《融资担保公司监督管理条例》试题及答案

《融资担保公司监督管理条例》试题及答案一、单项选择题（每题只有1个正确答案，共20题，每题2分，合计40分）1.根据《融资担保公司监督管理条例》，设立融资担保公司，注册资本最低限额为人民币（），且为实缴货币资本。A.500万元B.1000万元C.2000万元D.5000万元答案：C解析：《融资担保公司监督管理条例》第六条明确规定，设立融资担保公司，注册资本不低于人民币2000万元，且为实缴货币资本；省级人民政府可根据当地实际规定更高的最低限额。2.融资担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构，其总部注册资本应当不低于人民币（）。A.1亿元B.5亿元C.10亿元D.20亿元答案：C解析：《融资担保公司监督管理条例》第十一条规定，设立分支机构的融资担保公司，应当满足注册资本不低于人民币10亿元的条件。3.根据《融资担保公司监督管理条例》，一般情况下融资担保公司的融资担保责任余额不得超过其净资产的（）。A.5倍B.10倍C.12倍D.15倍答案：B解析：《融资担保公司监督管理条例》第十五条规定，融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍；对主要服务小微企业和“三农”的融资担保公司，倍数上限可提高至15倍。4.融资担保公司对同一被担保人及其关联方的融资担保责任余额，不得超过其净资产的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%答案：B解析：《融资担保公司监督管理条例》第十六条规定，对同一被担保人的融资担保责任余额不得超过净资产的10%，对同一被担保人及其关联方的融资担保责任余额不得超过净资产的15%。5.融资担保公司为被担保人主体信用评级AA级以上的发行债券提供担保的，融资担保责任余额不得超过净资产的（），不受单个被担保人10%的比例限制。A.15%B.20%C.30%D.50%答案：C解析：《融资担保公司监督管理条例》第十六条明确规定，对被担保人主体信用评级AA级以上的发行债券提供担保的，融资担保责任余额不得超过净资产的30%，不受单个被担保人10%比例限制。6.下列选项中，哪一项不属于融资担保公司禁止从事的业务？（）A.吸收公众存款B.受托发放贷款C.开展借款担保业务D.受托投资答案：C解析：《融资担保公司监督管理条例》第二十三条明确禁止融资担保公司从事吸收存款或者变相吸收存款、自营贷款或者受托贷款、受托投资三类业务，借款担保属于融资担保公司的法定业务范围。7.根据《融资担保公司监督管理条例》，融资担保公司发生重大风险事件的，应当及时向（）报告。A.当地工商部门B.监督管理部门C.行业协会D.税务部门答案：B解析：《融资担保公司监督管理条例》第十八条规定，融资担保公司发生重大风险事件，应当及时向监督管理部门报告。8.融资担保公司应当按照当年担保费收入的（）比例计提未到期责任准备金，符合监管要求。A.不低于10%B.不低于25%C.不低于50%D.不低于80%答案：C解析：根据《融资担保公司监督管理条例》配套制度规定，融资担保公司应当按照不低于当年担保费收入50%的比例计提未到期责任准备金。9.融资担保公司应当按照年末担保责任余额的（）比例计提担保赔偿准备金。A.不低于1%B.不低于2%C.不低于3%D.不低于5%答案：A解析：配套制度明确要求，融资担保公司应当按照不低于年末担保责任余额1%的比例计提担保赔偿准备金。10.根据《融资担保公司监督管理条例》，我国融资担保公司的日常监督管理部门是（）。A.银保监会及其派出机构B.省级人民政府确定的部门C.当地财政部门D.中国人民银行答案：B解析：《融资担保公司监督管理条例》第四条规定，省、自治区、直辖市人民政府确定的部门负责对本地区融资担保公司的监督管理，银保监会负责制定融资担保公司监督管理规则，指导和督促监督管理部门履行监督管理职责。11.融资担保公司融资担保业务经营许可证的有效期为（），有效期届满需要延续的应当申请续展。A.3年B.5年C.10年D.长期有效答案：B解析：根据配套制度规定，融资担保业务经营许可证有效期为5年。12.融资担保公司变更持有（）以上股权的股东，应当经监督管理部门批准。A.1%B.3%C.5%D.10%答案：C解析：《融资担保公司监督管理条例》第九条规定，融资担保公司变更名称、注册资本，变更持有5%以上股权的股东，变更董事、监事、高级管理人员，变更营业场所，合并分立等，应当经监督管理部门批准。13.融资担保公司违反规定，超出担保责任余额倍数开展业务的，监督管理部门可以处违法所得（）的罚款。A.1倍以上3倍以下B.1倍以上5倍以下C.2倍以上5倍以下D.2倍以上10倍以下答案：B解析：《融资担保公司监督管理条例》第三十七条规定，融资担保公司违反本条例规定超出担保责任余额或者集中度限制开展业务的，没收违法所得，处违法所得1倍以上5倍以下罚款。14.对被担保人主体信用评级（）以上的发行债券提供担保的，担保责任余额不受单个被担保人10%的比例限制。A.A级B.AA级C.AAA级D.BBB级答案：B解析：第十六条明确规定，仅对主体信用评级AA级以上的发行债券担保，可不受单个10%比例限制，上限调整为净资产的30%。15.融资担保公司清算结束后，应当向（）办理注销登记，并缴回经营许可证。A.工商行政管理部门B.监督管理部门C.税务部门D.行业协会答案：A解析：根据《公司法》和《融资担保公司监督管理条例》规定，融资担保公司解散清算完成后，应当向工商登记机关办理注销登记，同时向监督管理部门缴回融资担保业务经营许可证。16.下列哪种人员可以担任融资担保公司的高级管理人员？（）A.最近3年有重大违法违规记录的B.被金融监管部门撤销任职资格未满5年的C.无故意犯罪记录，具备5年金融行业从业经验的D.被列入失信被执行人名单的答案：C解析：《融资担保公司监督管理条例》要求融资担保公司董事、监事、高级管理人员应当具备良好的信誉和相应的从业能力，ABD三类人员均不符合任职要求。17.融资担保公司自有资金进行其他金融资产投资的比例不得超过净资产的（）。A.10%B.20%C.30%D.50%答案：B解析：根据配套制度规定，融资担保公司自有资金投资于除银行存款、国债、金融债等低风险产品外的其他金融资产，比例不得超过净资产的20%。18.融资担保公司跨省设立分支机构，审批主体为（）。A.分支机构所在地省级监管部门B.总部所在地省级监管部门C.银保监会D.分支机构所在地市级监管部门答案：B解析：根据规定，融资担保公司跨省设立分支机构，应当经总部所在地省级监督管理部门批准，批准后应当将批准文件抄送分支机构所在地监督管理部门。19.融资担保公司经营许可证遗失或者损坏的，应当向（）申请补发。A.原发证部门B.当地工商部门C.行业协会D.银保监会派出机构答案：A解析：经营许可证由原发证部门负责管理，遗失损坏应当向原发证部门申请补发。20.融资担保公司被依法吊销经营许可证的，监督管理部门应当（）。A.责令其停业整顿B.撤销其公司主体资格C.通知工商登记部门依法吊销其营业执照D.要求股东补足资本金答案：C解析：《融资担保公司监督管理条例》规定，融资担保公司被吊销经营许可证的，监督管理部门应当通知工商行政管理部门依法吊销其营业执照。二、多项选择题（每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选均不得分，共15题，每题3分，合计45分）1.根据《融资担保公司监督管理条例》，设立融资担保公司应当具备下列哪些条件？（）A.股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录B.注册资本不低于2000万元，且为实缴货币资本C.拟任董事、监事、高级管理人员熟悉相关法律法规，具备相应从业经验和管理能力D.有健全的业务规范和风险控制等内部管理制度答案：ABCD解析：以上四项均为《融资担保公司监督管理条例》第六条规定的设立融资担保公司应当具备的法定条件。2.融资担保公司设立分支机构，应当满足下列哪些条件？（）A.总部注册资本不低于10亿元人民币B.经营融资担保业务满3年C.最近2个会计年度连续盈利D.最近2年无重大违法违规记录答案：ABCD解析：《融资担保公司监督管理条例》第十一条明确规定了上述四项设立分支机构的条件。3.根据《融资担保公司监督管理条例》，融资担保公司不得从事下列哪些业务活动？（）A.吸收存款或者变相吸收存款B.自营贷款C.受托发放贷款D.受托投资答案：ABCD解析：《融资担保公司监督管理条例》第二十三条明确规定融资担保公司禁止从事上述四类业务活动。4.融资担保公司可以开展下列哪些融资担保业务？（）A.借款担保B.票据承兑担保C.贸易融资担保D.项目融资担保、信用证担保答案：ABCD解析：上述业务均属于融资担保公司可以开展的常规融资担保业务。5.根据《融资担保公司监督管理条例》，融资担保公司变更下列哪些事项，应当经监督管理部门批准？（）A.变更公司名称、注册资本B.变更持有5%以上股权的股东C.变更董事、监事、高级管理人员D.变更营业场所、修改公司章程，合并、分立答案：ABCD解析：《融资担保公司监督管理条例》第九条明确规定，上述变更事项均需要经过监督管理部门批准。6.《融资担保公司监督管理条例》规定的核心集中度监管指标包括下列哪些选项？（）A.对同一被担保人的担保责任余额不得超过净资产的10%B.对同一被担保人及其关联方的担保责任余额不得超过净资产的15%C.对AA级以上主体发行债券的担保责任余额不得超过净资产的30%D.对单一行业的担保责任余额不得超过净资产的50%答案：ABC解析：ABC三项均为《融资担保公司监督管理条例》明确规定的集中度监管指标，D项不属于条例规定的法定强制性指标。7.融资担保公司自有资金可以运用在下列哪些领域？（）A.银行存款B.国债、中央银行票据C.金融债券、地方政府债券D.政策性银行发行的金融债券答案：ABCD解析：上述产品均属于融资担保公司自有资金可以合法运用的低风险领域。8.监督管理部门履行监督管理职责，可以采取下列哪些措施？（）A.进入融资担保公司经营场所进行现场检查B.询问融资担保公司工作人员，要求对检查事项作出说明C.查阅、复制与检查事项相关的文件资料，封存可能被转移、隐匿的文件资料D.经部门负责人批准后，查询融资担保公司的银行账户答案：ABCD解析：《融资担保公司监督管理条例》第二十四条明确规定了监督管理部门可以采取上述监管措施。9.融资担保公司有下列哪些情形的，监督管理部门可以采取责令改正、给予警告、罚款等处罚措施？（）A.未按照规定报告相关事项、报送相关材料B.未按照规定计提准备金C.超出集中度限制开展业务D.未经批准变更相关事项答案：ABCD解析：上述情形均属于违反《融资担保公司监督管理条例》的行为，监督管理部门可以依法给予处罚。10.对于违法情节严重的融资担保公司，监督管理部门可以采取下列哪些处理措施？（）A.责令停业整顿B.吊销融资担保业务经营许可证C.对直接负责的董事、监事、高级管理人员处5万元以上50万元以下罚款D.移送司法机关追究刑事责任答案：ABCD解析：《融资担保公司监督管理条例》规定，对于情节严重的违法行为，可采取上述措施，构成犯罪的依法追究刑事责任。11.融资担保公司解散的原因包括下列哪些情形？（）A.公司章程规定的解散事由出现B.股东大会决议解散C.因合并、分立需要解散D.被依法吊销营业执照、责令关闭或者撤销答案：ABCD解析：上述情形均属于融资担保公司法定的解散事由。12.下列关于融资担保公司放大倍数监管要求的说法，正确的有（）。A.一般情况下，担保责任余额不得超过净资产的10倍B.对主要服务小微企业和“三农”的融资担保公司，放大倍数上限可以提高至15倍C.放大倍数是融资担保公司核心监管指标之一D.融资担保公司可以自行决定放大倍数，不受监管限制答案：ABC解析：放大倍数是《融资担保公司监督管理条例》明确规定的强制性监管指标，融资担保公司必须遵守，因此D错误。13.国家对促进融资担保行业发展的支持政策包括下列哪些内容？（）A.建立政府性融资担保体系，完善风险分担机制B.对符合条件的融资担保公司给予财政补贴、税收优惠C.支持银行业金融机构与融资担保公司开展合规合作D.鼓励融资担保公司为小微企业和“三农”提供融资担保服务答案：ABCD解析：上述均为国家支持融资担保行业发展的明确政策，符合《融资担保公司监督管理条例》规定。14.融资担保公司开展业务，应当遵循下列哪些经营规则？（）A.建立健全担保项目评审、保后管理、风险处置等内部控制制度B.对被担保人进行资信调查、风险评估C.按照规定提取相应风险准备金D.保守客户商业秘密答案：ABCD解析：上述均为融资担保公司开展业务应当遵守的经营规则。15.监督管理部门发现融资担保公司的经营活动可能形成重大风险的，可以采取下列哪些措施？（）A.责令其暂停部分业务B.限制其自有资金运用的比例和范围C.责令其停止增设分支机构D.约谈其主要负责人，要求采取风险处置措施答案：ABCD解析：《融资担保公司监督管理条例》第三十一条规定，监督管理部门发现重大风险隐患，可以采取上述措施。三、判断题（正确打√，错误打×，共15题，每题1分，合计15分）1.融资担保公司的注册资本可以认缴，无需全部实缴到位。（）答案：×解析：《融资担保公司监督管理条例》明确要求融资担保公司注册资本为实缴货币资本，不允许认缴出资。2.融资担保公司对同一被担保人的担保责任余额不得超过净资产的10%，符合条例规定。（）答案：√解析：第十六条明确规定了该比例要求。3.未经监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营融资担保业务。（）答案：√解析：《融资担保公司监督管理条例》规定，经营融资担保业务应当取得监督管理部门批准，未经批准不得经营。4.融资担保公司可以受托发放贷款，但不得吸收公众存款。（）答案：×解析：第二十三条明确禁止融资担保公司从事自营贷款和受托贷款业务。5.我国融资担保公司的日常监督管理部门是银保监会及其派出机构。（）答案：×解析：省级人民政府确定的部门是本地区融资担保公司的日常监督管理部门，银保监会负责制定规则和指导监督。6.一般情况下，融资担保公司的担保责任余额不得超过净资产的10倍，符合条例规定。（）答案：√解析：第十五条明确规定了该要求。7.融资担保公司跨省设立分支机构，无需经监管部门批准，只需要备案即可。（）答案：×解析：设立分支机构属于应当经监督管理部门批准的事项，未经批准不得设立。8.融资担保公司应当按照年末担保责任余额的1%计提担保赔偿准备金，符合监管要求。（）答案：√解析：配套制度明确规定了该计提比例要求。9.融资担保公司发生重大风险事件，应当及时向监督管理部门报告。（）答案：√解析：第十八条明确规定了该报告义务。10.融资担保公司的自有资金可以全部用于投资股票市场，不受比例限制。（）答案：×解析：融资担保公司自有资金投资其他金融资产的比例不得超过净资产的20%，且不得违规投资高风险的股票类资产。11.对AA级以上主体发行债券提供担保的，担保责任余额不受任何比例限制。（）答案：×解析：该类担保的责任余额不得超过净资产的30%，仍受比例限制。12.融资担保业务经营许可证有效期为5年，有效期届满需要延续的应当申请续展。（）答案：√解析：配套制度明确规定了该要求。13.未经批准设立融资担保公司的，监督管理部门应当予以取缔，依法处罚。（）答案：√解析：第三十六条明确规定了该处理方式。14.融资担保公司可以将融资担保业务的风险评估等核心环节外包给第三方机构，不需要自行管控风险。（）答案：×解析：融资担保公司应当建立健全自身风险管控制度，核心风险管控环节不得外包，需自行承担风险管控责任。15.融资担保公司被依法吊销经营许可证的，工商部门应当依法吊销其营业执照。（）答案：√解析：《融资担保公司监督管理条例》明确规定了该要求。四、简答题（共5题，每题8分，合计40分）1.简述《融资担保公司监督管理条例》规定的设立融资担保公司应当具备的条件。答案：根据《融资担保公司监督管理条例》第六条规定，设立融资担保公司应当同时具备下列条件：（1）股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；（2分）（2）注册资本不低于人民币2000万元，且全部为实缴货币资本，省级人民政府可规定更高的最低限额；（2分）（3）拟任董事、监事、高级管理人员熟悉融资担保相关法律法规，具备履行职责所需的从业经验和管理能力；（2分）（4）有健全的业务操作规范、风险控制等内部管理制度。（2分）2.简述融资担保公司禁止经营的业务范围。答案：根据《融资担保公司监督管理条例》第二十三条规定，融资担保公司禁止从事下列业务：（1）吸收存款或者变相吸收公众存款；（2分）（2）自营发放贷款或者受托发放贷款；（2分）（3）受托开展投资业务；（2分）（4）法律法规以及监督管理部门禁止的其他业务。（2分）3.简述《融资担保公司监督管理条例》规定的核心监管指标要求。答案：核心监管指标包括四个类别：（1）担保责任余额倍数：一般情况下，融资担保责任余额不得超过净资产的10倍；对主要服务小微企业和“三农”、符合条件的融资担保公司，倍数上限可放宽至15倍；（2分）（2）集中度监管指标：对同一被担保人的担保责任余额不得超过净资产的10%；对同一被担保人及其关联方的担保责任余额不得超过净资产的15%；对AA级以上主体发行债券的担保，担保责任余额不得超过净资产的30%；（2分）（3）准备金计提指标：按照不低于当年担保费收入50%计提未到期责任准备金，按照不低于年末担保责任余额1%计提担保赔偿准备金；（2分）（4）自有资金运用指标：自有资金投资于低风险固定收益产品以外的其他金融资产，比例不得超过净资产的20%。（2分）4.简述监督管理部门对融资担保公司进行现场检查时，可以采取的措施。答案：根据《融资担保公司监督管理条例》第二十四条规定，监督管理部门开展现场检查可以采取下列措施：（1）进入融资担保公司的经营场所、办公场所开展现场检查；（2分）（2）询问融资担保公司的工作人员，要求其对相关检查事项作出说明；（2分）（3）查阅、复制与检查事项相关的文件、资料、电子数据，对可能被转移、隐匿、毁损的文件资料予以封存；（2分）（4）检查融资担保公司的业务信息管理系统，经监督管理部门主要负责人批准后，查询融资担保公司的银行账户。（2分）5.简述融资担保公司发生哪些重大风险事件时，应当及时向监督管理部门报告。答案：根据《融资担保公司监督管理条例》及配套规则规定，融资担保公司发生下列重大风险事件应当即时（1）发生大额担保代偿，单次代偿金额超过净资产的5%，或年度累计代偿超过净资产的10%；（2分）（2）公司或董事、监事、高级管理人员涉嫌重大违法违规，被监管部门立案调查或追究刑事责任；（2分）（3）出现重大流动性风险，无法支付到期债务，或者主要资产被查封、冻结；（2分）（4）发生重大负面舆情、重大诉讼仲裁，可能对公司持续经营造成重大不利影响；（1分）（5）其他可能引发重大风险、影响公司持续经营的事件。（1分）五、案例分析题（共1题，合计20分）某省A融资担保有限责任公司成立于2020年，注册资本为12亿元人民币，全部为实缴货币资本，2023年末经审计的净资产为10亿元人民币，该公司2023年末全部融资担保责任余额为145亿元人民币，其中对小微企业和农户融资担保业务在保余额占比为42%，户数占比为78%。相关集中度指标情况如下：（1）对甲单一企业的融资担保责任余额为1.2亿元；（2）对乙公司及其关联方的融资担保责任余额为1.8亿元；（3）对丙主体（信用评级为AA+）发行企业债券提供担保，担保责任余额为3.5亿元。此外，A公司为拓展业务，未经监管部门批准，擅自跨省在邻省设立了两家营业分支机构开展融资担保业务。问题：请结合《融资担保公司监督管理条例》的规