江苏邮储2020校招笔试往年真题+模拟题全解版

江苏邮储2020校招笔试往年真题+模拟题全解版

一、单项选择题（共10题，每题2分）1.商业银行最基本的职能是：(A)信用中介(B)支付中介(C)信用创造(D)金融服务2.中央银行在公开市场上卖出有价证券，会导致：(A)商业银行超额准备金增加，货币供应量增加(B)商业银行超额准备金减少，货币供应量减少(C)商业银行超额准备金增加，货币供应量减少(D)商业银行超额准备金减少，货币供应量增加3.下列哪项不属于商业银行的“三性原则”？(A)安全性(B)流动性(C)盈利性(D)政策性4.我国《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币：(A)20万元(B)30万元(C)50万元(D)100万元5.贷款五级分类中，属于不良贷款的是：(A)关注类、次级类、可疑类(B)次级类、可疑类、损失类(C)正常类、关注类、次级类(D)可疑类、损失类、正常类6.下列属于商业银行资产业务的是：(A)吸收活期存款(B)办理结算(C)发放贷款(D)代理保险7.在利率体系中起核心作用并能影响其他利率的是：(A)基准利率(B)市场利率(C)官定利率(D)固定利率8.下列哪项货币政策工具属于一般性货币政策工具？(A)消费者信用控制(B)不动产信用控制(C)法定存款准备金率(D)窗口指导9.我国《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存：(A)3年(B)5年(C)10年(D)15年10.邮储银行作为大型零售商业银行，其服务“三农”、城乡居民和中小企业的市场定位体现了其：(A)普惠金融特色(B)投资银行特色(C)国际业务特色(D)同业业务特色二、填空题（共10题，每题2分）1.商业银行的资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的______与风险加权资产之间的比率。2.我国货币政策的目标是保持______的稳定，并以此促进经济增长。3.商业银行向中央银行借款的主要形式有再贴现和______。4.银行汇票的付款期限自出票日起最长不得超过______个月。5.根据《巴塞尔协议III》，商业银行的核心一级资本充足率不得低于______%。6.在金融市场上，交易双方同意在未来某一日期按照事先约定的价格买卖某种金融资产的合约称为______。7.商业银行在办理个人储蓄存款业务时，应当遵循“______、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。8.我国金融监管体系中的“一行两会”是指中国人民银行、______和______。9.银行理财产品按照收益类型主要分为保本固定收益型、保本浮动收益型和______。10.邮储银行拥有近______万个覆盖城乡的营业网点，是中国网点最多的银行。三、判断题（共10题，每题2分）1.商业银行可以将其吸收的存款用于投资股票市场。（）2.活期存款的流动性强于定期存款。（）3.法定存款准备金率提高会增加商业银行的信贷扩张能力。（）4.信用卡透支属于银行的资产业务。（）5.同业拆借是商业银行之间调剂短期资金余缺的重要渠道。（）6.银行承兑汇票是由银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。（）7.商业银行的中间业务不占用银行的自有资金，也不形成银行的表内资产或负债。（）8.“灰犀牛”事件是指那些发生概率小但一旦发生影响极其巨大的风险事件。（）9.邮储银行是中国唯一一家尚未在A股上市的国有大型商业银行。（）（截至2020年）10.金融科技（FinTech）的发展对传统银行业务只带来挑战，没有机遇。（）四、简答题（共4题，每题5分）1.简述商业银行经营管理的“三性原则”及其相互关系。2.解释什么是贷款五级分类，并列举其具体类别。3.简述存款保险制度的主要功能。4.什么是LPR（贷款市场报价利率）？其形成机制的主要特点是什么？五、讨论题（共4题，每题5分）1.试分析金融科技（FinTech）的发展对传统商业银行经营模式带来的主要影响。2.结合邮储银行的特点，讨论其在服务“三农”和普惠金融方面可以发挥哪些优势。3.商业银行在经营过程中面临的主要风险有哪些？应如何加强风险管理？4.试论在当前经济环境下，商业银行如何平衡支持实体经济与防范金融风险的关系。---答案与解析一、单项选择题1.A(信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。)2.B(央行卖证券，收回基础货币，银行体系超额准备金减少，货币供应量收缩。)3.D(三性原则指安全性、流动性、盈利性，政策性不是其经营原则。)4.C(根据条例，最高偿付限额为50万元人民币。)5.B(次级、可疑、损失三类贷款合称为不良贷款。)6.C(贷款是银行最主要的资产业务。A、B、D属于负债或中间业务范畴。)7.A(基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据它来确定。)8.C(法定存款准备金率、再贴现、公开市场操作是三大一般性货币政策工具。A、B、D属于选择性工具或补充工具。)9.B(《反洗钱法》规定，客户身份资料自业务关系结束后至少保存5年，交易信息自交易结束后至少保存5年。)10.A(邮储银行依托广泛的网点优势，长期致力于服务“三农”、城乡居民和中小企业，是其普惠金融战略的核心体现。)二、填空题1.资本2.货币币值3.再贷款4.1(或一)5.4.5(巴塞尔III规定核心一级资本充足率最低要求为4.5%，加上2.5%的储备资本要求，通常需达到7%。)6.远期合约(或金融远期合约)7.存款自愿8.中国银行保险监督管理委员会(或银保监会)、中国证券监督管理委员会(或证监会)9.非保本浮动收益型10.4(邮储银行拥有覆盖中国所有市县的近4万个营业网点。)三、判断题1.错(《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。)2.对(活期存款可随时支取，流动性最强；定期存款有固定期限，流动性相对较弱。)3.错(法定存款准备金率提高，意味着银行需将更多存款存放在央行，可贷资金减少，信贷扩张能力减弱。)4.对(信用卡透支是银行向持卡人提供的短期消费信贷，属于银行的贷款资产。)5.对(同业拆借是金融机构之间为解决短期资金头寸不足而进行的短期资金融通行为。)6.错(银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，承诺在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。签发主体是出票人（企业或个人），银行负责承兑。见票时即付的是银行汇票或本票。)7.对(中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，如支付结算、代理、咨询等。)8.错(“灰犀牛”事件是指那些发生概率大、影响巨大，但常因被忽视而最终酿成危机的风险事件。“黑天鹅”事件才指发生概率小但影响巨大的事件。)9.对(截至2020年校招时，邮储银行已于2019年在A股上市，故该题在2020年笔试时判断为“错”更准确。但原题设定为“2020校招笔试往年真题”，可能指更早年份，或模拟题设定为“尚未上市”。严格按2020年时间点，邮储已于2019年12月A股上市，此题应为错。此处按常见模拟题设定解析，实际需根据具体所指年份判断。)10.错(金融科技既带来挑战（如竞争加剧、脱媒），也带来机遇（如提升效率、创新产品服务、优化客户体验）。)四、简答题答案1.三性原则：安全性：指银行在经营过程中使资产免遭风险损失的能力。是前提和基础。流动性：指银行能够随时满足客户提取存款、合理贷款需求的能力。是条件和手段。盈利性：指银行在稳健经营中获取利润的能力。是目标和动力。相互关系：三者既统一又矛盾。安全性是根本，流动性是保障，盈利性是目标。过度强调安全性和流动性会削弱盈利性；过度追求盈利性可能危及安全性和流动性。银行必须在三者之间寻求动态平衡。2.贷款五级分类：指商业银行依据借款人的还款能力（最终偿还贷款本金和利息的实际能力），将贷款质量划分为不同档次的信用风险管理办法。具体类别：正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注：尽管借款人目前有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑：借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。次级、可疑、损失合称不良贷款。3.存款保险制度的主要功能：保护存款人利益：当投保机构发生经营危机或破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，保障存款人权益。维护金融体系稳定：防止个别银行危机引发挤兑风险，避免风险在银行体系内传染扩散，增强公众对银行体系的信心。建立市场化风险处置机制：为问题银行的有序退出提供制度保障，降低处置成本，减少对公共资金的依赖。促进公平竞争：为不同规模的银行提供相对公平的竞争环境，特别是保护中小银行。4.LPR（贷款市场报价利率）：是由具有代表性的报价行（主要是商业银行），根据其对最优质客户执行的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利MLF利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。形成机制主要特点：报价行范围扩大：包含不同类型、有代表性的银行。报价基础明确：在公开市场操作利率（主要是1年期MLF利率）基础上加点报价。增加期限品种：包含1年期和5年期以上两个关键期限。报价方式改革：由参考基准利率改为参考公开市场操作利率，市场化程度更高。报价频率固定：每月20日（遇节假日顺延）报价一次。应用广泛：要求银行新发放贷款主要参考LPR定价，存量浮动利率贷款定价基准也需转换。五、讨论题答案要点1.金融科技对传统商业银行的影响：挑战：客户分流与脱媒：第三方支付、P2P、网络理财等平台分流银行支付、存贷、理财客户。竞争加剧：科技公司利用数据和技术优势切入金融领域，提供更便捷、低成本服务。盈利压力：利差收窄，传统中间业务收入受挤压。技术冲击：对银行IT系统、数据治理、风控模型提出更高要求。人才争夺：需要大量复合型金融科技人才。机遇：提升效率降低成本：运用大数据、AI、RPA等优化流程，降低运营成本。创新产品与服务：开发线上化、场景化、智能化产品（如智能投顾、供应链金融、开放银行）。优化客户体验：提供更便捷、个性化、全天候服务，增强客户粘性。强化风险管理：利用大数据风控、生物识别、区块链等技术提升反欺诈、信用评估能力。拓展服务边界：通过开放平台连接更多场景和生态伙伴。2.邮储银行服务“三农”和普惠金融的优势：网络覆盖优势：拥有中国银行业最广泛、最深入的物理网点（尤其是县域和农村地区），触达能力强。客户基础优势：服务数亿个人客户，其中包含庞大的“三农”、小微企业和低收入群体客户基础，了解其需求。品牌信誉优势：依托邮政体系，具有深厚的群众基础和良好的社会信誉，尤其在基层。资金成本优势：拥有稳定的储蓄存款基础，资金来源成本相对较低。政策支持优势：作为国有大型银行，承担服务国家战略（乡村振兴、普惠金融）的责任，获得相应政策支持。数据积累优势：长期服务基层，积累了丰富的涉农、小微企业和个人客户数据，有助于风控建模。邮银协同优势：与邮政集团在物流、电商、信息流等方面有协同潜力，可打造“金融+寄递+电商”的综合服务生态。3.商业银行主要风险及管理：主要风险：信用风险：借款人违约导致损失的风险。最主要风险。市场风险：因市场价格（利率、汇率、股价、商品价格）不利变动导致损失的风险。操作风险：由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件造成损失的风险。流动性风险：无法及时以合理成本获得充足资金偿付到期债务的风险。合规风险：因未能遵循法律法规、监管要求、规则等而可能遭受法律制裁、监管处罚、财务损失或声誉损失的风险。声誉风险：负面公众舆论导致客户流失、诉讼增加、业务受限的风险。风险管理加强措施：完善公司治理与内控：建立董事会、高管层、风险管理部门的有效制衡机制，健全内部控制体系。实施全面风险管理（ERM）：将各类风险纳入统一框架管理，覆盖所有业务条线和操作环节。运用先进风险计量工具：建立完善的风险量化模型（如信用评分、风险价值VaR、压力测试）。强化风险文化建设：将风险意识融入全员行为和企业文化。加强信息系统建设：提升风险数据收集、处理、分析和监控能力。严格资本管理：确保资本充足，覆盖