单位内部融资担保制度

PAGE单位内部融资担保制度一、总则（一）目的为规范本单位内部融资担保行为，防范融资担保风险，保障单位资金安全，促进单位健康稳定发展，根据国家相关法律法规及行业标准，结合本单位实际情况，制定本制度。（二）适用范围本制度适用于本单位内部各部门之间以及本单位与所属全资、控股子公司之间的融资担保活动。（三）基本原则1.合法性原则：融资担保行为必须符合国家法律法规和相关政策的规定，确保担保活动的合法性、有效性。2.风险可控原则：充分评估担保业务的风险，采取有效措施进行风险控制，确保担保风险在可承受范围内。3.审慎性原则：在决定提供融资担保前，应对被担保对象的经营状况、财务状况、信用状况等进行全面、深入的调查和评估，审慎做出担保决策。4.统一管理原则：融资担保业务实行统一管理，明确管理部门和职责，规范担保流程，确保担保业务有序开展。二、担保业务管理部门及职责（一）管理部门本单位设立专门的融资担保管理部门，负责融资担保业务的统一管理和协调。（二）职责1.制定和完善制度：负责制定和完善本单位内部融资担保制度及相关操作规程，并根据国家法律法规和政策变化及时进行修订。2.受理申请：受理内部各部门及所属全资、控股子公司的融资担保申请，对申请材料进行初步审查。3.调查评估：组织对被担保对象进行尽职调查和风险评估，收集相关资料，分析其经营状况、财务状况、信用状况等，撰写调查报告。4.审核审批：对担保申请进行审核，提出审核意见，报单位管理层审批。5.合同管理：负责起草、审核、签订担保合同，明确担保双方的权利义务，确保合同条款合法合规、严谨完整。6.跟踪监控：对担保业务进行跟踪监控，及时掌握被担保对象的经营和财务状况变化，发现风险及时采取措施进行预警和处置。7.档案管理：负责担保业务档案的收集、整理、归档和保管，确保档案资料的完整性和保密性。三、担保申请与受理（一）申请条件1.申请融资担保的部门或子公司必须具备独立的法人资格，且经营状况良好，具有稳定的盈利能力和偿债能力。2.申请担保的融资项目必须符合国家产业政策和本单位的发展战略，具有良好的经济效益和社会效益。3.被担保对象应提供真实、完整、有效的财务报表和其他相关资料，证明其具备还款能力。4.申请担保的部门或子公司应提供反担保措施，确保在担保债务到期无法偿还时，本单位能够通过反担保措施挽回损失。（二）申请材料1.融资担保申请书，应详细说明申请担保的原因、金额、期限、用途、还款计划等。2.被担保对象的营业执照副本、公司章程、法定代表人身份证明等相关资料。3.被担保对象最近一期的财务报表及审计报告，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。4.融资项目的可行性研究报告、项目立项批复等相关文件。5.反担保措施的相关资料，如抵押物的产权证明、质押物的清单及权属证明、保证人的营业执照副本、财务报表、信用状况证明等。6.其他需要提供的资料。（三）受理流程1.申请部门或子公司将融资担保申请材料提交至融资担保管理部门。2.融资担保管理部门对申请材料进行形式审查，核对申请材料的完整性和真实性。如申请材料不齐全或不符合要求，应一次性告知申请部门或子公司补充完善。3.对符合形式审查要求的申请材料，融资担保管理部门予以受理，并出具受理回执。四、调查与评估（一）尽职调查1.融资担保管理部门受理申请后，应组织相关人员对被担保对象进行尽职调查。调查内容包括但不限于被担保对象的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况、融资用途、还款能力等。2.调查人员应通过实地考察、查阅资料、访谈相关人员等方式，收集与被担保对象有关的各种信息，并对信息的真实性、准确性进行核实。3.尽职调查结束后，调查人员应撰写尽职调查报告，详细阐述调查情况、发现的问题及风险点，并提出初步的风险评估意见。（二）风险评估1.根据尽职调查报告，融资担保管理部门对担保业务进行风险评估。风险评估应综合考虑被担保对象的信用风险、经营风险、市场风险、行业风险等因素。2.采用定性与定量相结合的方法，对担保风险进行量化评估，确定担保风险等级。风险等级分为低风险、中风险、高风险三个等级。3.对于高风险的担保申请，应谨慎对待，原则上不予批准；对于中风险的担保申请，应进一步分析风险因素，采取相应的风险控制措施后再做决策；对于低风险的担保申请，可在充分评估的基础上，按照规定程序进行审批。五、审核与审批（一）审核1.融资担保管理部门对担保申请进行审核，审核内容包括申请材料的完整性、真实性、合规性，尽职调查情况，风险评估结果等。2.审核人员应根据审核情况，提出审核意见，明确是否同意提供担保、担保金额、担保期限、反担保措施等内容。审核意见应经审核人员签字确认。（二）审批1.审核通过的担保申请，报单位管理层审批。单位管理层应根据融资担保管理部门的审核意见，结合本单位的资金状况、风险承受能力等因素，做出最终的担保决策。2.重大融资担保项目（担保金额超过单位净资产一定比例或对单位财务状况有重大影响的项目），应提交单位董事会或股东会审议通过后，方可实施。3.审批通过的担保申请，由融资担保管理部门负责通知申请部门或子公司办理相关手续。六、担保合同签订（一）合同起草融资担保管理部门根据审批意见，起草担保合同。担保合同应明确担保双方的权利义务，包括担保金额、担保期限、担保范围、还款方式、违约责任、争议解决方式等条款。（二）合同审核担保合同起草完成后，应提交法律部门或法律顾问进行审核。法律部门或法律顾问应对合同条款的合法性、合规性、完整性进行审查，提出修改意见。融资担保管理部门应根据审核意见对合同进行修改完善。（三）合同签订经审核通过的担保合同，由本单位法定代表人或授权代表与被担保对象签订。签订后的担保合同应加盖双方单位公章，并由双方经办人员签字确认。七、反担保措施（一）反担保方式1.保证反担保：由具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或自然人作为保证人，为被担保对象向本单位提供保证反担保。2.抵押反担保：被担保对象以其合法拥有的不动产、动产等财产作为抵押物，向本单位提供抵押反担保。抵押物应办理合法有效的抵押登记手续。3.质押反担保：被担保对象以其合法拥有的股权、知识产权、应收账款等权利或财产作为质押物，向本单位提供质押反担保。质押物应办理合法有效的质押登记手续。（二）反担保措施的落实1.申请部门或子公司应按照本单位要求，及时落实反担保措施。在签订担保合同前，应确保反担保措施已生效并具备对抗第三人的法律效力（如抵押登记、质押登记等）。2.融资担保管理部门应对反担保措施的落实情况进行跟踪检查，确保反担保措施的有效性和可执行性。八、担保业务跟踪与监控（一）日常跟踪1.融资担保管理部门应定期对担保业务进行跟踪，了解被担保对象的经营状况、财务状况、融资使用情况等信息。跟踪周期根据担保业务的风险程度确定，原则上每月不少于一次走访或与被担保对象沟通。2.要求被担保对象定期报送财务报表、融资使用情况报告等资料，及时掌握其动态变化。（二）风险预警1.融资担保管理部门在跟踪过程中，如发现被担保对象出现经营状况恶化、财务指标异常、融资用途不当、还款能力下降等风险迹象，应及时发出风险预警通知。2.风险预警通知应明确风险事项及可能产生的影响，要求相关部门采取相应的风险控制措施，并及时报告处理情况。（三）处置措施1.当担保业务出现风险时，融资担保管理部门应会同相关部门对风险进行分析评估，制定切实可行的处置措施。处置措施包括但不限于要求被担保对象提前还款、追加反担保措施、行使担保权利、通过协商或法律途径解决争议等。2.在处置担保风险过程中，应严格遵守法律法规和合同约定，确保本单位的合法权益得到有效维护。九、担保业务档案管理（一）档案内容担保业务档案应包括以下资料：1.融资担保申请书及相关申请材料。2.尽职调查报告、风险评估报告。3.担保合同及相关附件。4.反担保措施的相关资料。5.跟踪监控记录、风险预警通知及处置情况报告。6.其他与担保业务有关的资料。（二）档案整理与归档1.融资担保管理部门应指定专人负责担保业务档案的整理和归档工作。档案管理人员应按照档案管理的要求，对各类资料进行分类、编号、装订，确保档案资料的整齐、规范。2.担保业务档案应按照年度进行归档，建立电子和纸质档案，实行双套保管。电子档案应做好备份，确保数据的安全性和完整性。（三）档案保管与查阅1.担保业务档案应妥善保管，保管期限根据国家法律法规和本单位档案管理制度确定。一般情况下，担保业务档案的保管期限不少于担保债务履行完毕后五年。2.因工作需要查阅担保业务档案的，应填写查阅申请表，经融资担保管理部门负责人批准后，方可查阅。查阅档案时，应在指定地点进行，不得擅自复印、拍照、带出档案资料。查阅人员应对查阅的档案资料保密，不得泄露档案内容。十、责任追究（一）责任界定1.因担保业务经办人员、审核人员、审批人员等相关人员的过错或失误，导致担保业务出现风险或给本单位造成损失的，应追究相关人员的责任。2.对于在担保业务中违反法律法规、本单位制度规定，故意隐瞒重要信息、提供虚假资料、擅自变更担保合同条款等行为