-金融科技理论与应用 - 试卷及答案 AB卷

第7页，共7页XX大学2025─2026学年第一学期试卷《金融科技理论与应用》（集中A卷闭卷笔试）出卷人周雷出卷人所在学院（部）商学院使用班级金融科技应用班级学号姓名第1页，共7页题号一二三四五六七八九十总分得分得分评卷人一、单项选择题（本大题共25小题，每小题2分，共50分）题号12345678910答案题号11121314151617181920答案题号2122232425答案（一）了解党和国家的金融政策，有助于我们学好金融科技，把握行业发展趋势。请回答第1-4题。1.2025年8月出台的《国务院关于深入实施“人工智能+”行动的意见》要求在金融等领域，推动新一代智能终端、智能体等广泛应用。下列各项中属于金融智能体的是（）。A.DeepSeekB.豆包C.Kimi智能助手D.宜人智科2.2023年10月召开的中央金融工作会议强调，奋力开拓中国特色金融发展之路，必须把金融服务实体经济作为根本宗旨，下列各项不属于金融服务实体经济的是（）。A.为战略性新兴产业企业提供科技金融服务B.为农村消费者提供互联网消费金融服务C.为小微企业提供数字普惠金融服务D.为政府融资平台提供融资支持服务3.2025年政府工作报告要求健全金融监管体系，加强跨部门合作，强化央地监管协同。小明在苏州某银行办理业务时，认为银行不当限制了其转账，侵犯了其合法权益，则小明可以向哪个部门投诉？（）A.中国人民银行苏州分行B.国家金融监督管理总局苏州监管分局C.中国银行苏州分行D.苏州市地方金融管理局4.《金融科技发展规划(2022-2025年)》提出要发挥中国人民银行支持的金融科技创新监管试点的示范作用，其中苏州被纳入了试点范围。下列各项不属于苏州试点项目的是（）。A.基于区块链的长三角征信链应用平台B.长三角一体化智慧银行服务C.基于大数据的供应链知识图谱分析产品D.“亿亩田”-基于卫星遥感和人工智能技术的智能化农村金融服务（二）金融科技与我们的日常生活、学习息息相关，请结合平时对金融科技相关产品的操作体验，回答第5-6题。5.小明在某便利店支付结算时，拿出自己手机上随机生成的二维码让收银员扫码完成了支付，则关于该支付行为，正确的一项是（）。A.小明手机上的条码属于静态条码B.上述条码支付属于付款扫码C.上述支付行为比扫描商家贴在收银台上的二维码安全性高D.在上述支付行为中，小明的支付金额不可以超过500元6.小红打算通过互联网银行App完成“远程开户”，下列哪项条件不是必须的？（）A.带自拍功能的智能手机B.其他银行借记卡C.其他银行信用卡D.安静的环境（三）阅读下列材料，回答第7-9题。数字普惠金融是金融机构和数字金融企业为了满足社会各阶层特别是小微企业等弱势群体的金融需求，以数字技术为支撑、以数据为关键生产要素、以数字化方式提供广覆盖、低成本、可持续的金融服务和产品的活动。我国数字普惠金融的发展具有鲜明的特点。第一，我国完善了数字普惠金融“顶层设计”，中央金融工作会议要求做好“普惠金融”“数字金融”等五篇大文章。第二，我国数字金融基础设施建设日臻完善，带动了数字普惠金融的大力发展。第三，我国数字普惠金融的服务群体庞大，为数字普惠金融创新提供了广阔市场。7.某金融机构运用数字技术与数据要素，开发了服务小微企业的创新融资产品，助力小微企业成长，则上述产品主要体现了数字金融服务新质生产力发展的什么效应？（）A.资源配置效应B.技术溢出效应C.产融结合效应D.普惠金融效应8.下列各项中不属于我国数字普惠金融重点服务对象的是（）。A.农村新型经营主体B.地方政府融资平台C.科技型中小企业D.直播电商9.某互联网银行的联合贷款产品，使用了区块链技术实现资金的同步清算，则该互联网银行使用的区块链技术类型为（）。A.公有链技术B.专有链技术C.许可链技术D.联盟链技术（四）在数字经济时代，银行业的数字化转型推动了互联网银行与开放银行的发展，请回答10-14题。10.互联网银行与传统银行相比，突出的优势是能提供3A服务，下列哪项不属于3A？（）A.anywhereB.anytimeC.anyhowD.anyone11.下列各项贷款中最适合由互联网银行提供的是（）。A.个人住房贷款B.企业并购贷款C.个人装修贷款D.技术改造贷款12.互联网银行的特色理财计划与传统银行相比，最突出的优势是（）。A.收益率高B.灵活性好C.安全性高D.流动性强13.金融科技背景下的互联网银行主要是指哪种形态的银行？（）A.水泥银行B.鼠标银行C.指尖银行D.手表银行14.吉林亿联银行的发展与美团、京东、百度等股东及合作伙伴的场景支持密不可分，则可以推断亿联银行的开放银行构建模式主要是（）。A.场景接入型B.平台输出型C.综合型D.开放平台型（五）在金融服务与管理的实际工作中，运用马克思主义哲学的立场、观点与方法，能够更好地帮助我们分析与解决问题，请结合“课程思政”的相关内容，阅读下列材料，回答第15-18题。张刚是某大型金融机构基层网点的负责人，在日常工作中，他体会到：如果过分强调风险防控，就可能影响客户体验，相关投诉就会增加；而如果过分追求运用技术手段创新，给客户极致体验，那么一线业务人员可能难以完全按照操作规程办理业务，从而增加风险隐患。因此，如何处理好两者之间的关系，成为张刚管理工作的重点。15.材料中的“风险防控”，从专业角度看，主要是防控哪种风险？（）A．信用风险B.市场风险C.道德风险D.操作风险16.上述张刚管理工作的重点，主要属于马克思主义哲学的哪个领域？（）A．辩证唯物主义B.唯物辩证法C.历史唯物主义D.自然辩证法17.上述材料最主要体现了马克思主义哲学的什么原理？（）A.矛盾的普遍性B.矛盾的特殊性C.联系的普遍性D.发展的曲折性18.张刚经与金融科技业界专家讨论后，结合自身工作实际，总结出了风险防控与客户体验的平衡之道，并将其归纳为“合规科技融入金融创新全过程”“以客户为中心”“关键风险点防控全覆盖”等五项原则。则从马克思主义哲学角度看，这主要是做到了（）A.尊重客观规律B.发挥主观能动性C.认识的第一次飞跃D.认识的第二次飞跃（六）互联网支付为人们提供了便捷的支付服务，推动了电子商务的发展，请回答第19-20题。19.以支付宝为例，第三方支付流程为（）。A.选择商品——付款到银行——银行转账给支付宝——交易完成B.选择商品——付款到支付宝——买家收货确认——支付宝付款给银行——交易完成C.选择商品——付款到支付宝——支付宝付款给卖家——交易完成D.选择商品——付款到支付宝——买家收货确认——支付宝付款给卖家——交易完成20.下列不属于电子商务交易“四流”的是？（）A.信息流B.物流C.资金流D.政务流（七）金融科技的发展推动了数字金融创新，提升了金融服务效率，请回答第21-25题。21.下列各项中不属于金融科技范畴的是（）。A.投贷联动B.蚂蚁链C.阿里云智能金融云D.大数据征信22.某款基于区块链的互联网保险产品可以实现自动理赔，则该产品主要使用了区块链的哪种特征？（）A.去中心化 B.工作量证明机制C.数据不可篡改 D.智能合约23.下列关于金融科技、互联网金融、数字金融的说法，不准确的一项是（）。A.金融科技被称为互联网金融的2.0版本B.数字金融将数据要素作为新型生产要素纳入生产函数C.人工智能、区块链、云计算、大数据都是金融科技的底层技术D.驱动数字金融创新的数字技术与金融科技的底层技术不同24.通过调查问卷的方式，对用户的年龄、资产、投资期限和风险承受能力等方面进行分析后，经过计算，为用户提供满足其风险和收益要求的一系列不同配比的金融产品，这类智能投顾模式属于（）。A.配置咨询型B.独立建议型C.综合理财型D.“类智投模式”25.下列关于大数据征信的说法，不准确的一项是（）。A.大数据征信一般不使用替代数据B.大数据征信有助于解决小微企业融资难题C.同态加密能为敏感数据提供保障D.大数据征信是“元宇宙”可能的应用场景得分评卷人二、分析题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）1.开放银行的构建模式类型包括场景接入型、平台输出型和综合型，试运用所学知识，比较分析这三种模式的优缺点，并填入表中。表开放银行构建模式类型比较模式类型优点缺点场景接入型平台输出型综合型2.试比较数字人民币与互联网第三方支付工具的主要区别，填写下表。表数字人民币与互联网第三方支付工具的区别比较维度数字人民币互联网第三方支付工具基本性质货币层次交易确认主体匿名性线下交易3.金融科技基础与应用是“十四五”江苏省职业教育在线精品课程，采用线上线下混合式“金课”教学模式。你本学期通过中国大学MOOC平台（App）的在线学习，取得了多少分的成绩（以App上显示的成绩为准）？请写出一个你在中国大学MOOC“课堂交流区”参与的课堂讨论题的题目以及你回帖发言的主要内容。4.以下五个众筹项目分别属于哪一类众筹？项目A：某小微企业主通过某平台成功申请到了20万元无抵押信用借款，解决了流动资金周转问题。项目B：2013年快乐男声主题电影，65天成功筹资500万元，涉及2万9千人，平均每人170元，回报是电影票和首映礼入场券。项目C：3M咖啡向社会公众进行资金募集，每个人10股，每股6000元，相当于1个人6万元，但不是所有人都可以成为3M的股东，股东必须符合一定的条件，很快3M咖啡汇集了一大批知名投资人、创业者和企业高管。项目D：某平台开展“抗战老兵关怀计划”，通过向社会公众募集资金，用于帮助困难老兵改善基本居住条件和提供基本生活保障。项目E：46位投资者共同出资10万元购买了一个停车位的产权，然后以11万元成功售出，共享资产增值收益。得分评卷人三、实务操作题（本大题共3小题，其中第1小题8分，第2小题8分，第3小题14分，共30分）1.小明因做生意周转需要，急需一笔10万元的融资，预计20天后就可以通过回收的应收账款归还。现有两种融资方案可供选择，一是通过互联网银行申请互联网信用贷款，日利率为万分之三，随借随还，申请当天贷款即可到账；二是向某传统商业银行申请应收账款质押贷款，贷款年利率为5.5%，最短借款期限为1个月（30天），且自提出申请起约需等待一周方能获得贷款，在等待期间，小明每天需承担100元的延期付款损失。资金闲置期间可获得活期存款利息，活期存款年化利率为0.35%。试通过计算和分析，替小明作出融资方案选择。（8分）2.假设某金融科技平台开发了一个用于授信审批的人工智能模型，该模型考虑四个特征自变量，分别为贷款申请人是否为微信的“微粒贷”白名单用户、住房条件、学历以及月收入，并对这四个特征自变量X按照下表所示赋值。由于输入人工智能模型神经元的数据必须是二进制的，所以先要将赋值转换为3位二进制数据，然后合理确定各特征自变量的权重W以及阈值V，以得到预期的结果。请综合运用所学知识，探索以下问题的答案。表特征自变量X赋值表特征量符号赋值方式对应二进制数X1不是白名单用户赋值0；是白名单用户赋值1000、001X2无住房赋值0；有住房有贷款赋值1；有住房无贷款赋值2000、001、010X3大专以下赋值0；大专和本科赋值1；研究生赋值2X4月收入5000元以下赋值0，5000元至1万元赋值1，1万元至1.5万元赋值2；1.5万元以上赋值3(1)请参照表中X1和X2的示例，写出X3和X4对应的二进制数，并填入表中。（1分）(2)设权重W1=4，W2=2，W3=2，W4=1，阈值V=9，现有一位白名单借款人申请借款，该借款人有住房有贷款，本科学历，月收入为4500元。试通过计算说明上述人工智能模型是否会通过该借款申请人的授信审批？（1分）(3)接第(2)小题的条件，如果希望适当放宽授信标准，则可以如何调整模型的参数？为什么？（1分）(4)如果希望对非白名单用户“一票否决”，请设计一种合理的方案，给出相应的权重及阈值。（2分）(5)现有包含大量借款申请资料的“原始样本数据集”可作为上述人工智能模型的“学习资料”，那么你认为可以用什么方法来划分训练集、验证集和测试集？（3分）3.2024年1月31日，习近平总书记在中央政治局集体学习时强调，新质生产力是由技术革命性突破、生产要素创新性配置、产业深度转型升级而催生的先进生产力质态。发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。中央金融工作会议强调，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，做好数字金融大文章。服务实体经济发展新质生产力，是数字金融创新的出发点和落脚点。请仔细阅读“数字金融服务实体经济发展新质生产力的路径图”结合所学知识和课堂小组案例研讨的内容，认真回答图后的问题。促进生产要素创新性配置促进生产要素创新性配置资源配置效应资源配置效应服务实体经济发展新质生产力提高企业全要素生产率数字技术数字金融创新－－服务实体经济发展新质生产力提高企业全要素生产率数字技术数字金融创新支持新兴产业和未来产业双轮驱动支持新兴产业和未来产业双轮驱动普惠金融效应普惠金融效应助力乡村振兴战略实施数据要素助力乡村振兴战略实施数据要素赋能实体企业数字化转型赋能实体企业数字化转型技术溢出效应技术溢出效应催生“元宇宙”催生“元宇宙”生态图1数字金融服务实体经济发展新质生产力的路径(1)根据所学知识，图1中的数字技术具体包括哪些技术？（5分）(2)根据所学知识，结合图1，试比较数字金融与金融科技的区别。（2分）(3)根据图1，试阐述数字金融服务实体经济发展新质生产力的主要路径。（6分）请结合课堂中完成的小组案例研讨的内容，从图1中任选一条路径，举出一个金融科技创新监管试点项目实例。需要写出你所选择的路径以及对应的项目名称。（1分）苏州职业技术大学2025─2026学年第一学期试卷标准答案及评分标准《金融科技基础与应用》（集中A卷闭卷笔试）出卷人周雷出卷人所在学院（部）商学院使用班级24金融服务与管理（职高）一、单项选择题（本大题共25小题，每小题2分，共50分）1.D2.D3.B4.D5.C6.C7.D8.B9.D10.D11.C12.B13.C14.A15.D16.B17.A18.C19.D20.D21.A22.D23.D24.B25.A二、分析题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）1.答案见下表（错1处扣1分，扣满5分为止）表开放银行构建模式类型比较模式类型优点缺点场景接入型1.把握渠道与流量入口2.更易把握新的机遇1.易受传统经营思维束缚2.探索成本高平台输出型1.激发第三方机构参与热情2.充分发挥比较优势1.易进一步导致“金融脱媒”综合型1.把握渠道与流量入口2.更易把握新的机遇3.激发第三方机构参与热情1.投入成本高2.关注重点易分散2.答案见下表（错1处扣1分，扣满5分为止）表数字人民币与互联网第三方支付工具的区别比较维度数字人民币互联网第三方支付工具基本性质法定货币法定货币的支付通道货币层次M0M1+M2交易确认主体收款方和付款方直接确认交易需通过网联对接银行，完成清结算匿名性可控匿名非匿名，需绑定实名认证的银行卡线下交易支持收支双方“双离线”支付需通过互联网完成支付3.答案（完成情况1分，题目2分，答案2分）：本题为开放性问题，学生需要先写出自己的中国大学MOOC平台（App）在线学习得分，然后根据自己在中国大学MOOC“课堂交流区”回答讨论题的情况，写出其中一个题目及答案的主要内容，所写题目确实是中国大学MOOC上的讨论题，答案言之有理均可得分。4.答案（每个项目1分）项目A属于债权众筹，即P2P网贷；项目B属于实物众筹；项目C属于股权众筹；项目D属于公益众筹；项目E属于物权众筹。三、实务操作题（本大题共3小题，其中第1小题8分，第2小题8分，第3小题14分，共30分）1.如果小明进行互联网银行贷款，则20天后需要归还本金及利息和为：100000+100000*0.03%*20=100600元（2分），实际支出的融资成本即为600元。如果小明进行传统银行贷款，在等待期间，小明每天需承担100元的延期付款损失，而且借款期限为1个月，则需要归还的本金、利息及延期付款损失合计为：100000+100000*5.5%/12+100*7=101158元（2分）。同时由于小明20天后就可以回收应收账款，而传统银行贷款需要等待一周（7天），放款后借款期限为1个月，因此回收的应收账款实际闲置天数为：30-（20-7）=17天（1分），可以获得活期利息为100000*0.35%*17/365=16.3元（2分）。综上，小明选择传统银行贷款的综合融资成本为：1158-16.3=1141.7元。由于600＜1141.7，所以小明应选择互联网银行提供的互联网贷款产品（1分）。2.(1)X3对应的二进制数为000、001、010；X4对应的二进制数为000、001、010、011。（1分）(2)该名借款申请人的加权和=4*1+2*1+2*1+1*0=8，由于加权和小于阈值V=9，因此上述人工智能模型不会通过授信审批。（1分）(3)如果希望适当放宽授信标准，则可以考虑降低阈值。因为降低阈值，借款申请人的加权和就相对更容易大于阈值，从而使上述人工智能模型神经元输出“1”，即通过授信审批。（1分）(4)如果希望对非白名单用户“一票否决”，则需要尽可能提高“是否白名单用户”这一特征自变量对应的权重W1。如可以设计W1=8，W2=1，W3=1，W4=1（1分），阈值V=8（1分）。此时，对于非白名单用户，其最高加权和为2+2+3=7，小于阈值，因此所有的非白名单用户均不能通过授信审批，即“一票否决”。而对于白名单用户，由于W1=8，因此只要在其他特征变量中有一个非“0”，即可通过授信审批。(5)已经获得了包含大量借款申请资料的“原始样本数据集”，则可以从“原始样本数据集”中划分出训练集、验证集和测试集（1分）。首先，可划分出测试集，用来评估最终模型的效果；之后在剩余的数据集中继续划分出训练集和验证集。训练集和验证集的划分方法有两种：“hold-out”和交互检验（1分）。其中hold-out方法是指将剩余的数据按照一定比例划分出训练集和验证集，比如70%作为训练集，30%作为验证集。交互检验是将剩余数据划分为k等份，用k-1份作为训练集，剩余1份作为验证集，依次轮换训练集和验证集k次，直到找到预测误差最小的模型，就可认为是所求模型，也被称为k折交叉验证(k-foldcross-validation)。值得注意的是，在划分训练集和验证集时，如果数据集有时间序列属性，则不适合使用交互检验，可以用hold-out方法尝试不同比例的验证集效果，以达到相当于交互检验的目的。（1分）3.（1）图1中的数字技术具体包括：人工智能、区块链、云计算、大数据、边缘计算与5G等。（每种技术1分）（2）数字金融与金融科技的区别（2分）：金融科技是人工智能、区块链、云计算、大数据等底层技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。与金融科技强调底层技术应用相比，数字金融实现了数字技术与数据要素的“双轮驱动”，更能体现、反映数字产业与金融行业相互渗透、融合的本质特征，是数字经济的重要组成部分。（3）一是数字金融通过发挥资源配置效应，提高资源的跨时空配置效率，促进生产要素创新性配置，同时优化金融资源的价格配置，降低实体经济融资成本和纠正金融错配，提升全要素生产率，为实体经济发展新质生产力提供有力支撑。二是数字金融通过发挥普惠金融效应，推动数字普惠金融创新，满足实体经济发展新质生产力过程中的新兴产业壮大、未来产业培育、传统产业升级、城乡融合发展等各类新金融需求，助力乡村振兴和实体经济发展新质生产力。三是数字金融具有技术溢出效应，其所使用的人工智能、区块链、云计算、大数据等底层数字技术，不仅能驱动金融创新，还可以直接渗透到实体经济的生产过程中，赋能实体企业的数字化转型，特别是上述技术的融合应用，能为构建数实融合的“元宇宙”生态提供重要支撑，促进传统产业高端化、智能化、绿色化，助力实体经济加快发展新质生产力。（每条路径2分）（4）本题为开放性问题，需要写出你所选择的数字金融服务新质生产力发展的路径以及对应的金融科技创新监管试点项目名称。所写项目名称准确，能够印证所选择的路径均可。（1分）题号一二三四五六七八九十总分得分得分评卷人一、单项选择题（每小题2分，共50分）题号12345678910答案题号11121314151617181920答案题号2122232425答案1.2025年10月召开的党的二十届四中全会提出，深入推进数字中国建设。则下列各项中与“数字中国”关系最密切的是（）。A.数字金融B.产业金融C.养老金融D.科技金融2.下列哪项业务，银行智能机器人大堂经理尚无法独立完成？（）A.人脸识别B.业务咨询C.客户引导D.投诉处理3.下列哪一项不属于金融科技满足实体经济“长尾需求”？（）A.满足政府融资平台需求B.满足小微企业融资需求C.满足低收入群体普惠金融需求D.满足长尾消费需求 4.某商业银行与小额贷款公司共同出资发放互联网贷款，则此种合作模式为（）。A.助贷模式B.自营模式C.服务外包模式D.联合贷款模式5.党的二十大后，金融控股公司的审批和监管主体是（）。A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.中国证监会D.地方金融管理机构6.关于新一代中国人民银行征信报告所包含信息表述错误的是（）。A.基本信息B.人脉关系C.银行信贷交易信息D.非银行信用信息7.下列关于互联网存款的营销模式，不合规的一项是（）A.通过互联网银行自营的微信小程序营销互联网存款B.通过互联网银行自营的App营销互联网存款C.通过第三方互联网理财超市营销互联网存款D.通过已有客户的社交金融和“口碑”营销互联网存款8.下列关于金融科技监管的描述，错误的是（）A.微观审慎监管主要通过事前规定金融机构的资本充足率等，来约束金融机构过度的风险承担B.科技发展改变了金融的本质，使得金融科技背景下识别真实创新企业的难度增加C.金融科技可能导致数据被过度采集和倒卖，给用户造成重大损失D.英国金融行为监管局率先提出“监管沙盒”概念，目的是为了兼顾金融创新与风险防控的需求9.以支付宝为例，第三方支付流程为（）。A.选择商品——付款到银行——银行转账给支付宝——交易完成B.选择商品——付款到支付宝——买家收货确认——支付宝付款给银行——交易完成C.选择商品——付款到支付宝——支付宝付款给卖家——交易完成D.选择商品——付款到支付宝——买家收货确认——支付宝付款给卖家——交易完成10.信息安全风险是网络银行面临的主要风险之一，下列各项不属于信息安全风险的是（）。A.黑客攻击B.网络诈骗C.操作不当D.硬件故障11.小金向同一个大模型连续输入了两次完全相同的“提示词”，下列说法错误的是（）。A.大模型可能会生成不同的内容B.小金无法了解大模型完整的生成机制C.大模型一定会输出完全相同的内容D.小金可以查询大模型所依据的参考资料12.下列哪一项技术既是数字货币的底层架构，又在传统保险业和证券业的互联网化中具有重要应用？（）A.大数据技术B.云计算技术C.智能可穿戴技术D.区块链技术13.关于大数据征信风控模型，其主要流程表述错误的是？（）A.采集获取数据B.清洗整理数据C.第三方征信D.信用评估应用区块链是通过分布式账本方式集体维护一个可靠、可信数据库的技术方案，在互联网金融各业态中均具有广阔的应用前景，请回答第14至第16题。14.区块链的可追溯性和数据不可篡改特征，最适合用于以下哪项金融业务场景？（）A.消费金融B.绿色金融C.供应链金融D.科技金融15.某互联网保险产品投保后通过“区块链+金融云”远程查勘定损、智能理赔，主要运用了区块链技术的哪项机制？（）A.去中心化B.数据不可篡改C.智能合约D.集体监督维护16.微众网络银行运用一项新技术开发了一套应用系统，用于该行与合作银行联合发放的“微粒贷”产品的结算与清算，实现了国内银行业首笔实时清算，交易过程和清算过程同步完成。那么，这项新技术是（）。A.公有链技术B.专有链技术C.许可链技术D.联盟链技术17.吉林亿联银行的发展与美团、京东、百度等股东及合作伙伴的场景支持密不可分，则可以推断亿联银行的开放银行构建模式主要是（）。A.场景接入型B.平台输出型C.综合型D.开放平台型18.A银行与B银行共同出资发放互联网贷款，则下列说法正确的是（）。A.A银行的出资比例不得超过30%B.B银行的出资比例不得超过30%C.B银行的出资比例不得低于30%D.A银行的出资比例不得低于40%19.中国人民银行新版个人征信报告中还款记录和逾期信息的保留时间为（）年。A.3年B.4年C.5年D.6年20.以下哪项不属于互联网存款的特点？（）A.互联网存款购买便捷B.互联网存款利率较高C.互联网存款产品丰富D.互联网存款产品风险大21.下列各项不属于互联网理财超市数字化营销“基础引流”的是（）。A.某互联网理财超市推出“邀请朋友注册享好礼”活动B.某互联网理财超市每天推送财经新闻，并引导大家在朋友圈分享C.某互联网理财超市在视频号开设了“理财大讲堂”D.某互联网理财超市向基金投资者在线推荐固定收益理财产品22.在区块链供应链金融业务中，融资者一般为（）。A.核心企业B.供应商C.保理公司D.供应链平台23.互联网证券的计算机撮合交易遵循（）的原则。A.价格优先、数量优先B.价格优先、时间优先C.时间优先、数量优先D.价格优先、连续竞价24.下列关于智能投顾算法监控的要求，不合理的一项是（）。A.公开适当的系统设计文件B.由专人定期检查和测试算法的有效性C.永久留存算法检测、更新和终止等记录D.遇到影响算法的事件时，及时更新算法25.关于数字人民币，以下说法不准确的是（）。A.部分代替流通中的现金M0B.以区块链技术为底层架构C.支持收支双方“双离线”支付D.苏州是数字人民币的试点地区之一得分评卷人三、分析题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）1.有人认为，随着互联网银行的发展，传统银行终将成为“恐龙”。你认为互联网银行最终是否会取代传统银行？为什么？请谈谈你对互联网银行发展前景的看法。2.中国版“监管沙盒”的实施特征有哪些？3.什么是大数据的“4V”特征？试简述大数据在征信中的应用。4.试比较数字金融、金融科技与科技金融的区别。得分评卷人四、实务操作题（本大题共2小题，其中第1小题12分，第2小题18分，共30分）1.请认真阅读以下案例，回答文后的问题。招商银行推出“摩羯智投”智能投顾的概念始于2010年兴起的机器人投顾(RA，RobotAdvisor)技术，2014年进入我国市场后，经过技术的不断升级与服务模式的逐步创新，渐渐为市场与公众所熟知并接受。2016年12月，招商银行App

5.0推出一款名为“摩羯智投”的机器人投顾为客户提供财富管理服务。据招行介绍，“摩羯智投”是运用机器学习算法，并融入招商银行十多年财富管理实践及基金研究经验，在经过数万次训练的基础上构建的以公募基金为基础、全球资产配置的“智能基金组合配置服务”。在客户进行投资期限和风险收益选择后，“摩羯智投”会根据客户自主选择的“目标－收益”要求、构建基金组合，由客户进行决策、“一键购买”并享受后续服务。“摩羯智投”把用户的风险等级从低到高分级，并按照投资期限分为0～1年、1～3年、3年及以上，不同投资期限和风险等级推荐的投资资产配置组合中各类资产占比详见表1至表3。表1投资期限为0～1年的各风险等级资产配置组合中各类资产占比（单位：%）资产类别123456789固定收益62.6656.4849.8245.3744.4139.2534.9323.8821.94现金及货币基金16.5216.1416.2613.4012.0811.499.859.395.12股票类15.0212.3818.8025.8227.6333.3039.2555.1761.79另类及其他5.8015.0015.1215.4115.8815.9615.9711.5611.15表2投资期限为1～3年的各风险等级资产配置组合中各类资产占比（单位：%）资产类别12345678910固定收益57.0155.6145.3044.8744.1438.7034.2327.7320.8617.62现金及货币基金16.2216.2015.2212.4210.7710.609.3110.2310.005.50股票类11.7713.1924.1727.4629.9535.4741.1751.2657.9765.78另类及其他15.0015.0015.3115.2515.1415.2315.2910.7811.1711.10表3投资期限为3年及以上的各风险等级资产配置组合中各类资产占比（单位：%）资产类别12345678910固定收益56.2354.9246.5043.9240.9436.7732.3727.7320.8617.62现金及货币基金16.7116.1914.1111.8911.4910.149.3610.2310.005.50股票类11.9813.8924.2828.9931.9137.3942.7551.2657.9765.78另类及其他15.0815.0015.1115.2015.6615.7015.5210.7811.1711.10（1）小明打算投资6个月，经“摩羯智投”风险测评确定的风险等级为5级；小金打算长期投资，投资期限为3年，经“摩羯智投”风险测评确定的风险等级为9级。请根据案例资料，分别为小明和小金推荐合适的投资资产配置组合。（4分）（2）根据案例资料，结合所学知识，分析相同投资期限、不同风险等级的投资者，“摩羯智投”推荐的资产配置组合有什么变化规律？（2分）（3）根据案例资料，结合所学知识，分析不同投资期限、相同风险等级的投资者，“摩羯智投”推荐的资产配置组合有什么变化规律？（2分）（4）结合案例资料，运用所学知识，分析智能投顾的优势及应用智能投顾的注意事项。（4分）2.金融科技是数字经济发展驱动金融行业变革与创新的重要体现，服务实体经济高质量发展是金融科技创新的根本目的。请结合所学知识，回答以下问题：（1）为了剖析金融科技、互联网金融与实体经济高质量发展之间的关系，构建了如下图1所示的“金融科技服务实体经济概念模型”，请仔细分析下图，指出金融科技主要应用的底层技术有哪些？这些技术为什么能使金融科技创新成为金融服务实体经济的“催化剂”？（6分）图1金融科技服务实体经济概念模型（2）传统金融在服务实体经济过程中存在薄弱环节，导致小微企业、民营企业融资难、融资贵、融资慢问题长期存在。试分析金融科技创新为什么有助于改进小微企业金融服务？（7分）（3）区块链是重要的金融科技底层技术之一，在赋能实体经济发展新质生产力中具有重要作用。请观察图中由三个区块构成的链式结构，回答以下各小题。（5分）①每个区块的区块头和区块体分别主要封装了哪些内容？②区块A、B和C是通过什么链接的？③在该区块链中，每10分钟发行的比特币是多少？这些比特币是否就是矿工每挖出一个区块的全部奖励？④假设每16次随机数输入哈希函数计算，会找到一个含有一个前导零的哈希值，某节点“矿工”的算力为每秒约167次，则该矿工约需多久才能生成区块B并获得达成共识的奖励？⑤已知截至2024年5月15日15点10分的比特币区块链的区块高度为846065，则请计算和推断图2中区块A、B和C的高度分别是多少？上一区块哈希散列：上一区块哈希散列：00000000001010...随机数：316696382版本号、Merkle根、难度目标生成时间：2024-05-1515:20:00区块A交易清单：系统奖励+3.125BTC交易1交易2……10分钟内的全部交易上一区块哈希散列：00000000000101...随机数：265324019版本号、Merkle根、难度目标生成时间：2024-05-1515:30:00区块B交易清单：系统奖励+3.125BTC交易1交易2……10分钟内的全部交易上一区块哈希散列：00000000000111...随机数：279868015版本号、Merkle根、难度目标生成时间：2024-05-1515:40:00区块C交易清单：系统奖励+3.125BTC交易1交易2……10分钟内的全部交易图2区块链式结构示意XX大学2025─2026学年第一学期试卷标准答案及评分标准《金融科技理论与应用》（集中B卷闭卷笔试）出卷人周雷出卷人所在学院（部）商学院使用班级金融科技应用一、单项选择题（每小题2分，共50分）1.A2.D3.A4.D5.B6.B7.C8.B9.D10.C11.C12.D13.C14.C15.C16.D17.A18.C19.C20.D21.D22.B23.B24.C25.B二、分析题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）1.随着互联网银行的发展，在与传统银行的竞争中，逐渐体现出产品差异化、交易成本较低、能够提供“3A”服务、方便快捷高效等优势，但传统银行也具有资金实力雄厚、客户基础广泛、风控制度规范、社会信誉较高等优势。我认为，在金融科技与数字金融时代，互联网银行无法完全取代传统银行。因为传统银行与互联网银行最大的不同就在于是否可进行实体交易。这点区别很重要，人们往往习惯看得见、摸得着的东西，实体让人放心。同时，传统银行与互联网银行的侧重不同，且新兴的金融科技公司与经过几十年改革所建立的现代商业银行机制相比，仍存在较大差距。虽然互联网银行不能完全战胜传统银行，但在差异化竞争中仍具有广阔的发展前景：互联网银行业务将向多样化、创新化发展；互联网银行业务的创新将会推动金融市场数智化转型发展；互联网银行全球化、国际化发展趋势明显。2.中国版“监管沙盒”的落地实施，不仅符合国际“监管沙盒”的共性优势，而且在我国的试点中呈现出一些新特征，体现了走中国特色金融发展之路的新优势。首先，从参与主体看，包括持牌金融机构及其合作的金融科技企业等多元主体。其次，从监管工具看，我国的金融科技创新监管工具更加丰富。最后，从项目风险看，试点项目普遍风控机制较完善，风险相对较低。综上所述，“监管沙盒”在我国金融科技创新监管试点中的应用呈现出具有中国特色的新的实施特征，这些特征体现了我国对金融科技创新的监管思路和方法，把握了数字金融服务实体经济的守正创新方向。通过持牌金融机构的主体责任、丰富和多元的监管工具以及完善的风险控制机制，可以更好地推动数字金融创新，并保障金融市场的稳定运行，助力金融强国建设。3.大数据的“4V”特征指的是规模性(Volume)、高速性(Velocity)、多样性(Variety)、价值性(Value)。征信高度依赖数据，大数据技术不但为征信体系建设提供了更加丰富有效的数据资源，也在很大程度上改变了传统征信业务对数据采集、加工和分析的方式。大数据征信应用大数据技术重新设计征信评价模型和算法，通过多维度的信用考察，形成信用评价，在银行授信审批、小微企业金融服务、金融科技平台大数据风控等场景具有重要的应用价值。在大数据征信中，数据来源十分广泛，包括社交数据、互联网行为数据、电商交易数据、政务数据、日常生活数据等等。不止传统征信的信贷历史数据，所有的“足迹”都被记录，其中既有结构化数据也有大量半结构化数据和非结构化数据，能够多维度刻画信用状况。同时，大数据征信数据具有实时性、动态性，能够实时监测信用主体的信用变化。4.数字金融与金融科技的区别（3分）：金融科技是人工智能、区块链、云计算、大数据等底层技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务