银行征信业务问责制度

PAGE银行征信业务问责制度一、总则（一）制定目的为规范银行征信业务操作，强化内部管理，有效防范征信业务风险，保障信息主体合法权益，特制定本问责制度。（二）适用范围本制度适用于本行各级从事征信业务的部门及工作人员，包括但不限于征信数据采集、整理、报送、查询、使用等环节的相关人员。（三）基本原则1.依法合规原则：严格遵循国家法律法规及人民银行征信管理相关规定，确保征信业务操作合法合规。2.责任明确原则：明确各岗位在征信业务中的职责，确保责任落实到人。3.过错问责原则：对因故意或过失导致的征信业务违规行为进行问责。4.教育与惩戒相结合原则：通过问责，达到教育员工、规范业务、防范风险的目的。二、问责情形及标准（一）数据采集环节1.未按规定程序采集信息未取得信息主体明确授权进行信息采集，或授权书存在瑕疵、过期等情况仍采集信息，对直接责任人给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至降级处分。采集信息过程中，未完整记录信息来源、采集时间、采集方式等关键信息，责令限期改正；造成不良后果的，对直接责任人给予警告至记过处分。2.信息录入错误因疏忽大意导致信息录入错误，影响征信报告准确性，责令及时更正；对责任人给予警告处分。故意录入虚假信息，给予记大过至撤职处分；造成严重后果的，解除劳动合同，并依法追究法律责任。（二）数据整理与报送环节1.数据整理不规范未按规定格式、标准对采集到的数据进行整理，影响数据质量，责令限期整改；对责任人给予警告处分。数据整理过程中丢失重要信息，造成无法准确报送征信数据，对直接责任人给予记过至降级处分；情节严重的，给予撤职至开除处分。2.报送数据延误或错误未按时报送征信数据，导致信息主体信用评价受到影响，对直接责任人给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至降级处分。报送的数据存在严重错误，误导信息使用者，对直接责任人给予记大过至撤职处分；造成重大损失的，解除劳动合同，并依法追究法律责任。（三）征信查询环节1.违规查询征信信息未经信息主体授权或超出授权范围查询征信信息，对直接责任人给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至降级处分。为客户提供违规征信查询便利，谋取私利，给予撤职至开除处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。2.查询记录不完整或未妥善保管查询记录未详细记载查询时间、查询原因、查询人员等信息，责令限期补充完善；对责任人给予警告处分。因保管不善导致查询记录丢失或泄露，给予记过至降级处分；造成严重后果的，给予撤职至开除处分。（四）征信使用环节1.不当使用征信信息将征信信息用于非规定用途，如商业推销、泄露给无关第三方等，对直接责任人给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至降级处分。利用征信信息进行歧视性对待或不正当竞争，给予撤职至开除处分；造成不良社会影响的，依法追究法律责任。2.信息安全管理不善未采取有效措施保障征信信息安全，导致信息泄露、篡改等，对直接责任人给予记过至降级处分；情节严重的，给予撤职至开除处分；造成重大损失的，依法追究法律责任。三、问责程序（一）线索发现1.本行内部监督检查部门在日常检查、审计等工作中发现征信业务违规线索。2.人民银行等监管部门转办的涉及本行征信业务违规问题线索。3.信息主体或其他相关方投诉、举报本行征信业务违规行为。（二）调查核实1.成立专门的调查组，对发现的线索进行调查核实。调查组成员应包括纪检、合规、征信业务等相关部门人员。2.调查组通过查阅资料、询问当事人、实地走访等方式，收集证据，查明事实真相。3.调查过程中应制作详细的调查笔录，收集相关书证、物证等证据材料，并由被调查人签字确认。（三）责任认定1.根据调查核实的情况，调查组对违规行为进行责任认定，明确责任主体、违规事实、造成的后果及应承担的责任。2.责任认定应依据本制度的问责情形及标准，结合实际情况进行综合判断。3.对责任认定结果，应书面告知被问责人，听取其陈述和申辩意见。（四）问责决定1.根据责任认定结果，按照本行内部管理权限，由相应的决策机构作出问责决定。2.问责决定应明确问责方式、问责期限等内容，并以书面形式送达被问责人。3.被问责人如对问责决定不服，可在规定期限内提出申诉。（五）问责执行1.被问责人应按照问责决定接受相应的处理，包括纪律处分、经济处罚等。2.人事部门负责落实问责决定，调整被问责人的岗位、薪酬等，并将处理结果进行公示。3.对受到纪律处分的员工，应按照规定进行教育、培训和考核，帮助其改正错误，提高合规意识。四、申诉与复查（一）申诉1.被问责人对问责决定不服的，可在接到问责决定之日起[X]个工作日内，向作出问责决定的机构提出书面申诉。2.申诉书应写明申诉理由、事实依据等内容，并提供相关证据材料。3.作出问责决定的机构应在收到申诉书之日起[X]个工作日内，对申诉事项进行审查，并决定是否受理。（二）复查1.对于受理的申诉，作出问责决定的机构应另行组织复查组进行复查。复查组成员应与原调查组成员保持独立。2.复查组应在[X]个工作日内完成复查工作，并形成复查报告。复查报告应包括复查过程、复查结果及处理建议等内容。3.作出问责决定的机构应根据复查报告，在[X]个工作日内作出复查决定。如复查后维持原问责决定，应向被问责人说明理由；如改变原问责决定，应及时通知相关部门执行。五、附则（一）解释