总对总担保业务管理制度

PAGE总对总担保业务管理制度一、总则（一）目的为规范公司总对总担保业务操作，有效防控风险，保障公司稳健经营，特制定本管理制度。（二）适用范围本制度适用于公司开展的各类总对总担保业务，包括但不限于为大型企业集团、上市公司等提供的融资性担保、非融资性担保业务。（三）基本原则1.合法性原则：严格遵守国家法律法规、监管要求及行业标准，确保担保业务合法合规。2.风险可控原则：充分评估担保业务风险，采取有效措施进行风险防控，将风险控制在可承受范围内。3.审慎经营原则：在业务开展过程中保持审慎态度，严谨审查担保项目，确保业务质量。4.公平公正原则：对待所有担保客户，遵循公平公正的业务流程和标准。二、担保业务流程（一）业务受理1.市场部门负责收集总对总担保业务信息，对潜在客户进行初步了解和筛选。2.对于符合公司业务范围和基本条件的客户，填写业务受理登记表，详细记录客户基本情况、业务需求等信息。（二）项目初审1.风险管理部门收到业务受理登记表后，对项目进行初步风险评估。2.审查内容包括客户主体资格、经营状况、财务状况、信用记录、担保项目背景及风险等。3.根据初审结果，出具初审意见，对于风险较高或不符合公司要求的项目，予以退回并说明原因。（三）项目调查1.若初审通过，风险管理部门牵头成立项目调查组，对担保项目进行实地调查。2.调查内容涵盖客户经营场所、生产经营情况、财务数据真实性、涉诉情况、反担保措施可行性等。3.通过与客户管理层、员工、供应商、债权人等沟通，获取全面准确的信息。4.调查组撰写项目调查报告，详细阐述调查情况、风险评估及建议。（四）项目评审1.公司设立担保业务评审委员会，定期召开评审会议。2.项目调查组向评审委员会提交项目调查报告及相关资料。3.评审委员对项目进行全面审议，从风险、收益、合规等多方面进行评估。4.评审委员发表意见，进行表决，形成评审决议。对于通过评审的项目，明确担保金额、担保期限、担保费率等关键条款。（五）合同签订1.根据评审决议，法务部门起草担保合同及相关反担保合同。2.合同内容应明确双方权利义务、担保责任、反担保措施、违约责任等条款，确保合法合规、条款清晰。3.业务部门与客户就合同条款进行沟通协商，达成一致后签订合同。4.合同签订过程中，严格执行公司合同审批流程，确保合同签订的规范性和有效性。（六）担保执行1.业务部门负责担保业务的具体执行，按照合同约定履行担保责任。2.监控担保项目进展情况，及时掌握客户经营状况、财务状况变化等信息。3.定期对担保项目进行风险排查，发现风险隐患及时采取措施进行处置。（七）代偿与追偿1.若客户出现违约情况，导致公司需要履行代偿义务，业务部门应及时启动代偿程序。2.代偿后，积极开展追偿工作，通过协商、诉讼、处置反担保资产等方式，尽力挽回公司损失。3.建立追偿工作台账，记录追偿进展情况，定期向上级汇报。三、风险管理（一）风险识别1.建立风险识别机制，全面识别总对总担保业务可能面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等。2.定期对担保业务进行风险排查，及时发现潜在风险点。（二）风险评估1.运用科学合理的风险评估方法，对识别出的风险进行量化评估。2.评估指标包括客户信用等级、财务比率、行业前景、担保项目风险程度等。3.根据风险评估结果，确定风险等级，为风险应对提供依据。（三）风险应对1.针对不同等级的风险，制定相应的风险应对策略。2.对于信用风险，加强客户信用管理，要求提供足额有效的反担保措施；对于市场风险，关注宏观经济形势和行业动态，合理确定担保费率；对于操作风险，完善业务流程，加强内部审计和监督；对于法律风险，加强法务审查，确保合同合法合规。3.定期对风险应对措施的有效性进行评估和调整。四、反担保措施管理（一）反担保措施种类1.抵押物：包括土地、房产、设备等不动产和动产。2.质押物：包括股权、应收账款、存单等权利凭证。3.保证反担保：由第三方提供连带责任保证。4.其他合法有效的反担保方式。（二）反担保措施评估1.对拟接受的反担保措施进行评估，确保其价值充足、易于处置、合法有效。2.评估内容包括抵押物的产权状况、市场价值、变现能力，质押物的权利完整性、价值稳定性，保证人的信用状况、代偿能力等。（三）反担保措施落实1.在担保合同签订前，确保反担保措施已落实到位，相关手续完备。2.对于抵押物，及时办理抵押登记手续；对于质押物，办理质押交付或登记手续；对于保证反担保，签订保证合同。3.定期对反担保措施进行检查，确保其有效性和安全性。五、担保业务收费管理（一）收费标准制定1.根据担保业务风险程度、市场行情、公司成本等因素，制定合理的担保业务收费标准。2.收费标准应明确不同类型担保业务、不同担保金额、不同担保期限对应的费率水平。（二）收费方式与结算1.担保业务收费方式可采用一次性收取或分期收取。2.业务部门负责与客户协商确定收费方式和结算时间，并按照合同约定及时收取担保费用。3.财务部门负责担保费用的核算和管理，确保收费合规、准确。六、内部监督与审计（一）内部监督机制1.建立健全内部监督机制，对担保业务全过程进行监督检查。2.业务部门定期向风险管理部门汇报业务进展情况，风险管理部门对业务合规性进行监督。3.内部审计部门定期对担保业务进行专项审计，检查业务流程执行情况、风险防控措施落实情况等。（二）违规处理1.对于违反本制度及公司相关规定的行为，视情节轻重给予相应的处罚。2.处罚措施包括警告、罚款、降职、辞退等。3.对于因违规行为给公司造成损失的，相关责任人应承担相应的赔偿责任。七、信息管理与档案管理（一）信息管理1.建立担保业务信息管理系统，及时收集、整理、存储担保业务相关信息。2.信息内容包括客户基本信息、业务受理情况、项目调查资料、评审决议、合同文本、代偿与追偿情况等。3.确保信息的真实性、准确性、完整性和保密性，为业务决策和风险防控提供支持。（二）档案管理1.担保业务档案实行专人管理，按照档案管理规定进行分类归档保存。2.档案内容应包括业务流程中形成的各类文件、资料、合同等。3.建立档案查