人口老龄化背景下老年消费群体权益保护研究-以浙江地区为例

摘要本文以浙江地区为例，探讨人口老龄化背景下老年消费群体权益保护问题。分析了浙江老年消费群体权益保护现状，包括法律法规逐步完善、政府部门积极作为、社会力量广泛参与等。本研究以老年消费群体权益保护的相关理论和法律文献为分析框架，分析了浙江老年消费市场规模、特点及老年消费群体权益受侵害情况，探讨了老年消费面临的消费能力受限和消费陷阱与诈骗风险等问题。发现老年消费群体权益保护存在信息不对称、消费陷阱多、自我保护意识有待提高等问题基于研究结论，本研究进一步提出持续完善法律法规、加强监管执法力度、强化宣传教育、鼓励社会参与等优化策略，强调需政府、企业和社会各方共同努力，为老年消费群体创造安全、放心的消费环境。关键词：人口老龄化；老年消费群体；权益保护；浙江地区

AbstractTakingZhejiangasanexample,thispaperdiscussestheprotectionoftherightsandinterestsoftheelderlyconsumergroupsunderthebackgroundofpopulationaging.ThepresentsituationofprotectingtherightsandinterestsoftheelderlyconsumergroupsinZhejiangisanalyzed,includingthegradualimprovementoflawsandregulations,theactiveactionsofgovernmentdepartmentsandtheextensiveparticipationofsocialforces.Basedontherelevanttheoriesandlegalliteratureontheprotectionoftherightsandinterestsoftheelderlyconsumergroups,thisstudyanalyzedthesizeandcharacteristicsoftheelderlyconsumermarketinZhejiangandtheinfringementoftherightsandinterestsoftheelderlyconsumergroups,andexploredtheproblemssuchaslimitedconsumptionpower,consumptiontrapsandfraudrisksfacedbytheelderlyconsumers.Itisfoundthattherearesomeproblemsintheprotectionoftherightsandinterestsoftheelderlyconsumergroups,suchasinformationasymmetry,manyconsumptiontraps,andself-protectionawarenesstobeimprovedBasedontheresearchconclusions,thisstudyfurtherproposesoptimizationstrategiessuchascontinuousimprovementoflawsandregulations,strengtheningsupervisionandlawenforcement,strengtheningpublicityandeducation,andencouragingsocialparticipation,emphasizingtheneedforjointeffortsofthegovernment,enterprisesandallsocialpartiestocreateasafeandassuredconsumptionenvironmentforelderlyconsumergroups.Keywords：Populationaging;Elderlyconsumergroup;Rightsprotection;Zhejiangregion

目录TOC\o"1-3"\h\u29632摘要14690Abstract13513一、引言 一、引言（一）研究背景随着人口老龄化加剧，浙江老年消费群体权益保护日益重要。人口老龄化是当今社会发展的重要趋势之一。在浙江，老龄化程度日益加深，2023年末，浙江省60岁及以上老年人口达1339.40万人，占总人口的26.17%。随着老年人口的增加，老年消费市场也在不断扩大。2023年，我国中老年消费市场规模已达到14.4万亿元。然而，在银发经济崛起的同时，侵害老年群体消费权益的问题也日益突出。老年人由于身体机能下降、认知能力减弱、信息获取渠道狭窄等原因，对海量信息的甄别能力相对较弱，更容易成为虚假广告和诈骗行为的受害者。因此，加强老年消费群体权益保护，成为当前亟待解决的重要问题。浙江作为经济发达地区，在老年消费群体权益保护方面进行了积极探索和实践，为全国提供了有益的经验和借鉴。（二）研究意义从理论层面来看，对人口老龄化背景下老年消费群体权益保护的研究，能够深化我们对老年消费市场特性和老年消费者权益保护机制的理解。随着浙江地区乃至全国人口老龄化的不断加剧，老年消费群体逐渐成为市场经济中不可忽视的重要力量。然而，相较于其他年龄段，老年消费者在信息获取、消费决策、权益维护等方面往往面临更多挑战。本研究通过深入分析老年消费群体的特征、需求及面临的问题，结合浙江地区的实际情况，旨在构建一套适用于老年消费者的权益保护理论体系，为相关政策制定提供理论支撑。这不仅能够丰富和完善消费者权益保护的理论框架，还能为老龄化社会背景下的消费市场研究开辟新的视角。从实践层面而言，研究老年消费群体权益保护对于浙江地区乃至全国的社会经济发展具有重要意义。一方面，随着老年人口数量的增加，老年消费市场潜力巨大，保障老年消费者的合法权益，有助于激发市场活力，促进银发经济的发展。通过优化消费环境、提升服务质量、加强监管力度等措施，可以有效满足老年消费者的多元化需求，推动形成健康、有序、可持续发展的老年消费市场。另一方面，老年消费群体权益保护的研究还能够为政府和社会各界提供实践指导，帮助制定更加精准有效的政策措施，如完善老年人社会保障体系、加强老年消费教育、建立便捷的维权渠道等，从而切实提升老年人的生活质量和幸福感。（三）研究现状随着人口老龄化的不断加剧，老年消费群体权益保护问题日益受到社会各界的广泛关注。当前，国内外学者在这一领域进行了大量深入的研究，取得了丰硕的成果。在国内方面，原新、陈友华、李志宏等专家强调了银发经济在中国式现代化进程中的重要性，并提出了促进银发经济高质量发展的策略建议。李磊、王震、李连友从供需匹配、创新驱动、开放合作三个维度探讨了银发经济高质量发展的路径。针对老年金融消费者权益保护，罗晓晖、方彧系统梳理了国内外相关研究，并指出了未来研究的方向。刘钰峰、罗建英和陶涛、周骞、贾琳分别就数字经济赋能老年人体育消费升级和老年人体育消费升级的动力、机制与路径选择进行了深入研究，为老年消费市场的多元化发展提供了有益参考。在个体消费行为研究方面，张睿君详细分析了老年人保健消费行为的特征及其影响因素，为理解老年消费群体的消费偏好提供了实证支持。杨菊华从宏观角度探讨了人口老龄化对中国式现代化的影响，强调了老年人口在社会经济发展中的重要地位。在农村老年消费教育方面，朱晓琦通过个案研究的方式，深入分析了农村老年消费教育的现状、问题及对策，为提升农村老年消费群体的消费素养提供了有益借鉴。在国际方面，VeraP、VictorM、MargaritaR研究了欧洲联盟老年人口对能源使用的影响，揭示了老年家庭的生活方式、消费模式与能源消耗之间的关系。这一研究为理解老年消费群体的能源消费特征提供了国际视角。连漪总结了我国“十三五”期间老龄工作的成就与挑战；王志标、丁玉平提出了河南省应对人口老龄化的综合对策；边恕则强调了老龄群体在社会生产力中的重要地位和作用。综上所述，当前国内外在老年消费群体权益保护领域的研究已经取得了显著进展，但仍存在诸多挑战和问题有待进一步研究和解决。本研究将在前人研究的基础上，以浙江地区为例，深入探讨人口老龄化背景下老年消费群体权益保护的现状、问题及对策，以期为相关政策制定和实践操作提供有益参考。研究方法1.文献研究法通过查阅国内外关于老年消费群体权益保护、人口老龄化对消费的影响、消费者权益保护法律法规等方面的文献，梳理相关理论和研究成果，为本研究提供坚实的理论基础。同时，对浙江地区的相关政策文件、统计数据等进行收集和分析，以了解该地区老年消费市场的规模、特点以及老年消费群体权益保护的现状。2.案例分析法选取浙江地区老年消费群体权益保护的典型案例进行深入分析，包括成功经验和存在的问题。通过案例研究，可以更直观地了解老年消费群体在实际消费过程中遇到的权益侵害问题，以及政府、企业和社会力量在保护老年消费群体权益方面的具体做法和成效。二、浙江地区老年消费群体权益保护理论基础（一）消费者权益保护相关法律法规《消费者权益保护法实施条例》自2024年7月1日起施行，其中补充了经营者关于老年人消费者权益保护相关义务规定。1.法律规定内容《消费者权益保护法实施条例》明确经营者不得通过虚假或者引人误解的宣传，虚构或者夸大商品或者服务的治疗、保健、养生等功效，诱导老年人等消费者购买明显不符合其实际需求的商品或者服务；明确经营者提供网络游戏服务，应当符合国家有关规定和标准，保护未成年人身心健康。条例规定投诉、举报应当遵守法律、法规和有关规定，不得利用投诉、举报牟取不正当利益，侵害经营者的合法权益，扰乱市场经济秩序。商品或者服务的标签标识、说明书、宣传材料等存在不影响商品或者服务质量且不会对消费者造成误导的瑕疵的，不适用惩罚性赔偿规定。对于通过夹带、掉包、造假、篡改商品生产日期、捏造事实等方式骗取赔偿或者敲诈勒索经营者的，依法予以处理。2.法律实施效果《消费者权益保护法实施条例》的实施对浙江老年消费群体权益保护起到了积极的作用。一方面，为老年消费者提供了更明确的法律保障，使他们在面对虚假宣传、诱导消费等问题时，有法可依。例如，在浙江地区，一些老年人曾因轻信保健品的虚假宣传而遭受经济损失，该条例的实施使得此类行为受到更严格的监管，减少了老年人上当受骗的可能性。另一方面，条例的实施促使经营者更加规范自身经营行为，提高了对老年消费者权益的重视程度。在浙江，一些企业开始主动自查自纠，规范产品宣传和销售环节，以避免因违反条例而受到处罚。同时，政府部门也依据条例加大了对老年消费领域的监管力度，开展了一系列专项整治行动，打击侵害老年消费者权益的违法行为，有效维护了老年消费市场的秩序。（二）人口老龄化对消费的影响理论1.消费习惯改变随着人口老龄化的加剧，浙江老年群体的消费习惯发生了重大转变。一方面，老年人更加注重商品的实用性和性价比。由于老年人通常有较为固定的生活方式和消费需求，他们在购买商品时会更加谨慎地比较价格和质量，优先选择那些能够满足日常生活需求且价格合理的产品。例如，在购买食品时，他们会更倾向于选择健康、营养且价格适中的产品。另一方面，老年群体对品牌的忠诚度有所提高。随着年龄的增长，老年人对熟悉的品牌更容易产生信任感，一旦他们认可了某个品牌，就会持续购买该品牌的产品。此外，老年人的消费决策过程相对较长。他们会花费更多的时间收集信息、咨询他人，以确保自己做出的消费决策是正确的。2.消费需求特点在老龄化背景下，浙江老年消费群体呈现出以下需求特点。首先，健康养生需求旺盛。随着年龄的增长，老年人对身体健康的关注度不断提高，对医疗保健、养生产品和服务的需求也日益增加。据统计，浙江省老年人口在医疗保健方面的消费支出占总消费支出的比例逐年上升。其次，精神文化需求凸显。老年人在物质生活得到满足的基础上，对精神文化生活的追求也越来越高。他们热衷于参加各种文化活动、旅游等，以丰富自己的晚年生活。例如，近年来，浙江老年旅游市场发展迅速，越来越多的老年人选择出游，享受生活。最后，便捷服务需求强烈。由于身体机能的下降，老年人对便捷的生活服务需求迫切。他们希望能够在家门口享受到购物、医疗、餐饮等服务，同时也希望这些服务能够更加人性化、贴心化。三、浙江地区老年消费群体权益保护现状（一）浙江老年消费市场规模及特点1.市场规模数据据统计，目前全球老年用品有6万多种，而我国仅有2000多种。在浙江，老年消费市场也呈现出不断增长的态势。近3年，老年适用商品数量以年均39%的增速增长，2019年市场上的老年适用商品数比2017年增长78%，品牌数的增长近1倍。苏皖浙3省“银发消费”占比超全国43%，可见浙江老年消费市场规模庞大。2023年末，浙江省60岁及以上老年人口1339.40万人，已占总人口的26.17%。随着老年人口的增加，老年消费市场规模还将继续扩大。2.消费特点分析浙江老年消费具有以下特点：首先，消费以功能型导向为主。中老年线上消费的件单价低于整体水平，消费主要是由于功能型消费导向，即符合“我需要的”“有用的”“价格实惠”几种属性。例如，线上平台搜索最高的中老年商品是服装，保暖、护膝、运动等功能型服装属于中老年的硬需求。奶粉、蛋白粉、钙片等营养品以及老年机、助听器、收音机、代步车、纸尿裤等生活用品也是搜索量较高的商品。其次，消费呈现多元化趋势。浙江老年市场将呈现多元化发展趋势，养老服务、健康养生、社交活动等市场将进一步扩大和丰富。老年人除了生活需求之外，图书、文娱、宠物等消费占比较高，表现较强的精神需求特征。最后，消费存在地域不均衡性。经济发达地区及人口大省对老年商品的购买力较强，市场空间较大。在浙江，不同地区的老年消费市场也存在一定的差异，城市地区的老年消费市场相对较为发达，而农村地区的老年消费市场还有待进一步开发。（二）老年消费群体权益受侵害情况浙江老年消费群体在消费过程中面临着诸多权益侵害问题，这些问题严重影响了老年人的生活质量和消费信心。1.常见侵权类型浙江老年消费群体常见的侵权类型主要包括以下几个方面：虚假宣传与诱导消费：一些不法商家通过虚假宣传，夸大商品或服务的功效，诱导老年人购买明显不符合其实际需求的商品或服务。例如，某些保健品商家声称其产品具有神奇的治疗功效，误导老年人花费大量金钱购买。电信网络消费诈骗：老年群体对电信网络消费诈骗的防范意识较弱，容易成为诈骗分子的目标。常见的诈骗手段有话费慢充、AI换脸、冒充公检法等骗局。诈骗分子利用老年人对新技术不熟悉、容易轻信他人的特点，骗取老年人的钱财。旅游消费陷阱：在旅游消费方面，老年群体也容易遭遇各种“坑点”。比如线下预定后无法退款、异常低价旅游团实际隐藏高额消费等情况。一些不良旅行社以低价吸引老年人参团，然后在旅游过程中强制购物或收取额外费用。预付款消费风险：部分商家推出预付款消费模式，吸引老年人充值。但一旦商家经营不善或跑路，老年人的预付款就难以追回。例如一些养老机构、美容院等要求老年人预先支付一定费用，承诺提供长期服务，但后期却无法兑现承诺。金融理财领域侵权：老年人在投资理财领域也容易被侵权。一些金融理财机构、民间投资借贷公司利用老年人对理财知识掌握相对匮乏，缺乏风险意识，借机将“黑手”伸向这一群体。如推销高风险理财产品，却不充分告知风险，导致老年人遭受经济损失。2.案例分析案例一：保健品虚假宣传广告宣传单中的“免费获得价值7680元负离子空气净化器一台及其他赠品”属于典型的虚假宣传，旨在吸引消费者参加健康讲座，进而推销产品。李先生购买的空气净化器存在质量问题，且销售公司不明确，销售人员失联，这构成了销售欺诈。在此案例中，消费者的权益受到严重损害，但缺乏有效的维权途径，显示出消费者保护机制的不足。相关部门应加强对保健品市场的监管，严厉打击虚假宣传和欺诈行为。通过媒体和社区宣传，提高消费者对虚假宣传的识别能力，避免上当受骗。建立更便捷的消费者维权渠道，如在线投诉平台、快速响应机制等。案例二：旅游消费陷阱旅游公司利用老年人对健康、养生的关注，通过养生专家和老年人现身说法的形式，诱导其购买保健品。胡阿婆和黄阿姨分别购买了高额的保健品，但产品并无实际疗效，构成欺诈。老年人在购买后难以维权，部分原因在于他们可能缺乏足够的法律知识和维权途径。对旅游公司的营销活动进行审查，防止其利用老年人心理进行欺诈。通过社区、家庭等方式，教育老年人如何识别旅游消费陷阱，避免盲目消费。为老年人提供专门的维权渠道和法律援助。案例三：金融理财侵权部分金融机构利用老年人对金融知识的缺乏，诱导其购买高风险理财产品。老年人在购买理财产品时，往往对产品的风险、收益等信息了解不足。老年人在投资理财领域被侵权的比例高达37.1%，显示出该领域问题的严重性。通过媒体、社区等渠道，加强老年人对金融知识的了解和掌握。对金融机构的营销活动进行规范，防止其利用老年人进行高风险投资。为老年人提供理财风险评估服务，帮助他们识别高风险产品。案例四：预付款消费风险“充值1000元送500元”的促销活动吸引了大量消费者参与，但背后隐藏着经营风险。农贸市场运营方因经营不善导致消费者预付款难以追回，将风险转移给了消费者。虽然经过多方努力挽回了部分经济损失，但消费者仍然面临较大的经济损失和心理困扰。对预付款消费进行规范，确保消费者预付款的安全。引导经营者提高风险意识，合理规划经营活动，避免将风险转移给消费者。如设立预付款保障基金，为消费者提供预付款安全保障。四、人口老龄化背景下浙江老年消费面临的问题（一）消费能力受限问题1.收入因素影响老年群体的收入来源相对单一，主要包括养老金、退休金、子女赡养等。在浙江，虽然经济较为发达，但部分老年人的养老金水平并不高。据统计，约有30%的浙江老年人月养老金在3000元以下。这使得他们在面对日益增长的生活成本时，消费能力受到较大限制。一些没有稳定养老金收入的老年人，主要依靠子女赡养，而子女的经济压力也可能影响到对老人的经济支持力度。例如，一些年轻家庭面临房贷、车贷等经济负担，难以给予老人充足的经济支持。2.消费观念影响传统的消费观念在老年群体中较为根深蒂固。许多老年人经历过艰苦的岁月，养成了勤俭节约的习惯，对消费较为谨慎。他们更倾向于将钱储蓄起来，以备不时之需，而不是用于消费。这种消费观念使得老年群体在消费时往往会优先考虑价格因素，对一些高端产品和服务的接受度较低。例如，在购买电子产品时，老年人可能会选择价格较为低廉但功能相对简单的产品，而不会选择价格较高但功能更强大的智能产品。部分老年人对新的消费模式和消费理念存在抵触情绪，如网络购物、在线支付等，这也在一定程度上限制了他们的消费能力。（二）消费陷阱与诈骗风险老年人作为特殊的消费群体，由于自身认知能力下降、信息获取渠道相对狭窄等原因，容易陷入消费陷阱和遭遇诈骗。1.常见诈骗手段（1）假冒公检法诈骗诈骗分子冒充公安机关、检察院等工作人员，通过电话联系老年人，声称其涉嫌违法犯罪，要求老年人配合调查，并将资金转移到“安全账户”。例如在浙江慈溪，胡先生就接到自称网信客服的电话，称其身份证信息被盗用涉及犯罪案件，随后被引导联系所谓“公安”，最终被诈骗分子骗走79万元现金。（2）保健品诈骗不法商家以举办健康讲座、免费体检等名义，邀请老年人参加活动，然后夸大保健品的功效，诱导老年人购买高价保健品。如浙江杭州的李先生参加健康讲座后，被虚假宣传误导购买了两台价格高昂的空气净化器及过滤网，回家后发现其中一台存在质量问题且无法联系到销售公司。（3）旅游消费诈骗一些旅行社以不合理的低价组织旅游活动，吸引老年人参团，然后在旅游过程中通过安排购物或者另行付费旅游项目获取回扣等不正当利益。浙江开展专项行动整治旅游市场中的养老诈骗问题，如“会员福利”陷阱，不法商家假借旅游公司名义，引诱老年人入会，收取高额费用却存在“卷款跑路”风险；“年龄附加费”陷阱，某些旅行社向老年游客额外收取费用却未提供对应服务；“情感拉拢”陷阱，个人牵头组织旅游活动，没有合同和发票，服务质量难以保证。（4）投资理财诈骗金融理财机构、民间投资借贷公司利用老年人理财知识匮乏、风险意识淡薄的特点，推销高风险理财产品却不充分告知风险。浙江老年人在投资理财领域被侵权比例高，有的老年人因轻信宣传购买高风险理财产品，损失惨重。（5）电信网络诈骗诈骗分子利用电话、网络和短信等方式，编造虚假信息设置骗局。常见手段有话费慢充、AI换脸、冒充公检法等骗局。例如在浙江，一些老年人成为电信网络消费诈骗的受害者，对新技术不熟悉、容易轻信他人的特点使得他们容易陷入此类诈骗陷阱。（6）“装孙子”诈骗诈骗分子冒充老年人的外孙或孙子的朋友，以老人亲属撞人需要赔偿为由，要求老人汇款。如王奶奶接到陌生电话称外孙撞人需赔偿，准备去银行取钱时被银行工作人员警觉并报警，最终证实未发生此事。（7）“孙子”打架诈骗骗子自称派出所所长，称老人孙子打架伤人需要给钱调解，骗取老人钱财。如杭州市90岁的周有贵大爷报案称被自称滨江区派出所所长的人诈骗5万元。（8）Facetime视频电话诈骗诈骗分子通过Facetime视频电话冒充微信服务平台工作人员，以“微信百万保障”平台即将扣费为由，诱导老年人转账。如张女士在家中接到此类诈骗电话，被骗走10万元后又被要求再转3万元才意识到被骗报警。（9）“大师”诈骗通过微信视频号等渠道，骗子以“大师”身份对老年人进行洗脑，诱导其购买课程。如西溪派出所社区民警接到社区工作人员反映，居民王阿姨被“大师”洗脑购买课程，花费3000多元，后在民警的劝导下幡然醒悟。2.防范难度分析老年群体防范诈骗存在较大难度。一方面，老年人获取信息的渠道相对有限，对新出现的诈骗手段了解不足。在信息时代，诈骗手段不断翻新，而老年人往往难以跟上这些变化。另一方面，老年人普遍存在孤独感，容易被诈骗分子的情感攻势所打动。一些诈骗分子利用老年人渴望关爱、渴望与人交流的心理，通过嘘寒问暖等方式获取老年人的信任，进而实施诈骗。老年人的认知能力和反应速度相对下降，在面对诈骗分子的花言巧语和复杂的诈骗套路时，难以迅速做出正确的判断。而且，部分老年人对新技术如网络购物、在线支付、智能设备等不熟悉，这也使得他们在面对电信网络诈骗等新型诈骗手段时更加容易上当受骗。一些老年人受传统观念影响，对陌生人的警惕性不高，容易相信他人，这也增加了他们防范诈骗的难度。（三）消费设施适配不足问题当前浙江老年消费相关设施在适老化改造上存在明显短板。在商业场所方面，许多商场、超市缺乏无障碍通道、休息座椅等适老设施。以杭州某大型购物中心为例，其仅有1部无障碍电梯且位置隐蔽，楼梯台阶无防滑处理，导致行动不便的老年人购物时存在安全隐患。在社区服务设施上，老年食堂、老年活动中心等数量不足且分布不均，部分社区老年食堂菜品单一，无法满足老年人多样化的饮食需求。在数字消费设施方面，虽然浙江数字经济发达，但各类线上消费平台和智能设备的操作界面复杂，缺少大字体、语音提示等适老化设计。例如，某主流电商平台的手机客户端，功能按钮密集，老年用户难以独立完成商品搜索、下单等操作，阻碍了老年人享受便捷的数字消费服务。五、浙江地区老年消费群体权益保护措施（一）政府部门的保护举措1.政策制定与实施浙江省政府高度重视老年消费群体权益保护，积极制定并实施一系列政策。一方面，不断完善老年消费者权益保护相关法律法规，如《浙江省老年人权益保护条例》等，明确了老年消费者的权利和商家的义务，为老年消费群体权益保护提供了坚实的法律保障。积极响应国务院办公厅印发的《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，结合浙江实际情况，制定具体的实施细则，推动老年消费市场的规范发展。在政策实施过程中，政府部门加强对老年消费领域的监管力度。例如，对涉及老年消费者的商品和服务进行严格的质量检测，确保其符合相关标准。对于虚假宣传、欺诈销售等违法行为，依法进行严厉打击，切实维护老年消费者的合法权益。据统计，仅在2024年，浙江省各级市场监管部门就查处了数百起侵害老年消费者权益的案件，为老年消费者挽回了数千万元的经济损失。2.部门联合行动为了更好地保护老年消费群体权益，浙江省各部门积极开展联合行动。市场监管部门、公安部门、金融部门、电信部门等多个部门联手，共同打击侵害老年消费者权益的行为。市场监管部门加强对老年消费市场的日常监管，开展专项整治行动，重点查处虚假宣传、价格欺诈、质量不合格等违法行为。例如，针对保健品市场乱象，市场监管部门联合公安部门开展了“保健品市场专项整治行动”，对全省范围内的保健品生产企业、销售商家进行全面检查，依法查处了一批违法违规企业，有效净化了保健品市场环境。公安部门加大对电信网络诈骗、金融诈骗等犯罪行为的打击力度。通过建立预警机制，及时发现和阻止诈骗行为的发生。加强对诈骗案件的侦破力度，全力追回老年消费者的损失。据了解，2024年以来，浙江省公安部门共破获各类老年消费诈骗案件数千起，抓获犯罪嫌疑人上万人，为老年消费者挽回经济损失数亿元。金融部门加强对金融理财市场的监管，规范金融机构的经营行为。要求金融机构在向老年消费者推荐理财产品时，必须充分揭示风险，不得误导销售。加强对民间投资借贷公司的监管，严厉打击非法金融活动，保护老年消费者的财产安全。电信部门加强对电信网络的管理，防范电信网络诈骗。通过技术手段，对可疑电话、短信进行拦截和预警，提高老年消费者的防范意识。积极开展电信网络防诈宣传活动，向老年消费者普及防诈知识，提高他们的自我保护能力。（二）社会力量的参与社会力量在浙江地区老年消费群体权益保护中发挥着重要作用，为老年人营造了更加安全、放心的消费环境。1.企业责任担当企业在保护老年消费群体权益中肩负着重要责任。以台州市烟草专卖局为例，强化经营指导、完善普法防骗、打造社区“老年中心”。一方面，协助零售客户开展常态化市场调研，根据老年消费者的需求丰富店铺产品线，并打造老龄用品专柜，网罗老年消费者经常购买的商品，如日用的拐杖、收音机、老花镜，养生的五谷杂粮、电子监测仪器，锻炼用的太极剑、太极扇等，为老年人提供更到位的购物体验。另一方面，指导零售客户采用“去一法”定价，将小数点后一位让利一至五角，形成价格优势。还通过开展普法防骗大讲堂活动，如在牟正芳零售店，确定每月29日为普法防骗日，结合场景模拟讲解熟人电信诈骗、养老金保险诈骗、以房养老等常见套路，增强老年人防诈骗安全意识。为零售店升级影音设备，播放红色教育、普法教育相关主旋律电影，将零售店打造成老年活动中心。并且，指导零售客户将店面升级成为社区中心店，配备非烟外卖、金融代办、快递寄收、便民服务等功能，打造老年人活动区，让老年人在家门口就能享受到一站式的社交、购物、娱乐体验。中国人寿寿险浙江省分公司也积极履行企业责任，全方位开展消费者权益保护工作。将消费者权益保护理念融入日常经营和治理环节，建立立体式消费者权益保护管理体系，履行“消保一把手责任制”。积极开展“睡眠保单清理”以及“适老化”系列服务、残疾人便民服务、“无证明化”特色理赔服务等四大专项服务，清理完成超50万件睡眠保单，为老年客户提供优先叫号服务、暖心上门服务，开设无障碍通道并张贴求助标识及联系方式，降低理赔材料提供难度，提高理赔流畅度。聚焦疑难复杂纠纷，创新建立“金融共享法庭”“消保体验中心”以及建立寿险“仲裁调解”机制，化解超百件复杂疑难纠纷案件。还创新线下“金融知识便利店”教育宣传模式，开展近300场活动；探索新型线上教育宣传渠道，联合当地公安网络直播讲解金融反诈案例和消费者八项基本权利，观看人数达近9万人次；在人流密集区域开展针对性网格化教育宣传，投放原创消保宣传教育视频，触及消费者超500万人次。2.志愿服务贡献志愿服务在老年消费群体权益保护中也做出了突出贡献。浙江绍兴市消保委联合公安、金融、电信等部门，以线下教育和线上宣传相结合、实际案例和普法宣传相结合的方式，加强消费防诈安全教育，切实增强消费安全教育的针对性和时效性，推动警示教育深入热门商圈、商业街道、社区校区、网络平台，探索建立“点对点”风险提示和预警信息发布机制，重点提升“一老一小”保护个人信息、防范消费陷阱的能力。浙江台州的“香溢”志愿服务队协助零售客户群体开展大规模常态化市场调研，详细询问老年消费者购物需求，筛选出最需要的商品，丰富店铺产品线。还指导零售客户打造老龄用品专柜，为老年消费者提供更到位的购物体验。在普法防骗方面，指导零售客户开展普法防骗大讲堂活动，通过场景模拟讲解常见诈骗套路，增强老年人防诈骗安全意识。指导零售客户将店面升级成为社区中心店，配备多种功能，打造老年人活动区，为老年人提供便民服务和娱乐体验。浙江景宁农商银行的“丰景”志愿服务队走进养老院、社区、乡村，向老年客户普及金融知识和技能，重点讲解金融风险和维权途径等。2024年以来，该行已举办20余场老年金融知识宣传活动，发放宣传折页1.2万张，受众达2万余人。在浙江，还有众多消费维权义工组织默默守护着老年消费群体的权益。如最美消费维权义工沈定贵退休后主动成立老沈调解室，志愿开展汽车消费纠纷公益调解，与团队研究出“五零调解法”，2023年调解室共受理汽车消费投诉120余件，成功调解105件，其中司法确认4件，调解成功率超过87%。宁波市海曙区法院立案庭庭长孙怡芸通过“共享法庭”为调解消费纠纷提供专业指导，2023年成功调解消费纠纷101件。浙江义乌国际商贸城义务消费维权服务队常年实行常态化值班，努力实现消费矛盾不出区、不出场，年均调解消费纠纷80余起，挽回经济损失15万余元，将市场投诉率整体下降近三成，消费者满意率97%。（三）老年人自身提升途径1.强化消费知识学习老年人应主动学习消费知识，提升自身消费素养。浙江各地社区可定期组织消费知识讲座，内容涵盖商品质量辨别、价格比较技巧、新型消费模式解读等。例如杭州某社区每月开展“银发消费课堂”，邀请市场监管人员、行业专家授课，帮助老年人了解如何识别假冒伪劣商品、警惕消费陷阱。老年人自身也可通过阅读《浙江消费维权报》、观看本地电视台消费维权节目等方式，获取实用消费知识，增强消费决策能力。2.提升数字技能水平面对数字消费趋势，老年人需积极提升数字技能。浙江可依托老年大学、社区服务中心等机构，开设智能手机使用、网络购物、在线支付等课程。如宁波某老年大学推出“数字生活培训班”，采用“一对一”“手把手”教学模式，帮助老年人掌握微信支付、线上挂号、网购下单等技能。老年人自身要克服畏难情绪，主动尝试使用各类数字产品和服务，逐步适应数字化消费环境，享受数字消费带来的便利。3.增强风险防范意识老年人要时刻保持警惕，增强风险防范意识。在日常生活中，不轻易相信陌生人的“热情”邀约，对“高收益”“免费赠送”等诱惑保持清醒头脑。定期与子女、亲友交流消费经历，分享消费信息，听取他人建议。如遇到可疑消费情况，及时拨打12315消费者投诉举报热线或向社区消费维权站点咨询，避免陷入消费陷阱和诈骗骗局，切实维护自身消费权益。六、结论本文以浙江地区为例，深入研究了人口老龄化背景下老年消费群体权益保护问题。通过对浙江老年消费群体权益保护现状、存在问题及保护措施的分析，得出以下主要结论：首先，浙江老年消费市场规模庞大且呈现出一定特点。市场规模不断扩大，老年适用商品数量和品牌数增长迅速。消费以功能型导向为主，同时呈现多元化趋势，且存在地域不均衡性。然而，老年消费群体在消费过程中面临着诸多权益侵害问题，包括虚假宣传与诱导消费、电信网络消费诈骗、旅游消费陷阱、预付款消费风险、金融理财领域侵权等。其次，人口老龄化背景下浙江老年消费面临消费能力受限和消费陷阱与诈骗风险等问题。收入因素和传统消费观念影响了老年群体的消费能力。而常见的诈骗手段如假冒公检法诈骗、保健品诈骗、旅游消费诈骗、投资理财诈骗、电信网络诈骗等，给老年群体带来了巨大损失。老年群体由于信息获取渠道有限、孤独感、认知能力下降、对新技术不熟悉以及受传统观念影响等原因，防范诈骗存在较大难度。最后，浙江在老年消费群体权益保护方面采取了一系列措施。政府部门通过政策制定与实施、部门联合行动，加强了对老年消费领域的监管力度，为老年消费者挽回了大量经济损失。社会力量如企业和志愿服务组织也积极参与，承担起保护老年消费群体权益的责任。成功案例如鄞州姜山消保分会调处老年人集体投诉案件，为其他地区提供了借鉴。总之，浙江在老年消费群体权益保护方面取得了一定成效，但仍面临诸多挑战。未来，需要政府、企业和社会各方共同努力，持续完善法律法规，加强监管