2026年还款协议书

2026年还款协议书合同编号：__________

第一章总则

第一条依据

本协议依据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规的规定，由以下双方本着平等、自愿、公平、诚信的原则，就债务偿还事宜达成一致，以兹共同遵守。

第二条适用范围

本协议适用于甲方对乙方所负债务的分期偿还事宜，包括但不限于本金、利息、罚息及实现债权所产生的费用。

第三条解释

本协议所称“本金”是指甲乙双方确认的原始借款金额；“利息”是指根据借款利率计算产生的资金占用成本；“罚息”是指因甲方逾期未还款而产生的额外费用；“实现债权所产生的费用”包括但不限于诉讼费、保全费、律师费及执行费等。

第二章债权债务概述

第四条债权确认

甲方确认其就乙方所负债务金额为人民币__________元（大写：____________________），该债务形成于__________年__________月__________日，原始借款合同编号为__________。

第五条债务构成

上述债务构成包括：

（一）本金：人民币__________元；

（二）利息：按照年利率__________%计算，自__________年__________月__________日起至实际清偿之日止；

（三）罚息：如甲方逾期还款，则按照每日万分之__________计算逾期罚息；

（四）实现债权所产生的费用：由双方另行协商确定。

第三章还款计划

第六条还款方式

甲方同意采用分期还款方式偿还上述债务，具体还款方式为：

（一）首期还款：于本协议签订之日起__________日内，向乙方支付人民币__________元；

（二）后续还款：自__________年__________月__________日起，每__________月为一个还款周期，每个周期内支付人民币__________元，直至全部债务清偿完毕。

第七条还款时间

甲方应按照本协议第六条约定的还款计划按时足额支付款项，逾期还款的，应承担相应的罚息责任。

第四章保障措施

第八条保证金

为保证甲方按期履行还款义务，甲方同意向乙方支付保证金人民币__________元，该保证金在甲方完全履行完毕本协议项下义务后予以返还。

第九条担保

如甲方未能按期履行还款义务，乙方有权要求甲方提供相应的担保，包括但不限于保证人担保、抵押或质押等。

第五章违约责任

第十条违约情形

甲方发生以下情形之一的，视为违约：

（一）未按照本协议约定的还款计划足额支付款项；

（二）提供虚假信息或隐瞒重要事实，影响乙方债权实现；

（三）擅自变更还款方式或期限，未征得乙方书面同意。

第十一条违约责任承担

（一）逾期还款：甲方逾期还款的，除应支付约定利息外，还应按照每日万分之__________支付逾期罚息，直至款项清偿完毕；

（二）担保责任：如甲方提供担保，则在其违约时，担保人应承担相应的担保责任；

（三）诉讼费用：因甲方违约导致的诉讼费用、保全费、律师费等由甲方承担。

第六章声明与保证

第十二条声明

甲方声明其具有完全民事行为能力，能够独立承担民事责任，且其提供的所有信息真实、准确、完整。

第十三条保证

甲方保证其提供的还款计划切实可行，且有能力按照约定履行还款义务，如因甲方原因导致还款计划无法执行，乙方有权解除本协议并要求甲方承担相应责任。

第七章争议解决

第十四条争议解决方式

因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向乙方所在地人民法院提起诉讼。

第十五条法律适用

本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。

第八章其他事项

第十六条协议生效

本协议自双方签字或盖章之日起生效，至甲方完全履行完毕本协议项下义务之日终止。

第十七条协议份数

本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。

第十八条修改与补充

对本协议的任何修改或补充，均须经双方书面同意，并作为本协议不可分割的一部分。

第十九条通知方式

双方在本协议项下的所有通知、请求或其他通信，均应采用书面形式，并通过专人递送、挂号信或电子邮件等方式送达。

第二十条完整协议

本协议构成双方就本协议标的达成的完整协议，取代此前所有口头或书面的协议、谅解或安排。

（以下无正文）

一、个人消费贷款逾期还款场景

此场景适用于个人因购物、医疗等消费需求获得贷款，后因资金周转不灵导致逾期的情况。需要注意的条款及修正：

1.第十条违约责任中增加"宽限期条款"，可约定在逾期初期给予一定宽限期，避免立即产生罚息，体现人文关怀

2.建议在第十一条中明确"债务重组申请"流程，允许严重逾期的借款人提出重组申请，重新制定还款计划

3.应增加"合理通知义务"条款，要求出借方在采取法律行动前必须进行合理次数的催收通知，符合《民法典》第525条诚信原则

二、企业间贸易融资纠纷场景

此场景常见于企业间以货物为质押的融资行为，因货物灭失或权属争议引发纠纷。需要注意的条款及修正：

1.应在第五条明确"物上保证"的效力范围，约定货物在清偿债务前由借款方占有使用，但需提供书面保证

2.建议增加"优先受偿权"条款，明确在货物变卖时，出借方的受偿顺序及比例

3.应补充"善意取得制度"适用条款，当货物权属存在争议时，善意第三人可否取得货物所有权

三、房产抵押贷款违约处置场景

此场景涉及不动产抵押物的处置，需严格符合《民法典》物权编规定。需要注意的条款及修正：

1.应在第九条担保中明确"抵押权实现条件"，包括但不限于连续三个月未还款等情形

2.建议增加"优先受偿权行使期限"条款，约定抵押权人应在法定的实现期限内采取行动，避免权利消灭

3.应补充"拍卖保留价"约定，明确抵押物处置时不得低于评估价值的比例，保护抵押人剩余权益

四、信用卡分期还款违约处理场景

此场景常见于信用卡账单分期还款出现逾期，需特别考虑金融监管要求。需要注意的条款及修正：

1.应在第七条还款方式中明确"最低还款额"标准，符合《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定

2.建议增加"违约金减免"条款，允许在特殊困难情况下申请减免部分违约金

3.应补充"还款确认机制"，要求借款方通过指定渠道确认每期还款到账

五、民间借贷纠纷调解场景

此场景适用于非金融机构借贷行为引发的纠纷，需平衡各方利益。需要注意的条款及修正：

1.应在第六章争议解决中增加"调解优先条款"，约定在诉讼前必须尝试调解

2.建议增加"利率上限"条款，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》确定利率上限

3.应补充"证据保全"条款，约定在争议发生时立即申请证据保全，防止关键证据灭失

实际操作中常见问题及解决办法：

1.问题：借款方失联导致无法履行还款义务

解决办法：参照《民法典》第527条约定"债务转移"条款，允许在借款方失联后由担保人履行，但需提供寻找证明

2.问题：抵押物价值大幅缩水影响受偿

解决办法：在第九条补充"价值稳定条款"，约定当抵押物价值下跌超过一定比例时，应立即启动债务重组

3.问题：利率约定不明确引发争议

解决办法：严格遵循《民法典》第679条利率规定，约定年利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的4倍

4.问题：担保合同与主合同效力冲突

解决办法：在第九条增加"担保合同独立性"条款，明确担保合同效力不受主合同效力影响

5.问题：诉讼时效计算错误导致权利丧失

解决办法：在第十四条补充"诉讼时效中断"条款，约定催收行为可中断时效计算

原始合同所需附件清单：

1.借款方身份证明文件：

（1）身份证复印件（正反面）

（2）营业执照副本（如为企业）

（3）婚姻状况证明（如涉及共有债务）

2.债权债务证明文件：

（1）原始借款合同

（2）借据、收据等凭证

（3）利息计算明细表

3.担保相关文件（如适用）：

（1）保证合同及保证人身份证明

（2）抵押物登记证明

（3）质押物权属证明

4.还款计划相关文件：

（1）还款计划表

（2）首期还款凭证

（3）银行流水证明（收入证明）

5.其他辅助文件：

（1）债务重组申请书（如适用）

（2）催收通知记录

（3）调解协议（如适用）

6.特别说明：

（1）所有复印件均需加盖骑缝章

（2）电子文件需提供公证证明

（3）原件由出借方妥善保管，借款方可查阅

多方为主导时的，附件条款及说明

第二十一章多方参与下的特别约定

第二十一条之一甲方为主导时的，附加条款及说明

第一百二十一条甲方信息披露义务

（一）条款内容：在本协议项下，如甲方作为主要债务承担方或交易主导方，除本协议已有约定外，甲方还应向乙方及任何相关第三方（以下简称"利益相关方"）充分、真实、完整地披露与债务履行、还款能力、担保有效性等直接相关的全部信息，包括但不限于：

1.甲方真实的经济状况，包括但不限于收入来源、财产状况、负债情况及信用记录；

2.甲方经营实体的运营状况，如为企业法人，应提供经审计的财务报表；

3.担保财产的真实权属情况及是否存在查封、冻结等权利限制；

4.与本协议相关的其他重大事项，包括但不限于关联交易、重大投资计划等。

（二）说明：本条款旨在强化主导方（甲方）的信息透明度，防止因信息不对称导致乙方或其他利益相关方无法准确评估风险。根据《民法典》第五百零九条关于诚实信用原则的规定，主导方负有更高的信息披露责任。实践中，许多纠纷源于信息不对称，如借款人刻意隐瞒财产状况导致无法执行担保，本条款通过强制信息披露可降低此类风险。特别需要指出的是，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条，借款人应当如实向出借人披露借款用途、资金流向等信息，本条款是对该规定的延伸适用。

第一百二十二条甲方行为限制

（一）条款内容：作为本协议项下事务的主导方（甲方），其应保证其行为符合本协议约定及本协议目的，不得实施任何可能损害乙方或其他利益相关方权益的行为，具体包括但不限于：

1.不得擅自变更债务履行方式或期限，任何调整均需经乙方书面同意；

2.不得隐瞒或虚假陈述影响债务履行的重大事实，如经营状况恶化、主要资产被查封等；

3.不得实施可能导致担保物价值减少的行为，如擅自处置、出租或设定其他权利负担；

4.在涉及共有财产的债务履行中，应事先征得共有权人同意，并保证其履行份额；

5.如甲方为法定代表人或主要负责人，应确保其行为符合公司章程及本协议要求。

（二）说明：本条款旨在约束主导方的行为能力，防止其因不当行为导致债务履行障碍。根据《民法典》第五百零六条关于禁止权利滥用原则，任何民事活动不得违反法律、行政法规的强制性规定，不得违背公序良俗。实践中，常见的主导方不当行为包括：擅自处置抵押物、虚假离婚转移财产、恶意逃废债等。本条款通过明确禁止性规定，可增强乙方安全感。特别需要指出的是，根据《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第19条，当事人恶意转移财产逃避债务的，可认定构成妨害执行，本条款所禁止的行为可能引发此类法律后果。

第一百二十三条甲方关联交易规制

（一）条款内容：作为主导方的甲方，如涉及与自身或关联方之间的交易行为，除本协议另有约定外，应遵循以下原则：

1.关联交易应遵循公平、公允原则，不得损害乙方利益；

2.关联交易应事先告知乙方，并提供相关交易对方的资质证明；

3.关联交易的价格或条件不得明显不利于乙方，如存在价格歧视、不合理附加条件等；

4.如乙方对关联交易提出合理质疑，甲方应提供充分说明材料并接受调查；

5.关联交易导致乙方权益受损的，乙方有权要求甲方承担赔偿责任。

（二）说明：本条款旨在规范主导方的关联交易行为，防止利益输送。根据《民法典》第四百九十九条关于订立合同应遵循公平原则的规定，关联交易因其信息不对称性可能存在利益输送风险。实践中，关联交易纠纷常见于企业法人借款，如母公司以不合理低价收购子公司资产，导致担保物价值减损。本条款通过设定价格公允性标准、信息披露义务及损害赔偿责任，可有效遏制不当关联交易。特别需要指出的是，根据《企业会计准则第14号——收入》第十九条规定，关联方交易的定价应反映市场公允价格，本条款的公允性标准可与该准则衔接适用。

第一百二十四条甲方主导决策程序

（一）条款内容：作为主导方的甲方，在涉及本协议项下重大事项的决策中，应遵循以下程序：

1.重大事项定义：包括但不限于修改还款计划、变更担保方式、处置担保物、债务重组等；

2.决策机制：重大事项决策应经甲方内部决策机构（如董事会）书面决议，并附相关文件；

3.通知义务：决策后应及时通知乙方，并说明决策依据及对协议的影响；

4.撤销条件：如乙方发现甲方决策存在重大瑕疵或违反本协议，有权要求撤销或修改；

5.争议解决：关于决策有效性的争议，应通过本协议约定的争议解决机制处理。

（二）说明：本条款旨在明确主导方的决策权限与程序，确保其行为可预见性。根据《公司法》第四十六条关于董事职权行使规则，董事会对股东会负责，其决策应遵守公司章程。实践中，主导方（如企业法人）的决策程序不透明是引发纠纷的重要原因，本条款通过细化决策要素，可增强协议的可操作性。特别需要指出的是，根据《公司法》第一百四十七条关于董事忠实义务的规定，董事应维护公司利益，本条款的决策程序设计正是基于该义务的延伸适用。

第二十一条之二乙方为主导时的，附加条款及说明

第一百二十五条乙方催收行为规范

（一）条款内容：在本协议项下，如乙方作为主要债权方或交易主导方，其催收行为应遵循以下规范：

1.催收方式：应采用书面通知、电话提醒、律师函等合法方式，不得采取暴力、威胁或骚扰等不当手段；

2.催收频率：应合理控制催收频率，避免过度催收导致借款人精神损害；

3.催收记录：应妥善保存催收过程记录，包括通话录音、邮件往来、通知函件等；

4.催收费用：如需委托第三方催收，应事先告知甲方并承担合理费用；

5.诉讼时效：催收行为可中断诉讼时效，但应确保符合法律规定。

（二）说明：本条款旨在规范债权方的催收行为，平衡其追债权利与借款人合法权益。根据《民法典》第一百一十条关于民事主体行使权利不得损害他人利益的规定，债权人在行使追债权时不得滥用权利。实践中，暴力催收、非法拘禁等行为严重侵犯借款人权益，已构成违法。本条款通过明确催收方式、频率及费用标准，可有效防范此类问题。特别需要指出的是，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十条，出借人向借款人催收借款时，应提供相关证据，本条款的催收记录要求正是基于该规定。

第一百二十六条乙方利率调整权

（一）条款内容：作为主导方的乙方，在符合以下条件时，可调整本协议项下的利率：

1.利率调整事由：包括但不限于市场利率变动超过一定幅度、借款人信用状况恶化、担保物价值变化等；

2.利率调整通知：应提前不少于30日书面通知甲方，并说明调整依据及计算方式；

3.利率调整范围：调整后的利率不得高于合同成立时一年期贷款市场报价利率的4倍；

4.利率调整限制：如甲方提出合理异议，乙方应重新评估调整必要性；

5.利率调整效力：经通知后，新的利率立即生效，但不得追溯调整。

（二）说明：本条款旨在合理配置利率调整权，平衡债权方风险防范需求与借款人还款负担。根据《民法典》第五百一十五条关于合同变更的规定，当事人可协商变更合同内容。实践中，利率调整是债权方的重要权利，但无限制调整可能加重借款人负担。本条款通过设定调整事由、通知期限、调整幅度及效力规则，可实现权利平衡。特别需要指出的是，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，借款人可以请求出借人减少利息，本条款的利率调整机制可与该规定衔接适用。

第一百二十七条乙方处置担保物权限

（一）条款内容：作为主导方的乙方，在以下情况下有权处置担保物：

1.处置前提：甲方发生严重违约，如连续三个月未还款、转移财产逃避债务等；

2.处置程序：应提前书面通知甲方不少于30日，并告知处置方式及时间；

3.处置方式：可通过拍卖、变卖等方式处置，优先采用公开竞价方式；

4.处置限制：处置所得应优先清偿本协议项下债务及实现费用；

5.不足清偿处理：如处置所得不足以清偿全部债务，乙方可继续追偿。

（二）说明：本条款旨在明确债权方处置担保物的权限与程序，确保其债权优先受偿权。根据《民法典》第三百九十五条规定，抵押权人有权就抵押财产优先受偿。实践中，债权方处置担保物时常见的争议点包括程序瑕疵、价格不当等。本条款通过细化处置前提、程序、方式及费用承担，可有效减少纠纷。特别需要指出的是，根据《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十八条，当事人对执行程序提出异议的，应提供充分证据，本条款的处置程序设计正是基于该规定。

第一百二十八条乙方信息披露义务

（一）条款内容：作为主导方的乙方，应向甲方及任何利益相关方披露以下信息：

1.债权真实性证明：提供原始借贷合同、资金流水、出借资格证明等；

2.利率计算依据：提供利率标准及计算方式说明，如基于LPR加点；

3.催收政策：说明本协议约定的催收方式及费用承担规则；

4.争议解决信息：提供争议解决方式、管辖法院或仲裁机构信息；

5.其他重大事项：包括但不限于关联交易、债权转让等。

（二）说明：本条款旨在强化债权方的信息披露责任，增强协议透明度。根据《民法典》第五百零九条关于诚实信用原则的规定，债权方在提供借款时负有信息披露义务。实践中，许多纠纷源于债权方未尽告知义务，如借款人不知借款真实用途、利率计算方式等。本条款通过列举应披露事项，可有效减少此类问题。特别需要指出的是，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，出借人应提供借款合同及资金支付凭证，本条款的披露要求是对该规定的延伸适用。

第二十十一条之三有第三方中介时，增加的多项条款及说明

第一百二十九条中介角色界定

（一）条款内容：如本协议项下存在第三方中介机构（以下简称"中介方"），应明确其角色及责任：

1.中介身份：中介方应仅为信息传递、撮合交易或提供专业服务的角色，不得干预双方决策；

2.中介义务：应如实向双方披露其身份、服务内容、收费标准及利益关联；

3.中介责任：对因提供虚假信息、违反保密义务或不当干预造成的损失，中介方应承担赔偿责任；

4.中介排除：任何一方均有权要求中介方退出协议履行，并无需承担违约责任；

5.中介费用：中介服务费用应由约定方承担，并在服务完成后结算。

（二）说明：本条款旨在明确中介方的角色定位及责任边界，防止其滥用信息优势。根据《民法典》第九百六十一条规定，中介合同是委托合同，中介方应忠实履行职责。实践中，中介机构常见的违规行为包括：隐瞒利益关联、提供虚假信息、干预双方自主决策等。本条款通过明确角色界定、披露义务及责任承担，可有效规范中介行为。特别需要指出的是，根据《中华人民共和国反不正当竞争法》第六条规定，经营者不得利用信息优势进行不正当竞争，本条款的监管设计正是基于该原则。

第一百三十条中介信息保密

（一）条款内容：中介方应对其在协议履行过程中获悉的双方商业秘密及个人信息承担保密义务：

1.保密范围：包括但不限于双方身份信息、财产状况、交易内容、谈判过程等；

2.保密期限：自保密协议签订之日起至协议终止后三年；

3.保密例外：法律要求披露、双方书面同意或信息已公开的情况除外；

4.保密措施：应建立内部保密制度，对敏感信息进行物理及电子隔离；

5.违约责任：违反保密义务的，应赔偿对方因此遭受的损失，最高不超过其从该信息中获利的两倍。

（二）说明：本条款旨在保护交易各方的商业秘密及个人信息，维护市场秩序。根据《民法典》第一千零三十五条规定，自然人享有隐私权，任何组织和个人不得非法侵害。实践中，中介机构泄露客户信息或商业秘密是常见问题，可能导致客户流失、商业关系破裂等严重后果。本条款通过细化保密范围、期限、例外及责任，可有效防范此类风险。特别需要指出的是，根据《最高人民法院关于审理侵害信息网络传播权民