云南省独立院校大学生信贷消费问题的研究-以昆明理工大学津桥学院为例

PAGE云南省独立院校大学生信贷消费问题的研究——以昆明理工大学津桥学院为例中文摘要消费一直是人类赖以生存和发展的社会活动，影响着每个人的价值观和行为。作为近年来的一种新型消费方式，信用消费逐渐进入大学校园。自2015年初以来，校园信贷消费一直处于高速发展阶段。与此同时，在“互联网+金融”浪潮下，作为一个大学生校园信用市场的平台，大学生作为一种特殊的社会消费群体，尚未成熟，他们的价值观，好奇，有勇气尝试新事物，很容易受到消费文化的影响，从而产生“对比消费”和“过度消费”。糟糕的消费心理。作为祖国的未来和国家的希望，我们有必要帮助大学生树立科学的信用消费观，引导他们的绿色消费。本文以云南省独立学院为基础，以津桥学院为例对独立院校大学生信贷消费存在的问题研究，对津桥学院大学生作一系列的调查，初步了解认识独立院校大学生信贷消费存在的问题，继而对这些问题进行研究，了解独立学院大学生信贷消费的领域，针对独立学院大学生信贷存在的或潜在的问题，提出政府完善立法加强监管，大学生提高诚信意识，树立正确的消费观，学校加强理财与信贷知识教育，金融机构加强自律等对策，从而规避独立学院大学生信贷风险，最大化地发挥独立学院大学生信贷的积极作用，促进独立学院大学生健康成长。此次对独立院校大学生信贷消费的研究，让社会了解到云南省独立院校大学生信贷消费的基本现状以及存在的问题，增强大学生信贷消费观教育的针对性和有效性；让大学生本身能认识到非理性消费现象的严重性和家庭的承受能力与其消费能力的关系，继而帮助独立院校大学生树立科学的信贷消费观，优化独立院校大学生的成长环境。关键词：大学生；信贷消费；独立学院

目录TOC\o"1-2"\h\u19786一、绪论 128061（一）研究的背景 13697（二）研究的目的及意义 128163（三）国内外研究综述 129391二、大学生信贷消费的理论基础 231952（一）大学生信贷消费的概述 219666（二）与信贷消费相关的理论 211568三、云南省独立院校大学生信贷消费现状分析 32968（一）津桥学院大学生信贷消费调查结果分析 324519（二）云南省独立院校大学生信贷消费对大学生的积极影响 62867（三）云南省独立院大学生信贷消费的消极影响 628278（四）大学生信贷消费消极影响的成因分析 615305四、云南省独立院校大学生信贷消费存在的问题 714186（一）学生自身消费盲目冲动，判断还款能力有限 732495（二）消费额度与家庭情况不符 72452（三）信贷消费结构失衡，消费门槛低 821689五、解决独立院校大学生信贷消费问题的策略 917916（一）树立正确的消费观，正确判断自身还款能力 932331（二）大学生消费观念的家庭教育 925740（三）优化独立院校大学生消费环境 1010735结语 1016450参考文献 117430后记 12PAGE23绪论研究的背景近年来，独立学院大学生生活方式的多样化引发大学生消费观念的转变，消费需求不再仅仅局限于生活费和衣服，旅游、社交、电子产品等方面的需求日益增加，从而大大增加了独立学院大学生的资金需求。基于金融信贷消费在给大学生带来便利、刺激经济增长的同事，也引起了盲目消费和攀比消费等诸多问题[1]。研究的目的及意义研究的目的通过对独立学院大学生信贷存在的问题研究，了解独立学院大学生信贷消费的领域，针对独立学院大学生信贷存在的或潜在的问题，提出政府完善立法加强监管，大学生提高诚信意识，树立正确的消费观，学校加强理财与信贷知识教育，金融机构加强自律等对策，从而规避独立学院大学生信贷风险，最大化地发挥独立学院大学生信贷的积极作用，促进独立学院大学生健康成长。研究的意义理论意义：本次研究落实了思想政治教育，完善了思想政治教育理论的体系。伴随着对独立院校大学生信贷消费问题的日益凸显，对于独立院校大学信贷消费存在的问题研究，是为了解决独立学院大学生不良信贷消费行为和错位信贷消费的问题。独立学院大学生思政教育做为实践活动，是有一定的思想观念、政治观点以及道德模范，对独立学院大学生进行有目的、有计划、有组织的影响，使其成为一个符合一定社会要求的大学生。所以，对独立院校大学生信贷消费问题的研究对于端正大学生信贷消费，提高思政教育工作的实践性一公里理论依据[2]。现实意义：此次对独立院校大学生信贷消费的研究，让社会了解到云南省独立院校大学生信贷消费的基本现状以及存在的问题，增强大学生信贷消费观教育的针对性和有效性；让大学生本身能认识到非理性消费现象的严重性和家庭的承受能力与其消费能力的关系。通过调查了解独立院校大学生信贷消费的实际情况，发现其中的问题及成因，找到其问题的解决方法，引导大学生适当消费、合理消费，增强思政教育效果，促进独立学院大学生成长[3]。国内外研究综述国内研究现状至今国内对当前独立院校大学生信贷消费意愿影响因素的研究相对比较少，但是与之前的大学生校园信用卡和现在的信贷消费相比是很相似的。同时在互联网的影响下，对当下独立院校大学生信贷消费相关信息的调查，将有助于了解影响大学生信贷消费的自身因素和外界因素[4]。大学生的信贷消费呈现多元化趋势，消费理念多元化，个性化；主要分布在数码产品、考试培新、旅游以及恋爱方面；独立院校大学生作为新型的的信贷消费群体，接受新事物的能力强，是目前校园信贷市场的主要扩展对象，因而各类信贷消费的平台及产品也应运而生。该群体的独特性级其所蕴含的可观的信贷消费需求也引起了学术界的关注，所以相关机制一直在不断的得到完善[5]。国外研究现状国外在对学生信贷消费方面的研究已经算是做的相对比较成熟了，信贷消费并不少见，学生向信贷机构借贷也实属常见。美国学者扎尔迪斯、路德维森分别早在1989、1999年通过研究本过消费信贷领域与消费领域的数据后发现两者在成长方面存在某种关联[15]。早期影响大学生使用信用卡的因素主要为大学生个人的自身特征，比如：性别、年级、上网时间等；年级越高，使用信用卡的人数越多且学生是否是财经院校也与信用卡的使用成正比，最后研究发现校园信贷最大的优势就在于学生在不提供担保或抵押的情况下能获得资金，借贷者也能获得满意的收益和有保障的信用[16]。大学生信贷消费的理论基础大学生信贷消费的概述信用消费信用消费是一种消费，即消费者首先以信用，质量保证或资产抵押的形式通过担保方式获得对货物或其他金融机构的使用权。按时偿还的过程。信贷消费使消费者能够刺激或满足个人当前的消费需求，并进行早期消费，从而刺激生产并提高效率。它旨在提高人们的生活水平。20世纪90年代末，中国政府将信贷消费作为衡量国内需求和刺激消费的重要手段，以支持信贷消费的快速发展[6]。大学生信用消费概况大学生信用消费指普通高校大学生，贷方（大学生）为唯一负责人，以个人信用为保证依据，根据大学生的未来收入提前消费行为。与一般信用消费群体相比，大学生非常特殊。首先，个人信函用作担保，不需要资产担保。其次，阈值和审查缓和程序很简单。许多大学生信用消费平台很容易被审查。只需填写学生编号，姓名和电话号码等基本信息即可。在信息审查过程中，审计信息在很多方面都不真实，一些大学生填写信息。一些虚假信息也可以被批准[7]。与信贷消费相关的理论马克思主义科学消费理论马克思主义消费理论是马克思恩格斯创立的科学社会主义消费理论，是指导社会主义建设科学发展的重要理论；自社会主义国家首先在经济欠发达国家取得成功以来，他们往往开始关注生产的发展，忽视了消费的地位和作用。社会主义的发展至今，需要在中国特色社会主义相对成熟的事业中认真研究和实践。要坚持以人为本，处理积累消费，公共消费与个人消费的关系，按照生产力发展水平科学引导人民消费。同时，要正确处理生产与消费的辩证关系，积极发挥消费对科学发展的积极引导作用。促进经济和社会科学发展的作用[8]。西方消费社会理论在全球化时代，消费主义没有界限。自20世纪初以来，一群西方社会理论家关注社会和文化问题，如“消费主义价值导致的传统破裂，资源浪费，环境恶化，社区解体，丧失主体性”等问题。角。提出了批评，并提出了一些命题，如“炫耀性消费”，“虚假需求”，“消费异化”和“象征性屠杀”。本书以现代西方消费社会研究文献为基础，深入探讨和分析消费社会研究兴起的社会文化背景，研究主题和研究特点，区分消费社会研究所所处的两个重要立场。。本文系统地考察了消费社会研究的理论基础和话语资源，挖掘和完善了消费社会的批判理论体系，实现了消费社会理论知识的“重构”。这项工作为我们理解西方社会的结构和权力运行机制，把握现代人的生存状态，为当代中国消费现象的检验提供了必要的理论平台[9]。可持续消费发展观可持续消费是人类发展的一直以来的主题，它作为可持续发展经济理论研究的基本命题之一，直到20世纪后期才为国际学术界所关注综观1995年汉城"可持续消费的政策手段研讨会"、2002年北京"中国首届可持续消费论坛"、2004年UNEP"部长圆桌会议"等有关讨论成果或文件发现，国外学者研究的侧重点多从宏观层面上提出"改变传统消费模式"及其政策框架，而没有从理论上系统探讨并建立"可持续消费理论"，更缺乏对可持续消费的质量、结构、模式等作国别（区域）实证分析与系统研究，而国内相对于研究可持续发展与可持续生产而言，理论界对中国可持续消费的研究显得滞后，国内虽有部分学者由初探"绿色消费"问题向讨论"可持续消费"转移，却没能在"可持续消费理论"研究上取得突破性的进展[10]。分期付款分期付款指贷款人分期偿还本金和利息，用于购买耐用消费品。一般地，这种信贷主要用来购买汽车。分期偿还借款也分为两类：一是直接借款，由消费者直接向银行申请贷款，然后逐年还清。二是间接贷款。具体操作程序通过一个例子来说明[11]。张同学想买一辆车，但他手头的资金不够，汽车销售商决定帮助张某向银行申请贷款，让其买自己的车张某申请到贷款后购得汽车，然后张某向银行偿还贷款。如果张某不偿还贷款，那么，汽车销售商将负偿还责任。间接贷款和直接借款的主要区别就是间接货款的担保人是汽车销售商。云南省独立院校大学生信贷消费现状分析津桥学院大学生信贷消费调查结果分析被调查者的情况分析此次调查选取了昆明理工大学津桥学院在校大学生为样本，问卷的发放时间从2019年2月到2019年3月，利用网络问卷星发放问卷，共计发放3000份，收到反馈共计1560份。调查结果见表3.1表3.1大学生信贷消费调查基本情况项目选项人数比例性别男49932%女106168%年级大一1248%大二18612%大三1248%大四112372%月生活费500以下37424%500-100049932%1000-150037424%2000以上31220%调查方法及问卷结构根据以往学者对大学生信用消费现状的研究，根据当代大学生的消费观念和特点编制了问卷。问卷主要采用随机抽样方法填写现场回收方式。调查问卷包括19个封闭式问题和1个开放式问题。问卷由两个主要部分组成。第一部分是关于本科生的基本情况，包括性别和家庭所在地。第二部分主要针对大学生信用消费现状的调查，主要研究大学生信用消费渠道，大学信用消费额度，信用消费结构和信用消费动机。调查结果分析关于大学生是否使用过信贷消费，结果如图3-1所示图3-1大学生是否使用过信贷消费调查结果显示，44％的大学生有使用信用消费的经验，56％的大学生没有使用过。这表明近一半的大学生仍然可以接受信贷用于消费。这种消费逐渐普及，也说明了在一定程度上研究大学生信用消费的必要性。当被问及“你认为信用消费是否已经过期？”时，35％的学生选择不考虑它。可以看出，一些大学生的消费观点从一开始就不正确，这也告诉我们引导大学生。确定正确消费观的重要性。图3-2大学生所使用信贷消费的途径有哪些在这44%的学生中，继续针对大学生使用信贷消费的途径进行调查，得出结果如图3-2所示，支付宝所推出的花呗借呗是当下大学生信贷消费的主要途径之一，相对于其他途径花呗借呗利息要较低，一般大学生的额度也普遍在1000元左右，这也在一定条件下控制了大学生信贷消费的金额；信用卡的使用率在这些使用过信贷消费的同学眼里也是一个不错的选择；最后的分期乐，这是一个分期消费的平台，据了解，三年前的分期乐在学校内名正言顺的大肆宣传，以低息或免息为噱头，成功的拉到了很大一批的大学生客户，这也是调查结果中有33%的大学生使用过分期乐的主要原因之一。综合下来来看，无论是分期乐、信用卡还是花呗借呗，又或者是其他的信贷网络平台，这44%的大学生使用信贷消费的途径不止一种，很多同学都是使用过不止一种的信贷消费平台及途径。图3-3大学生信贷消费的用途我们再从我校大学生认为信贷消费的用途这个一个问题来分析，如图3-3所示，无论是服装鞋帽、化妆护肤品，还是数码产品，都是占着很大的一部分比例，由此可以看出至少一半的学生有一定的攀比心理存在；但是也不是完全那么糟糕，学习培训和创业消费两项也达到44%和32%，其实任何事物都是有双面性的，关键在于做事的人的心理，如果所有信贷消费都是用来吃喝玩乐的话，那么信贷消费就是恶劣的；如果信贷消费用来提升自己，并且考虑上自身的还款能力的话，那么信贷消费也是有一定的益处的。图3-4大学生信贷消费无力还款所造成的影响在问道大学生信贷消费无力偿还所造成的影响时，所有的同学对这一行为所造成的影响都有着一定的认知和了解，其中最深刻的印象就是给家庭带来负担，这也说没我省独立院校的大学生的家庭情况大部分是普通家庭，面对高额的学费和生活费，已经给家庭造成负担，许多同学心底还是会担心信贷消费后给家里造成负担。云南省独立院校大学生信贷消费对大学生的积极影响利于创业资金筹备，缓解资金不足压力大学生信用消费解决了创业型大学生获取资金困难的困境。大多数大学生依靠家庭的支持来完成大学学业。没有可用于抵押的资产，大学生的信贷消费不需要抵押资产，依靠大学生创业的信用担保。提供了财政支持。信用消费使大学生的创业项目更具支持性。利于分期付款消费，提高日常生活质量对于本科市场“零首付”和“无担保无担保”在线贷款的金融产品，由于限制有限，门槛低，借款流程和操作简单，国家提供的传统学生贷款和企业贷款有更高的利率。低，但条件恶劣，应用复杂，不能满足大学生多样化的贷款需求。因此，大学生信用消费已成趋势。通过填写相应的身份证，学生证和其他信息，大学生可以在短时间内获得信用贷款，为大学生节省大量时间。利于信用记录积累，推进诚信体系建立信用消费有利于大学生信用记录档案的积累。随着中国信用体系建设的完善，每个人都越来越重视自己的个人信用记录，但由于很多大学生不敢信用，他们的信用记录是空白的。应该改变“无债务和光明”的概念。信用消费不是野蛮的野兽。当贷款还款发生时，将生成信用记录。因此，拥有银行信用卡或信用平台的小额贷款会累积您的信用档案。云南省独立院大学生信贷消费的消极影响影响大学生的消费观许多大学生在大学之前从未接触过信用消费。当他们进入大学时，他们大多都很好奇，想要尝试。根据调查，当被问及“你选择何时考虑信用消费时，你是否考虑过期的后果？”32％的大学生选择“是”。这表明，当大学生从事信贷消费时，大多数学生从未考虑过他们偿还贷款的能力，而且他们对他们必须承担的还款没有一般性的了解。在这种没有这种认知的盲目冲动性消费的情况下，它只会伤害他人。影响大学生学业盲目消费，无论其还款能力如何，导致后期贷款增加贷款，欠款，无力偿还，导致辍学。另一种情况是早期盲目消费，后续兼职还款，利用自己的上课时间做兼职工作赚钱还款，从而推迟自己的学习，影响生活质量。当被问及“您如何看待逾期付款的后果是什么？”时，65.5％的受访者选择形成个人诚信报告的不良记录，表明大多数学生都没有过期。信用报告的影响仍然比较关注，61％的大学生选择停止信用平台合作，75％的大学生选择，有利可图，拖欠的金额会越来越高，37.5％的大学生选择了罪犯有恶意透支的责任，只有37.5％的大学生认为这会影响他们完成学业。这表明大学生并不十分关注逾期对学业的影响。大学生信贷消费消极影响的成因分析目前，大学生在信贷消费出现的信贷消费盲目冲动、信贷消费金额高、信贷消费结构失衡，是受多方面影响的，这些成因既离不开社会的负面思想的影响因素有关，也离不开学校、家庭缺乏信贷消费教育，更离不开大学生自身的价值观尚未稳定这一重要的影响因素。首先，从调查结果看来，36%以上的大学生认为学校教育能影响自身对信贷的看法，但是调查结果显示我校信贷消费教育的频率值属于偶尔状态，因此学校信贷消费教育的缺乏也是信贷消费消极影响的成因之一。其次，社会的不良消费环境影响也是成因之一。最后，就是学生消费观的不正确也是成因分析。云南省独立院校大学生信贷消费存在的问题学生自身消费盲目冲动，判断还款能力有限消费盲目冲动消费的盲目冲动主要体现在两个方面：一方面是独立学院的许多大学生在消费心理上尚不成熟。在信用消费方面，他们只依靠自己的心血来潮或偏好，主要是因为购买无目的。我喜欢它时买了它，从未想过这个项目的实用性。还有一些大学生很容易受到媒体的影响。例如，商家有奖品销售，买一送一，折扣和其他促销手段。他们做广告的次数越多，学生对信任的信任度就越高，敏感性就会克服合理性，而控制力则不然。靠自己生活导致不必要的信用消费行为。另一方面是团体信用消费行为。大学生的信用消费行为很容易受到周围学生和朋友的影响，信用消费心理尚不成熟。女孩群体信用消费行为尤为突出。一些有良好关系的女孩在一起，当他们发烧时，他们会购买他们不打算购买的产品。冲动性信用消费不仅是超出大学生支付能力的消费行为，而且还会造成大量不必要的浪费。这是由不健康的消费者心理造成的错误消费方式。一些大学生容易受到情绪的影响并产生信用消费。他们使用信用消费来调整他们的情绪。这不是真的。据了解，普通独立学院的大学生经济条件并不优越。面对家庭高昂的学费，很多家长会减少学生的生活费用，以减轻家庭压力。这种情况也导致了一般情况。大多数信用消费高的大学生都是因为家庭的经济条件并不优越，而且很难承担高额支出并转向信贷消费。这与调查结果不一致。一些大学生在信用消费后变得无能，最后走极端，当他们使用信贷消费时，他们认为他们可以利用业余时间赚钱来偿还或偿还业务开始后的报酬。不能准确判断还款能力据调查显示我校有56%的大学生月生活费不足1500，其中有24%的同学仅仅有不足1000的生活费，但是也有44%的同学月生活费超过1500，其中更是有20%的学生超过2000，这种月生活费的差距也诱使大学生采用信贷消费的方式来与其他同学的生活水平看齐，但是在这同时很大一部分学生不会考虑到自己的还款能力，盲目的消费过后，导致自己无力偿还，反而影响自己的大学生活。还有一部分同学认为自己有能力打工赚钱还款，但是未入社会的大学生，怎么会知道赚钱的不易。消费额度与家庭情况不符消费额度较高，自身还款能力不足在生活水平差异悬殊的情况下和在盲目攀比盲目消费的条件下，使用信贷消费的同学消费的额度只会越来越高，当额度高到一定程度是，无论是学生自己打工，还是利用生活费还款都无力偿还时，只能走上以贷养贷，越滚越多这条不归路，或者有一部分家庭条件优越的同学会把手伸向父母，让父母替其偿还。据我了解很多独立院校出现的案例大都是第一种以贷养贷的情况，在追债公司追到学校后学校大都是以劝退的方式结束学生学业。生活水平的差异和不正常的消费观是导致学生盲目使用信贷的原因之一。高额度信贷消费学生的家庭条件分析由于预测能力有限，信贷消费量过高，业余时间不是很多大学生。没有办法通过兼职工作赚取所需的钱。面对偿还金额远远超出其承受能力的困境，由于担心逾期，导致利率上升，已欠债的大学生被迫在另一个网络平台上提供信贷，以便东墙可以用来补充西墙。当无法在新平台上借入月度欠款时，它们将被偿还。那时，整个资本链都被打破了。利润之后，欠款可能高达一百万，因此大学生越来越深，他们面对父母，同学和老师，没有语言，这导致了极端的事件。可以看出，这种模型造成的损害是巨大的。信贷消费结构失衡，消费门槛低学生信贷消费结构失衡，注重物质消费我们学校的大学生信用消费重物质，轻精神。根据调查结果，首先，当大学生使用信用消费时，他们主要花在个人形象消费上。大学生希望利用时尚和知名品牌来提高他们的个人形象和生活质量，包括服装，鞋子，帽子，化妆品和护肤品。服装，鞋帽的信用消费。它占总比例的约48％。这表明大学生对服装，鞋帽和信用卡的消费需求也在增加。今天的大学生对服装的要求从低到高发展，不仅是对生存的最低要求，也是对服装的需求。品牌和风格。结果，大学生在服装，鞋子和帽子上花费的成本逐渐增加，因为只有这样才能满足他们寻求新想法的虚荣心。但从大学生自身的经济状况来看，这将给他们带来沉重的负担。化妆品，护肤品。它占总数的40％，虽然没有学习和培训的成本那么多。这表明随着生活水平的提高，大学生越来越关注面子，许多大学生每个月都在化妆品和护肤品上花费更多。据了解，他们中的很多人都购买国际品牌，这些奢侈品牌的价格可高达数千，如：Chanel，Dior，SaintLaurent等。作为一名大学生，在课堂上学习专业知识更重要，而不是追求外表。二是休闲娱乐信用消费高。大学生的年龄往往更年轻，更灵活，更广泛接受。与此同时，他们的社会经验较少，心态不成熟，需要加强自我控制能力。因此，今天丰富多彩的娱乐休闲场所肯定会吸引大学生。消费门槛低，程序简单据我了解到的信息中很多不合法的平台只用身份证加学生证就可以获得一定的小额度信贷，完全可以说是无门槛，只要是大学生都可以在此平台获得额度，但是这类平台往往是高额利息，大学生社会经验不足的情况下，往往只会在意自己能借多少，而忽略了自己该还多少，能还多少，一些校园网络借贷平台打出“审核松、低利息、放款快”这些吸引人眼球的广告诱饵，甚至有些打出“月息0.89%”的广告词吸引大学生进行信贷消费，而实际上并不是向他广告所描述的那样，有的写的虽然借5000，但是实际到学生手上的只有4000，此类的事件层出不穷，实为惊人。这都是信贷平台利用大学生对信贷消费的认识不足的漏洞进行恶意的放贷。很多大学生为了一个名牌包包或者一部高端手机就很容易的跳到了这个火坑里。解决独立院校大学生信贷消费问题的策略树立正确的消费观，正确判断自身还款能力校园内大学生消费观的宣传教育独立院校大学校园内应该在校园内积极开展关于大学生正确消费观的宣传教育工作，形成良好的校园氛围，优化校园消费环境，利用环境对学生自身作出潜移默化的引导，也为学校教育工作开展打造一个优秀的环境。引导大学生树立正确的消费观，杜绝盲目冲动消费，推崇理性消费合理消费。最后改变大学生消费观念，提高大学生诚信观念[12]。开展理财教育大学生初入大学社会，对理财毫无概念，这也是导致判断自身还款能力不足的一个原因，学校开展理财教育方面的课程或讲座，让学生对理财有一定的概念，从而帮助学生对自身还款能力有一个准确的判断，避免判断错误或不会判断导致信贷消费后无力还款而影响学生成长。大学生消费观念的家庭教育注重孩子消费观影响的家庭自觉据调查显示，家庭是实施子女消费观教育的重要主体，通过分析父母在对子女进行信贷消费观教育问题上错误的、不科学的因素，为有针对性的改进提供方向。首先，父母应树立责任意识。作为家庭教育的重要组成部分——消费观教育，父母要把子女的健康成长与成才作为教育目标，加强消费观教育与价值观教育，善于观察和发现子女中消费观的问题，并采用适当的方法进行教育。要提高责任意识，常言道：“子不教，父之过”。其次，父母要在新的时代背景条件下不断更新自己的观念，改变自己的教育方法，与子女的实际情况相结合，根据子女的实际情况，采深度、程度、风格上的差异教学，同时要应紧跟潮流，进行生动新颖的消费观教育[13]。加强孩子消费观念的家庭教育家庭教育是指家长在日常的生活中有意识的通过在自己言行影响、教育子女的一种社会活动。他是伴随子女成长过程中的，并对影响这女的思想、性格、道德的形成的重要因素。当自己的孩子进入大学之后，并不意味着家长就没有了责任，家庭教育并没有就此结束。家长在给予经济支持保障子女完成学业，无后顾之忧，安心在校学习的同时，仍然不能停下家庭教育的重要责任。对子女消费观念的教育，除了要对孩子在学校的消费情况有所了解，还要加强在日常生活中对女子的消费行为习惯的纠正与培养并引导子女进行健康、科学的消费观念。充分让孩子了解自身家庭情况在中国式家庭中，很多家长都不愿让自己的孩子了解到自己家庭的情况，一直都认为孩子还小，不该让其了解这些，这也导致很多孩子在不了解自己家庭情况的同时，盲目消费，从下就养成了不好的消费习惯，来到大学遇到信贷消费这种提前消费方式，不考虑后果的就开始冲动消费，从而酿成后患。优化独立院校大学生消费环境提升高校教育者业务素质高校教育者作为高校信贷消费观教育的主要实施者，应该在大学生信贷消费观教育应发挥其主导作用必须树立高度的责任意识，认识到信贷消费教育的重要性，要把学生的健康成长与成才培养视为己任，善于及时发现大学生信贷消费容易出现的问题，并积极寻求解决的措施，将信贷消费危害教育和价值观教育时刻谨记，除此之外高校还一定要重视思想政治教育教师队伍建设。在入学后开展信贷危害教育在大学入学一年级时，独立院校就应该开展信贷危害教育，防患于未然。大学入学期间学生还未接触到信贷消费之前，学校应该以一个引导者的作用对大学生作出一个引导的动作，比如：开展大型讲座，以学校曾经出现过的案例或者社会上出现过的案例来作为基础，再以科学理论为辅助，对信贷作一个完整的诠释，引导学生树立正确的消费观；接着继续对辅导员老师进行督促，随时观察学生状况，如有信贷消费的行为，辅导员应及时与其谈话，对其作出一个正确的引导。杜绝大学生信贷平台在校园内出现在大学生消费信贷市场中，互联网金融和线下借贷平台在大学生消费信贷市场的突起实际上由于政府监管的不到位而造成的。由于网络借贷平台的隐蔽性，传统金融监管模式并不能监管到网络信贷消费。对于正处起步并准备加速的大学生信贷平台，首当其冲的是自律政府也应该看到法律法规的漏洞，加快建立健全网络信贷消费相关的的行业规范，对于企图浑水摸鱼捞好处的信贷平台，应加强打击力度。其次就是，学校应该时刻对自己的校园环境监察，杜绝一切大学生信贷平台的宣传出现在校园内，杜绝大学生信贷行为的发生。结语随着社会主义市场经济的快速发展和改革的不断推进，信用消费逐渐进入大学生生活，已成为一种趋势和趋势。刚进入成年期的大学生人生观和价值观不稳定，判断能力有限。很容易受到社会不良思想的影响，并且会发生一些极端事件。作为解决大学生思想问题的思想政治教育主体，也面临着严峻的考验。大学生信用消费行为研究是指导大学生合理健康地开展信用消费，促进大学生健康成长。本文以昆明理工大学金桥大学的学生为样本，运用相关的分析软件进行统计分析。研究发现，大学生信用消费行为呈现健康，绿色，积极的主流。然而，也有一些信用消费趋势，如失明和炫耀。鉴于信用消费倾向不良，我认为从以下几个方面来看：一是优化信贷社会环境；二是丰富大学生信用消费教育；二是完善家庭信用消费教育；第四，加强大学生自身建立良好的信用消费观念。本研究的研究对象仅限于昆明理工大学金桥学院的学生。使用的数据基于问卷调查。数据存在一定的片面性，调查规模较小，这将在一定程度上影响调查的结论。广泛。作为一名在校的本科生，我一直在探索解决大学生信用消费的不利影响。研究深度还不够，为后续学者提供一些参考。

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后记本论文在老师的悉心指导和严格要求下已完成，从课题选取到写作，无不凝聚着老师的心血和汗水，在此向老师表示深深的感谢和崇高的敬意。

附录附件1调查问卷云南省独立院校大学生信贷消费情况调查1.您的性别[单选题]*○男○女2.年级[单选题]*○大一○大二○大三○大四3.你一个月的生活是多少？[单选题]*○500—1000○1000—1500○1500—2000○2000以上4.您是否使用过信贷消费[单选题]*○是○否5.您所使用信贷消费的途径有哪些[单选题]*○分期乐○信用卡○花呗借呗○其他6.您认为大学生信贷消费的主要用途有哪些[多选题]*□服装鞋帽□化妆品、护肤品□数码产品□休闲娱乐□恋爱消费□学习培训□创业消费7.您认为大学生信贷消费的动机是[单选题]*○追求时尚、赶上潮流○提高生活质量○提前消费，合理划算○解决生活费的不足8.如果您使用了信贷消费，那么您会怎样去还款[单选题]*○自己做兼职，赚钱还○继续以贷还贷○用生活费还○向父母或家人索取9.你是否考虑信贷消费是逾期不还[单选题]*○是○否10.您能想到的信贷逾期的后果有哪些[多选题]*□利滚利，欠款金额会更高□个人征信报告存在不良记录□影响学业的正常完成□恶意透支的刑事责任11.为何没有想过逾期不还的后果[单选题]*○贷款用于创业，还款不成问题○先解决燃眉之急，不管其他○实在不行，家里会帮我还的12.你认为大学生信贷消费后无力还款所造成的负面影响有[单选题]*○耽误学业○给家庭带来负担○影响同学之间的友谊○造成极端事件的发生13.您是否赞成大学生信贷消费[多选题]*□非常赞成□赞成□无所谓□不赞成□日常交际14.花钱方式是[单选题]*○全部计划好再花○能省则省○想花就花○一边花一边打算○其他15.你会使用哪些预支方式付款[多选题]*□从不□花呗□借呗□信用卡□其他16.每月的生活费有余时，你会把它用于[多选题]*□吃喝□旅游□添置衣物□买书□存起来□其他17.学校开展信贷消费教育房面的讲座或课程的频率[单选题]*○经常○偶尔○从不18.你认为什么途径能改变你对信贷消费的看法[单选题]*○媒体的报道○学校的教育○父母及家庭成员的观念及经济条件○周围同学的选择19.如何看待周围同学的信贷消费行为[单选题]*○赞成，提前消费，不用一次性花很多钱○反对，会促使他养成提前消费的坏习惯○无所谓，别人的消费与我无光20.你对大学生信贷消费教育有什么建议

[填空题]*附录2：调查结果云南省独立院校大学生信贷消费情况调查第1题您的性别[单选题]选项小计比例男49932%女106168%本题有效填写人次1560第2题年级[单选题]选项小计比例大一1248%大二18612%大三1248%大四112372%本题有效填写人次1560第3题你一个月的生活是多少？[单选题]选项小计比例500—100037424%1000—150049932%1500—200037424%2000以上31220%本题有效填写人次1560第4题您是否使用过信贷消费[单选题]选项小计比例是68644%否87456%本题有效填写人次1