日照银行济宁分行2025年反洗钱竞赛选拔考试试题及

日照银行济宁分行2025年反洗钱竞赛选拔考试试题及一、判断题（每题2分，共14题）1.个体工商户可承诺后免于备案受益所有人，仅需在系统中阅读承诺书并勾选确认。A.正确B.错误答案：A解析：根据受益所有人备案相关规定，个体工商户可通过承诺免于备案受益所有人信息，仅需在系统中阅读承诺书并勾选确认即可。2.金融机构在与客户业务存续期间，应当采取持续的尽职调查措施。针对洗钱或者恐怖融资风险较高的情形，金融机构应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时应当拒绝建立业务关系或者办理业务，或者终止已经建立的业务关系。A.正确B.错误答案：A解析：依据反洗钱相关法规，金融机构在业务存续期间需持续开展尽职调查，对高风险情形采取强化措施，必要时可拒绝或终止业务关系。3.金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料、交易记录以及包含客户身份资料、交易记录的介质移交给中国银行、中国银行保险监督管理委员会或者中国证券监督管理委员会指定的机构。A.正确B.错误答案：B解析：金融机构破产或解散时，应将相关客户资料及交易记录移交给中国人民银行、银保监会或证监会指定机构，而非中国银行。4.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.正确B.错误答案：B解析：金融机构需在大额交易发生之日起5个工作日内，以电子方式提交大额交易报告。5.金融机构应建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级，且同一客户在同一集团内的不同金融机构也必须赋予相同的风险等级。A.正确B.错误答案：B解析：同一客户在本金融机构需有唯一风险等级，但同一客户在同一集团内不同金融机构可根据自身风险评估赋予不同等级。6.洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素，金融机构不可增加新的风险评估指标。A.正确B.错误答案：B解析：洗钱风险评估指标体系以四类基本要素为基础，金融机构可根据自身业务特点和风险状况，增加新的风险评估指标。7.“三反”监管体制机制建设的目标是到2020年形成完善成熟的法律法规体系。A.正确B.错误答案：B解析：“三反”（反洗钱、反恐怖融资、反逃税）监管体制机制建设的目标是形成完善成熟的监管体系，并非仅到2020年形成法律法规体系。8.义务机构依托境外第三方机构开展客户身份识别，应当充分评估该机构所在国家或地区的风险状况，可以依托来自高风险国家或地区的第三方机构开展客户身份识别。A.正确B.错误答案：B解析：义务机构依托境外第三方开展客户身份识别时，应避免依托来自高风险国家或地区的第三方机构，降低洗钱风险。9.在建立业务关系时，法人金融机构为不影响正常交易，可以在建立业务关系后完成对客户的身份核实，但应当建立相应的风险管理机制和程序，确保客户洗钱和恐怖融资风险可控。A.正确B.错误答案：A解析：在有效管控风险的前提下，对于难以中断的正常交易，金融机构可在建立业务关系后尽快完成客户身份核实，同时需建立完善的风险管控机制。10.机构规模较小、业务类型单一的机构可将固有风险、控制措施有效性以及剩余风险的等级简化至不少于一级。A.正确B.错误答案：B解析：机构规模较小、业务类型单一的机构，可将风险等级简化至不少于两级，确保风险分级的合理性和有效性。11.中国人民银行及其分支机构开展风险评估应当填制《反洗钱监管审批表》及《反洗钱监管通知书》，经本行（部）行长（主任）或者主管副行长（副主任）批准后，至少提前2个工作日将《反洗钱监管通知书》送达被评估的金融机构。A.正确B.错误答案：A解析：根据反洗钱监管相关规定，开展风险评估需履行审批程序，并提前2个工作日将监管通知书送达被评估机构。12.备案主体受益所有人信息发生变化，或者不再符合本办法第三条规定的承诺免报条件的，应当自发生变化或者不符合承诺免报条件之日起30日内，通过相关登记注册系统备案受益所有人信息。A.正确B.错误答案：A解析：受益所有人信息发生变化或不再符合免报条件的，备案主体需在30日内完成信息更新备案。13.A公司注册资本为980万元人民币，其法人与B公司分别控股50%，且无其他实际控制人，该公司承诺后可免于备案受益所有人信息。A.正确B.错误答案：B解析：该公司为非自然人客户，且无单一实际控制人，不符合承诺免报条件，需按规定备案受益所有人信息。14.外国公司分支机构无需备案受益所有人信息。A.正确B.错误答案：B解析：外国公司分支机构属于非自然人客户，需按规定备案受益所有人信息，无豁免情形。二、单项选择题（每题2分，共26题）1.反洗钱法所称“洗钱”是指：A.将犯罪所得及其收益合法化的行为B.通过金融机构转移非法资金的行为C.为逃避税务监管转移资产的行为D.隐瞒毒品犯罪所得的行为答案：A解析：洗钱的核心定义是将犯罪所得及其收益通过各种手段合法化，选项B、C、D均为洗钱的具体表现形式，而非完整定义。2.甲、乙、丙是A公司的自然人股东，分别拥有A公司55%、20%和25%股权。应将（）作为A公司的受益所有人予以备案A.乙和丙B.甲和丙C.甲、乙、丙答案：C解析：受益所有人指最终控制或享有公司权益的自然人，甲、乙、丙均为直接持股的自然人股东，均需作为受益所有人备案。3.金融机构应当在建立业务关系或者办理一次性交易时，核实客户及其受益所有人身份。在有效管理洗钱和恐怖融资风险的情况下，对于难以中断的正常交易，金融机构可以在建立业务关系后（）。A.尽快完成客户及其受益所有人身份核实工作B.暂停业务办理C.拒接客户办理业务要求D.终止业务办理答案：A解析：对于难以中断的正常交易，金融机构可在建立业务关系后尽快完成身份核实，无需暂停、拒绝或终止业务，同时需管控好风险。4.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。A.500B.100C.300D.200答案：B解析：根据大额交易报告相关规定，非自然人客户银行账户之间单笔或累计交易人民币100万元以上、外币等值20万美元以上，需报告大额交易。5.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度，按照规定了解客户的()和交易性质，有效识别交易的受益人。A.交易对象B.交易目的C.交易方式D.交易金额答案：B解析：客户身份识别的核心要求之一是了解客户的交易目的和交易性质，明确交易的真实性和合法性。6.金融机构在洗钱风险评估及客户分类管理中，应赋予同一客户在本金融机构()的风险等级。A.多个不同B.至少两个C.唯一D.以上都不对答案：C解析：为确保风险管控的一致性，同一客户在本金融机构应被赋予唯一的风险等级。7.对于风险程度显著较低且预估能够有效控制其风险的客户，金融机构可自行决定直接将其定级为低风险，但此类客户不应具有以下哪种情形()。A.金融资产净值较低B.涉及可疑交易报告C.配合尽职调查D.以上都不对答案：B解析：涉及可疑交易报告的客户，风险程度较高，不可直接定级为低风险；金融资产净值低、配合尽职调查的客户，可评估为低风险。8.金融机构的洗钱和恐怖融资风险自评估情况，经董事会或者高级管理层审定之日起（）内报送中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构。A.10个自然日内B.10个工作日内C.15个自然日内D.15个工作日内答案：D解析：风险自评估情况经审定后，需在15个工作日内报送中国人民银行或其分支机构。9.反洗钱义务机构是预防洗钱、恐怖融资和逃税方面的（）A.核心防线B.关键防线C.最后一道防线D.第一道防线答案：D解析：反洗钱义务机构（如金融机构）是预防洗钱、恐怖融资和逃税的第一道防线，承担着一线识别、监测和报告的职责。10.强化反洗钱监测分析工作的组织协调，要有针对性地做好监测分析工作，其中不包括（）。A.重点地区B.重点人群C.低风险业务D.重点领域答案：C解析：反洗钱监测分析应重点关注高风险领域、地区和人群，低风险业务无需重点监测。11.因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被采取冻结措施的资产的，资产所有人、控制人或者管理人可以向()提出申请。A.资产所在地县级公安机关B.中国人民银行分支机构C.国家安全部D.金融机构总部答案：A解析：被冻结资产的使用申请，需向资产所在地县级公安机关提出，经审核批准后方可使用。12.金融机构发现恐怖活动组织拥有的资产时，应当如何处理？A.立即上报后等待指示B.立即采取冻结措施C.联系资产所有人核实D.暂停交易但不冻结资产答案：B解析：根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》，金融机构发现恐怖活动组织拥有的资产，应立即采取冻结措施，再按规定上报。13.义务机构依托境外第三方机构开展客户身份识别，应当充分评估该机构所在国家或地区的()。A.经济状况B.风险状况C.政治状况D.文化状况答案：B解析：依托境外第三方开展客户身份识别，核心是评估该机构所在国家或地区的洗钱、恐怖融资风险状况，降低合作风险。14.中国人民银行或者其分支机构实施现场后，中国人民银行或者其分支机构应当制作现场检查意见书，加盖公章，送达被检查机构，现场检查意见书的内容包括()。A.检查情况、检查分值、改进意见与措施B.检查人员、检查评价、改进意见与措施C.检查情况、检查评价、改进结果与措施D.检查情况、检查评价、改进意见与措施答案：D解析：现场检查意见书需包含检查情况、检查评价、改进意见与措施，无需包含检查分值、检查人员或改进结果。15.对于风险较高的领域，法人金融机构应当()A.延长自评估周期B.缩短自评估周期C.保持原有评估周期D.暂停自评估答案：B解析：对于高风险领域，法人金融机构应缩短洗钱和恐怖融资风险自评估周期，加强风险管控。16.当日单笔或者累计交易人民币（）元以上（含）、外币等值（）美元以上（含）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支应当报告大额交易。A.1万，1万B.10万，1万C.5万，1万D.20万，1万答案：C解析：根据大额交易报告标准，现金收支单笔或累计人民币5万元以上、外币等值1万美元以上，需报告大额交易。17.需要计算间接拥有股权或者表决权的，按照股权和表决权孰()原则，将公司股权层级及各层级实际占有的股权或者表决权比例()计算。A.低、求和B.高、相乘C.高、相乘求和D.高、求和答案：B解析：间接拥有股权或表决权的计算，遵循“孰高原则”，即按股权和表决权中较高的比例，各层级比例相乘计算。18.义务机构怀疑交易与洗钱或者恐怖融资有关，但重新或者持续识别客户身份将无法避免泄密时，可以()。A.终止身份识别措施并提交可疑交易报告B.暂停识别并继续交易C.忽略风险D.仅内部记录答案：A解析：若持续识别客户身份会导致泄密，义务机构可终止身份识别，但需及时提交可疑交易报告，确保风险可控。19.对于客户的资金是信托资金或者财产属于信托财产的，金融机构与客户建立业务关系或者提供规定金额以上一次性交易时，应当识别信托关系委托人、受托人、（）以及其他最终有效控制信托财产的自然人身份，登记其姓名或者名称、联系方式。A.受益人B.股东C.法定代表人D.最终控制人答案：A解析：信托财产相关业务中，金融机构需识别委托人、受托人、受益人及最终控制信托财产的自然人身份。20.金融机构发现与自己存在业务联系的境外金融机构出现洗钱问题时，应及时向()报告，并釆取妥善措施予以应对。A.人民银行B.高级管理层C.反洗钱管理部门D.董事会答案：A解析：境外合作金融机构出现洗钱问题时，金融机构应及时向中国人民银行报告，配合监管部门处理。21.备案主体在设立登记时，应当通过()备案受益所有人信息。A.中国人民银行及其分支机构B.相关登记注册系统C.邮寄材料至监管部门D.公安部门答案：B解析：备案主体设立登记时，需通过相关登记注册系统（如市场监管部门登记系统）备案受益所有人信息。22.特增加了金融机构“反洗钱内部控制和风险管理”是以下哪个法律文件？A.《金融机构反洗钱和反恐融资监督管理办法》B.《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》C.《受益所有人信息备案管理办法》D.《中华人民共和国刑法》答案：A解析：《金融机构反洗钱和反恐融资监督管理办法》专门增加了金融机构反洗钱内部控制和风险管理的相关要求，强化风险管控。23.经分析认为可疑特征没有发生显著变化的，应当自上一次提交可疑交易报告之日起每（）个月提交一次接续报告。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月答案：C解析：可疑交易特征未显著变化的，需每3个月提交一次接续报告，持续跟踪风险。24.《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》规定牵头负责洗钱风险管理工作的高级管理人员应当具备（）年以上合规或风险管理工作经历，或者具有所在行业十年以上工作经历。A.2年B.3年C.4年D.5年答案：B解析：该指引明确，牵头负责洗钱风险管理的高级管理人员需具备3年以上合规或风险管理工作经历，或10年以上行业工作经历。25.对恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测，有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应当在立即（最迟不得超过业务发生后的多少小时）向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地的人民银行或者其分支机构报告，并按照相关主管部门的要求依法采取措施。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时答案：B解析：怀疑客户及相关资产与恐怖活动名单相关的，需在业务发生后24小时内提交可疑交易报告并上报人民银行分支机构。26.B公司是A公司的“上一层市场主体”，A公司在备案受益所有人时，需要同时填报B公司（）A.名称B.统一社会信用代码C.法定代表人姓名D.法定代表人身份证件号码答案：A解析：A公司备案受益所有人时，仅需填报上一层市场主体（B公司）的名称，无需填报统一社会信用代码、法定代表人相关信息。三、多项选择题（每题2分，共19题）1.单独或者联合对备案主体进行实际控制的自然人，可以确认为受益所有人。其中实际控制包括但不限于通过协议约定、关系密切的人等方式实施控制，下列属于实际控制的是（）A.决定法定代表人的任免B.决定重大经营、管理决策的制定或者执行C.决定财务收支D.长期实际支配使用重要资产或者主要资金答案：ABCD解析：实际控制的范围包括决定法定代表人任免、重大经营管理决策、财务收支，以及长期支配重要资产或资金等，以上选项均符合要求。2.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向()和()报告。A.中国人民银行当地分支机构B.上级机关C.当地公安机关D.当地检察机关答案：AC解析：金融机构发现涉嫌洗钱犯罪的，需书面报告中国人民银行当地分支机构和当地公安机关，依法移交案件。3.金融机构对高风险客户可采取的强化风险控制措施包括()A.进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况B.适度提高客户信息的收集或更新频率C.适度提高交易监测的频率及强度D.经高级管理层批准后再为客户办理业务E.合理限制客户通过非面对面方式办理业务的金额答案：ABCDE解析：对高风险客户，金融机构可采取强化尽职调查、提高信息更新和监测频率、限制非面对面交易金额、经高级管理层批准办理业务等措施，全面管控风险。4.根据金融机构合规情况和风险状况，中国人民银行及其分支机构可以采取（）等措施。A.监管提示B.约见谈话C.监管走访D.吊销营业执照答案：ABC解析：中国人民银行及其分支机构可采取监管提示、约见谈话、监管走访等监管措施；吊销营业执照属于市场监管部门的职权，并非人民银行职责。5.《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》所称“冻结措施”包括以下哪项？()A.终止金融交易B.拒绝资产的提取、转移、转换C.停止金融账户的开立、变更、撤销和使用D.没收资产并上缴国库答案：ABC解析：冻结措施包括终止金融交易、拒绝资产提取转移转换、停止账户相关操作；没收资产上缴国库属于后续处置措施，并非冻结措施本身。6.根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》，固有风险评估需考虑的方面有()A.地域环境B.客户群体C.产品业务（含服务）D.竞争对手情况答案：ABC解析：固有风险评估需考虑地域环境、客户群体、产品业务三类核心方面，竞争对手情况不属于固有风险评估范畴。7.义务机构及其工作人员应当将了解并确定()非自然人客户及交易过程或者()交易利益的自然人作为受益所有人身份识别工作的目标A.最终控制B.实际了解C.最终享有D.实际掌握答案：AC解析：受益所有人身份识别的目标是确定最终控制非自然人客户、最终享有交易利益的自然人，明确实际控制和受益关系。8.对于风险等级较高的境外金融机构，金融机构应采取的措施有()A.以书面方式明确双方在客户身份识别方面的职责B.明确双方在客户身份资料和交易记录保存方面的职责C.明确约定本金融机构出于执行自主控制洗钱风险的需要，可对境外金融机构采取必要的洗钱风险控制措施D.拒绝建立业务关系答案：ABC解析：对高风险境外金融机构，金融机构可通过书面约定明确双方职责、保留风险控制权利，无需直接拒绝建立业务关系，可通过管控措施降低风险。9.强化对跨境汇款交易的反洗钱监测有哪些？A.及时做好反洗钱监控名单更新工作B.采取有效的技术手段，不断提高对跨境汇款业务交易监测的时效性C.对于洗钱、毒品或腐败等犯罪高发国家（地区）的客户，金融机构应尽可能采取强化的客户尽职调查措施D.金融机构应审查本机构的反洗钱监测分析流程及相关信息系统，发现问题的，应及时改正。答案：ABCD解析：以上选项均为强化跨境汇款反洗钱监测的有效措施，涵盖名单更新、技术提升、客户尽职调查和流程优化。10.对于经营提供跨境汇款等资金（价值）转移服务业务的境外非金融机构，金融机构在决定是否合作前应完成的流程有()。A.充分收集其业务、声誉等信息B.评估该境外机构的洗钱风险状况C.报经董事会同意后再决定是否为其提供金融服务或与其开展业务合作D.直接将其列入高风险客户答案：AB解析：与境外非金融机构合作前，需充分收集信息、评估洗钱风险；无需报董事会同意，也不可直接列入高风险客户，需结合评估结果确定风险等级。11.备案主体备案受益所有人信息时，应当填报下列信息()A.姓名、性别、出生日期B.国籍C.经常居住地或者工作单位地址D.受益所有权关系类型以及形成日期、终止日期（如有）E.身份证件或者身份证明文件种类、号码、有效期限答案：ABCDE解析：备案受益所有人信息时，需完整填报姓名、性别、国籍、居住地、受益关系、身份证件等相关信息，确保信息真实准确。12.下列机构中，适用《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》的有()A.支付机构B.银行卡组织C.资金清算中心D.从事汇兑业务和基金销售业务的机构答案：ABCD解析：该办法适用于各类金融机构，包括支付机构、银行卡组织、资金清算中心，以及从事汇兑、基金销售等业务的机构。13.金融机构应当按照（）、（）、（）、（）的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录A.合规B.安全C.准确D.完整E.保密答案：BCDE解析：金融机构保存客户身份资料及交易记录，需遵循安全、准确、完整、保密的原则，合规是总体要求，并非保存原则本身。14.金融机构不得为（）的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立()，不得为冒用他人身份的客户开立账户A.身份不明B.无民事行为能力C.电子账户D.临时账户E.匿名账户或者假名账户答案：AE解析：金融机构不得为身份不明的客户提供服务，不得开立匿名或假名账户；无民事行为能力客户可在监护人协助下办理业务，电子账户、临时账户可按规定开立。15.金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的()、()、()等相关资料。A.数据信息B.客户资料C.业务凭证D.账簿答案：ACD解析：金融机构需保存客户身份资料及反映交易的数据信息、业务凭证、账簿等资料，客户资料已单独提及，无需重复包含。16.非银行支付机构在办理以下业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：（）A.以开立支付账户等方式与客户建立业务关系，以及向客户出售记名预付卡或者一次性出售不记名预付卡等值1万美元以上的；B.以开立支付账户等方式与客户建立业务关系，以及向客户出售记名预付卡或者一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上的；C.通过签约或者绑卡等方式为不在本机构开立支付账户的客户提供支付交易处理且交易金额为单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，或者30天内资金双边收付金额累计人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的D.中国人民银行规定的其他情形。E.通过签约或者绑卡等方式为不在本机构开立支付账户的客户提供支付交易处理且交易金额为单笔人民币1万元以上或者外币等值10000美元以上，或者30天内资金双边收付金额累计人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的答案：BCD解析：非银行支付机构开展客户尽职调查的情形包括：开立支付账户、出售预付卡人民币1万元以上；为非开户客户提供交易处理，单笔人民币1万元以上或外币等值1000美元以上等，以及人民银行规定的其他情形。17.金融机构应当报告下列大额交易()A.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支B.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币100万元以上（含100万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。C.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。答案：ABCD解析：以上选项均符合大额交易报告的标准，涵盖现金收支、非自然人及自然人账户划转的不同情形。18.鉴于跨境汇款业务的特殊性，金融机构不仅应严格遵守国内反洗钱规定，而且应认真研究（）、（）、（）等方面的监管要求，关注欧美等发达国家反洗钱监管政策走向，采取应对策略，有效控制风险。A.反洗钱国际通行标准中有关电汇透明度B.执行联合国定向金融制裁C.非发达国家反洗钱监管政策D.反扩散融资的监管要求答案：ABD解析：跨境汇款业务需关注反洗钱国际通行标准、联合国定向金融制裁、反扩散融资监管要求，欧美等发达国家政策走向，无需重点研究非发达国家监管政策。19.中国人民银行及其分支机构的反洗钱监管原则包括()A.风险为本B.法人监管C.全面覆盖D.分类监管答案：ABCD解析：中国人民银行反洗钱监管遵循风险为本、法人监管、全面覆盖、分类监管的原则，确保监管的针对性和有效性。四、填空题（每题2分，共10题）1.客户尽职调查包括识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，了解客户建立业务关系和交易的目的，涉及______洗钱风险的，还应当了解相关资金来源和用途。答案：较高解析：客户尽职调查中，对于洗钱风险较高的情形，需进一步了解资金来源和用途，强化风险管控。