《消费金融公司监管评级办法》测试竞赛考试练习题库（附答案）

《消费金融公司监管评级办法》测试竞赛考

试练习题库（附答案）

单选题

1.最终评级结果由谁确定？

A、初评机构

B、复评机构

C、国家金融监督管理总局

D、消费金融公司

参考答案：C

2.最终评级结果反馈给谁？

A、各金融监管局

B、消费金融公司

C、公众

D、媒体

参考答案：A

3.直接划分为5级的情况是？

A、出现重大风险

B、新设立公司

C、重组中

D、盈利良好

参考答案：A

1st

4.直接划分为5级的情况是？

A、出现重大风险

B、经营状况严重恶化

C、风险外溢

D、正常经营

参考答案：A

5.在评级综合得分的基础上，根据什么对评级级次进行调

整？

A、评级调整事项

B、市场环境

C、政治因素

D、公司请求

参考答案：A

6.以下哪项不是评级要素？

A、公司治理

B、资本管理

C、业务规模

D、信息科技管理

参考答案：C

7.信息收集不包卷？

A、市场准入

B、非现场监管

2nd

C、公司广告

D、现场检查报告

参考答案：C

8.消费金融公司应当确保提供的数据？

A、真实、准确、完整

B、夸张、宣传

C、部分真实

D、仅内部使用

参考答案：A

9.消费金融公司收到评级结果后，应当通报给谁？

A、董事会、监事会、高级管理层

B、全体员工

C、所有客户

D、媒体

参考答案：A

10.消费金融公司监管评级适用于开业满多少个完整会计年

度以上的消费金融公司？

A、一个

B、两个

C、三个

D、四个

参考答案：A

3rd

11.消费金融公司监管评级工作由谁组织实施？

A、中国人民银行

B、国家金融监督管理总局及各级派出机构

C、中国银行业协会

D、消费金融公司自身

参考答案：B

12.消费金融公司不得将评级结果用于？

A、内部整改

B、董事会报告

C、广告、宣传、营销

D、风险分析

参考答案：C

13.谁可以对评级指标和评价要点进行适当调整？

A、消费金融公司

B、国家金融监督管理总局

C、派出机构

D、董事会

参考答案：B

14.谁负责初评？

A、国家金融监督管理总局

B、直接监管的金融监管局

C、各级派出机构

4th

D、消费金融公司董事会

参考答案：C

15.如果消费金融公司提供虚假信息，监管部门可以？

A、上调评级

B、下调评级

C、忽略

D、奖励

参考答案：B

16.评价期间是？

A、当年1月1日至12月31日

B、上一年1月1日至12月31日

C、任意期间

D、开业以来

参考答案：B

17.评级综合得分形成后，如何确定最终评级结果？

A、根据评级调整事项对评级级次进行调整

B、直接使用综合得分

C、考虑市场因素

D、公司申请

参考答案：A

18.评级综合得分是如何形成的？

A、各评级要素得分按权重汇总

5th

B、直接打分

C、基于定量指标

D、基于定性指标

参考答案：A

19.评级综合得分如何形成？

A、直接打分

B、各评级要素得分汇总

C、仅定量指标

D、仅定性指标

参考答案：B

20.评级综合得分的满分是？

A、100分

B、150分

C、200分

D、50分

参考答案：A

21.评级指标由什么组成？

A、定量和定性

B、只有定量

C、只有定性

D、主观评价

参考答案：A

6th

22.评级要素中权重最高的是？

A、公司治理

B、风险管理

C、消费者权益保护

D、资本管理

参考答案：B

23.评级要素中，资本管理的权重是？

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

参考答案：B

24.评级要素中，专业服务质量的权重是？

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

参考答案：A

25.评级要素中，信息科技管理的权重是？

A、10%

B、15%

C、20%

7th

D、25%

参考答案：A

26.评级要素中，消费者权益保护的权重是？

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

参考答案：B

27.评级要素中，合作机构管理的权重是？

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

参考答案：A

28.评级要素中，公司治理的权重是？

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

参考答案：B

29.评级要素中，风险管理的权重是？

A、10%

8th

B、15%

C、20%

D、25%

参考答案：D

30.评级过程不包括以下哪个环节？

A、初评

B、复评

C、终评

D、审核

参考答案：C

31.评级工作遵循的原则不包括？

A、依法合规

B、客观公正

C、全面审慎

D、主观判断

参考答案：D

32.哪一级进一步细分为A、B两个档次？

A、1级和2级

B、2级和3级

C、3级和4级

D、4级和5级

参考答案：B

9th

33.哪一级别的公司可以开展专项业务？

A、1级、2级、3级

B、2级、3级、4级

C、3级、4级、5级

D、只有1级

参考答案：A

34.监管评级周期为？

A、半年

B、一年

C、两年

D、三年

参考答案：B

35.监管评级为5级的公司可以开展的基础业务不包括？

A、接受股东存款

B、向股东借款

C、发放消费贷款

D、向作为公司股东的境外金融机构借款

参考答案：C

36.监管评级为5级的公司，按照什么要求执行？

A、高风险非银机构风险处置

B、正常监管

C、创新支持

10th

D、市场准入优先

参考答案：A

37.监管评级为4级的公司可以开展什么业务？

A、基础业务

B、专项业务

C、所有业务

D、无业务

参考答案：A

38.监管评级为1级的消费金融公司描述错误的是？

A、经营状况持续良好

B、公司治理架构健全

C、存在严重问题

D、能够通过内部“三道防线”解决问题

参考答案：C

39.监管评级是实施什么的基础？

A、市场准入

B、分类监管

C、风险处置

D、业务创新

参考答案：B

40.监管评级结果作为什么的主要依据？

A、广告宣传

11th

B、制定监管规划

C、商业决策

D、员工考核

参考答案：B

41.监管评级结果从优到劣分为几级？

A、4级

B、5级

C、6级

D、7级

参考答案：C

42.监管评级工作原则上应当于每年什么时候完成？

A、1月底前

B、2月底前

C、3月底前

D、4月底前

参考答案：D

43.监管部门应当加强对消费金融公司单项评级要素得分情

况的监管关注，并可能采取？

A、针对该单项要素依法依规采取相应监管措施

B、忽略

C、奖励

D、处罚

12th

参考答案：A

44.监管部门可以依据本办法对当年新设立的消费金融公司

进行？

A、正式评级

B、试评级

C、忽略

D、直接评级为S级

参考答案：B

45.复评由谁组织实施？

A、直接监管消费金融公司的金融监管局

B、国家金融监督管理总局

C、各级派出机构

D、消费金融公司

参考答案：A

46.复评由谁组织实施？

A、国家金融监督管理总局

B、直接监管消费金融公司的金融监管局

C、各级派出机构

D、消费金融公司自身

参考答案：B

47.复评结果对初评结果有调整的，应当？

A、忽略初评

13th

B、说明调整理由

C、重新初评

D、直接上报

参考答案：B

48.分类监管参考消费金融公司什么情况？

A、年度报告

B、季度风险分级

C、股东背景

D、业务规模

参考答案：B

49.对监管评级为5级的公司，监管措施包括？

A、按照高风险非银机构风险处置的有关要求执行

B、正常监管

C、业务支持

D、市场退出

参考答案：A

50.对监管评级为4级的公司，监管措施不包括？

A、限制高风险业务

B、要求改善经营状况

C、奖励创新业务

D、责令调整董事

参考答案：C

14th

51.对监管评级为3级的公司，应当？

A、以非现场监管为主

B、提高现场检查频率

C、暂停所有业务

D、实施市场退出

参考答案：B

52.对监管评级为2级的公司，监管措施包括？

A、放宽监管周期

B、增加监管会谈频度

C、限制业务

D、风险处置

参考答案：B

53.对监管评级为1级的公司，监管以什么为主？

A、现场检查

B、非现场监管

C、高频会谈

D、业务限制

参考答案：B

54.本办法自何时施行？

A、印发之日起

B、发布之日

C、2024年

15th

D、未指定

参考答案：A

55.本办法自何时施行？

A、发布之日

B、印发之日起

C、2024年1月1日

D、2025年1月1日

参考答案：B

56.本办法的解释权归谁？

A、中国人民银行

B、国家金融监督管理总局

C、消费金融公司

D、国务院

参考答案：B

57.本办法的解释权归？

A、国家金融监督管理总局

B、中国人民银行

C、国务院

D、消费金融公司

参考答案：A

58.S级适用于什么情况？

A、最佳评级

16th

B、重组、被接管、实施市场退出

C、新设立公司

D、风险外溢

参考答案：B

59.《消费金融公司监管评级办法》的制定依据不包括以下

哪一项？

A、《中华人民共和国银行业监督管理法》

B、《消费金融公司管理办法》

C、《中华人民共和国商业银行法》

D、国家金融监督管理总局令2024年第4号

参考答案：C

多选题

1.专项业务的开展取决于？

A、监管评级结果

B、监管部门批准

C、公司自愿

D、市场环境

参考答案：AB

2.制定《消费金融公司监管评级办法》的目的是？

A、全面评估消费金融公司的经营管理和风险状况

B、合理配置监管资源

17th

C、有效实施分类监管

D、促进消费金融公司稳健经营和规范发展

参考答案：ABCD

3.消费金融公司应当如何对待评级结果？

A、及时通报董事会、监事会、高级管理层和主要股东

B、用于广告宣传

C、严格限定使用用途

D、提出整改

参考答案：ACD

4.消费金融公司收到评级结果后，应当通报给？

A、董事会

B、监事会（监事）

C、高级管理层

D、主要股东

参考答案：ABCD

5.消费金融公司监管评级是哪些过程？

A、根据日常监管掌握的情况以及其他相关信息

B、按照本办法对消费金融公司的整体状况作出评价判断

C、实施分类监管的基础

D、商业广告的基础

参考答案：ABC

6.消费金融公司不得将评级结果用于？

18th

A、广告

B、宣传

C、营销等商业目的

D、内部整改

参考答案：ABC

7.通报内容包括？

A、评级结果

B、监管部门反馈的主要问题

C、整改要求

D、商业计划

参考答案：ABC

8•谁可以调整评级指标和评价要点？

A、国家金融监督管理总局

B、每年开展监管评级工作前

C、消费金融公司

D、派出机构

参考答案：AB

9.如果消费金融公司隐瞒重大事项，可能后果是？

A、下调监管评级

B、采取审慎监管措施

C、忽略

D、奖励

19th

参考答案：AB

10.如果消费金融公司提供虚假信息，后果包括？

A、视情节轻重下调其监管评级

B、情节严重的采取审慎监管措施

C、忽略

D、奖励

参考答案：AB

11.评级指标包括哪些类型？

A、定量

B、定性

C、主观

D、客观

参考答案：AB

12.评级要素的权重总和为？

A、100%

B、15%+15%+25%+10%+10%+15%+10%=100%

C、90%

D、110%

参考答案：AB

13.评级要素的权重分配正确的是？

A、公司治理15%

B、资本管理15%

20th

C、风险管理25%

D、合作机构管理10%

参考答案：ABCD

14.评级要素包括哪些？

A、公司治理

B、资本管理

C、风险管理

D、合作机构管理

E、专业服务质量

F、消费者权益保护

G、信息科技管理

参考答案：ABCDEFG

15.评级结果通报给消费金融公司的方式包括？

A、监管会谈

B、审慎监管会议

C、监管意见书

D、新闻发布会

参考答案：ABC

16.哪些级别进一步细分？

A、1级

B、2级

C、3级

21st

D、4级

参考答案：BC

17.监管评级周期和评价期间是？

A、评级周期为一年

B、评价期间为上一年1月1日至12月31日

C、评级工作原则上于每年4月底前完成

D、评价期间为当年1月1日至12月31日

参考答案：ABC

18.监管评级为5级的公司描述正确的是？

A、经营状况严重恶化

B、资产质量快速劣变

C、可能或已经出现对外债务逾期

D、风险外溢趋势明显

参考答案：ABCD

19.监管评级为5级的公司可以开展的基础业务包括？

A、接受股东及其境内子公司、股东所在集团母公司及其境

内子公司的存款

B、向作为公司股东的境外金融机构借款

C、发放消费贷款

D、发行金融债券

参考答案：AB

20.监管评级为4级的公司描述正确的是？

22nd

A、经营状况恶化

B、公司治理和风险管理存在明显缺陷

C、部分风险问题突出

D、需及时采取监管措施

参考答案：ABCD

21.监管评级为3级的公司描述正确的是？

A、存在一些明显问题

B、风险管理能力有待加强

C、主要股东经营存在劣变迹象

D、应当给予监管关注

参考答案：ABCD

22.监管评级为3级的公司存在的问题如不及时纠正，会导

致？

A、经营状况进一步恶化

B、需要早期干预

C、立即风险处置

D、市场退出

参考答案：AB

23.监管评级为2级的公司描述正确的是？

A、经营状况稳健

B、风险管理能力较强

C、主要股东经营情况良好

23rd

D、存在一些较轻问题

参考答案：ABCD

24.监管评级为1级的公司描述正确的是？

A、经营状况持续良好

B、公司治理架构健全、机制完善

C、风险管理能力强

D、内部控制有效

参考答案：ABCD

25.监管评级结果作为消费金融公司业务分类监管的审慎性

条件，以下正确的是？

A、评级为1级、2级、3级的公司可以开展基础业务和专项

业务

B、评级为4级的公司可以开展基础业务

C、评级为5级的公司可以开展部分基础业务

D、评级为S级的公司不参加评级

参考答案：ABCD

26.监管评级结果作为哪些方面的主要依据？

A、制定及调整监管规划

B、配置监管资源

C、采取监管措施和行动

D、商业决策

参考答案：ABC

24th

27.监管评级结果级别包括？

A、1级

B、2级

C、3级

D、4级

E、5级

F、S级

参考答案：ABCDEF

28.监管评级环节包括？

A、初评

B、复评

C、审核

D、反馈监管评级结果

参考答案：ABCD

29.监管评级工作组织实施的原则包括？

A、依法合规

B、客观公正

C、全面审慎

D、主观随意

参考答案：ABC

30.监管部门收集的信息包括？

A、市场准入、非现场监管、行政处罚信息

25th

B、现场检查报告

C、公司治理、数据治理等专项监管信息

D、消费金融公司有关经营管理文件、审计报告

E、信访和违法违规举报信息

参考答案：ABCDE

31.国家金融监督管理总局在评级中的作用包括？

A、审核复评结果

B、确定最终结果

C、反馈结果

D、调整评级指标

参考答案：ABCD

32.分类监管是指根据什么对不同评级级别的消费金融公司

实施区别监管政策？

A、监管评级结果

B、季度风险分级

C、公司规模

D、股东背景

参考答案：AB

33.对监管评级为4级的公司，监管措施旨在？

A、改善经营状况

B、降低风险水平

C、防止风险外溢

26th

D、进行风险处置

参考答案：ABCD

34.对监管评级为4级的公司，监管措施包括？

A、给予持续的监管关注

B、限制其高风险业务活动

C、要求立即采取措施改善经营状况、降低风险水平

D、区分问题性质依法采取要求主要股东履行增资等相关承

诺、限制股东权利、限制分配红利和其他收入、责令调整董

事、高级管理人员等措施

E、必要时暂停部分业务

F、制定恢复与处置计划

参考答案：ABCDEF

35.对监管评级为3级的公司，监管措施包括？

A、提高现场检查频率，加大现场检查力度

B、督促改善公司治理机制

C、加强对董事和高级管理人员履职行为的监管

D、密切跟踪研判消费金融公司及主要股东经营及风险状况

E、加大对真高风险业务的监管指导

F、视情况必要时采取相应监管措施

参考答案：ABCDEF

36.对监管评级为2级的公司，监管措施包括？

A、根据评级档次，按照监管投入逐步加大的原则

27th

B、适当提高非现场监管分析与现场检查的频率、力度

C、增加与董事会和高级管理层的监管会谈频度

D、督促改善公司治理、内部控制和风险管理

参考答案：ABCD

37.对监管评级为1级的公司，监管措施包括？

A、以非现场监管为主

B、定期监测各项监管指标

C、通过现场走访、监管会谈和调研掌握状况

D、适当放宽监管周期、降低现场检查频率

E、在市场准入、创新业务试点等方面给予支持

参考答案：ABCDE

38.初评和复评的原则包括？

A、评级尺度统一

B、客观准确

C、公平公正

D、主观判断

参考答案：ABC

39.初评和复评的关系是？

A、初评由各级派出机构负责

B、复评由直接监管的金融监管局组织实施

C、复评可以调整初评结果

D、调整时需说明理由

28th

参考答案：ABCD

40.本办法适用于哪些消费金融公司？

A、在中华人民共和国境内依法设立的

B、开业满一个完整会计年度以上的

C、当年新设立的（试评级）

D、外国消费金融公司

参考答案：ABC

41.S级适用于哪些情况？

A、重组

B、被接管

C、实施市场退出

D、新设立

参考答案：ABC

判断题

1.最终评级结果由国家金融监督管理总局审核确定。

A、正确

B、错误

参考答案：A

2.消费金融公司提供虚假信息可能被下调评级。

A、正确

B、错误

29th

参考答案：A

3.消费金融公司收到评级结果后只需通报高级管理层。

A、正确

B、错误

参考答案：B

4.消费金融公司可以将评级结果用于广告宣传。

A、正确

B、错误

参考答案：B

5.如果消费金融公司隐瞒事项，只会被警告，不会下调评级。

A、正确

B、错误

参考答案：B

6.评价期间是当年1月1日至12月31日。

A、正确

B、错误

参考答案：B

7.评级综合得分是各评级要素得分的简单加总。

A、正确

B、错误

参考答案：B

8.评级综合得分的满分为150分。

30th

A、正确

B、错误

参考答案：B

9.评级指标只包能定量指标。

A、正确

B、错误

参考答案：B

10.评级要素的权重中，风险管理占比最高，为25%。

A、正确

B、错误

参考答案：A

11.评级要素得分由监管人员直接确定，无标准。

A、正确

B、错误

参考答案：B

12.评级为5级的公司可以开展所有基础业务。

A、正确

B、错误

参考答案：B

13.评级为4级的公司可以开展基础业务。

A、正确

B、错误

31st

参考答案：A

14.评级为1级、2级、3级的公司可以开展专项业务。

A、正确

B、错误

参考答案：A

15.评级结果只反馈给消费金融公司，不反馈给金融监管局。

A、正确

B、错误

参考答案：B

16.评级结果可以通过监管会谈等方式通报给消费金融公

司。

A、正确

B、错误

参考答案：A

17.评级过程包括初评、复评、审核和反馈。

A、正确

B、错误

参考答案：A

18.监管评级周期为半年。

A、正确

B、错误

参考答案：B

32nd

19.监管评级要素包括公司治理、资本管理、风险管理等七

个部分。

A、正确

B、错误

参考答案：A

20.监管评级为5级的公司可能已经出现对外债务逾期。

A、正确

B、错误

参考答案：A

21.监管评级为4级的公司需要立即采取监管措施。

A、正确

B、错误

参考答案：A

22.监管评级为3级的公司主要股东经营一定劣变。

A、正确

B、错误

参考答案：B

23.监管评级为2级的公司存在明显问题，需要早期干预。

A、正确

B、错误

参考答案：B

24.监管评级为1级的公司可能存在轻微问题，但能内部解

33rd

决。

A、正确

B、错误

参考答案：A

25.监管评级是实施分类监管的基础。

A、正确

B、错误

参考答案：A

26.监管评级结果作为业务分类监管的审慎性条件。

A、正确

B、错误

参考答案：A

27.监管评级结果从优到劣分为1-5级，没有S级。

A、正确

B、错误

参考答案：B

28.监管评级结果不是监管规划的依据。

A、正确

B、错误

参考答案：B

29.监管评级工作原则上应当于每年3月底前完成。

A、正确

34th

B、错误

参考答案：B

30.监管评级工作由中国人民银行组织实施。

A、正确

B、错误

参考答案：B

31.监管部门应当关注单项评级要素得分情况。

A、正确

B、错误

参考答案：A

32.监管部门收集的信息不包括信访和违法违规举报信息。

A、正确

B、错误

参考答案：B

33.监管部门可以对当年新设立的消费金融公司进行试评

级。

A、正确

B、错误

参考答案：A

34.国家金融监督管理总局可以每年调整评级指标和评价要

点。

A、正确

35th

B、错误

参考答案：A

35.复评结果对初评结果有调整的，可以不说明理由。

A、正确

B、错误

参考答案：B

36.分类监管仅根据监管评级结果实施。

A、正确

B、错误

参考答案：B

37.对评级为5级的公司，按照正常监管要求执行。

A、正确

B、错误

参考答案：B

38.对评级为4级的公司，可以要求主要股东履行增资承诺。

A、正确

B、错误

参考答案：A

39.对评级为3级的公司，应当提高现场检查频率。

A、正确

B、错误

参考答案：A

36th

40.对评级为2级的公司，应当增加监管会谈频度。

A、正确

B、错误

参考答案：A

41.对评级为1级的公司，以现场监管为主。

A、正确

B、错误

参考答案：B

42.初评由直接监管消费金融公司的金融监管局组织实施。

A、正确

B、错误

参考答案：B

43.初评和复评都遵循评级尺度统一原则。

A、正确

B、错误

参考答案：A

44.出现重大风险的消费金融公司直接划分为4级。

A、正确

B、错误

参考答案：B

45.本办法自发布之日起施行。

A、正确

37th

B、错误

参考答案：B

46.本办法只适用于开业满两个完整会计年度以上的消费金

融公司。

A、正确

B、错误

参考答案：B

47.本办法由国家金融监督管理总局负责解释。

A、正确

B、错误

参考答案：A

48.S级适用于重组、被接管等情况，不参加当年监管评级。

A、正确

B、错误

参考答案：A

49.2级和3级进一步细分为A、B两个档次。

A、正确

B、错误

参考答案：A

50.《消费金融公司监管评级办法》是根据《中华人民共和

国银行业监督管理法》和《消费金融公司管理办法》制定的。

A、正确

38th

B、错误

参考答案：A

填空题

1.最终评级结果由()审核确定。

答：国家金融监督管理总局

2.在评级综合得分的基础上，根据()对评级级次进行调整。

答：评级调整事项

3.消费金融公司应当确保其提供的数据及其他资料。、准

确、完整。

答：真实

4.消费金融公司收到评级结果后，应当通报董事会、监事会、

()和主要股东。

答：高级管理层

5.消费金融公司监管评级适用于开业满()个完整会计年度

以上的消费金融公司。

答：一

6.消费金融公司不得将评级结果用于()、宣传、营销等商

业目的。

答：广告

7.如果消费金融公司提供虚假信息，可能被()监管评级。

答：下调

39th

8.评价期间为上一年（）至12月31日。

答：1月1日

9.评级综合得分的满分为（）分。

答：100

10.评级指标由（）和定性两类组成。

答：定量

11.评级要素中，公司治理的权重为（）%o

答：15

12.评级要素中，风险管理的权重为（）%o

答：25

13.评级要素包括公司治理、资本管理、风险管理、合作机

构管理、专业服务质量、消费者权益保护、（）。

答：信息科技管理

14.评级为5级的公司可以开展部分基础业务，包括接受股

东及其境内子公司存款和向作为公司股东的（）借款。

答：境外金融机构

15.评级为4级的公司可以开展（）业务。

答：基础

16.评级为1级、2级、3级的公司可以开展（）业务和专项

业务。

答：基础

17.评级结果通报方式包括监管会谈、审慎监管会议、（）。

40th

答：监管意见书

18.评级结果反馈给（）。

答：各金融监管局

19.评级过程包括初评、（）、审核、反馈监管评级结果。

答：复评

20.每一项评级要素满分均为。分。

答：100

21.监管评级周期为（）年。

答：一

22.监管评级为5级的公司可能或已经出现对外（）。

答：债务逾期

23.监管评级为4级的公司需要及时采取（）以改善经营状

况。

答：监管措施

24.监管评级为3级的公司如不及时纠正问题，很容易导致

经营状况（）。

答：进一步恶化

25.监管评级为2