赣县农商银行员工合规知识考试试卷

赣县农商银行员工合规知识考试试卷##判断题1.农商银行应采取有效措施识别客户身份，主动监测并报告可疑交易，严防洗钱等金融犯罪活动。（）A、对B、错答案：A解析：识别客户身份、监测报告可疑交易是农商银行反洗钱工作的核心职责，也是监管部门的明确要求，旨在严防洗钱、恐怖融资等金融犯罪活动，保障金融体系安全。2.农商银行应妥善保管客户资料和交易信息，严禁非法买卖、泄露客户个人信息，保障客户权益。（）A、对B、错答案：A解析：客户资料和交易信息属于客户隐私，农商银行及员工负有保密义务，严禁非法买卖、泄露，这是《金融消费者权益保护实施办法》及相关法律法规的明确规定，也是保障客户合法权益的基本要求。3.《江西省农商银行互联网金融突发事件应急处置管理办法》中的属地管理原则，是指在突发事件处置过程中，由省联社协调，事发成员行主导突发事件的处理工作。（）A、对B、错答案：B解析：属地管理原则的核心是“事发地成员行主导、省联社指导协调”，而非省联社协调、事发成员行主导，明确事发机构的主体责任，确保突发事件快速有效处置。4.在信用卡持卡人告知其账户发生非因本人交易或者本人授权交易导致的透支数额变动后，发卡行未及时向持卡人核实银行卡的持有及使用情况，未及时提供或者保存交易单据、监控录像等证据材料，导致有关证据材料无法取得的，应承担举证不能的法律后果。（）A、对B、错答案：A解析：根据信用卡相关监管规定，持卡人主张非本人交易时，发卡行负有举证责任，若未及时核实、保存相关证据导致证据灭失，应承担举证不能的法律后果，即推定持卡人主张成立。5.银行保险机构关于追索、扣回的规定不适用于离职人员和退休人员。（）A、对B、错答案：B解析：银行保险机构的追索、扣回规定（如违规薪酬追索、违规行为相关损失扣回），适用于在职、离职及退休人员，只要其在职期间存在违规行为且符合追索、扣回条件，均需执行相关规定。6.发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，信用卡持卡人基于信用卡合同法律关系请求发卡行返还扣划的透支款本息、违约金并赔偿损失的，人民法院不予以支持。（）A、对B、错答案：B解析：根据相关司法解释，发生伪卡盗刷、网络盗刷且持卡人无过错的，持卡人请求发卡行返还透支款本息、违约金并赔偿损失的，人民法院应予支持；若持卡人存在过错，可减轻发卡行责任。7.同一笔贷款不得进行拆分分类。（）A、对B、错答案：A解析：贷款风险分类应遵循“单笔分类、真实反映”原则，同一笔贷款不得拆分分类，需根据其整体风险状况统一确定分类等级，确保风险分类的真实性和准确性。8.银行保险机构可以为网络借贷信息中介机构提供中介、销售和支付结算等服务。（）A、对B、错答案：B解析：监管规定明确，银行保险机构不得为网络借贷信息中介机构（P2P）提供中介、销售、支付结算等相关服务，防范互联网金融风险向银行业传导。9.主要股东自取得股权之日起八年内不得转让所持有的股权，经监管部门批准采取风险处置措施、涉及司法强制执行等特殊情形除外。（）A、对B、错答案：B解析：根据银行业监管规定，农商银行主要股东自取得股权之日起五年内不得转让所持股权，特殊情形（风险处置、司法强制执行等）经监管批准除外，并非八年。10.银行保险机构应当按照公司法、本准则等法律法规及监管规定，建立包括股东大会、董事会、监事会、高级管理层等治理主体在内的公司治理架构，明确各治理主体的职责边界、履职要求，完善风险管控、制衡监督及激励约束机制，不断提升公司治理水平。（）A、对B、错答案：A解析：完善公司治理架构是银行保险机构合规经营、风险管控的基础，监管部门明确要求建立“三会一层”（股东大会、董事会、监事会、高级管理层）治理架构，明确职责边界，提升治理水平。##单选题1.农商银行应推进()建设，坚决反对以权谋私、贪污受贿等不法行为，严格遵守党纪国法、法律法规、监管规制及廉洁从业等有关规定，加大反腐倡廉的工作力度，自觉抵制腐败行为。A、绿色金融文化B、清廉金融文化C、合规金融文化D、高效金融文化答案：B解析：清廉金融文化建设是银行业反腐倡廉、合规经营的核心举措，旨在培育廉洁从业理念，坚决抵制腐败行为，符合党纪国法及监管要求；绿色金融文化侧重环保相关，合规金融文化侧重整体合规，高效金融文化侧重效率提升，均不符合题意。2.商业银行应根据不同押品的价值波动特性，合理确定价值重估频率，每年应至少重估()次。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：根据商业银行押品管理相关监管规定，押品价值重估需结合价值波动特性，每年至少重估1次，确保押品价值与实际相符，防范押品贬值带来的信贷风险。3.妄议中央大政方针，破坏党的集中统一的行为，违反了()纪律？A、政治B、组织C、工作D、群众答案：A解析：妄议中央大政方针、破坏党的集中统一，违反了党的政治纪律，政治纪律是维护党的团结统一、贯彻执行党的路线方针政策的根本纪律；组织纪律侧重组织原则，工作纪律侧重工作履职，群众纪律侧重维护群众利益，均不符合题意。4.商业银行对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的()。A、10%B、15%C、20%D、25%答案：D解析：根据商业银行同业业务监管规定，商业银行对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%，防范同业业务集中风险。5.向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照法律法规和监管规定留存相关资料，自业务关系终止之日起留存时间不得少于()，法律、行政法规另有规定的，从其规定。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：D解析：《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》明确规定，向金融消费者说明重要内容、披露风险的相关资料，自业务关系终止之日起留存不得少于5年，确保后续维权、监管检查可追溯。6.商业银行应当至少每()对应急计划进行一次测试和评估，必要时进行修订。A、年B、半年C、季D、月答案：A解析：根据商业银行应急管理相关监管要求，商业银行应至少每年对应急计划进行一次测试和评估，结合实际情况修订完善，确保突发事件发生时能够有效处置。7.多人采用走访形式提出共同的信访事项的，应当推选代表，代表人数不得超过（）人。A、5B、8C、9D、10答案：A解析：根据《信访工作条例》规定，多人走访提出共同信访事项的，应推选代表，代表人数不得超过5人，规范信访秩序，提高信访效率。8.以下不得进行不良资产转让的资产是？A、已核销的账销案存对公资产B、精准扶贫贷款C、按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的对公贷款D、对公抵债资产答案：B解析：精准扶贫贷款属于政策性贷款，监管规定明确不得进行不良资产转让，需优先通过尽职追索、帮扶处置等方式化解风险；A、C、D选项均为可依法合规转让的不良资产类型。9.银行业金融机构从业人员行为管理应以（）为本。A、利润B、效益C、风险D、业绩答案：C解析：银行业从业人员行为管理的核心是以风险为本，规范从业人员行为，防范因从业人员违规行为带来的金融风险；利润、效益、业绩均不能作为行为管理的核心导向，需在合规、控险基础上追求。10.以下属于《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定的金融消费者范畴的是？A、中小微企业B、金融机构C、法人D、自然人答案：D解析：《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》明确，金融消费者是指购买、使用金融机构提供的金融产品和服务的自然人；中小微企业、法人属于金融服务对象，但不属于该办法定义的金融消费者，金融机构是服务提供者，并非消费者。##多选题1.银行业金融机构及从业人员应依法合规开展业务活动，不得介绍机构和个人（）。A、参与高利贷B、向机构和个人发放高利贷C、向他人提供与自己经济实力不符的个人担保D、借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财答案：ABCD解析：A、B选项，高利贷属于非法金融活动，银行业机构及从业人员不得参与、介绍他人参与或发放高利贷；C选项，提供与自身经济实力不符的担保，易引发担保风险，违反合规要求；D选项，私自代客投资理财属于违规行为，严禁借银行名义或员工身份开展，防范利益输送和客户资金风险。2.银行业金融机构要严格落实（）等关键环节风险管控，防范外部欺诈。A、同业账户开户B、资金划付C、印章及凭证保管D、客户身份识别答案：ABC解析：同业账户开户、资金划付、印章及凭证保管是银行业机构风险管控的关键环节，外部欺诈常通过伪造账户、违规划付资金、盗用印章凭证等方式实施，严格管控这些环节可有效防范外部欺诈；D选项客户身份识别侧重反洗钱和内部风险，题干明确“外部欺诈”，因此优先选ABC。3.银行业金融机构应加强不良资产管理，以尽职追索与合理估值为切入点，规范处置操作，严格处置损失授权管理，着重防范（）等行为。A、对转让债权作出隐性回购或兜底承诺B、发放贷款承接已转让不良资产C、协助借款人向他人违规拆借资金归还本机构贷款D、违规低估不良资产价值答案：ABC解析：A选项，隐性回购或兜底承诺会变相增加机构风险，违反不良资产转让合规要求；B选项，发放贷款承接已转让不良资产，属于违规掩盖不良，虚增资产质量；C选项，协助借款人违规拆借资金还贷，无法真正化解不良风险，属于违规操作；D选项题干未提及，因此选ABC。4.发生以下重大事项之一的，应于事项发生之时起2小时内报告。A、金融挤兑事件或集中取款事件B、上访、围攻或冲击农商银行机构及营业场所等群体性事件C、董事或高级管理人员逃匿、失踪、非正常死亡以及被有权机关调查或采取强制措施等不能正常履职的事件D、重要账册、重要空白凭证、印章丢失或被伪造、被盗用，已经或可能导致重大损失的事件答案：ABCD解析：以上四项均属于农商银行重大事项报告范围，根据监管规定和内部管理制度，此类重大事项可能影响机构正常运营、金融稳定或资产安全，需在发生后2小时内及时报告，确保快速处置、防范风险扩大。5.商业银行应对押品管理情况进行定期或不定期检查，重点检查押品()，排查风险隐患，评估相关影响，并以书面形式在相关报告中反映。原则上不低于每年一次。A、保管情况B、权属变更情况C、价值波动情况D、抵押登记有效性情况答案：ABC解析：商业银行押品检查的重点包括押品保管情况（防止丢失、损毁）、权属变更情况（防止权属纠纷）、价值波动情况（防范贬值风险），这三项是押品管理的核心，原则上每年至少检查一次，排查风险隐患；D选项抵押登记有效性属于权属相关延伸，题干已明确ABC为重点，因此选ABC。6.银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的几种主要来源：A、小贷公司B、典当行C、担保机构D、民间融资E、非法集资答案：ABCDE解析：小贷公司、典当行、担保机构属于类金融机构，其经营风险易向银行业传导；民间融资、非法集资属于非法金融活动，是银行业外部风险的重要来源，银行业机构需重点关注、防范关联风险。7.出现以下哪些情况时，贷后管理责任人应立即进行现场检查？A、贷款风险分类形态向下迁徙B、贷款发生欠息、展期、逾期及或有资产到期垫付C、客户出现停产、半停产状况D、客户发生可能影响信贷资产安全的投资活动、体制改革、诉讼纠纷、事故与赔偿等重大事项答案：ABCD解析：以上四种情况均表明贷款风险显著上升，可能危及信贷资产安全，根据贷后管理相关规定，贷后管理责任人应立即进行现场检查，核实风险情况，采取针对性处置措施。8.商业银行应将符合下列情况之一的金融资产至少归为次级类：A、本金、利息或收益逾期超过90天B、金融资产已发生信用减值C、债务人或金融资产的外部评级大幅下调，导致债务人的履约能力显著下降D、同一非零售债务人在所有银行的债务中，逾期超过90天的债务已经超过20%答案：ABCD解析：根据商业银行贷款风险分类相关规定，以上四种情况均符合次级类资产的认定标准，次级类资产是指还款能力出现明显问题，依靠正常经营收入无法足额偿还本息，需通过处置资产、对外融资等方式偿还的资产。9.日常贷款管理包括贷后检查、()、收贷收息、()、()、()、信贷档案管理等环节。A、风险分类B、贷款条件变更C、诉讼时效管理D、依法诉讼答案：ABCD解析：日常贷款管理是一个全流程管控过程，除贷后检查、收贷收息、信贷档案管理