《商业银行综合柜台业务》课件-项目八：代理与中间业务-综合金融服务

1.代收业务《商业银行综合柜台业务》目录CONTENTS＄含义01.处理方式02.操作流程03.小结&任务04.商业银行综合柜台业务问题导入代收业务近年来，随着淘宝、天猫、京东等电商的发展，我国各家银行为了能给客户提供及时、便捷的服务，各行的代收业务也逐渐从柜台化、现金交易化向着自动化、网络化发展。日常生活中，银行代收业务比较常见，什么是代收业务呢？含义代收业务经付款人同意，收款人委托代收机构按照约定的频率、额度等条件，从付款人开户机构扣划付款人账户资金给收款人，且付款人开户机构不再与付款人逐笔进行交易确认的支付业务。适用场景代收业务便民服务缴费、政府服务税费缴纳、公益捐款、通讯服务费缴纳、信用卡还款、保险费用缴纳、银行账户充值、资金归集、小额便民费用缴纳、跨机构业务等。处理方式代收业务1.实时代缴方式可以实现即时到账。2.主机批量扣划方式可以实现方便快捷、批量实现业务处理。案例代收业务深圳市逸华年物业管理有限公司的经办人来我行办理电费托收业务；代理批量管理时，明细信息来源为手工录入，总笔数5笔，总金额6,985.36元，我行柜员完成批量托收业务。操作流程代收业务操作步骤1：为代理单位录入合同相关信息操作流程代收业务操作步骤2：录入批量信息操作流程代收业务操作步骤3：增加批量明细信息操作步骤4：代收代收业务思政小贴士风险问题一是付款人开户机构对付款人的权益保护问题。二是代收服务机构对代收业务的风险监测问题。三是代收业务的适用场景问题。作为银行从业人员，我们要合理地开展业务，真诚为客户服务，彰显银行从业人员的专业和用心。小结&任务代收业务判断题：实时代缴方式中，付款单位被动通过代理银行柜面、自助终端设备和网上银行等方式缴费。2.代付业务《商业银行综合柜台业务》目录CONTENTS＄代付业务01.代发工资02.操作流程03.小结&任务04.商业银行综合柜台业务案例导入代付业务巍山县的新农保保费原先主要通过农行柜台手工代收和代发，由于代理业务的笔数较多，给银行柜台带来了较大的业务压力，后来农行推出了“易捷收付”产品，既能满足企业的收付款需求，也能解决社会保险的收取和发放，在使用“易捷收付”产品后，巍山县社保局可以快速、便捷地完成“新农保”保费的定期收取和发放，工作效率明显提高。含义代付业务商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的付款事宜的业务，比如银行为客户代发工资、代理发放社保、医保、养老基金、代理发放费用、代发失业金等。代发工资代付业务银行接受委托单位的委托，将委托单位向本单位职工发放的工资、奖金等收入，通过转账划入指定职工在银行开立的活期储蓄账户内的一项业务。业务流程代付业务1.委托单位与银行签订委托银行代发工资协议。2.委托单位应该按照现行银行实名制的要求提供职工姓名、身份证号码等相关代发清单资料，开户行根据清单办理批量开户手续。3.发放工资时，委托单位按照协议约定时间，将代发工资资金足额划转到委托单位在开户行开立的指定账户，银行及时代发工资。案例代付业务深圳市兴源商贸有限公司，是一个商业客户，注册资金2,000万元人民币，联系人卫兰，联系人手机号法定代表人手机号公司财务人员携带相关证件来我行开立商业银行存款活期基本户一个，开户存入现金200,000元；深圳市兴源商贸有限公司财务人员与我行签订代发工资合同。其中，明细信息来源为手工录入，共8笔，总金额36,980.89元，代发员工何嘉瑞工资6,586.62元，我行柜员为该公司处理完成代发工资业务。操作流程代付业务操作步骤1：为代理单位录入合同信息操作流程代付业务操作步骤2：录入批量信息操作流程代付业务操作步骤3：增加批量明细信息代付业务思政小贴士操作流程操作步骤4：批量托付批量明细信息输入完成后，按照委托单位的时间要求，进入“代理业务——批量代发”即可进行批量托付。树立正确的服务观，耐心为客户办理业务，让金融业健康持续发展。小结&任务代付业务多选题：代发业务包括以下哪些内容呢？A.代发工资B.代发医保C.代收水电费D.代发失业金3.代理外汇买卖业务《商业银行综合柜台业务》目录CONTENTS＄概述01.交易途径02.四大误区03.小结&任务04.商业银行综合柜台业务案例导入代理外汇买卖业务陈先生在一陌生网友推荐下，下载了一个炒外汇的app，用“小钱”试探却获得丰厚盈利后，陈先生便加大了投资。正幻想赚大钱的陈先生，突然接到平台的提示，原先投入的钱竟然都亏损了。陈先生顿时傻了眼，才反应过来这是一个骗局，急忙向公安机关报警。注意通过外汇管理局审批许可的银行机构、证券机构、保险机构及个别信托公司四种渠道进行外汇投资操作，其他任何渠道都是诈骗。外币含义代理外汇买卖业务外汇是指以外国货币表示的，为各国普遍接受的，可用于国际间债权债务结算的各种支付手段。具备三个特点：可支付性、可获得性、可换性外汇分类代理外汇买卖业务外国货币外币存款定期外汇存款活期外汇存款外币有价证券外币股票外币债券外币可转让存款单外币支付凭证票据银行存款凭证邮政储蓄凭证外国纸币外国铸币概述代理外汇买卖业务代理外汇买卖业务指银行利用其交易系统（包括柜台、自助终端、电话银行及网上银行），为客户提供调换外汇币别和期限，帮助客户管理外汇资产、优化外汇资产币别结构，达到防范汇率风险谋取较大收益的代理业务。交易途径代理外汇买卖业务银行工作日实时交易或委托交易柜台交易24小时实时交易或委托交易电话交易外汇买卖交易、查询和交易证实书的打印自助终端交易24小时外汇买卖交易、行情查询网上交易交易途径柜台交易自助终端交易电话交易网上交易代理外汇买卖业务思政小贴士四大误区我们应该适当提醒客户做好风险控制，稳定情绪，不跟风不急躁，耐心地为客户做好服务和解释，爱岗敬业。逃避现实，心存幻想01020304不设止损，越套越深贪图小利，误入歧途情绪急躁，盲目买卖小结&任务代理外汇买卖业务小王去中国银行兑换英镑，发现中国银行的外汇窗口公布了4种牌价，即现汇买入价、现汇卖出价、现钞买入价、现钞卖出价。小王应该按照哪种牌价来兑换英镑呢？4.代理证券投资基金业务《商业银行综合柜台业务》目录CONTENTS＄概述01.分类02.风险防范03.小结&任务04.商业银行综合柜台业务案例导入证券投资基金业务G证券公司与Y投资公司签署对冲基金托管协议，并向其提供多份盖有公章的空白基金合同文本，以便在募集资金过程中使用。同年6月，2名投资者前往G公司查询基金净值，却被公司负责人告知，合同中约定的托管账户未收到客户认购款。原来Y公司将基金合同文本中原募资托管账户页替换为Y公司自有银行账户页。显然，投资者在签署合同过程中，未发现异常，并向被篡改后的募资账户打款。注意摸清私募基金管理人以往业绩情况、市场口碑情况，细看合同约定的权利义务是否合理，持续关注私募基金产品投资、运行情况。概念证券投资基金业务证券投资基金是通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管、基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资，是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。分类证券投资基金业务封闭式基金开放式基金通常有固定的封闭期没有固定期限在招募说明书中列明其基金规模无发行规模限制基金单位在封闭期限内不能赎回随时提出购买或赎回申请流动性相对较低，可进行长期投资多投资于变现能力强的资产认购或申购代理证券投资基金业务基金认购是指投资者在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金份额的过程。基金申购是在基金成立后投资者申请购买基金份额的行为。赎回代理证券投资基金业务封闭式基金的资本额是确定的，不允许投资者随时赎回其投资，投资者只能在流通市场转让其所持有的基金单位而兑现。开放式基金投资人可以随时要求基金管理人赎回其基金单位，申购或赎回基金单位的价格按基金的净资产值计算。存在的风险代理证券投资基金业务技术风险市场风险巨额赎回风险管理能力风险代理证券投资基金业务思政小贴士风险防范提高