担保责任制度

PAGE担保责任制度一、总则（一）目的本担保责任制度旨在明确公司在各类担保业务中的责任与义务，规范担保行为，防范担保风险，保障公司资产安全，维护公司正常经营秩序。（二）适用范围本制度适用于公司及其下属各部门、各分支机构在经营活动中涉及的各类担保业务，包括但不限于为他人提供的借款担保、融资租赁担保、贸易融资担保等。（三）基本原则1.合法性原则担保行为必须符合国家法律法规及相关政策的规定，确保担保合同的有效性和合法性。2.审慎性原则在决定提供担保前，应充分评估被担保人的信用状况、经营能力、财务状况等，审慎判断担保风险，确保担保行为的合理性和必要性。3.风险可控原则建立健全担保风险评估和控制机制，对担保业务的全过程进行监控，确保担保风险在可控范围内。4.统一管理原则公司对担保业务实行统一管理，明确各部门在担保业务中的职责和权限，避免多头担保和无序担保。二、担保业务的受理与评估（一）担保申请的受理1.被担保人向公司提出担保申请时，应提交书面申请，并提供详细的资料，包括营业执照副本、公司章程、法定代表人身份证明、近三年财务报表、借款合同或其他相关业务合同等。2.公司业务部门收到担保申请后，应对申请资料进行初步审查，核实资料的完整性和真实性。如发现资料不全或有疑问，应及时要求被担保人补充或说明。（二）担保风险评估1.公司风险管理部门负责对担保业务进行风险评估。评估内容包括被担保人的主体资格、经营状况、财务状况、信用记录、反担保措施等。2.风险管理部门可通过实地考察、查阅资料、咨询第三方机构等方式，获取被担保人的相关信息，并运用风险评估模型和方法，对担保风险进行量化评估。3.根据风险评估结果，风险管理部门出具担保风险评估报告，明确担保风险等级，并提出是否提供担保的建议。三、担保审批（一）审批流程1.担保申请经业务部门初步审查和风险管理部门风险评估后，提交公司管理层进行审批。2.公司管理层根据担保风险评估报告、业务部门意见以及公司的经营战略和风险承受能力，对担保申请进行审批决策。3.对于重大担保业务，需提交公司董事会或股东大会审议通过。董事会或股东大会应按照相关法律法规和公司章程的规定，对担保事项进行严格审查，并作出决议。（二）审批权限1.公司设定不同层级的担保审批权限，明确各级管理人员在担保业务审批中的职责和权限。2.一般担保业务的审批权限由公司管理层根据业务情况和风险程度确定；重大担保业务必须经董事会或股东大会审批。3.未经授权的部门和人员不得擅自审批担保业务。四、担保合同的签订与履行（一）担保合同的签订1.经审批同意提供担保后，公司应与被担保人签订书面担保合同。担保合同应明确担保的主债权种类、数额、期限、担保方式、担保范围、违约责任等条款。2.担保合同签订前，公司法律事务部门应对合同条款进行审查，确保合同的合法性、完整性和有效性。3.担保合同签订后，应及时办理相关登记手续，如抵押登记、质押登记等，确保担保权益的实现。（二）担保合同的履行1.公司应按照担保合同的约定履行担保义务，及时关注被担保人的经营状况和财务状况变化，督促被担保人按时履行主债务。2.如发现被担保人出现经营困难、财务恶化或其他可能影响担保责任履行的情况，公司应及时采取措施，要求被担保人提供补充担保或提前履行债务，必要时可通过法律手段维护公司的合法权益。3.公司应建立担保业务台账，详细记录担保业务的发生、履行情况，定期对担保业务进行跟踪检查和分析，及时发现和解决问题。五、反担保措施（一）反担保的种类1.公司在提供担保时，应要求被担保人提供有效的反担保措施，以降低担保风险。反担保措施包括但不限于保证、抵押、质押等。2.保证反担保是指由第三方为被担保人向公司提供连带责任保证，当被担保人不能履行债务时，由保证人承担保证责任。3.抵押反担保是指被担保人以其合法拥有的财产为公司设定抵押权，当被担保人不能履行债务时，公司有权依法处置抵押物并优先受偿。4.质押反担保是指被担保人以其合法拥有的动产或权利为公司设定质权，当被担保人不能履行债务时，公司有权依法处置质物并优先受偿。（二）反担保措施的评估与落实1.公司风险管理部门应对反担保措施进行评估，确保反担保措施的有效性和可实现性。2.在签订担保合同前，应确保反担保措施已落实到位，相关手续已办理完毕。如涉及抵押、质押的，应办理合法有效的登记手续。3.定期对反担保措施的有效性进行检查和评估，如发现反担保措施存在风险或可能影响担保权益实现的情况，应及时采取措施进行调整或补充。六、担保责任的解除（一）正常解除1.当被担保人按照主合同约定履行了全部债务后，担保责任自动解除。公司应及时办理相关解除手续，如注销抵押登记、返还质押物等。2.公司应在担保责任解除后，对担保业务档案进行整理归档，妥善保管相关资料。（二）提前解除1.在担保期间内，如出现下列情形之一，公司可提前解除担保责任：被担保人提前履行了全部债务；经公司与被担保人协商一致，同意提前解除担保合同；因不可抗力等原因导致主合同无法履行，且被担保人无需承担责任；其他符合法律法规规定或担保合同约定的情形。2.公司提前解除担保责任时，应按照担保合同的约定办理相关手续，并通知相关各方。七、担保业务的监督与检查（一）内部监督1.公司内部审计部门负责对担保业务进行定期审计和监督检查，检查内容包括担保业务的审批程序、合同签订、履行情况、反担保措施落实情况等。2.内部审计部门应定期向公司管理层提交审计报告，对发现的问题提出整改建议，并跟踪整改情况。（二）外部监督1.公司应接受监管部门的监督检查，按照监管要求及时报送担保业务相关信息。2.积极配合外部审计机构、律师事务所等中介机构对担保业务进行审计和法律审查，确保担保业务的合规性。八、责任追究（一）责任界定1.在担保业务过程中，如因相关人员违反本制度规定或存在过错，导致公司承担担保责任或遭受损失的，应追究相关人员的责任。2.责任界定应根据相关人员在担保业务中的职责和过错程度进行确定，包括但不限于业务部门人员、风险管理部门人员、审批人员、法律事务人员等。（二）责任追究方式1.对于违反本制度规定的相关人员，公司将视情节轻重给予警告