规则集，使模型AUC值从0.78提升至0.82。专业技能方面，熟练应用SQL进行数据提取，使用Tableau完成3份可视化分析报告，直观呈现风险指标变化趋势。提炼出的可复用方法论包括分层抽样策略与异常值检测模型，适用于大规模数据场景。

二、实习内容及过程

2023年7月1日到8月31日，我在一家做互联网金融的公司的风控部门实习。他们主要做线上信贷业务，风控团队大概有三十来人，负责从申请到放款全流程的风险把控。我主要是协助做数据分析和模型支持，直属领导是团队里一位负责策略优化的同事。

第12周主要是熟悉环境，学习公司内部的反欺诈系统。接触了他们的核心系统，包括规则引擎和评分卡模块。开始每天整理不同渠道来的申请数据，用SQL从数据仓库里导出数据，用Python清洗和处理数据，比如处理缺失值、异常值，还要跟业务方沟通确认字段含义。记得有个任务是处理一个合作商户的数据，他们填的性别字段特别乱，有的填123，有的填保密，花了两天时间写脚本把这类数据统一成未知。

第34周开始参与一个二阶模型的迭代项目。当时模型对设备风险的识别率不太够，领导让我分析设备维度数据。我用了特征工程的方法，比如提取设备型号的首次出现时间、设备登录间隔等特征，然后用逻辑回归做验证。把新特征加进去后，模型AUC从0.796提升到0.808，虽然提升不大，但让领导觉得方向是对的。期间还遇到一个困难，就是有些数据在内部系统里权限不够，只能每周固定时间下载，导致分析进度卡住。后来我主动去请教了数据平台的同事，学习了怎么写临时脚本绕过权限限制，虽然不是特别正规，但确实解决了问题，也让我知道在规则严格的环境下怎么变通。

第56周参与规则优化项目。主要是针对新出现的欺诈手段调整规则。比如发现有人用虚拟运营商号注册，就建议风控系统增加运营商资质验证规则。为了验证效果，我做了模拟测试，用2023年1月的1000条正常数据和200条欺诈数据，测试新规则能拦截多少。结果显示拦截率能到65%，虽然不是100%，但对方觉得这个方案可行。这让我意识到风控其实不是追求完美模型，而是找性价比最高的方案。

第78周主要是做实习总结报告，把期间做的分析整理成文档。还帮团队整理了2023年第二季度的规则迭代记录，发现有些规则效果不好，比如IP风险规则，因为很多人用代理，导致误伤率很高。我就建议团队考虑结合设备指纹来做更精准的判断。领导觉得有道理，让我继续完善这个思路。这期间也暴露出一些问题，比如部门内部对新员工的培训比较欠缺，很多业务细节都是靠同事口头传，没有成文文档。另外，我的岗位更偏数据分析，但风控策略制定其实更需要跟业务深度结合，感觉自己的业务理解还差点。

这段经历让我知道风控不是简单的模型搭建，而是要结合业务场景不断调整。最大的收获是学会了怎么把理论应用到实践中，比如特征工程和规则验证的具体操作。虽然还不太熟练，但至少知道方向不对时该往哪调整。以后想多了解策略优化这块，可能需要再深入实习或者自己多学些业务知识。

三、总结与体会

这8周，从2023年7月到8月，在风控部门的实习让我对之前学的知识有了更深的理解。刚开始时，面对海量的数据和复杂的业务逻辑，确实有点懵，特别是写SQL导数据的时候，常常卡在JOIN条件上。但慢慢地，通过自己琢磨和请教同事，比如学会了怎么用Python的Pandas库高效处理缺失值，怎么用逻辑回归模型验证新特征的效果，感觉自己真的进步了不少。这段经历让我明白，风控工作不是简单的模型堆砌，而是要结合业务场景不断调整策略，比如那次虚拟运营商号的规则优化，单纯看数据可能觉得拦截率一般，但结合业务实际就能发现价值。

这次实习最大的价值在于，让我把课堂上学到的理论知识，比如特征工程、模型评估，真正用在了实际业务中，而且能看到自己的分析对业务产生直接的影响。比如我做的设备风险分析，虽然只是微调了几个特征，但AUC提升的0.012还是实实在在的。这让我对未来的职业规划有了更清晰的方向，原本觉得风控离自己有点远，现在觉得很有趣，也很想深入这个领域。

通过这段时间的观察，感觉互联网金融的风控越来越强调数据驱动和业务结合。比如他们现在用的反欺诈系统，不仅要有精准的模型，还要能快速响应新的欺诈手段。这让我意识到，未来风控人才不仅要懂模型，还要懂业务，甚至要懂一些技术。这对我后续的学习有了新的启发，比如打算系统学习一下机器学习在风控中的应用，可能还会考虑考个相关证书，比如反欺诈分析师的认证，希望能把实习经验转化为后续求职的竞争力。

从学生到职场人的转变，其实最大的感受就是责任感。以前做项目，做完了就行，现在知道自己的每一个分析、每一个建议，都可能影响到公司的资产安全，这种压力也是动力。虽然只是短短8周，但确实让我成长不少，也让我更期待未来能真正进入这个行业，为风险防控贡献一点自己的力量。

致谢

值得感谢的是这段实习经历。感谢公司提供了平台，让我有机会接触真实的业务，了解风控在互联网金融中的具体应用。感谢我的直属领导，他耐心指导我如何分析数据，如何从业务角度思考问题，尤其是在我遇到SQL查询