金融行业反假币操作制度

金融行业反假币操作制度第一章总则第一条目的与依据为有效防范和打击伪造、变造货币（以下统称“假币”）违法犯罪活动，维护金融秩序稳定，保护银行和客户的合法权益，确保现金流通的真实性和规范性，依据国家有关法律法规及行业监管要求，结合本机构实际情况，特制定本制度。第二条适用范围本制度适用于本机构内所有涉及现金收付、整点、清分、保管、调运等业务的部门及全体从业人员。各分支机构及营业网点均须严格遵照执行。第三条基本原则反假币工作遵循“预防为主，打防结合，标本兼治，综合治理”的方针，坚持“谁经办，谁负责”的原则，确保每一笔现金业务的真实性与合规性。全体员工应树立高度的责任意识和风险意识，熟练掌握反假币知识与技能。第二章组织机构与职责第四条组织领导本机构成立反假币工作领导小组，由高级管理层牵头，成员包括运营管理部、现金管理部、风险管理部、内控合规部、人力资源部及各营业网点负责人。领导小组负责统筹规划、组织协调、监督检查全机构的反假币工作。第五条部门职责1.运营管理部/现金管理部：作为反假币工作的牵头执行部门，负责制定和修订本制度及相关操作规程；组织反假币业务培训与考核；提供反假币技术支持与机具保障；处理假币收缴、鉴定过程中的疑难问题。2.风险管理部/内控合规部：负责对反假币制度执行情况进行监督检查与内部审计，对发现的风险隐患提出整改要求，并对违规行为进行责任认定。3.人力资源部：负责将反假币知识与技能培训纳入员工常规培训体系，并将反假币工作表现纳入员工绩效考核范畴。4.各营业网点：是反假币工作的前沿阵地，负责本网点日常现金收付业务中的假币识别、收缴与上报工作；组织本网点员工学习反假币知识，落实反假币各项操作规定。第六条岗位责任1.一线柜员：严格执行“先收款后记账，先记账后付款”的原则，在办理现金收付业务时，必须对所收现金进行认真挑剔、鉴别，对可疑币必须使用多种鉴别手段进行复核。发现假币，应立即按规定程序收缴，并向客户履行告知义务。2.复核员/授权员：对柜员办理的现金业务进行复核，对大额或可疑现金支付业务加强审核，对柜员收缴的假币进行确认。3.网点负责人/运营主管：对本网点反假币工作负直接管理责任，定期组织学习，检查制度执行情况，处理假币收缴过程中的客户异议，确保本网点反假币工作有序开展。第三章具体操作规范第七条人民币收付与挑剔1.办理现金收款业务时，柜员应逐张（或按规定批量）对人民币进行正反两面的鉴别，重点关注票面的水印、安全线、光变油墨面额数字、雕刻凹版印刷等防伪特征。对难以确认的，应借助点钞机、验钞仪等设备进行多重验证，并请复核人员协助确认。2.办理现金付款业务时，应确保付出的现金为真币、完整券，严禁将假币、残损币对外支付。3.严格执行人民币挑剔标准，对于不宜流通的人民币，应按规定挑剔出来，单独保管，集中交存人民银行，不得对外支付。第八条假币的收缴1.发现假币：柜员在办理业务过程中发现假币，应由两名及以上业务人员当面予以确认。对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记；对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码（如有）、收缴人、复核人名章等细项。2.告知与收缴：向持有人出具按照中国人民银行统一规范制作的《假币收缴凭证》，并告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可在规定期限内向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。收缴的假币，不得再交予持有人。3.客户信息登记：对于收缴的假币，应在《假币收缴凭证》上准确填写持有人姓名或交款单位名称、身份证件或其他有效证件号码、联系电话等信息，并由持有人签字确认。如持有人拒绝签字，收缴人员应在凭证上注明。4.冠字号码记录：具备条件的营业网点，对收缴的100元、50元面额假人民币，应利用冠字号码查询系统记录其冠字号码。第九条假币的保管与解缴1.各营业网点应设立专门的假币保管柜（箱），由专人负责保管收缴的假币。假币应按币种、券别、版别分类整理，妥善存放，防止丢失、被盗或调换。2.柜员收缴的假币应于当日营业终了前上交网点负责人或指定保管人员，办理交接登记手续。3.网点保管的假币应定期（如每月或每旬）解缴至上级行或当地人民银行指定机构，解缴时须填写《假币解缴清单》，办理交接，并确保账实相符。第十条假币的鉴定1.客户对收缴的假币真伪有异议的，应告知其在收到《假币收缴凭证》之日起3个工作日内，持《假币收缴凭证》第二联、本人有效身份证件（如为单位，还需提供单位介绍信）向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。2.本机构如被授权鉴定假币，应严格按照中国人民银行规定的鉴定程序和方法进行操作。鉴定结果为真币的，应予以返还；鉴定结果为假币的，应出具《货币真伪鉴定书》，并将假币予以没收。第十一条特殊情况处理1.发现利用假币进行诈骗等违法犯罪活动的，应立即向当地公安机关报案，并同时报告上级主管部门和中国人民银行当地分支机构。2.一次性发现假人民币多张（枚）或面额较大的，应立即报告网点负责人及当地公安机关，并注意保护现场，稳定嫌疑人。3.对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，不得再流通使用。严禁截留、私藏、使用、兑换或赠送他人。第四章培训与宣传第十二条内部培训1.本机构应建立常态化的反假币培训机制，定期组织员工学习最新的反假币政策法规、假币特征、鉴别技巧及本机构的反假币操作规程。2.新员工上岗前必须接受反假币知识与技能培训，考核合格后方可独立办理现金业务。3.针对新出现的假币类型和作案手法，应及时组织专项培训，确保员工掌握最新动态。培训情况应有详细记录。第十三条公众宣传各营业网点应积极履行社会责任，利用营业场所、宣传资料、电子显示屏等多种渠道，向社会公众宣传反假币知识，提高公众的识假辨假能力和自我保护意识。宣传内容应通俗易懂，注重实效性。第五章监督与检查第十四条日常监督各部门负责人及网点负责人应对本部门、本网点员工执行反假币制度情况进行日常监督检查，及时发现和纠正违规操作行为。第十五条定期检查与不定期抽查运营管理部、内控合规部等职能部门应定期（如每季度或每半年）对全机构的反假币工作进行全面检查，并根据需要开展不定期抽查。检查内容包括制度执行情况、假币收缴程序合规性、假币保管与解缴情况、员工反假技能掌握程度等。第十六条责任追究对在反假币工作中认真负责、堵截假币有功的单位和个人，应给予表彰和奖励。对违反本制度规定，玩忽职守、滥用职权，导致假币流入流出，或发生其他违规行为的，将视情节轻重对相关责任人进行批评教育、经济