融资租赁合同范本及风险防范

融资租赁合同范本及风险防范在现代商业活动中，融资租赁作为一种集融资与融物于一体的创新金融工具，凭借其独特的优势，在设备更新、技术升级等领域发挥着日益重要的作用。一份规范、严谨的融资租赁合同，不仅是保障交易各方合法权益的基石，更是防范潜在风险、确保交易顺利履行的关键。本文将结合实务经验，对融资租赁合同的核心条款进行解析，并就常见风险点及防范措施展开探讨，以期为相关从业者提供有益参考。一、融资租赁合同的核心要素与范本框架融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。其核心在于“融资”与“融物”的结合，法律关系相对复杂，因此合同条款的设置需更为细致和周全。（一）合同当事人基本信息合同首部应明确出租人和承租人的基本信息，包括但不限于名称、统一社会信用代码、法定代表人、住所地、联系方式等。若有担保人，亦需列明担保人的相关信息。此部分看似简单，实则至关重要，是确定合同主体资格、承担法律责任的前提。实践中，因主体信息错误或不完整导致后续维权困难的案例不在少数。（二）租赁物条款租赁物是融资租赁交易的核心标的，其条款的明确性直接关系到合同目的的实现。此条款应详细描述租赁物的名称、规格型号、数量、技术性能、交付地点、制造商或出卖人等信息。尤为重要的是，需明确租赁物的所有权归属——在租赁期内，租赁物的所有权归出租人所有，承租人仅享有使用权。同时，应对租赁物的现状、质量标准及验收标准作出明确约定，避免后续因租赁物质量问题引发争议。建议在合同中附上租赁物清单及相关技术资料作为附件。（三）租赁期限与起租日租赁期限应根据租赁物的经济寿命、承租人的实际需求以及租金偿还能力等因素综合确定。起租日的设定也需谨慎，通常可以约定为租赁物交付日、验收合格日或出租人向出卖人支付首笔货款日等。起租日不仅是计算租金的起点，也与租赁期限的届满、租赁物的交付责任划分等密切相关。（四）租金条款租金是承租人获得租赁物使用权的对价，是合同的核心条款之一。合同中应明确租金总额、租金支付方式（如按月、按季或按年支付）、支付周期、每期租金金额、租金支付账户信息等。租金的构成通常包括租赁物的购置成本、利息、手续费及出租人合理的利润。对于租金调整机制（如遇利率变动时）也应作出明确约定，以避免后续纠纷。（五）租赁物的交付与验收租赁物一般由出卖人直接交付给承租人。合同中应明确交付时间、地点、交付方式及交付凭证。承租人在收到租赁物后，应在约定期限内进行验收，并将验收结果书面通知出租人。验收合格的，租赁物正式投入使用；验收不合格的，承租人有权要求出卖人承担违约责任，并及时通知出租人，由出租人根据与出卖人之间的买卖合同进行处理。此环节是把控租赁物质量、确保承租人能够正常使用租赁物的关键。（六）租赁物的维修、保养与保险租赁期内，租赁物的维修、保养责任通常由承租人承担，除非另有约定或因租赁物本身的质量瑕疵所致。承租人应按照租赁物的性质和使用说明进行合理使用和维护，确保租赁物处于良好状态。同时，为规避租赁物意外毁损、灭失的风险，合同中应约定由承租人对租赁物投保财产险等相关险种，并将出租人列为保险受益人，保险费用由承租人承担。保险单应作为合同附件。（七）当事人的权利与义务出租人的主要权利包括收取租金、在承租人违约时收回租赁物等；主要义务包括按照合同约定购买租赁物并保证承租人对租赁物的平静占有和使用（排除第三方对租赁物主张权利）。承租人的主要权利是依照合同约定占有、使用租赁物并获取收益；主要义务包括按时足额支付租金、妥善保管和使用租赁物、承担租赁物的维修保养及保险费用，并在租赁期满后按照约定返还或留购租赁物。（八）租赁期满后租赁物的处置租赁期满，承租人对租赁物的处置通常有三种选择：返还、留购或续租。若选择留购，应明确留购价格；若选择续租，需另行签订续租合同或在本合同中明确续租的条件和租金；若选择返还，则应约定返还的时间、地点、状态及费用承担。实践中，留购是较为常见的方式，留购价格可以约定为象征性价格。（九）违约责任条款违约责任条款是保障合同履行的重要屏障。应针对不同违约情形（如承租人未按时支付租金、出租人未按时提供租赁物、出卖人交付的租赁物存在质量瑕疵等）约定相应的违约责任承担方式，如支付逾期利息、违约金、赔偿损失、解除合同、收回租赁物等。违约金的计算方式应明确具体，避免约定不明。（十）争议解决方式合同中应明确约定争议解决方式，是选择诉讼还是仲裁。若选择诉讼，应约定管辖法院；若选择仲裁，应明确仲裁机构的名称。（十一）其他条款如合同的生效条件、变更与解除、通知与送达、保密条款、法律适用等，也应根据实际情况作出约定。请注意：以上仅为融资租赁合同的核心条款框架，并非完整合同文本。实际操作中，需根据具体交易背景、租赁物特性、当事人需求等因素进行调整和细化，并咨询专业法律人士的意见，以确保合同的合法性、严谨性和可执行性。二、融资租赁合同的风险防范要点融资租赁业务涉及多方当事人、多个合同（融资租赁合同、买卖合同等），法律关系复杂，潜在风险较多。有效识别并防范这些风险，是保障交易安全、实现各方共赢的关键。（一）出租人的风险防范1.承租人信用风险：这是出租人面临的首要风险。承租人因经营不善、财务状况恶化等原因可能无法按期支付租金。防范措施包括：在签订合同前，对承租人的主体资格、经营状况、财务状况、信用记录、还款能力等进行全面、深入的尽职调查；要求承租人提供足额的担保，如保证金、抵押、质押或第三方保证等；在合同中设置严格的违约责任条款，如逾期支付租金的罚息、加速到期条款等。2.租赁物风险：*所有权风险：确保出租人对租赁物拥有清晰、完整的所有权，避免因出卖人原因导致租赁物所有权存在瑕疵或被查封扣押。*价值风险：租赁物可能因技术更新、市场变化等因素导致贬值，影响其在承租人违约时的变现价值。因此，在选择租赁物时，应考虑其通用性、保值性和可变现性；合理确定租赁期限和租金。*质量与交付风险：虽然租赁物由承租人选定，但出租人仍需关注出卖人的履约能力和租赁物的质量。应在与出卖人的买卖合同中明确质量标准、交付责任和违约责任，并监督承租人对租赁物的验收。3.合同履行风险：严格审查合同条款，确保权利义务明确。加强对租赁物使用情况和承租人经营状况的跟踪监控，及时发现并预警风险。（二）承租人的风险防范1.租赁物选择与质量风险：承租人应根据自身实际需求审慎选择租赁物及出卖人，对出卖人的资质、信誉及租赁物的性能、质量、价格、售后服务等进行充分调研。虽然出租人享有所有权，但租赁物的实际使用和收益归承租人，质量瑕疵将直接影响承租人的生产经营。因此，承租人应严格履行验收义务，并在合同中明确租赁物质量不合格时的处理方式及责任承担。2.出租人资质与履约风险：选择具备良好资质和实力的出租人，核实其开展融资租赁业务的合法性。关注出租人是否能按照合同约定及时向出卖人支付货款，以确保租赁物按时交付。3.租金支付与成本风险：承租人应充分评估自身的偿债能力，合理确定租赁期限和租金支付计划。仔细核算租金构成，警惕不合理的费用。对于租金调整机制，要明确约定，避免出租人单方面随意调增租金。4.合同条款风险：承租人在签订合同时，应仔细阅读每一条款，特别是关于租金、租期、违约责任、租赁物返还或留购、提前终止合同等关键条款。对于模糊不清或不公平的条款，应及时与出租人协商修改，必要时寻求专业法律意见。避免因疏忽或轻信而陷入不利条款的约束。（三）租赁物交付与验收的风险防范租赁物的交付与验收是连接买卖合同与融资租赁合同的关键节点，也是风险高发环节。双方应严格按照合同约定履行交付和验收程序。承租人应在收到租赁物后，按照约定的技术标准和质量要求进行仔细检验，并在约定期限内将验收结果书面通知出租人。验收合格的，应签署验收合格证明；如有异议，应立即书面提出，并保留相关证据，及时与出卖人和出租人沟通解决。（四）租赁物所有权与登记风险虽然法律规定融资租赁的租赁物所有权归出租人，但为避免善意第三人取得租赁物或因承租人原因导致租赁物被查封、扣押，建议出租人对租赁物进行权属登记或公示（如在相关行业协会或监管平台进行登记）。尽管目前并非所有租赁物都有统一的登记制度，但对于机动车、船舶、航空器等特定动产，应依法办理登记手续。（五）合同纠纷解决机制的风险防范清晰、有效的争议解决方式是化解纠纷的重要保障。当事人应在合同中明确约定是通过诉讼还是仲裁解决争议。选择诉讼的，应考虑管辖法院的便利性和公正性；选择仲裁的，应明确仲裁机构的名称，并确保仲裁条款的有效性。三、结语融资租赁合同的签订与履行是一项系统工程，需要当事人双方在充分了解业务模式、掌握相关法律法规的基础上，秉持审慎、诚信的原则，细致打磨合同条款，全面评估潜在风险。无论是出租人还是承租人，都应将风险防范意识贯穿于交易的全过程，从项目初期的尽职调查，到合同条款的谈判与签