一小时快速自主搭建专属财务AI智能体

一小时快速自主搭建专属财务AI智能体讲师简介刘洋※《EXCEL带你玩转财务职场》畅销书作者※《CFO教你手把手做财务分析以及决策模型》畅销书作者※《管理会计实操从新手到高手》畅销书作者※《CFO教你手把手看财报》畅销书作者※《转型财务BP从核算会计到财务精英》畅销书作者※《CFO手把手教你用AI实现财务数智化》畅销书作者※IMA校园案例大赛评委※优财CMA培训中心特聘讲师※金融与财务协会理事※管理会计专家Eric全国百场现场课场场爆满！！！目录1.常见AI智能体工具大揭秘2.五步法搭建AI智能体工作流3.实战演练-投标文件AI工作流4.实战演练-财务分析AI智能体5.实战演练-税务风险预警AI智能体6.实战解析-零成本搭建库存系统ChatGPT（全名：ChatGenerativePre-trainedTransformer），美国OpenAI

研发的聊天机器人程序，发布于2022年11月30日。ChatGPT是人工智能技术驱动的自然语言处理工具，它能够通过理解和学习人类的语言来进行对话，还能根据聊天的上下文进行互动，真正像人类一样来聊天交流，甚至能完成撰写邮件、视频脚本、文案、翻译、代码，写论文

等任务。国内大公司也纷纷加入布局逗号火了……豆包火了豆包日均活跃用户数（DAU）却突破1亿大关，成为AI产品首个日活破亿的AI原生APP。QuestMobile数据显示，截至2025年12月，豆包周活跃用户为1.55亿，远超位于第二三名的DeepSeek和元宝。豆包火了豆包的三大设计原则：第一，拟人化。人性化设计降低AI使用门槛，建立情感连接；第二，离用户很近。随时伴随用户，嵌入用户的不同使用环境，应该是豆包到用户身边，而不是用户到豆包身边；第三，个性化。通过智能体（Agent）生态和“扣子”开发平台的支持，满足用户对功能、风格、记忆的个性化需求。大语言模型能干啥？作用1.财务报表分析2.财务预测与预算编制3.税务管理与申报4.费用报销审核5.财务风险评估6.财务知识管理与培训7.财务流程自动化8.业财数据分析9.预算编制与财务预测10.税务合规与政策查询11.财务模型与公式辅助12.财务文档与报告写作13.费用管控与成本优化建议14.风险评估与内部审计辅助AI大语言模型：豆包、Deepseek、文心一言、讯飞星火、通义千问、腾讯元宝、KimiAI+PPT:闪击PPT、Chat-ppt（软）、islide

（软）

、WPSAI（软）AI+EXCEL:镝数图表（镝念di）、图表秀、图表魔方AI+思维导图：亿图图示（软）AI+音视频：剪映（软）

、kreado、可灵AI+翻译：网易见外、LanguageX注：没标注的软件版本的均为网页版本AI工具大合集AI大语言模型：像是一个“文字魔法师”，能够把你的想法变成优美的文章、故事或者回答，主要在写作、翻译、编写代码等方面大显身手。AI智能体：就像是给AI大语言模型装上手跟脚，使它有干活的能力，有工具的能力。它不仅能理解你的语言，还能帮你去完成各种实际任务，比如帮你上网查资料、整理文件、规划行程、制作网页等等，它会直接把事情办好，给你一个实实在在的结果。例如，国外已经有医院利用AI智能体，代替医生给患者进行电话预约问诊，出院后还会给患者撰写出院病历，并自动申请保险。AI智能体通常会跟AI大语言模型大模型、自动化工具和行业知识库相结合，不仅能理解指令，还能规划任务、调用工具、动态调整策略，最终完成复杂目标:如客服对话、数据分析、流程自动化等。最重要的是AI智能体可以结合自身业务特点进行个性化定制。什么是AI智能体技术落地：AI技术已深入财务日常，广泛应用于报销审核、凭证处理、数据统计等场景，实现从概念到落地的转变。核心应用：重复性工作（如发票识别、报表核算）实现自动化；专业工作（如数据分析、预算编制）获得有效辅助，大幅减少机械性劳动。痛点改善：针对审核耗时、数据分析慢、跨部门协调复杂等问题，AI可替代重复流程，使财务人员更聚焦专业决策，头部企业效率提升超50%。行业特征：中小企业以轻量AI工具为主；大型企业逐步构建定制化财务AI体系。整体处于“低代码/零代码”普及阶段，财务人员易于上手。发展现状：从“工具辅助”迈向“智能协同”智能协同化：AI智能体将作为“财务数字员工”，整合多工具能力，自主完成从票据处理到分析报告的全链路任务。零代码主流化：通过拖拽配置等低门槛方式，财务人员可快速搭建专属智能体，推动“人人可搭、人人可用”。生态融合化：AI智能体将深度嵌入企业办公与财务系统，实现数据无缝流转，成为“内置能力”而非外挂工具。决策智能化：从“自动化处理”向“智能分析与决策支持”演进，为预算、风控、投资等提供数据洞察与策略建议。知识库专业化：结合财税法规、企业制度等知识库，实现规则实时同步与精准合规审查，降低差错率。发展趋势：AI智能体成为核心方向AI智能体通过为语言模型赋予执行能力，实现从“理解”到“执行”的跨越，为管理会计带来：提效：全流程自动化处理，显著提升工作效率；降错：依规则精准执行，减少人为差错；减负：释放财务人员精力，转向高价值分析与决策支持；优策：整合多维数据，为管理决策提供实时、精准的数据支撑。AI智能体对管理会计的核心价值

序号工具名称出品公司产品特点常见财务场景访问地址1COZE（扣子）字节跳动零代码可视化搭建智能体，支持工作流自定义、多插件调用、专属知识库搭建，可与飞书跨平台联动，个人版免费功能全覆盖流程自动化

知识库打造

政策解读、税务咨询

财报分析、行业研究、经营决策

发票自动识别和分析

定制AI机器人/2飞书智能体字节跳动飞书办公生态原生智能体，支持机器人创建、文档/表格/审批数据同步，可作为外部智能体触发/执行/归档终端，个人可快速创建专属机器人/3智谱清言智谱华章&清华大学基于大语言模型打造，支持轻量智能体搭建、自然语言生成专业文档、图文排版，数据解析与内容创作能力突出/4ManusManus官方团队聚焦专业商务文档生成，主打智能数据分析与数据可视化，可对接多源数据，自动提取指标、生成图表、排版专业报告/5FlowithFlowith官方团队与Manus类似https://flowith.io/https://flo.ing/(国内版）6豆包智能体字节跳动多模态AI智能体，支持自定义搭建基础知识库，解析多格式文件，内置通用知识库/7影刀RPAAI智能体影刀科技RPA+AI融合智能体，零代码拖拽式搭建流程，支持跨软件/跨平台数据同步，定时执行任务，适配各类重复式操作场景/8实在智能Agent实在智能科技有限公司RPA+AI双能力融合，支持自然语言搭建智能体，跨软件/跨平台批量操作自动化，聚焦重复性流程优化，有专属财务取数/分析工具9腾讯元器腾讯AI应用构建平台，集成多品牌大模型，支持智能体快速开发与部署，多模态交互，有丰富的预制智能体模板/什么是0penclaw艾玛，我以为你们大厂早就有了，结果因啥也不是……我退休没啥事，自己做一个吧什么是0penclaw普通AI更像聊天助手，你问一句，它答一句，写文章、写代码、查资料都可以，但基本都停留在“给建议”。Openclaw逻辑是：先理解目标，再拆任务，然后自己去调用工具执行，比如跑脚本、处理文件、甚至访问网页，一步步把事情做完。前者是“会回答问题的助手”，后者是“能干活的数字员工”。AI不再只是聊天窗口，而是开始接管任务流程。一句话：接管你的电脑-帮你操作文件-开关浏览器-调用各种系统0penclaw势头火热0penclaw产品类型核心维度分类代表产品/方案费用成本核心特点&适合人群适用主体关键风险提示获取方式免费自取型

(免费下载客户端)OpenClaw原版/中文版、NanoClaw、下载免费，但是需要买TOKEN适合喜欢动手折腾的极客，也适合不想花钱就想尝鲜的小白。个人为主，中小企业员工也可用省钱，但得自己操心。免费的午餐可能需要自己配环境、打补丁，不然有安全漏洞风险。LobsterAI（网易）、CoPaw（阿里）、WorkBuddy（腾讯）、Xiaomimiclaw（小米）订阅服务型

(按月/年交会员费)KimiClaw、MaxClaw、扣子Claw、智谱Claw、百度千帆、腾讯云Lighthouse39-199元/月适合不想折腾技术、懒得维护的“懒人”和“懒公司”，交钱就能用。个人、中小企业

省心，但有“外人”看着。数据存在厂商服务器上，企业用要特别注意合不合规。按量付费型

(用多少花多少)DeepSeekAPI、MiniMaxAPI、各类API中转站几毛-几块/次适合就想短期玩玩、或者用量不大、想精打细算的用户。个人开发者、企业项目组

灵活，但得看好钥匙。API密钥别泄露，不然别人花钱你买单。运行环境运行在自己电脑/手机上述所有“免费自取型”产品+

中科可控天阔W50X（专业硬件）需要硬件采购费数据掌握在自己手里，隐私性好。个人、对数据安全要求高的政企隐私在自己兜里，最安全。但你的电脑配置得够好，不然跑不动。运行在别人服务器

（云端）上述所有“订阅服务型”和“按量付费型”产品月租费或按量费不占用自己电脑资源，随时随地有网就能用。个人、追求轻资产的公司方便，但隐私得交给别人保管。得选大平台，防止数据泄露或被“偷看”。OpenClaw将实现财务效率革命效率提升：从天级到分钟级月结结账：7天→1小时完成发票处理：5分钟→5秒完成财务分析：半天→5分钟完成岗位重构：从核算到价值创造基础核算岗需求减少，释放人力资源。财务人员转向业财融合、合规风控、战略分析等高价值工作，实现角色转型。合规升级：实时精准，零失误建立7×24小时监控机制，自动识别异常交易。系统自动适配最新财税政策，规避稽查风险，确保企业合规运营。业态重塑：代账行业自动化转型大幅提升代账产能，从传统的1人管50家，跃升至500+家，整体效率提升10倍，推动行业规模化发展。OpenClaw部署五步法01一键领养访问扣子编程官网，找到OpenClaw卡片，点击「立刻认领」。02绑定传呼机在项目中绑定常用通讯工具，如飞书或钉钉机器人。03选择AI模型在设置中选择喜欢的AI模型，如KimiK2.5、通义千问等。04安装财务技能从技能市场搜索并安装财务插件，如发票处理、报表生成等。05开始使用在飞书或钉钉中，直接向机器人发送自然语言指令，体验自动化。OpenClaw部署五步法01访问官网并认领访问扣子编程官网：找到“OpenClawAI助理”卡片，点击「立刻认领」系统自动创建新项目02绑定通讯工具进入项目左侧导航栏的“渠道配置”选择平台（如飞书），点击“添加机器人”完成开放平台授权，将机器人加入群组03配置AI模型点击右上角“设置”图标选择公共模型或接入自定义API（如火山方舟）点击“保存”完成配置OpenClaw部署五步法第四步：安装财务技能在“技能市场”搜索财务相关技能，如发票处理、报表生成等。点击“安装”，技能将自动添加至“已安装技能”列表。第五步：开始使用在飞书或钉钉聊天窗口发送自然语言指令。例如：“帮我整理桌面上的.xlsx文件并分类”。机器人实时理解并执行，反馈结果。推荐实用技能AgentReach

增强联网搜索能力，获取最新信息。FindSkills

快速查找并匹配所需技能插件。财务报表助手

一键生成标准财务报表，提升效率。使用OpenClaw风险提示风险维度具体风险点规避方法1.资金与交易安全模型幻觉与误操作：AI可能误解指令，导致错付账款、重复下单或误删财务数据。尤其在自动化交易或资金调拨时，一旦出错难以中途拦截。严禁自动执行：绝不授权OpenClaw直连网银、交易系统或财务软件进行资金操作。所有资金类指令必须人工二次复核才生效。2.核心数据泄露权限过高：OpenClaw拥有访问本地所有文件的权限，财务报表、客户信息、银行凭证、API密钥等敏感资料易被窃取。严守最小权限：在虚拟机或沙箱中运行，严格限制其能访问的文件夹。切勿以管理员权限运行，且配置文件中禁止明文存储任何密钥。3.外部攻击入侵远程代码执行漏洞：攻击者仅需诱导你点击一个恶意网页链接，就可能劫持你的OpenClaw，进而完全控制你的电脑，实施勒索或盗取资金。严格网络隔离：严禁将OpenClaw暴露在互联网上（关闭端口映射）。务必启用身份认证令牌，并只在需要时开启，用完后立即关闭服务。4.第三方插件投毒恶意技能包：从非官方市场下载的“技能”（如自动报税插件）可能内含恶意代码，实现键盘记录、窃取财务系统登录密码等操作。禁用技能市场：原则上不使用第三方技能。如需使用，必须由IT人员审查全部源代码后方可安装，警惕要求输入密码或执行脚本的插件。5.合规与问责风险责任主体不清：OpenClaw是开源软件，项目方声明“按原样提供，不承担任何责任”。一旦AI引发财务差错或数据泄露，所有法律责任将由你或你所在的公司承担。禁止用于核心业务：现阶段严禁在涉及公司核心资产、配发电脑及内部网络中安装使用。仅限在与工作网络物理隔离的个人实验环境中学习研究。6.供应链与内部渗透内网“摆渡”攻击：若在办公电脑安装，一旦被入侵，攻击者能以你的电脑为跳板，渗透进公司内网，攻击服务器、数据库或财务共享中心。遵守公司禁令：严格遵守目前多数金融机构发布的“禁止安装令”。个人设备若安装，切勿接入公司网络，并确保安装正版杀毒软件且实时更新COZE工作流的搭建智能体VS工作流智能体几乎不用设置什么，可以理解成通用的，所以一般都是调用工作流更精准。智能体中可以引用工作流。工作流有很多内容可以设置，可以个性化设置执行某个任务或者动作。把大象装冰箱分几步搭建工作量流的步骤拆业务搭流程连逻辑调输出验结果1行业概况2市场规模3竞争格局4用户洞察5发展趋势6最终建议写行业调研报告1拖拽或点击+2每个环节都要连接起来3设置节点后，不会出现橙色提示各个节点输出的数据类型要特别注意1单一节点测试2工作流测试3出现问题可以访问给大模型提问【一键生成投标文件】工作流开始输入招标文件招标文件解析大模型生成标书转化为DOC格式结束STEP1

梳理工作流流程标书是招标文件，工作流根据招标文件一键生成投标文件。【一键生成投标文件】工作流STEP2

创建工作流【一键生成投标文件】工作流STEP3

添加插件【一键生成投标文件】工作流STEP3

添加插件1-2大模型&工作流/已收藏插件大模型：各类大预言模型工作流：可以把别人做好的完整流程直接拿来用。已收藏插件：你常用的插件3业务逻辑代码：写自定义脚本，处理复杂的财务计算或数据清洗。意图识别：判断用户输入的意图，比如区分“报销”和“查询”。批处理：对大量数据（如批量发票）执行相同操作，提高效率。异步任务：处理耗时任务（如生成月度报表），不阻塞主流程。IF选择器：做条件判断，比如“金额>5000元则需要领导审批”。循环：重复执行某个步骤，比如逐条处理Excel里的每一行数据。变量聚合：把多个节点的输出汇总成一个结果。【一键生成投标文件】工作流STEP3

添加插件4输入&输出输入：流程的“入口”，接收你上传的图片、Excel文件或手动输入的文字。输出：流程的“出口”，把最终结果（如结构化的发票数据、生成的报表）返回给你。5️数据库用来管理和操作你的业务数据：SQL自定义：写SQL语句查询或修改数据，比如“统计Q4各部门差旅费用”。新增/更新/删除/查询数据：对数据库里的记录进行增删改查，维护你的财务台账。【一键生成投标文件】工作流STEP3

添加插件【一键生成投标文件】工作流变量类型解析变量类型解释典型用途示例财务应用数据举例财务场景典型用途String一段文字存储姓名、描述、编号等文本信息你在报销单上写的“差旅费-北京出差”发票号：INV-2025-0012记录报销事由、填写发票抬头、录入摘要信息、设置预算项目名称、标记风险类别客户名称：北京科技有限公司预算科目：市场推广费风险等级：高风险Integer整数统计次数、人数、序号等整数场景你这个月报销了5次交易笔数：156笔统计报销次数、发票数量、部门编号、计算预算剩余月份、统计风险事件频次发票张数：8张预算执行月数：6个月风险事件发生次数：3次Number带小数的数字表示金额、时长、比例等需要精度的数值这顿饭花了380.5元报销金额：1,280.75元计算报销总额、税费、预算剩余、监控预算执行进度、计算风险敞口金额增值税率：13%年度预算总额：1,500,000.00元预算执行率：78.5%BooleanTUREFALSE表示状态、判断结果，如“是否完成”“是否审批通过”这张发票盖章了吗？（盖了/没盖）是否已开票：true判断发票是否合规、审批是否通过、是否在预算内、预警预算超支、触发风险监控开关是否超过预算：false预算是否超支：false是否触发风险预警：trueTime时间点或时间段记录任务开始/结束时间、计算耗时下班时间："2026-02-1618:00"

工作时长："8小时"报销提交时间：2026-02-1609:30记录报销日期、设置审批截止日、计算报销时长、设定预算期间、配置风险监控时间窗口账期：2026年Q1预算周期：2026.01.01-2026.12.31风险监控时段：2026年1月-3月Object一个“档案袋”，里面装多项信息结构化数据聚合,jason代码一张报销单，上面有金额、日期、用途报销单：{单号:EXP001,金额:560,部门:“市场部”,状态:“审核中”}存储完整的报销单信息、整合发票详情数据、封装预算执行情况、构建风险模型数据结构发票信息：{代码:1101,号码:123456,税额:65.78}预算编制：{部门:“销售部”,年度预算:200万,已执行:135万,剩余:65万}风险评估：{风险点:“汇率波动”,概率:0.3,影响:50万,等级:“中”}Array一个有顺序的列表序列与集合一叠等着报销的发票多笔报销金额：[234.5,1899.0,45.8,672.3]批量处理多笔报销、展示历史报销记录列表、汇总多部门预算数据、存储风险指标时间序列本月待付发票号：[INV001,INV005,INV008,INV012]各部门预算执行率：[78%,92%,45%,103%]风险指标历史数据：[0.23,0.45,0.67,0.32]File一个文件处理上传的文档、图片、视频等文件贴在报销单后面的发票照片报销凭证：费用明细表.pdf上传发票图片、下载报销单、存储电子票据、上传预算编制文件、导出风险分析报告电子发票：20260216_发票.jpg年度预算方案：2026年全面预算报告.xlsx风险评估报告：市场风险分析.pptx变量类型解析Array（数组）：同一类东西的列表（按顺序排排坐）购物清单“数组”["苹果","牛奶","面包","鸡蛋"]全是同一类东西（都是食品）只有值，没有名字

（你不会写“第一项：苹果”，直接就是苹果）按顺序排列（苹果在第1位，牛奶在第2位）你要找东西就说“第几个”身份证“对象”{姓名:"张三",年龄:25,性别:"男",是否已婚:true}不同类型的信息（文字、数字、是/否混在一起）每个值都有名字（“姓名”对应“张三”）没有固定顺序（你不管先写年龄还是姓名，意思一样）你要找东西就说“叫什么名字”Object（对象）：一个东西的详细档案（每个字段都有名字）变量类型解析场景用Array（数组）用Object（对象）报销[234.5,1899.0,45.8,672.3]{单号:"EXP001",金额:560,部门:"市场部",状态:"审核中"}（4笔报销金额的列表）（一笔报销单的详细信息）预算[78%,92%,45%,103%]{部门:"销售部",年度预算:200万,已执行:135万,剩余:65万}（4个部门的预算执行率）（一个部门的完整预算情况）风险[0.23,0.45,0.67,0.32]{风险点:"汇率波动",概率:0.3,影响:50万,等级:"中"}（连续4个月的风险指标值）（一个风险事件的全面评估）这是“多个同类东西”还是“一个东西的多个属性”？多个同类东西

→Array（比如多笔报销金额）一个东西的多个属性

→Object（比如一笔报销单的详情）我需要给每个值起名字吗？不需要名字，只关心顺序

→Array需要名字才知道这是什么

→ObjectREAD插件输出变量名变量名类型含义用途说明log_idString日志唯一标识符用于追踪和调试插件执行日志，便于排查问题msgString返回消息内容插件执行结果的描述信息（如“读取成功”或错误提示）codeNumber状态码表示插件执行状态：0或200表示成功，其他数字表示错误dataString实际读取的数据内容插件读取到的具体数据，可能是文本、JSON或HTML等格式STEP3

添加插件【一键生成投标文件】工作流STEP3

添加插件-设置【开始】参数这里要上传两个文件，而且都是WORD文档，所以要注意变量名和变量类型【一键生成投标文件】工作流STEP3

添加插件--【读取文档】因为是读取两个文件，所以要用两个【读取文档】插件输入的时候，要分别选择【开始】节点的两个文件【一键生成投标文件】工作流STEP3

添加插件--【大模型】为了节约点值消耗，选择【lite】轻量版的就可以，【输入】参数要选择两个插件读取过来的【data】【系统提示词】主要是定规矩（千万不要太复杂，不会写可以简单写然后自动优化）【用户提示词】就是你要让大模型具体干啥注意：英文状态下按下[shift+{]可以调用前面的插件内容，要不提示词白写……PS:下一页有具体的解释【一键生成投标文件】工作流大模型中系统提示词和用户提示词的区别系统提示词

=给大模型定「身份、规则、能力边界」告诉模型：你是谁、要遵守什么规矩、输出格式是什么、不能做什么相当于：岗位说明书+工作标准+总指令作用：定方向、定格式、定风格、定底线用户提示词

=给大模型下「具体任务」告诉模型：现在要处理什么内容、做哪件具体工作、输入材料是什么相当于：本次要加工的原料+具体工单作用：给素材、说需求、定本次任务系统提示词：你是干嘛的、按什么规矩干活。用户提示词：现在帮我处理这个东西、做这件事。大模型中除了有MARDDOWN(思维导图），还有JSON变量名是啥玩意？JSON（JavaScriptObjectNotation）是一种结构化数据格式，你可以把它理解成一种“机器和人都能看懂的表格/档案袋”。本质：用纯文本表示的键值对（key-value）数据结构。当大模型输出JSON格式时，意味着：结构化输出：内容不是一段杂乱的文字，而是按字段组织好的数据。方便自动化处理：你的工作流、插件或代码可以直接读取这些字段，比如提取“姓名”“审批人”等信息，自动填入到Word或Excel里。避免歧义：机器可以精准识别每个字段，不会像处理自由文本那样容易理解偏差。比如你要描述一个员工信息，用JSON就是这样：{"姓名":"张三","年龄":28,"部门":"财务部","是否在职":true,"本周任务":["整理报表","开会","报销审核"]}STEP3

添加插件--【DocMaker】注意：搜索时一定要大写搜索【DOC】意思是：让这个插件依据【大模型】输出的内容，整理出WORD文档title是标题，可以先简答输入一个【一键生成投标文件】工作流STEP3

添加插件--设置【结束】参数引用前面插件带过来的内容【一键生成投标文件】工作流STEP4

测试运行试运行中几个报错纠正：1如果节点中断，那肯定是引用参数没有选对2如果文件是空白的，那肯定是大模型提示词写的太复杂了，修改简单点就行了3反正就是哪里有问题就看哪里，反复优化就可以了【一键生成投标文件】工作流STEP5

发布发布的作用：1以后可以方便调用，如果做好了，以后还收费赚钱2可以放在智能体中使用，界面更加专业【一键生成投标文件】工作流COZE高效插件解析功能归类包含插件财务核心价值数据提取类链接读取、文件读取财务数据的自动化采集入口信息搜索类头条搜索、搜狐热闻、新浪财经外部信息监控与行业对标可视化类图表大师、islide、创可贴智能设计财务报告的专业化呈现协同办公类飞书多维表格、飞书日历、飞