担保业务评审制度

PAGE担保业务评审制度一、总则（一）目的为规范公司担保业务操作流程，有效防范担保风险，确保公司担保业务稳健开展，保障公司资产安全，特制定本评审制度。（二）适用范围本制度适用于公司所有对外提供担保的业务活动，包括但不限于融资担保、履约担保、投标担保等各类担保形式。（三）基本原则1.合法性原则：担保业务必须严格遵守国家法律法规及相关行业标准，确保担保行为合法合规。2.风险可控原则：充分评估担保业务可能面临的风险，采取有效措施进行风险控制，确保担保风险在公司可承受范围内。3.审慎评估原则：对担保申请人的信用状况、经营情况、财务状况等进行全面、深入、审慎的评估，确保担保决策科学合理。4.独立性原则：担保业务评审过程应独立于业务经办部门，评审人员应保持客观公正的态度，不受任何外部因素干扰。二、担保业务评审机构及职责（一）评审委员会1.组成：评审委员会由公司高级管理人员、风险管理部门负责人、财务部门负责人、法律合规部门负责人等组成。2.职责：审议担保业务的重大决策，包括担保额度、担保期限、担保费率等。对担保业务的风险状况进行评估和审查，提出风险控制建议。监督担保业务评审制度的执行情况，确保评审工作公正、透明。（二）风险管理部门1.职责：负责收集、整理担保申请人的相关资料，进行初步风险评估。协助评审委员会开展担保业务评审工作，提供风险评估报告和专业意见。跟踪担保业务的风险状况，及时发现并预警潜在风险。（三）财务部门1.职责：对担保申请人的财务状况进行审核，分析其偿债能力和财务风险。参与担保业务评审工作，提供财务数据支持和财务分析意见。负责担保业务的财务核算和资金管理，确保担保资金的安全和有效使用。（四）法律合规部门1.职责：审查担保业务相关合同、协议等法律文件，确保其合法合规。为担保业务评审提供法律专业意见，防范法律风险。参与处理担保业务纠纷和法律诉讼，维护公司合法权益。三、担保业务评审流程（一）业务受理1.业务部门收到担保申请后，应及时对申请资料进行初审，确保申请资料完整、真实、有效。2.初审通过后，业务部门将担保申请提交至风险管理部门。（二）资料收集与调查1.风险管理部门收到担保申请后，应会同业务部门对担保申请人进行尽职调查，收集以下资料：营业执照、公司章程、法定代表人身份证明等基础资料。近三年财务报表、审计报告、纳税记录等财务资料。贷款卡信息、征信报告等信用资料。担保业务相关的合同、协议、项目可行性研究报告等资料。其他与担保业务相关的资料。2.调查人员应通过实地走访、问卷调查、电话访谈等方式，对担保申请人的经营状况、财务状况、信用状况等进行全面了解，并形成调查记录。（三）风险评估1.风险管理部门根据收集到的资料，对担保申请人进行风险评估，评估内容包括：信用风险：分析担保申请人的信用状况、还款能力、还款意愿等，评估违约风险。经营风险：评估担保申请人的经营模式、市场竞争力、行业前景等，分析经营风险。财务风险：审查担保申请人的财务报表，分析其资产负债状况、盈利能力、现金流状况等，评估财务风险。法律风险：审查担保业务相关法律文件，评估法律风险。2.风险管理部门根据风险评估结果，出具风险评估报告，明确担保业务的风险等级，并提出风险控制建议。（四）评审审议1.风险管理部门将风险评估报告及相关资料提交至评审委员会，由评审委员会对担保业务进行审议。2.评审委员会成员应认真审阅风险评估报告及相关资料，对担保业务的必要性、可行性、风险状况等进行充分讨论，并发表意见。3.评审委员会根据审议结果，对担保业务做出决策，决策内容包括是否同意提供担保、担保额度、担保期限、担保费率等。（五）合同签订1.业务部门根据评审委员会的决策，与担保申请人签订担保合同及相关反担保合同。2.法律合规部门对担保合同及相关反担保合同进行审查，确保合同条款合法合规、权利义务明确。3.担保合同签订后，业务部门应及时将合同副本提交至风险管理部门、财务部门等相关部门备案。（六）担保执行与监控1.业务部门负责担保业务的具体执行，按照担保合同约定履行担保责任。2.风险管理部门应定期对担保业务进行跟踪监控，及时掌握担保申请人的经营状况、财务状况、信用状况等变化情况，发现风险预警信号及时报告评审委员会，并采取相应的风险控制措施。3.财务部门应加强对担保资金的管理，确保担保资金专款专用，及时核算担保业务的收支情况。（七）担保解除1.担保期限届满，担保申请人按时足额履行债务的，业务部门应及时办理担保解除手续。2.担保期限届满前，担保申请人提前清偿债务的，业务部门应在收到清偿款项后及时办理担保解除手续。3.因担保申请人违约导致公司承担担保责任的，业务部门应及时采取措施追偿代偿款项，并按照相关规定办理担保解除手续。四、担保业务风险控制措施（一）反担保措施1.要求担保申请人提供足额、有效的反担保措施，包括但不限于保证、抵押、质押等。2.对反担保措施进行严格审查，确保反担保措施合法合规、有效可行。3.定期对反担保措施的价值进行评估，确保反担保措施的价值能够覆盖担保风险。（二）风险预警与处置1.建立担保业务风险预警机制，设定风险预警指标，对担保业务的风险状况进行实时监控。2.当担保业务出现风险预警信号时，风险管理部门应及时报告评审委员会，并采取相应的风险处置措施，如要求担保申请人增加反担保措施、提前收回担保款项、行使追偿权等。3.对担保业务风险处置情况进行跟踪评估，及时调整风险处置措施，确保担保业务风险得到有效控制。（三）内部审计与监督1.定期对担保业务进行内部审计，检查担保业务操作流程是否合规、风险控制措施是否有效执行等。2.加强对担保业务评审人员的监督管理，确保评审人员严格遵守评审制度和职业道德规范。3.对违反担保业务评审制度和相关规定的行为进行严肃处理，追究相关人员的责任。五、担保业务档案管理（一）档案内容担保业务档案应包括以下内容：1.担保申请资料，如担保申请书、营业执照、公司章程、法定代表人身份证明等。2.尽职调查资料，如调查记录及相关证明材料等。3.风险评估报告及相关资料。4.评审委员会审议记录及决策文件。5.担保合同及相关反担保合同。6.担保业务执行与监控资料，如跟踪报告、代偿记录等。7.担保解除资料，如解除担保通知书、还款凭证等。8.其他与担保业务相关的资料。（二）档案管理要求1.担保业务档案应按照档案管理的相关规定进行分类、整理、归档，确保档案资料完整、准确、清晰。2.建立担保业务档案查阅制度，严格限定档案查阅