商业银行现金清分整点业务外包管理办法

商业银行现金清分整点业务外包管理办法第一章总则第一条目的与依据为规范商业银行（以下简称“银行”）现金清分整点业务外包行为，加强外包业务管理，有效控制业务风险，保障现金资产安全与完整，提高现金处理效率，降低运营成本，依据国家相关法律法规、金融监管要求及本行内部管理制度，特制定本办法。第二条定义本办法所称现金清分整点业务外包，是指银行将原本由自身承担的现金（包括纸币和硬币）的清分、整点、挑残、复点、捆扎、封装、记录、保管以及相关的现金信息处理等部分或全部业务，通过签订外包服务合同的方式，委托给具有专业资质和能力的外部服务机构（以下简称“外包商”）完成的经营行为。第三条适用范围本办法适用于银行各级机构涉及现金清分整点业务外包的规划、选择、实施、监控、评估及终止等全过程管理活动。第四条基本原则现金清分整点业务外包管理应遵循以下原则：（一）安全性原则：始终将现金资产安全放在首位，确保外包过程中的现金不发生遗失、损毁、挪用等风险。（二）合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管规定及银行内部制度，确保外包行为合法合规。（三）审慎性原则：对外包商的选择、业务的委托及过程管理应保持高度审慎，充分评估潜在风险。（四）成本效益原则：在保证服务质量和风险可控的前提下，追求合理的经济效益。（五）风险可控原则：建立健全外包业务风险识别、评估、监测和控制体系，确保风险可测、可控、可承受。第五条管理职责银行应明确现金清分整点业务外包的归口管理部门（以下简称“归口部门”），负责统筹外包业务的制度制定、外包商选择、合同管理、过程监控、绩效评价等工作。相关业务部门、风险管理部门、内控合规部门、财务部门、科技部门等应按照职责分工，协同做好外包业务的管理与监督。第二章外包商准入与管理第六条外包商资质要求银行在选择外包商时，应综合考察其以下方面：（一）基本资质：具备独立法人资格，拥有有效的营业执照、相关行业经营许可等。（二）专业能力：拥有与现金清分整点业务相适应的专业团队、技术设备、场地设施及操作流程。（三）人员素质：从业人员应具备相应的专业技能，无不良从业记录，并通过银行组织的背景审查和业务培训。（四）内控制度：建立健全的内部管理制度、操作规程、质量管理体系和风险防范机制。（五）技术水平：具备符合银行要求的现金处理设备和信息系统，能够保证数据的准确、安全和完整。（六）服务经验：具有从事金融机构现金清分整点或相关业务的经验，且服务质量良好。（七）财务状况：具备良好的财务状况和持续经营能力。（八）商业信誉：在业内拥有良好的商业信誉，无重大违法违规记录或不良诉讼记录。第七条外包商选择与评估银行应建立规范的外包商遴选流程。归口部门应牵头组织相关部门，根据外包业务需求制定外包商选择标准，并通过公开招标、邀请招标或竞争性谈判等方式选择合格的外包商。对入围的外包商，应进行全面的尽职调查和综合评估，形成评估报告，报有权审批部门审批。第八条外包合同管理银行应与选定的外包商签订规范、严谨的书面外包服务合同。合同内容应至少包括：服务范围、服务标准、服务期限、双方权利与义务、服务费用及支付方式、质量考核标准、保密条款、数据安全与信息保护、风险承担与责任划分、合同变更、解除及终止条件、违约责任、争议解决方式等。合同签订前，应由法律部门或外部法律顾问进行审查。第九条外包商持续管理银行应建立外包商档案，对其基本信息、服务情况、履约记录、风险事件等进行持续跟踪与管理。定期对外包商的经营状况、财务状况、内控制度执行情况、服务质量和安全保障能力进行再评估，评估周期根据业务风险程度确定，但至少每年进行一次。对评估不合格的外包商，应及时采取整改、暂停业务或终止合作等措施。第三章外包业务操作与监控第十条业务交接银行与外包商之间的现金及相关凭证交接，必须在指定的交接区域内进行，并严格执行双人核对、双人签收制度。交接双方应共同对现金的箱（包）数量、封签完整性、款箱状态等进行检查确认，并在交接登记簿上详细记录交接信息，确保交接过程可追溯。第十一条作业规范外包商应严格按照银行制定的现金清分整点操作规程和质量标准进行作业。清分整点过程应符合人民银行关于现金处理的相关规定，确保现金的真实性、完整性和准确性。银行应向外包商提供清晰的作业指引，并对其作业过程进行指导和监督。第十二条质量控制银行应建立现金清分整点质量检验制度。可采取现场抽查、事后复检等方式对外包商的清分整点质量进行控制，包括但不限于现金的挑剔标准、捆扎质量、差错率等。对发现的质量问题，应要求外包商及时整改，并追究相关责任。第十三条信息记录与反馈外包商应按照银行要求，准确、及时、完整地记录现金清分整点业务数据，包括清分面额、数量、差错情况、机具运行状态等，并定期向银行报送业务报表和分析报告。银行应建立信息反馈机制，及时处理外包商在业务操作中遇到的问题。第十四条人员管理外包商应加强对其从业人员的管理，确保其具备相应的专业技能和职业道德。从业人员上岗前必须经过银行组织的业务培训和安全教育，考核合格后方可上岗。外包商应对其从业人员的变动情况及时向银行报备。银行有权对涉嫌违规或不适宜继续从事该业务的外包人员提出更换要求。第十五条场所与设备管理外包商用于处理银行现金清分整点业务的场所，应符合安全保卫要求，具备防火、防盗、防潮、防虫、防鼠等设施。现金处理设备应定期维护保养和检测，确保设备性能稳定、运行正常，满足业务处理需求。银行有权对其作业场所和设备状况进行检查。第十六条保密要求外包商及其从业人员应对在服务过程中知悉的银行客户信息、业务数据、商业秘密等承担严格的保密义务。未经银行书面同意，不得向任何第三方泄露。外包商应建立信息保密制度，采取必要的技术和管理措施防止信息泄露。第四章风险管理与内部控制第十七条风险识别与评估银行应定期组织对外包现金清分整点业务的风险进行识别、评估和排序，重点关注操作风险、声誉风险、信息安全风险、法律风险、流动性风险等。根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略和控制措施。第十八条内部控制银行应将外包现金清分整点业务纳入整体内部控制体系，明确各相关部门和岗位的职责权限，确保不相容岗位相互分离、制约和监督。加强对业务流程关键环节的控制，如交接、清分、整点、核对、保管等，防范内部操作风险。第十九条安全管理银行应督促外包商落实各项安全管理措施，包括但不限于人防、物防、技防措施，确保现金在途和在库的安全。加强对现金处理区域的出入管理，严禁无关人员进入。定期进行安全检查，消除安全隐患。第二十条信息系统安全对于涉及银行信息系统或数据交互的外包业务，银行应严格控制外包商的系统访问权限，采用加密等技术手段保障数据传输和存储的安全。明确数据备份和灾难恢复要求，防止数据丢失或损坏。第二十一条合规管理银行应确保外包现金清分整点业务符合国家法律法规、金融监管政策以及人民银行关于现金管理的各项规定。定期对外包业务的合规性进行自查，配合监管部门的检查与调查。第五章应急处理第二十二条应急预案银行应与外包商共同制定外包业务突发事件应急预案，明确应急组织机构、职责分工、应急响应程序、处置措施和资源保障等。应急预案应至少包括现金短缺、被盗、被抢、重大差错、外包商无法正常提供服务、系统故障、自然灾害等突发事件的应对方案。第二十三条应急演练银行应定期组织外包商进行应急演练，检验应急预案的有效性和可操作性，提高双方协同应对突发事件的能力。演练情况应有详细记录。第二十四条事件报告与处置发生外包业务突发事件时，外包商应立即启动应急预案，并第一时间向银行报告。银行接到报告后，应迅速组织力量进行处置，采取有效措施控制事态发展，降低损失，并按照规定向监管部门报告。第六章监督检查与绩效评价第二十五条内部监督银行内部审计部门或合规部门应定期对外包现金清分整点业务的管理情况、制度执行情况、风险控制情况进行独立的监督检查，及时发现问题并督促整改。第二十六条绩效评价银行应建立外包商绩效评价体系,根据外包合同约定的服务标准和考核指标,定期对外包商的服务质量、效率、成本控制、合规性、安全性等方面进行综合评价。评价结果应作为后续合作、费用调整或合同续签的重要依据。第二十七条问题整改对监督检查和绩效评价中发现的问题,银行应向外包商发出整改通知,明确整改要求和期限。外包商应按期完成整改,并将整改情况书面报告银行。银行应对整改情况进行跟踪验证。第七章附则第二十八条保密义务延续外包服务合同终止后,外包商及其相关从业人员对在服务期间知悉的银行商业秘密和客户信息的保密义务仍然有效,直至该等信息为公众所知悉。第二十九