石嘴山银行合规知识大闯关（第四关）

石嘴山银行合规知识大闯关（第四关）##一、判断题1.商业银行用户管理员、数据上报员和信息查询员发生变动，应在2个工作日内向中国人民银行作变更备案。A.正确B.错误答案：A解析：征信相关岗位人员变动后，需在2个工作日内向人民银行办理变更备案，确保岗位管理规范。2.反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。A.正确B.错误答案：A解析：反洗钱行政调查的法定形式分为书面调查和现场调查，两种形式均需遵循法定程序。3.因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称应是存款人与银行在银行结算账户管理协议中约定的出资人名称。A.正确B.错误答案：A解析：注册验资临时存款账户的名称、预留签章均需符合上述规定，确保账户使用合规。4.个体工商户凭经营者姓名开立的银行结算账户为个人银行结算账户。A.正确B.错误答案：B解析：个体工商户凭经营者姓名开立的银行结算账户，应按单位银行结算账户管理，而非个人银行结算账户。5.按频率付息的账户被有权机关冻结后系统将停止对该账户进行付息，若该账户在冻结同时被扣划后，系统将不再对被扣划的金额付息，剩余的未被扣划的存款将在到期客户主动发起销户业务时对剩余部分资金补充计息，一次性向客户支付。A.正确B.错误答案：A解析：冻结账户的付息规则符合上述描述，确保计息合规、准确，保障客户合法权益。6.公司类授信客户日常检查需在检查任务推送后的次月内完成。A.正确B.错误答案：B解析：公司类授信客户日常检查需在检查任务推送后的规定时限内完成（通常为当月），而非次月。7.流动资金贷款期限最长不超过24个月。A.正确B.错误答案：B解析：流动资金贷款期限原则上不超过36个月，特殊情况可延长至60个月，并非最长24个月。8.操作风险是一种发生在实物操作中的、内部形成的系统性风险。A.正确B.错误答案：B解析：操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员、系统及外部事件造成的风险，并非仅发生在实物操作中，且多为非系统性风险。9.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。A.正确B.错误答案：A解析：根据民法典规定，不动产物权合同的生效与物权登记分离，合同自成立时生效，登记仅影响物权变动，不影响合同效力。10.应收账款质押贷款的最长授信期限为6个月。A.正确B.错误答案：B解析：应收账款质押贷款的最长授信期限并非固定6个月，需结合应收账款期限、借款人还款能力等因素确定，通常可长于6个月。##二、单选题11.信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年（）次免费获取本人的信用报告。A.一B.二C.三D.四答案：B解析：个人信息主体每年可免费获取2次本人信用报告，超过2次的需按规定支付费用。12.客户身份识别是指()A.金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。B.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。C.金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。D.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。答案：C解析：客户身份识别的核心是确认客户真实身份，了解其交易相关背景，A、B、D仅为身份识别的部分环节，并非完整定义。13.贷款人应建立健全合同管理制度，以有效防范个人贷款的何种风险？A.信用风险B.操作风险C.合规风险D.法律风险答案：D解析：健全合同管理制度，明确合同权利义务，可有效防范因合同条款不规范、不合法引发的法律风险。14.中央银行上调基准利率，浮动利率贷款占比高的商业银行的收益会（）。A.增加B.降低C.不变D.先增加后减少答案：A解析：浮动利率贷款的利率随基准利率调整而调整，央行上调基准利率时，浮动利率贷款利息收入增加，商业银行收益上升。15.对盖有“假币”字样戳记的人民币经鉴定为真币，应()A．退还持有人B．按面额予以兑换C．按半额予以兑换D．予以没收答案：B解析：盖有“假币”戳记但经鉴定为真币的，需按面额全额兑换给持有人，撤销“假币”戳记相关记录。16.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的（）投诉。A.国务院征信业监督管理部门派出机构B.银监局C.人民银行D.公安机构答案：A解析：信息主体的征信相关投诉，应向所在地国务院征信业监督管理部门派出机构提交，该机构负责受理并核查处理。17.本行个人活期存款按季结息，采用()计息，按结息日挂牌活期利率计算，每季末月的()为结息日A.积数计息法、20日B.逐笔计息法、20日C.积数计息法、21日D.逐笔计息法、21日答案：A解析：本行个人活期存款采用积数计息法，按季结息，结息日为每季末月20日，21日结转利息。18.II类户从非绑定账户存入现金、转入资金日累计限额合计为()万元，年累计限额合计为()万元。A.1，5B.1，20C.5，20D.2，10答案：B解析：II类户非绑定账户的资金存入、转入限额为日累计1万元，年累计20万元，符合个人账户分类管理规定。19.消费者因银行卡被盗刷向银行投诉，银行正确的处理方式是：A.以“消费者保管密码不当”为由直接拒绝赔偿B.立即启动核查流程，核实交易真实性与消费者责任C.要求消费者自行联系公安机关，银行不参与D.拖延处理，等待消费者主动放弃投诉答案：B解析：银行卡被盗刷投诉后，银行应立即核查交易真实性，明确双方责任，不得直接拒绝、拖延或推诿。20.未成年人，由下列有监护能力的人按_____顺序担任监护人。①配偶；②父母；③祖父母、外祖父母；④兄、姐；⑤其他愿意担任监护人的个人或者组织；A．②④③⑤B．②③④⑤C．①②③④D．②①④⑤答案：B解析：未成年人的监护人顺序为：父母→祖父母、外祖父母→兄、姐→其他愿意担任的个人或组织，配偶仅为成年无民事行为能力人的监护人，不适用未成年人。21.《银行业人员职业操守》中,“守法合规”是指()A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事。B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。答案：D解析：守法合规的核心是遵守法律法规、行业自律规范和所在机构规章制度，A是职业道德要求，B是专业胜任要求，C是信息保密要求。22.委托贷款的贷款对象由（）确定A.委托人B.受托人C.委托人和受托人D.委托人或受托人答案：A解析：委托贷款中，委托人自行确定贷款对象、用途、金额、期限等，受托人（银行）仅按委托人要求办理贷款手续。23.下列不属于公司信贷的接受主体的是（）A.法人B.经济组织C.非自然人D.自然人答案：D解析：公司信贷的接受主体为法人、经济组织等非自然人，自然人属于个人信贷的接受主体。24.下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A．对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B．风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C．风险转移只能降低非系统性风险D．风险规避可分为保险规避和非保险规避答案：B解析：A选项，系统性风险无法通过分散投资消除；C选项，风险转移可降低系统性和非系统性风险；D选项，风险转移分为保险转移和非保险转移，风险规避是拒绝承担风险；B选项表述正确。25.投诉人、被投诉机构对投诉处理结果持有异议的，可以向做出投诉处理决定的人民银行分支机构所属的()申请复议。A.上一级机构B.市级机构C.省级机构D.全国最高机构答案：A解析：对人民银行分支机构的投诉处理结果有异议的，可向其所属的上一级机构申请复议，保障投诉人的救济权利。##三、多选题26.商业银行应根据实际情况，建立健全数据报送各环节的管理制度。主要包括以下几个环节的操作流程。A.数据录入B.数据报送管理C.数据修改和删除D.授权管理E.报文生成答案：ABCDE解析：商业银行数据报送管理制度需覆盖数据录入、修改删除、授权、报文生成、报送管理全环节，确保数据报送准确、合规。27.杠杆比率包括（）A.资产负债率B.流动比率C.负债与所有者权益比率D.负债与有形净资产比率E.利息保障倍数答案：ACDE解析：杠杆比率反映企业负债水平，包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数；B选项流动比率属于短期偿债能力比率。28.法律与合规风险管理理念：A.全员主动合规，从高层做起B.自上而下，共同参与C.全程管理、动态管理D.事前管理、规避为主E.管理风险、创造价值答案：ABCDE解析：法律与合规风险管理需遵循全员参与、高层带头、全程动态管理、事前规避、风险创造价值的理念。29.对于拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的金融机构，中国人民银行可以：A.责令限期改正B.情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款C.情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款D.致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款E.情节特别严重的，责令停业整顿或者吊销其经营许可证。答案：ABCDE解析：拒绝、阻碍反洗钱检查调查的，人民银行可依法采取责令整改、罚款、责令停业整顿、吊销许可证等处罚措施，对相关责任人一并处罚。30.零余额账户是指财政部门或者预算单位经财政部批准，在国库集中支付代理银行和非税收入收缴代理银行开立的，用于办理国库集中收付业务的银行结算账户，主要包括（）A.财政部门零余额账户B.财政部门专用存款账户C.预算单位零余额账户D.预算单位专用存款账户答案：AC解析：零余额账户主要分为财政部门零余额账户和预算单位零余额账户，专用存款账户不属于零余额账户范畴。31.制度应当合乎逻辑、便于操作、切实可行；负责组织起草的部门应当广泛征求、听取并采纳其他职能部门、基层单位及全行员工的合理意见和建议。这句话是制度应遵循的基本原则不包含()。A、依法合规原则B、利于实施的原则C、协调统一的原则D、内控优先原则E、全面覆盖原则答案：ACDE解析：题干描述的是制度“利于实施的原则”（合乎逻辑、便于操作、广泛征求意见），不包含依法合规、协调统一、内控优先、全面覆盖原则。32.保理业务中商务合同买方（应收账款付款人）原则上需具备（）基本条件A.依法登记的境内企（事）业法人；如为其分支机构（不具备法人资格），应当获得总公司授权B.经营管理规范，现金流量充足，所购商品（或服务）用途合理明确C.无不良商业信用（主要是履约付款）记录和不良银行信用记录D.在无追索权保理业务中，原则上要求付款人（买方）为大型央企、上市公司、行业龙头等综合实力较强的企业答案：ABCD解析：保理业务中，买方需具备上述全部基本条件，确保应收账款能够按时足额收回，降低保理业务风险。33.下列内容体现与银行往来异常现象的是()A.企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期C.贷款超过了借款人的合理支付能力D.借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款E.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险答案：BCDE解析：A选项体现的是借款人经营风险，而非与银行往来异常；B、C、D、E均属于与银行往来异常的表现。34.关于到期一次性还本付息法，下列说法正确的是（）。A、到期一次性还本付息又称期末清偿法B、借款人需在贷款到期还清贷款本息C、利随本清D、一般是用于各种期限的固定利率贷款E、适用于期限在1年以内（含1年）的贷款答案：ABCE解析：到期一次性还本付息法适用于1年以内（含1年）的贷款，并非各种期限；A、B、C、E选项表述均正确。35.押品的日常管理和控制包括（）A、岗位制约B、台账制度C、权证核对D、定期检查E、日常监控答案：ABCDE解析：押品日常管理需建立岗位制约、台账制度，定期进行权证核对、检查和日常监控，确保押品安全、合规。##四、填空题36.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的______%。商业银行对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的______%。答案：20；25解析：商业银行对一组非同业关联客户风险暴露上限为一级资本净额的20%，对同业单一/集团客户风险暴露上限为25%，防范关联客户和同业客户风险集中。37.银行承兑汇票是指______签发的，由______在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。答案：出票人；本行解析：银行承兑汇票由出票人签发，本行作为承兑人，在到期日无条件支付汇票金额。38.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为______年；超过__