信贷业务两级评审会制度

PAGE信贷业务两级评审会制度一、总则（一）目的为规范公司信贷业务评审流程，提高信贷决策的科学性、准确性和公正性，有效防范信贷风险，保障公司信贷业务稳健发展，特制定本制度。（二）适用范围本制度适用于公司所有信贷业务的评审决策，包括但不限于各类贷款、票据承兑、信用证、保函等业务。（三）基本原则1.依法合规原则：信贷业务评审应严格遵守国家法律法规、金融监管政策以及公司内部规章制度。2.风险可控原则：以风险评估为核心，充分考虑借款人的还款能力、还款意愿和担保情况，确保信贷业务风险可控。3.科学公正原则：运用科学合理的评审方法和标准，客观公正地评价信贷业务，为决策提供可靠依据。4.审慎经营原则：秉持审慎态度，对信贷业务进行全面、深入的审查，避免盲目乐观和过度冒险。二、两级评审会组织架构（一）一级评审会1.组成人员：由公司高级管理层成员、风险管理部门负责人、信贷业务部门负责人等组成。2.职责对重大信贷业务进行初审，评估业务的整体风险和可行性。审议信贷业务的基本方案，包括贷款金额、期限、利率、还款方式、担保方式等。提出风险防控建议，为二级评审会提供决策参考。（二）二级评审会1.组成人员：由风险管理专家、信贷审批专家、法律合规专家等组成，成员应具备丰富的信贷业务经验和专业知识。2.职责对一级评审会提交的信贷业务进行终审，做出最终的审批决策。深入审查信贷业务的风险状况，评估风险缓释措施的有效性。审核信贷业务的合规性，确保业务符合法律法规和监管要求。三、信贷业务评审流程（一）业务受理信贷业务部门收到客户申请后，对申请资料进行初步审查，核实申请信息的完整性和真实性。如申请资料不符合要求，应及时通知客户补充完善。（二）尽职调查1.信贷业务部门安排专人对借款人进行尽职调查，调查内容包括借款人的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况、资金用途等。2.调查人员应收集相关证明材料，如营业执照、财务报表、银行流水、信用报告等，并对材料的真实性进行核实。3.同时，对保证人或抵押物进行调查评估，了解保证人的代偿能力和抵押物的价值、权属、变现能力等情况。（三）风险评估1.风险管理部门运用风险评估模型和方法，对信贷业务进行风险评估，确定风险等级。2.风险评估内容包括信用风险、市场风险、操作风险等，重点评估借款人的还款能力和还款意愿。3.根据风险评估结果，提出风险防控建议，如增加担保措施、调整贷款金额或期限等。（四）一级评审会初审1.信贷业务部门将尽职调查和风险评估报告提交一级评审会。2.一级评审会成员对业务进行审议，听取业务部门的汇报，查阅相关资料，对业务的风险和可行性进行讨论。3.一级评审会根据审议情况，对信贷业务的基本方案进行初审，提出初审意见，明确是否同意进入二级评审会终审。（五）二级评审会终审1.一级评审会通过的信贷业务，提交二级评审会进行终审。2.二级评审会成员对业务进行全面审查，重点关注风险防控措施的有效性和业务的合规性。3.成员可就业务相关问题向业务部门、风险管理部门等进行询问和质询，业务部门应进行详细解答。4.二级评审会根据审查情况进行表决，形成终审意见，决定是否批准该信贷业务。（六）决策通知1.信贷业务经二级评审会批准后，由信贷业务部门根据审批意见与借款人签订相关合同和协议。2.风险管理部门负责对业务的后续执行情况进行跟踪监测，及时发现和预警风险。3.如信贷业务未获批准，信贷业务部门应及时通知借款人，并说明原因。四、评审标准（一）借款人资格1.借款人应具备合法的经营资格和良好的信用记录。2.具有稳定的经营收入和现金流，具备偿还贷款本息的能力。3.符合国家产业政策和信贷投向要求。（二）信贷业务基本要素1.贷款金额应与借款人的实际资金需求和还款能力相匹配。2.贷款期限应根据借款人的经营周期和还款能力合理确定。3.贷款利率应符合国家利率政策和公司内部定价原则。4.还款方式应方便借款人还款，确保贷款本息按时足额收回。（三）担保措施1.担保方式应可靠有效，能够有效缓释信贷风险。2.保证人应具备较强的代偿能力和良好的信用状况。3.抵押物应产权清晰、价值稳定、易于变现。（四）风险评估1.信用风险评估应综合考虑借款人的信用状况、经营能力、财务状况等因素。2.市场风险评估应关注宏观经济形势、行业发展趋势等对信贷业务的影响。3.操作风险评估应审查业务流程的合规性和内部控制的有效性。五、评审会工作规则及纪律（一）工作规则1.评审会应定期召开，如遇特殊情况可临时召开。2.会议由主持人负责组织，成员应按时参加会议，不得无故缺席。3.评审会应按照既定议程进行，成员应充分发表意见，对业务进行客观公正的评价。4.会议记录应详细、准确，记录内容包括会议时间、地点、参会人员、审议事项、成员意见及表决结果等。（二）纪律要求1.评审会成员应严格遵守保密制度，不得泄露评审过程和结果。2.成员应独立发表意见，不受任何外部因素干扰，确保评审决策的公正性。3.严禁在评审过程中营私舞弊、弄虚作假，如有违反，将依法依规追究责任。六、监督与问责（一）监督机制1.公司内部审计部门定期对信贷业务评审会制度的执行情况进行审计监督，检查评审流程是否合规、评审决策是否科学合理。2.风险管理部门对信贷业务的风险状况进行持续监测，及时发现和纠正评审过程中存在的问题。（二）问责制度1.如因评审失误导致信贷业务出现风险或损失，将对相关责任人进行问责。2.问责方式包括批评教育、警告、罚款、降职、撤职等，情节严重的将依法追究法律责任。3.对在评审工作中