抵押担保责任制度

PAGE抵押担保责任制度一、总则（一）目的本制度旨在明确抵押担保活动中的各方责任，规范抵押担保行为，保障债权的实现，维护金融秩序和交易安全，促进公司业务的稳健发展。（二）适用范围本制度适用于公司在各类业务活动中涉及的抵押担保行为，包括但不限于贷款、融资、贸易融资、保函等业务。（三）基本原则1.合法性原则抵押担保行为必须符合国家法律法规的规定，确保担保合同的有效性和合法性。2.真实性原则抵押担保所涉及的主债权债务关系应当真实、合法，抵押物应当真实存在且权属清晰。3.审慎性原则在进行抵押担保业务时，应当对抵押物的价值、变现能力、抵押人的信用状况等进行充分评估和审慎判断，确保担保风险可控。4.平等自愿原则抵押担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则，保障各方当事人的合法权益。二、抵押担保的定义与范围（一）抵押担保的定义抵押担保是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。（二）可抵押财产的范围1.建筑物和其他土地附着物；2.建设用地使用权；3.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；4.生产设备、原材料、半成品、产品；5.正在建造的建筑物、船舶、航空器；6.交通运输工具；7.法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。（三）不得抵押的财产1.土地所有权；2.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；3.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；4.所有权、使用权不明或者有争议的财产；5.依法被查封、扣押、监管的财产；6.法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。三、抵押担保的设立（一）抵押合同的签订1.抵押人与抵押权人应当签订书面抵押合同。抵押合同应当包括以下内容：被担保的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项。2.抵押合同自签订之日起生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。（二）抵押物的登记1.以本法第三十四条第一款所列财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。2.办理抵押物登记的部门如下：以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。3.当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。（三）抵押担保的范围抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。四、抵押人的责任与义务（一）抵押物的所有权与处分权1.抵押人应当确保对抵押物享有合法的所有权或者处分权，有权将抵押物进行抵押。2.抵押人在抵押期间，未经抵押权人书面同意，不得转让抵押物，但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。（二）抵押物的保管与维护1.抵押人应当妥善保管抵押物，保持抵押物的完好状态，不得故意损坏抵押物。2.抵押人因保管不善致使抵押物价值减少的，应当承担补足责任。抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保。抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保。（三）通知与告知义务1.抵押人转让抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。2.抵押物依法被继承或者赠与的，抵押人应当及时通知抵押权人。（四）协助义务1.抵押人应当协助抵押权人办理抵押物登记、变更登记、注销登记等手续，并提供必要的文件和资料。2.在抵押权实现时，抵押人应当积极配合抵押权人，协助其实现抵押权，包括但不限于提供抵押物的相关资料、协助办理抵押物的处置手续等。五、抵押权人的权利与义务（一）抵押权的行使1.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。2.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。（二）抵押物的占有与使用1.抵押权人在抵押期间不得擅自占有抵押物，但有权监督抵押物的使用情况，确保抵押物的价值不减少。2.未经抵押权人同意，抵押人不得擅自使用、出租、处分抵押物。（三）优先受偿权1.抵押权人对抵押物享有优先受偿权，即在债务人不履行债务时，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。2.同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款依照下列规定清偿：抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；抵押权已登记的先于未登记的受偿；抵押权未登记的，按照债权比例清偿。（四）通知与告知义务1.抵押权人转让其债权的，应当通知抵押人。未经通知，该转让对抵押人不发生效力。2.抵押权人应当及时通知抵押人抵押物价值减少的情况，并要求抵押人采取相应的措施。（五）保密义务抵押权人应当对抵押人的商业秘密、抵押物的相关信息等予以保密，不得泄露给无关第三方。六、抵押担保的变更与解除（一）抵押担保变更的情形1.主债权债务合同变更的，抵押合同随之变更，但未经抵押人书面同意的除外。2.抵押物的价值、数量、质量、状况等发生变化的，抵押合同可以相应变更。3.抵押担保的范围、期限等发生变化的，抵押合同可以相应变更。（二）抵押担保变更的程序1.抵押人与抵押权人协商一致后，应当签订书面的抵押担保变更协议。2.抵押担保变更协议应当符合法律法规的规定，并办理相关的登记变更手续。（三）抵押担保解除的情形1.主债权消灭的，抵押担保随之解除。2.抵押人与抵押权人协商一致，决定解除抵押担保的。3.抵押物灭失、毁损且无代位物的，抵押担保解除。（四）抵押担保解除的程序1.抵押人与抵押权人签订书面的抵押担保解除协议。2.办理抵押物的注销登记手续。七、抵押担保的实现（一）抵押权实现的条件1.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形。2.根据抵押合同的约定，抵押权人有权实现抵押权。（二）抵押权实现的方式1.折价抵押权人与抵押人协议以抵押物折价，将抵押物的所有权转移给抵押权人，以抵偿债务。2.拍卖抵押权人可以请求人民法院拍卖抵押物，以拍卖所得的价款优先受偿。3.变卖抵押权人可以与抵押人协商变卖抵押物，以变卖所得的价款优先受偿。（三）抵押物处置的程序1.抵押权人向抵押人发出书面通知，要求其在规定的期限内履行债务或者协商抵押物的处置事宜。2.如抵押人未在规定的期限内履行债务，抵押权人可以依法向人民法院提起诉讼，请求实现抵押权。3.人民法院受理案件后，将依法对抵押物进行处置，包括委托评估机构对抵押物进行评估、确定拍卖机构进行拍卖等。4.抵押物处置所得的价款，按照法定的顺序进行清偿，如有剩余，应当返还给抵押人；如有不足，抵押权人有权继续向债务人追偿。八、风险防范与监督管理（一）风险评估与预警1.建立健全抵押担保风险评估体系，对抵押物的价值、抵押人的信用状况、市场环境等进行定期评估和动态监测。2.设定风险预警指标，当出现风险预警信号时，及时采取相应的措施，防范风险的扩大。（二）内部控制与监督1.加强公司内部的内部控制，规范抵押担保业务的操作流程，确保各项业务活动符合法律法规和公司制度的要求。2.建立内部监督机制，对抵押担保业务进行