【《Z银行信用卡催收业务效能提升策略研究》开题报告3200字】

Z银行信用卡催收业务效能提升策略研究开题报告本章内容涵盖研究背景及问题提出、研究的主要内容、研究方法及技术路线图共三个部分内容，目的在于明确本文的选题依据和研究方向。1.1研究背景及问题提出自我国改革开放以来，我国的经济水平实现快速发展，GDP在全球排名第二。由于我国经济金融体系持续改革和创新、居民消费观念和消费能力的变化，我国信用卡市场得到了飞速发展，并逐步成为银行发展、盈利的关键业务。中国人民银行发布的《2020年第三季度支付体系运行总体情况》数据显示2020年第三季度支付体系运行总体情况[J].金融会计,2020(12):73-76.，截至2020年三季度末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.66亿张，同比增长4.36%；人均持有信用卡和借贷合一卡0.55张。银行卡授信总额银行卡授信总额为信用卡和借贷合一卡的授信总额之和为18.59万亿元，同比增长9.42%。银行卡应偿信贷余额为7.76万亿元，同比增长4.58%。银行卡卡均授信额度2.43万元，授信使用率为41.78%。2020年第三季度支付体系运行总体情况[J].金融会计,2020(12):73-76.银行卡授信总额为信用卡和借贷合一卡的授信总额之和然而，由于我国个人信用体系仍处于逐步完善阶段，导致银行在办理信用卡业务过程中容易因信息不对称而多头授信、过度授信多头授信的重点在于授信机构的数量，通常超过2家以上的银行或金融机构就属于多头授信。而过度授信的重点在于额度，同时，因为对多头授信、过度授信缺乏及时、有效的监测工具，导致同一持卡人早期可在不同银行、贷款机构间发生借贷行为，且各家银行、贷款机构间所提供的额度并未剔除同业已根据客户的资金能力所授予的信用卡额度以及客户本人已办理的贷款，从而导致导致部分信用卡持卡人的偿还能力被严重高估而资不抵债，也为个别信用卡持卡人的恶意透支和拖欠埋下了隐患，信用卡的整体不良率自2010年至今呈明显上升趋势。多头授信的重点在于授信机构的数量，通常超过2家以上的银行或金融机构就属于多头授信。而过度授信的重点在于额度半年信用卡逾期总额反映了银行个人信用卡的坏账情况。根据中国人民银行发布的《2020年第三季度支付体系运行总体情况》，截至2020年三季度末，全国信用卡逾期半年未偿信贷总额906.63亿元，同比下降1.36%，但相比于2019年末、2018年末、2017年末分别增长了22.08%、14.97%、36.72%，增长速度相当惊人。来源：中国人民银行官方网站图1-12010年至2020年Q3全国银行逾期半年未偿信贷总额（单位：人民币）由新浪财经在2020年11月18日发布的《今年信用卡不良飙升，多银行加强风控》可见（如表1.1），2020年上半年，在公布信用卡不良率的13家银行中，除了华夏银行的不良率较2019年末有所下降外，其他银行的信用卡不良率均出现了不同程度上升。其中，浦发银行的信用卡不良率上升幅度最大——2020年上半年较2019年下半年上升了1.01个百分点；其次是中信银行，上升了0.76个百分点，再者是民生银行，上升了0.75个百分点。因此，如何控制不良资产规模是各大银行保证信用卡业务可持续发展的当务之急。表1.1部分银行的2020年上半年信用卡不良贷款率及增幅（按增长值排序）银行不良贷款率较上年末增加的百分点浦发银行3.31%1.01中信银行2.50%0.76民生银行3.23%0.75平安银行2.35%0.69兴业银行2.01%0.54交通银行2.90%0.52招商银行1.85%0.5工商银行2.65%0.44中国银行2.57%0.35邮储银行1.99%0.25农业银行1.81%0.24建设银行1.17%0.14华夏银行2.44%-0.791.2研究的主要内容持卡人未在其名下的信用卡到期还款日前足额偿还其应付的当期信用卡欠款金额即视为信用卡逾期。若持卡人的信用卡逾期天数在30天以内，则该持卡人的逾期时段就被称为M1时段。信用卡逾期一方面会影响持卡人的征信记录、融资概率和成本，另一方面则会扩大银行的经营风险，增加银行的拨备成本，降低银行的收益能力和收益水平。从银行的自身经营来看，银行无法直接控制宏观经济的影响，只能从其内部管理、发卡对象入手，通过贷前审批、风险定价和贷后风险管理的系列措施对微观个体进行加强管控，从而直接或间接降低信用卡的违约风险和违约规模。M1时段作为客户的首次逾期时段，是银行追回欠款的最佳时机，也是银行压降不良、保卫金融资产的首道防线，因此，提高M1时段催收效能是各大银行控制不良资产规模、保证经营利润所要持续研究和攻破的命题。本次研究既能对各银行提升电话催收效能提供建议，又对保护金融资产安全具有一定的实践意义。本文将从以下方面展开研究：首先，本文梳理了大量有关“信用卡违约风险影响因素”、“违约管理”、“催收效率”、“绩效改进”等方面的文献资料，为本文的研究思路提供了理论基础。其次，本文从研究对象Z银行的催收运营现状入手，分析了Z银行M1时段的催收效能问题。随后，本文利用对比实验法、比较分析法、经验总结法等工具，剖析了Z银行M1时段的催收效能痛点，提出效能提升方案，并对实施结果进行跟踪和复盘。本文还进一步对研究结果的应用提出实施保障建议。最后，本文综合分析了本次研究的不足并对我国的信用卡违约管理工作提出展望。1.3研究方法及技术路线图1.3.1研究的方法（1）文献研究法本文参考了国内外关于信用卡、违约管理、催收效率、绩效改进等相关文献，并对信用卡逾期账户催收方式及效能提升的相关理论进行归纳整理，从而结合理论对本课题进行研究。（2）案例分析法本文以Z银行为研究对象，并结合绩效改进理论，对Z银行当前M1时段电话催收效能存在的问题进行梳理并提出提升措施。（3）对比实验法本文通过研究实验组有目的、有步骤的行为所伴随的现象和结果，验证论文中所提到的改进措施的有效性。（4）比较分析法本文对收集的实验组及对比组的数据进行整合分析。（5）经验总结法本文对实验结果进行总结，使之系统化。1.3.2技术路线图本文将按以下技术路线图开展相关研究工作。图1-2技术路线图首先，将以“信用卡M1时段电话催收效能提升研究”为主题，由“信用卡违约风险影响因素”、“违约管理”、“催收效率”、“绩效改进”进行文献研究，再以信用卡催收业务为研究基础，展开电话催收效能提升措施及其有效性研究。过程中，通过实验对象（Z银行）背景介绍、价值链描绘及分析、原因分析、干预措施制定、干预措施实施等一系列循序渐进的研究步骤，得出信用卡M1时段的电话催收效能绩效改进的有效实施方案。最后，本文将从催收策略、催收行为、催收系统三大维度提出实施保障，并进一步提出研究结论、研究不足和研究展望。参考文献[1]2020年第三季度支付体系运行总体情况[J].金融会计,2020(12):73-76.[2]商业银行信用卡业务监督管理办法[J].司法业务文选,2011(15):26-48.[3]KennethACarowandMichaelEStaten.Debit,credit,orcash:surveyevidenceongasolinepurchases[J].JournalofEconomicsandBusiness,1999,51(5):409-421.[4]陈雄.信用卡违约风险个人影响因素研究[D].浙江大学,2011.[5]余适铭.预防诈骗与信用卡违约机率模型发展之研究[D].南开大学,2013.[6]SteenackersA.andGoovaertsM.J..Acreditscoringmodelforpersonalloans[J].1989,8(1):31-34.[7]闫思羽.基于随机森林分类的信用卡逾期行为研究[D].云南财经大学,2018.[8]邱峰,王文选.探析信用卡逾期规模大幅提升背后的隐忧及对策[J].北方金融,2019(04):73-79.[9]唐婷婷.C银行S分行个人信用卡违约风险成因分析及对策研究[D].华中师范大学,2020.[10]尚珍珍.信用卡违约风险的成因及风险管理研究[D].山东大学,2018.[11]方匡南,吴见彬,朱建平,谢邦昌.信贷信息不对称下的信用卡信用风险研究[J].经济研究,2010,45(S1):97-107.[12]颜文.我国信用卡业务风险的宏微观分析[J].财会研究,2007(04):74-75.[13]刘岩.商业银行信用卡违约影响因素研究[D].西北农林科技大学,2017.[14]张秋菊.基于GA-BP-Adaboost模型的信用卡逾期还款风险评估研究[J].云南民族大学学报(自然科学版),2018,27(01):81-86.[15]姚智.关于银行个人贷款电话催收工作的探讨[J].现代经济信息,2014(05):90+94.[16]乔慧淼,王志帅,李海强,张静雅.个人借贷逾期账款催收追偿方法及效用探究[J].现代营销(下旬刊),2019(06):150-151.[17]范静,殷丹青.信用卡违约风险防范建议[J].合作经济与科技,2015(20):85.[18]蓝诗悦.A银行信用卡违约风险的影响因素研究[D].华南理工大学,2019.[19]ElizabethLangwith.CreditCardsHeldbyCollegeStudents[J].FinancialCounselingandPlanning,2015(12),1-10.[20]宋燕.基于Logistic回归和Probit回归的个人信用评估研究[D].广西师范大学,2019.[21]裴玲,史正夫.宜兴农行贷记卡催收的实践与探索[J].现代金融,2013(10):30-31.[22]朱纪亮,申永玲.商业银行个人贷款电话催收技巧与注意事项[J].时代金融,2013(11):114.[23]刘吴伟,晏敬东.金融风控中电话催收的周期设定及话术原则[J].企业导报,2013(23):28-29+121.[24]陈殿波.信用卡催收业务管理系统的设计与实现[D].西安电子科技大学,2015.[25]吕楠.浅谈信用卡的催收管理[J].财经界(学术版),2008(01):23-24.[26]林愚.信用卡不良透支电话催收方法[J].中国信用卡,2005(03):36-37.[27]赵路军.催收