《商业银行综合柜台业务》课件-项目二：日初日终业务处理-柜面运营流程

01日初业务处理《商业银行综合柜台业务》找手机忘带饭卡找手机忘带饭卡通过标准化、规范化的"晨间仪式"，为全天柜面业务筑牢安全防线。9点开门营业≠柜员9点到岗为了保证9点整能够准时、安全、高效地为第一位客户提供服务，柜员通常需要提前30分钟到1小时到岗完成所有必要的营业前准备。银行一般9点开门营业，柜员应该几点到岗呢？目录CONTENTS＄日初业务概述一、日初业务的具体内容二、小结三、《商业银行综合柜台业务》一、日初业务的概述安全检查柜员签到清洁整理物品准备召开晨会二、日初业务的具体内容安全检查

柜员每日营业前应提前到达营业场所，首先应检查营业门有无被撬、被砸等破坏痕迹，检查网点门窗有无破损，柜台内有无异常等，如发现有异常情况应立即保护现场、严禁无关人员进入，并向保卫部门报告。由两人及两人以上柜员同时进入营业场所。构筑物理屏障二、日初业务的具体内容

柜员需打扫营业柜台内的卫生，清洁计算机、机器设备等机具，整理柜面物品，做到整齐有序，不摆放与柜面业务无关的物品及资料。

同时也要打扫营业柜台外的卫生，整理营业厅摆放的各类物品和宣传资料；检查客户用的笔、老花镜等各类便民服务设施是否齐全。清洁整理一、打造标准化环境二、日初业务的具体内容

签到是柜员在完成硬件准备工作之后，通过系统身份认证进入业务系统，分成机构签到、柜组签到和柜员签到。

机构签到是每日营业开始前，由主办级柜员代表本机构登录柜面业务处理系统。机构签到后，各柜组办理柜组签到。然后再柜员签到。柜员通过柜面业务处理系统使用指纹、权限卡进行签到。柜员必须定期更换密码。柜员签到多层权限验证二、日初业务的具体内容安全检查

做好现金实物、重要空白凭证、印章等重要物品的核对，准备对外营业。

注意要点：

1、做好库箱接收和钱箱领入，清点并核对钱箱现金实物，确保电子钱箱和柜员钱箱的券别、张数和余额保持一致。

2、检查钱箱现金及各种重要单证的数量是否能满足正常营业所需。

3、检查并调整各类印章的使用日期，使其为营业当天日期。精准化配置物品准备二、日初业务的具体内容

晨会是制度工作的检验会。通过仪容仪表自查与互查，服务手势回顾，确保服务过程的规范化、标准化。

晨会是当日工作的部署会。结合当日重点，制定明确的工作计划，制定当日最优的工作落实时间表。同时汇报工作成效，包括营销成果、客户回访、电话营销等情况，激发向榜样学习的决心与对标补差的信心。

晨会是解决难题的分析会。作为一线网点，受理业务广、服务客户多，遇到的情况自然也是五花八门。通过晨会集思广益想对策、出主意，也可以通过话述演练等，预先演练出现各类情况的情景。

晨会是增进合力的动员会。分享营销经验与想法，通过思想碰撞，拓宽业务发展的思维边界，增进同事间共克难关的信心，提高了团队的凝聚力、向心力。当日业务启动引擎召开晨会三、小结通过标准化、规范化的流程，不仅能规避操作风险，更在客户到来前建立信心锚点。优秀的柜员不是从第一笔业务开始优秀，而是在营业前就已做好万全准备。既能高效服务客户，又能严守风险底线，成长为兼具专业与合规素养的银行从业者。思政小贴士（1）柜员在营业准备是发现业务讫章的印迹出现局部模糊，应如何正确处理该问题？（2）请简述日初业务处理的基本程序。练一练四、小结02银行日终处理《商业银行综合柜台业务》目录CONTENTS＄引言01.新知讲解02.日终处理内容03.小结&任务04.商业银行综合柜台业务

每天我们下班了，路过银行大楼，看到银行的营业大厅还是灯火通明，虽然看不到有一个顾客，但是银行柜员仍然在岗位上忙碌工作，这样的情况还发生在银行总行的大楼内，总行大楼内总有1层是灯火通明的，那为什么我们下班了银行还有部分人仍没下班呢？他们在干什么呢？总行大楼那亮灯的一层是在干什么的呢？知识点引言新知讲解思政小贴士

银行的员工在做日终处理，日终处理就是银行在一日业务结束以后，需要对账务、现金进行核对轧帐，账与现金没有出错了才可以签退；

柜面来讲是晚上关门以后做日终，会计部门原来手工的也是关门后会计部门人员一起做，但现在是银行记账系统自动做，所以一般是晚上10点后系统就开始做日终。

日终结算按发生时间节点不同我们一般称为日终结算、月终结算、季终结算、年终结算。知识点日终处理的内容思政小贴士

一是银行前台员工的日终结算。

二是银行记账系统进行系统内的资金清算。

三是银行记账系统进行内的数据交换。

四是银行记账系统进行外的数据交换。知识点

对于银行来说，最重要的日终结算应该算是年终结算，年终结算就是统计结算银行一年以来各项指标任务统计完成情况，要完成包括月报表，损益表，资产负债表，年报表等等一系列报表的调整填制工作，最终完成银行的年终决算（即年报），通过年报它能综合客观反映银行部门的经营业绩情况。年终结算对于银行人来说就是过年，银行的年终结算往往反映了银行一整年辛苦经营的业绩。

请完成以下习题！小结&任务小结及习题03印章管理业务《商业银行综合柜台业务》目录CONTENTS＄印章的主要分类一、电子化印章二、印章的领用三、小结

五、《商业银行综合柜台业务》印章的使用和保管四、一、印章的主要分类具有法律效力的“身份证”法定印章业务印章具有法律效力的“身份证”公章：法人主体资格证明，仅用于公司章程等重大法律文件财务专用章：资金流转的通行证，如支票、汇款凭证的签章合同专用章：法律文书的专属认证，与公章具有同等效力但限定范围总行级印章：全国性业务专用，如跨境汇款确认章分行级印章：区域性业务使用，如省级票据交换专用章支行级印章：网点日常业务章，如存取款凭证核验章一、印章的主要分类具有法律效力的“身份证”法定印章业务印章具有法律效力的“身份证”公章：法人主体资格证明，仅用于公司章程等重大法律文件财务专用章：资金流转的通行证，如支票、汇款凭证的签章合同专用章：法律文书的专属认证，与公章具有同等效力但限定范围专用业务印章：汇票专用章、本票专用章、储蓄专用章、结算专用章、票据交换专用章、业务清讫章、业务公章等。普通业务印章：个人名章、附件章、作废章等。二、电子化印章电子化印章，或称“数字化印章”，是通过技术手段将传统实体印章转化为电子形式，使其能够在电子文档、合同或系统中使用的一种工具。在数字化流程中替代实物印章的盖章操作，提升效率并简化流程。电子化印章传统实体印章的数字化图像二、电子化印章业务专用章内嵌12位业务验证码，该验证码为根据相关业务信息加密运算生成，满足唯一性要求，连续打印多张时每张凭证上打印的业务验证码均不同。可以通过官网或者只能自主设备等渠道，使用该验证码对合同信息进行验证。三、印章的领用01020304在《印章保管使用登记簿》预留印模。预留印模印章的领用保管人要在《印章保管使用登记簿》上签名盖章。签名盖章在《印章保管使用登记簿》上填写启用时间。注明启用日期经办双方签章后并经主管审批签章后，方可领取使用印章。审批签章注意点四、印章的使用和保管1、坚持“谁保管谁使用谁负责”的原则，做到“人在章在，人走章收，严禁托人代管”。2、营业终了，必须认真清点，印章入保险柜(库)保管，主管每日应进行检查监督。均不得携带出本单位、本部门使用。3、印章的保管人员调离岗位或临时请假时，应办理交接手续，并由主管人员监交。4、严格各种专用印章的使用范围，个人之间不得私自授受专用印章，因个人之间授受专用印章出了问题，原保管人员要承担连带责任。五、小结每一次用印都是法律承诺的落笔，都是在为银行信誉签署“终身责任状”。既能高效服务客户，又能严守风险底线，成长为兼具专业与合规素养的银行从业者。思政小贴士05印章管理业务《商业银行综合柜台业务》目录CONTENTS＄印章的主要分类一、电子化印章二、印章的领用三、小结

五、《商业银行综合柜台业务》印章的使用和保管四、一、印章的主要分类具有法律效力的“身份证”法定印章业务印章具有法律效力的“身份证”公章：法人主体资格证明，仅用于公司章程等重大法律文件财务专用章：资金流转的通行证，如支票、汇款凭证的签章合同专用章：法律文书的专属认证，与公章具有同等效力但限定范围总行级印章：全国性业务专用，如跨境汇款确认章分行级印章：区域性业务使用，如省级票据交换专用章支行级印章：网点日常业务章，如存取款凭证核验章一、印章的主要分类具有法律效力的“身份证”法定印章业务印章具有法律效力的“身份证”公章：法人主体资格证明，仅用于公司章程等重大法律文件财务专用章：资金流转的通行证，如支票、汇款凭证的签章合同专用章：法律文书的专属认证，与公章具有同等效力但限定范围专用业务印章：汇票专用章、本票专用章、储蓄专用章、结算专用章、票据交换专用章、业务清讫章、业务公章等。普通业务印章：个人名章、附件章、作废章等。二、电子化印章电子化印章，或称“数字化印章”，是通过技术手段将传统实体印章转化为电子形式，使其能够在电子文档、合同或系统中使用的一种工具。在数字化流程中替代实物印章的盖章操作，提升效率并简化流程。电子化印章传统实体印章的数字化图像二、电子化印章业务专用章内嵌12位业务验证码，该验证码为根据相关业务信息加密运算生成，满足唯一性要求，连续打印多张时每张凭证上打印的业务验证码均不同。可以通过官网或者只能自主设备等渠道，使用该验证码对合同信息进行验证。三、印章的领用01020304在《印章保管使用登记簿》预留印模。预留印模印章的领用保管人要在《印章保管使用登记簿》上签名盖章。签名盖章在《印章保管使用登记簿》上填写启用时间。注明启用日期经办双方签章后并经主管审批签章后，方可领取使用印章。审批签章注意点四、印章的使用和保管1、坚持“谁保管谁使用谁负责”的原则，做到“人在章在，人走章收，严禁托人代管”。2、营业终了，必须认真清点，印章入保险柜(库)保管，主管每日应进行检查监督。均不得携