银行客户信息保护管理规范

银行客户信息保护管理规范第一章总则第一条目的与依据为规范本行客户信息保护工作，保障客户合法权益，维护金融市场秩序，防范信息泄露风险，依据国家相关法律法规及行业监管要求，结合本行实际情况，特制定本规范。第二条适用范围本规范适用于本行及所属各分支机构、控股子公司（以下统称“本行”）在开展各项业务活动中涉及客户信息收集、存储、使用、传输、加工、披露等环节的管理。本行所有员工、以及为本行业务提供服务的外包服务商及其工作人员，均须遵守本规范的相关要求。第三条客户信息定义本规范所称客户信息，是指本行在业务经营过程中收集、产生的，能够单独或与其他信息结合识别特定自然人客户身份、反映其交易情况、财务状况、风险偏好、联系方式、家庭情况等的各类信息。包括但不限于客户基本身份信息、账户信息、交易信息、信用信息、以及其他与客户金融服务相关的信息。第四条基本原则客户信息保护工作应遵循以下原则：（一）合法合规原则：严格遵守国家有关客户信息保护的法律法规及监管规定，确保信息处理活动合法合规。（二）最小必要原则：仅收集与业务办理直接相关且为实现业务目的所必需的客户信息，避免过度收集。（三）知情同意原则：在收集客户信息前，应向客户明确告知信息收集的目的、范围及使用方式，征得客户同意。（四）安全审慎原则：建立健全信息安全保障体系，采取必要措施保护客户信息的保密性、完整性和可用性，防范信息泄露、丢失或被篡改。（五）全程管控原则：对客户信息的收集、存储、使用、传输、加工、销毁等全生命周期进行严格管理和控制。第二章组织架构与职责分工第五条组织领导本行高级管理层是客户信息保护工作的领导机构，负责审定客户信息保护战略、政策和重大事项，统筹协调资源保障。第六条牵头部门风险管理部门为本行客户信息保护工作的牵头管理部门，主要职责包括：（一）组织制定和修订客户信息保护相关的制度、规范和操作流程。（二）组织开展客户信息保护的宣传教育和培训工作。（三）监督检查各部门、各分支机构客户信息保护制度的执行情况。（四）组织协调客户信息安全事件的应急处置和调查处理。（五）牵头对接监管机构关于客户信息保护的检查与问询。第七条相关部门职责（一）科技部门：负责客户信息系统的安全建设与运维，包括系统访问控制、数据加密、安全审计、漏洞管理、应急响应技术支持等，保障信息系统安全稳定运行。（二）业务部门：在业务开展过程中，严格执行客户信息保护相关规定，规范信息收集、使用行为，对本部门业务活动中的客户信息保护负直接责任。（三）运营管理部门：负责柜面、客服等运营环节客户信息处理的规范与监督，确保操作合规。（四）人力资源部门：负责将客户信息保护要求纳入员工岗位职责和行为规范，并在员工入职、离职等环节进行相应的管理和约束。（五）法律合规部门：负责客户信息保护相关法律事务的支持，提供法律咨询，协助处理相关法律纠纷。（六）内部审计部门：负责对客户信息保护工作的有效性进行独立审计和评价。第八条分支机构职责各分支机构负责人为本机构客户信息保护工作的第一责任人，应确保本规范在本机构得到有效执行，并指定专人负责日常管理工作。第三章客户信息的收集与录入管理第九条收集原则收集客户信息应遵循合法、正当、必要的原则，不得收集与业务无关的信息。第十条收集方式与渠道（一）通过本行营业网点、官方网站、手机银行、客户端等自有渠道收集客户信息。（二）如确需通过合作机构等第三方渠道收集客户信息，应对第三方的资质、安全保障能力进行评估，并通过合同明确双方的信息保护责任和义务。第十一条告知义务在收集客户信息时，应以清晰、易懂的方式向客户告知信息收集的目的、范围、使用方式、存储期限以及客户享有的权利等内容，征得客户明示同意。客户不同意提供非必要信息的，不应影响其获得基本金融服务。第十二条信息录入与校验（一）客户信息录入应准确、完整、及时，录入人员对录入信息的真实性和准确性负责。（二）建立信息录入校验机制，通过系统校验、人工复核等方式，确保录入信息无误。第四章客户信息的存储与保管第十三条存储介质与环境（一）客户信息应存储在本行指定的、符合安全标准的信息系统或存储介质中。（二）加强存储环境的物理安全和技术安全防护，防止未授权访问、篡改或破坏。第十四条数据备份与恢复科技部门应建立客户信息的定期备份机制，确保数据丢失后能够及时恢复。备份数据应妥善保管，并进行加密处理。第十五条访问控制（一）严格执行信息系统访问权限管理，遵循最小权限和岗责匹配原则，为不同岗位人员设置相应的信息访问权限。（二）员工账号实行实名制管理，密码应符合复杂度要求，并定期更换。严禁共用账号、密码，严禁泄露个人账号信息。（三）对客户敏感信息的访问应进行更严格的控制，必要时需经过审批流程，并保留访问日志。第十六条纸质档案管理涉及客户信息的纸质档案，应按照档案管理规定进行存放、保管和销毁，防止信息泄露。第五章客户信息的使用与传输管理第十七条使用范围与限制客户信息的使用应限于为客户提供金融服务、开展风险管理、符合法律法规要求或经客户同意的其他用途。严禁超出授权范围使用客户信息，严禁出售、非法向他人提供客户信息。（一）员工因工作需要使用客户信息时，必须基于工作职责，并严格遵守信息使用规范。第十九条外部传输管理（一）客户信息在本行内部或与合作机构之间传输时，应采用加密等安全传输方式，确保传输过程中的信息安全。（二）向外部机构提供客户信息，必须有合法依据，并经过严格的审批流程，通过合同明确信息使用的范围、期限和安全保障措施。第二十条脱敏与anonymization在非业务必需场景下，如需使用客户信息进行数据分析、模型训练等，应采用数据脱敏或anonymization技术处理，去除或掩盖可识别客户身份的敏感信息。第六章客户信息的更新与销毁管理第二十一条信息更新建立客户信息定期更新机制，确保客户信息的时效性和准确性。客户主动提供信息变更的，应及时更新系统记录。第二十二条信息销毁（一）对于不再需要存储的客户信息，应按照规定的程序和方式进行销毁，确保信息无法被恢复。（二）电子信息的销毁应采用专业的数据销毁工具或方法；纸质档案的销毁应采取粉碎等不可逆方式，并做好销毁记录。（三）报废或停用的存储介质（如硬盘、U盘等），在处置前必须进行彻底的数据清除或物理销毁。第七章客户信息安全事件的应急处置第二十三条事件报告建立客户信息安全事件报告机制。员工发现客户信息泄露、丢失、被篡改等安全事件时，应立即向本部门负责人和风险管理部门报告。报告内容包括事件发生时间、地点、可能影响范围、初步原因等。第二十四条应急响应风险管理部门接到报告后，应立即组织相关部门启动应急响应预案，采取以下措施：（一）迅速控制事态，防止危害扩大。（二）对事件进行调查取证，分析事件原因、影响范围和损失程度。（三）根据事件性质和严重程度，决定是否向监管机构、公安机关报告，并及时通知受影响客户。（四）采取补救措施，消除安全隐患。第二十五条事件调查与问责事件处置完毕后，应组织对事件原因进行深入调查，明确责任，并依据本行规定对相关责任人进行问责。同时，总结经验教训，完善信息安全防护措施。第八章人员管理与教育培训第二十六条保密协议本行与员工签订的劳动合同中应包含客户信息保密条款。对接触敏感客户信息的岗位员工，应签订专门的保密协议。第二十七条背景审查对重要岗位员工，特别是接触大量客户信息的岗位，在录用前可进行必要的背景审查。第二十八条教育培训（一）定期组织开展客户信息保护法律法规、制度规范和操作技能的培训，确保员工了解并掌握相关要求。（二）新员工入职培训应包含客户信息保护的内容。（三）通过案例分析、警示教育等多种形式，增强员工的信息安全意识和保密意识。第二十九条离岗离职管理员工离岗或离职时，人力资源部门应督促其办理客户信息资料、存储介质的交接手续，并及时注销其系统访问权限。第九章第三方合作中的客户信息保护第三十条合作方评估与准入在选择涉及客户信息处理的第三方合作方（如技术服务商、外包服务商等）时，应对其信息安全资质、技术能力、管理水平和历史表现进行严格评估，符合要求的方可准入。第三十一条合同约束与第三方合作方签订的合同中，必须明确约定客户信息保护的具体要求、双方的权利义务、违约责任以及信息安全事件的处理机制。第三十二条持续监督对第三方合作方的客户信息保护工作进行持续监督和检查，确保其严格履行合同约定的信息保护义务。发现安全隐患的，应要求其限期整改；整改不力的，应考虑终止合作。第十章监督与审计第三十三条日常监督检查风险管理部门会同相关部门，定期或不定期对各部门、各分支机构客户信息保护制度的执行情况进行监督检查，对发现的问题及时通报并督促整改。第三十四条内部审计内部审计部门应将客户信息保护工作纳入年度审计计划，定期开展独立审计，评估客户信息保护体系的有效性，并提出改进建议。第三十五条