融资租赁业务部门制度

PAGE融资租赁业务部门制度一、总则（一）目的本制度旨在规范融资租赁业务部门的运作，确保业务活动合法、合规、有序开展，提高部门工作效率和风险防控能力，保障公司的稳健经营和可持续发展。（二）适用范围本制度适用于公司融资租赁业务部门全体员工，包括业务人员、风险管理专员、法务合规人员以及其他相关支持人员。（三）基本原则1.合法性原则：融资租赁业务活动必须严格遵守国家法律法规和监管要求，确保业务操作合法合规。2.风险可控原则：建立健全风险识别、评估和控制机制，有效防范各类风险，确保业务风险在可控范围内。3.审慎经营原则：秉持审慎态度开展业务，充分考虑市场环境、客户信用状况等因素，确保业务决策科学合理。4.公平公正原则：在业务开展过程中，遵循公平公正的原则对待所有客户，维护公司良好形象。二、业务流程规范（一）项目开发与筛选1.市场调研业务人员应定期对融资租赁市场进行调研，关注行业动态、市场趋势以及竞争对手情况，收集潜在客户信息和项目资源。2.项目筛选标准客户具有良好的信用记录和稳定的经营状况，具备按时足额支付租金的能力。租赁项目具有明确的用途和合理的收益预期，符合国家产业政策和环保要求。租赁物具有良好的市场价值和可变现性，能够为租赁业务提供有效的风险保障。3.项目初步评估业务人员对收集到的项目信息进行初步评估，填写项目评估表，内容包括客户基本情况、项目背景、租赁物情况、租金支付安排、风险评估等。（二）尽职调查1.尽职调查团队组建根据项目情况，组建由业务人员、风险管理专员、法务合规人员等组成的尽职调查团队，明确各成员职责。2.尽职调查内容客户尽职调查：了解客户的经营状况、财务状况、信用状况、行业地位、管理团队等情况，评估客户的还款能力和信用风险。项目尽职调查：核实项目的真实性、合法性、可行性，审查项目相关文件，如项目可行性研究报告、立项批复、环保批复等。租赁物尽职调查：对租赁物的所有权、使用权、价值、状况等进行调查，确保租赁物符合融资租赁要求。3.尽职调查报告撰写尽职调查结束后，各成员应提交尽职调查报告，由业务人员汇总撰写尽职调查报告，内容包括尽职调查过程、调查结果、风险评估及应对建议等。（三）项目评审1.评审委员会组建成立项目评审委员会，成员包括公司高层管理人员、业务部门负责人、风险管理部门负责人、法务合规部门负责人等。2.评审流程业务人员向评审委员会提交项目申请及尽职调查报告。评审委员会成员对项目进行审阅和讨论，评估项目风险和收益情况。评审委员会成员进行投票表决，根据表决结果做出项目是否通过的决策。3.评审意见记录与反馈对评审委员会的评审意见进行详细记录，业务人员根据评审意见对项目进行调整和完善，并及时向评审委员会反馈调整情况。（四）合同签订1.合同起草与审核根据项目评审结果，由法务合规人员起草融资租赁主合同及相关附属合同，合同内容应符合法律法规和公司业务要求。业务人员、风险管理专员对合同进行审核，提出修改意见，确保合同条款准确、完整、合法。2.合同签订审批合同审核通过后，按照公司合同审批流程进行审批，审批通过后由授权代表与客户签订合同。3.合同归档管理合同签订后，及时将合同原件及相关资料进行归档管理，建立合同台账，记录合同签订、执行、变更等情况。（五）租金支付管理1.租金支付计划制定根据租赁合同约定，制定租金支付计划，明确租金支付金额、支付时间、支付方式等。2.租金催收管理业务人员应定期跟踪客户租金支付情况，提前提醒客户按时支付租金。对于逾期未支付租金的客户，按照公司规定启动租金催收程序，采取电话催收、函件催收、上门催收等方式进行催收。3.租金逾期处理如客户租金逾期超过一定期限，风险管理专员应及时介入，评估客户逾期风险，采取相应的风险防控措施，如要求客户提供担保、暂停租赁物使用等。同时，法务合规人员应根据合同约定和法律法规，准备相关法律文件，必要时通过法律途径追讨租金。（六）租赁物管理1.租赁物交付与验收按照租赁合同约定，在规定时间内将租赁物交付给客户，并组织客户进行验收。验收合格后，双方签署租赁物交付验收清单。2.租赁物使用监督定期对租赁物的使用情况进行监督检查，确保客户按照租赁合同约定使用租赁物，避免租赁物损坏、闲置等情况发生。3.租赁物回收与处置租赁合同到期或提前终止时，按照合同约定及时收回租赁物。如客户无法按时归还租赁物，应按照合同约定收取逾期占用费，并采取相应的法律措施收回租赁物。对于收回的租赁物，根据其实际状况进行评估，采取拍卖、变卖、续租等方式进行处置。三、风险管理（一）风险识别与评估1.风险识别业务人员、风险管理专员应定期对融资租赁业务进行风险识别，识别内容包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等。2.风险评估根据风险识别结果，采用定性与定量相结合的方法对风险进行评估，确定风险等级。对于高风险项目，应制定专项风险应对措施。（二）风险控制措施1.信用风险管理建立客户信用评级体系，对客户信用状况进行评估和分类管理。要求客户提供有效的担保措施，如保证、抵押、质押等，降低信用风险。加强对客户的信用跟踪和监控，及时发现客户信用状况变化，采取相应的风险防控措施。2.市场风险管理关注市场动态和行业趋势，及时调整业务策略，降低市场波动对业务的影响。合理确定租金水平和租赁期限，避免因市场价格波动导致租金回收风险。开展租赁资产证券化等业务创新，分散市场风险。3.操作风险管理建立健全业务操作流程和内部控制制度，规范业务操作行为，防范操作风险。加强对业务人员的培训和教育，提高业务人员的专业素质和风险意识。定期对业务操作进行内部审计和监督检查，及时发现和纠正操作风险隐患。4.法律风险管理加强法务合规团队建设，提高法律专业水平，确保业务活动合法合规。在业务开展过程中，严格审查合同条款和相关法律文件，防范法律风险。定期开展法律培训和法律风险排查，及时发现和解决潜在的法律问题。四、内部管理（一）人员岗位职责1.业务人员岗位职责负责市场开拓和客户开发，收集项目信息，筛选潜在客户。开展尽职调查工作，撰写尽职调查报告，协助项目评审和合同签订。跟踪项目执行情况，负责租金催收和租赁物管理。定期向上级汇报业务进展情况，提出业务改进建议。2.风险管理专员岗位职责建立健全风险管理体系，制定风险管理制度和流程。对融资租赁业务进行风险识别和评估，提出风险防控建议。跟踪风险状况，及时预警和处置风险事件。协助业务人员开展风险管理工作，提供风险咨询和培训。3.法务合规人员岗位职责负责审核融资租赁业务合同及相关法律文件，确保合同合法合规。开展法律培训和法律风险排查，提供法律咨询和服务。参与重大业务决策，从法律角度提供专业意见。处理法律纠纷和诉讼案件，维护公司合法权益。（二）绩效考核与激励机制1.绩效考核指标业务人员绩效考核指标包括业务量、项目成功率、租金回收率、客户满意度等。风险管理专员绩效考核指标包括风险识别准确率、风险控制效果、风险事件发生率等。法务合规人员绩效考核指标包括合同审核通过率、法律风险防控效果、法律纠纷处理满意度等。2.激励机制根据绩效考核结果，对表现优秀的员工给予相应的奖励，包括奖金、晋升、荣誉表彰等。对未完成绩效考核目标的员工，进行相应的绩效面谈和辅导，必要时进行岗位调整或处罚。（三）培训与发展1.培训计划制定根据业务发展需求和员工岗位技能要求，制定年度培训计划，明确培训内容、培训方式、培训时间等。2.培训内容业务知识培训：包括融资租赁业务知识、行业动态、市场趋势等。风险管理培训：包括风险识别、评估、控制等方面的知识和技能。法律合规培训：包括法律法规、合同管理、法律风险防范等方面的知识。职业素养培训：包括沟通技巧、团队协作、职业道德等方面的内容。3.培训方式内部培训：由公司内部业务骨干或外聘专家进行授课。外部培训：选派员工参加外部专业培训机构举办的培训课程或研讨会。在线学习：利用网络学习平台，提供在线学习资源，供员工自主学习。4.员