保险高管练习题练习试题(寿险类)及答案

保险高管练习题练习试题(寿险类)及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.根据《保险法》及监管规定，人身保险合同犹豫期自（）起算。A.投保人提交投保申请日B.保险合同成立日C.投保人签收保险合同次日D.保险公司核保通过日2.分红型人寿保险的红利分配应当遵循公平性、可持续性原则，其可分配盈余的确定需基于（）。A.保险公司上年度实际经营成果与定价假设的差异B.投保人过往5年缴费总额的比例C.保险行业当年平均投资收益率D.监管部门规定的固定比例3.某寿险公司开发一款增额终身寿险产品，其有效保额增长率设定为3.8%。根据2023年银保监会《关于规范增额终身寿险产品有关问题的通知》，该产品的主要风险点是（）。A.增长率超过3.5%的监管上限B.未明确有效保额与现金价值的关系C.未在条款中注明“增额比例不代表实际投资收益率”D.未对60岁以上投保人设置保额限制4.失能收入损失保险的核心功能是（）。A.补偿被保险人因疾病或意外导致的收入损失B.提供医疗费用报销C.覆盖被保险人全残后的长期护理支出D.为被保险人退休后提供稳定现金流5.寿险公司在开展个人税收递延型商业养老保险业务时，需严格遵循“收益稳健、长期锁定、终身领取”原则，其中“终身领取”的最低领取期限为（）。A.10年B.15年C.20年D.至被保险人终身6.人身保险产品费率厘定中，预定死亡率的主要参考依据是（）。A.保险公司内部历史经验数据B.中国保监会发布的《中国人寿保险业经验生命表》C.国际精算协会推荐的通用生命表D.投保人群体的健康告知信息7.保险资金运用中，寿险公司持有的单一上市公司股票不得超过该公司总股本的（），且不得成为第一大股东。A.5%B.10%C.15%D.20%8.根据《人身保险销售行为管理办法》，保险销售人员在销售投连险时，需向投保人进行“双录”（录音录像），其中“双录”的启动时点是（）。A.投保人填写投保单时B.销售人员开始介绍产品责任时C.销售人员提示产品风险、演示利益演算前D.投保人缴纳首期保费后9.团体人寿保险中，“团体”的认定需满足最低人数要求，通常团体成员数不得少于（）人（特殊团体除外）。A.3B.5C.8D.1010.长期护理保险的保险责任范围不包括（）。A.日常生活能力障碍的护理服务B.医疗护理需求的专业护理C.被保险人因意外导致的短期住院护理D.认知障碍（如阿尔茨海默病）的护理支持11.寿险公司偿付能力充足率计算公式为（）。A.实际资本/最低资本×100%B.认可资产/认可负债×100%C.核心资本/附属资本×100%D.保费收入/赔付支出×100%12.保险合同复效时，投保人需补缴失效期间的保费及利息，且保险人有权对被保险人重新进行（）。A.职业类别评估B.健康状况核保C.收入水平调查D.投保动机审查13.个人养老金保险产品的特殊要求不包括（）。A.缴费灵活，可一次性或分期缴纳B.领取方式需包含终身领取选项C.产品费率需低于普通商业养老保险D.信息需接入国家社会保险公共服务平台14.保险销售从业人员在销售过程中，不得使用“保本保息”“稳赚不赔”等表述，其法律依据是（）。A.《保险法》第116条（禁止欺骗投保人）B.《消费者权益保护法》第8条（知情权）C.《广告法》第25条（禁止虚假宣传）D.《商业银行代理保险业务管理办法》第38条（销售规范）15.寿险公司在制定风险偏好体系时，应重点考虑的外部因素是（）。A.公司股东的风险承受能力B.保险行业整体偿付能力状况C.宏观经济周期与监管政策变化D.公司历史赔付数据的波动性二、多项选择题（每题3分，共30分。每题至少2个正确选项，多选、错选、漏选均不得分）1.人身保险产品需报银保监会审批的情形包括（）。A.新型产品（如投连险、万能险）B.关系社会公众利益的产品C.依法实行强制保险的产品D.保险公司自主开发的普通型寿险产品2.寿险公司流动性风险管理的核心措施包括（）。A.建立流动性压力测试机制B.优化资产负债期限匹配C.限制高现金价值产品销售比例D.提高短期投资资产的占比3.银保渠道销售行为规范要求包括（）。A.商业银行销售人员需取得保险销售资格B.不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品混同销售C.销售分红险时需提供红利分配演示表（低、中、高三档）D.犹豫期内退保需由投保人亲自到银行网点办理4.保险消费者权益保护的重点领域包括（）。A.销售过程中的如实告知义务B.理赔环节的时效与透明度C.个人信息收集、使用与保护D.保险产品条款的通俗化与可读性5.长期健康保险精算评估需考虑的因素有（）。A.疾病发生率的长期趋势（如老龄化、慢性病高发）B.医疗费用通胀率C.保险公司核保政策的宽松程度D.被保险人职业变动的可能性6.保险资金运用的禁止行为包括（）。A.投资非标准化债权类资产超过监管比例B.直接从事房地产开发建设C.通过嵌套交易规避监管要求D.投资符合条件的绿色债券7.团体保险的特点包括（）。A.以团体为投保单位，被保险人为团体成员B.保险费率通常低于个人保险（因风险分散）C.允许成员个人选择保险金额（需符合最低/最高限制）D.保险合同终止后，成员无转换为个人保险的权利8.寿险公司市场风险主要来源于（）。A.利率波动对债券投资价值的影响B.股票市场下跌导致投资账户价值缩水C.再保险接受人偿付能力不足D.汇率变动对境外投资资产的影响9.《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》强化了对保险公司的穿透式监管，具体体现为（）。A.要求对资金运用的底层资产进行识别B.提高长期股权投资的资本消耗C.限制保险公司通过关联交易转移风险D.降低核心偿付能力的计算门槛10.保险销售从业人员执业登记管理的要求包括（）。A.保险公司需在从业人员入职30日内完成执业登记B.登记信息需包含从业资格、诚信记录等C.从业人员离职后，公司需在5个工作日内注销登记D.登记信息需在银保监会指定平台公示三、判断题（每题2分，共20分。正确填“√”，错误填“×”）1.长期护理保险可以设计为终身保障，但不得包含生存给付责任。（）2.保险合同中“等待期”条款的目的是防止投保人逆选择，等待期内发生保险事故，保险人不承担给付责任，但需退还保费。（）3.寿险公司可以将万能账户的实际结算利率与保险公司的投资收益率直接挂钩，无需设置最低保证利率。（）4.保险公司在开展互联网人身保险业务时，需在自营网络平台显著位置披露经营资质、产品条款等信息，不得委托第三方网络平台代收保费。（）5.保险资金投资于股权投资基金时，基金管理人需具备5年以上相关投资经验，且管理资产规模不低于50亿元。（）6.团体保险的被保险人离职后，投保人可以申请批改，将其替换为新成员，无需通知被保险人。（）7.人身保险产品条款中“责任免除”部分需使用足以引起投保人注意的文字、字体、符号或其他明显标志进行提示，并对内容进行明确说明，否则该条款不产生效力。（）8.保险公司偿付能力充足率低于100%时，银保监会可采取限制分红、限制商业性广告等监管措施。（）9.个人税收递延型商业养老保险的税收优惠体现在缴费阶段可税前扣除，领取阶段按3%的税率缴纳个人所得税。（）10.保险销售人员在销售过程中，可向投保人赠送等价于首期保费5%的加油卡，以提升销售积极性。（）四、案例分析题（共20分）案例1（8分）：2023年3月，某寿险公司银保渠道销售一款“养老年金保险”，销售人员在银行网点向65岁的投保人张某介绍：“这款产品每年交10万，交5年，60岁起每年领1.5万，活到老领到老，收益比存银行高，而且绝对保本。”张某签署投保单时，销售人员未对犹豫期、退保损失等关键条款进行提示，仅让其在“已阅读并理解条款”处签字。张某缴费后第3天，因家人反对要求退保，保险公司以“已过犹豫期”为由拒绝。问题：（1）指出销售过程中的违规行为（4分）；（2）张某的退保请求是否合理？说明依据（4分）。案例2（6分）：某寿险公司2022年末核心偿付能力充足率为85%，综合偿付能力充足率为120%，最近一期风险综合评级为C类。银保监会现场检查发现，该公司通过关联交易将部分高风险资产转移至子公司，导致实际资本虚增。问题：（1）该公司偿付能力状况是否符合监管要求？说明理由（3分）；（2）针对关联交易违规行为，银保监会可采取哪些监管措施（3分）？案例3（6分）：2023年5月，投保人李某为其父亲投保一份终身寿险，保额100万元，告知父亲“身体健康，无重大疾病”。2024年2月，被保险人因肺癌身故，保险公司调查发现其投保前已确诊肺癌并接受化疗，但未如实告知。问题：（1）保险公司是否应承担赔付责任？说明法律依据（3分）；（2）若保险公司决定拒赔，需履行哪些程序（3分）？参考答案一、单项选择题1.C2.A3.A4.A5.D6.B7.A8.C9.B10.C11.A12.B13.C14.A15.C二、多项选择题1.ABC2.ABC3.ABC4.ABCD5.AB6.ABC7.ABC8.ABD9.ABC10.BC三、判断题1.×（长期护理保险可包含生存给付，但需符合精算平衡）2.×（等待期内身故通常退还保费或现金价值，疾病导致的保险事故不赔）3.×（万能险需设置最低保证利率）4.√5.√6.×（需通知被保险人）7.√8.√9.√10.×（赠送财物属于违规销售）四、案例分析题案例1：（1）违规行为：①销售人员虚假宣传“绝对保本”，违反《保险法》第116条（禁止欺骗投保人）；②未对犹豫期、退保损失等关键条款进行明确提示，违反《人身保险销售行为管理办法》第22条（明确说明义务）；③张某65岁，属于老年投保人，未采取双录或其他强化告知措施（根据银发〔2022〕271号文）。（2）合理。犹豫期自投保人签收合同次日起算（《保险法》司法解释二第14条）。张某缴费后第3天要求退保，若合同签收次日起未超过15日犹豫期，保险公司应全额退保；若已超期，需核查销售人员是否履行告知义务，未履行则仍需承担退保责任。案例2：（1）不符合。根据《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》，核心偿付能力充足率≥50%、综合偿付能力充足率≥100%、风险综合评级≥B类为达标标准。该公司核心充足率85%（达标），但综合充足率120%（达标），但风险评级为C类（不达标），整体不达标。（2）监管措施：①责令停止部分或全部新业务；②限制向股东分红；③责令调整业务结构、资产结构；④对关联交易违规行为处以罚款（根据《保险法》第162条