2021年工商银行信贷从业资质考试备考题库 附完整答案

2021年工商银行信贷从业资质考试备考题库附完整答案

一、单项选择题（总共10题，每题2分）1.贷款五级分类中，还款能力出现明显问题，依靠正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需通过处置资产或对外融资等方式偿还的是（）A.次级类B.可疑类C.关注类D.损失类2.工商银行规定，受托支付的金额起点是单笔贷款资金超过项目总投资的（）或超过500万元人民币A.3%B.5%C.10%D.15%3.下列不属于担保方式的是（）A.保证B.抵押C.质押D.信用4.短期贷款展期期限不得超过（）A.原期限B.原期限的一半C.1年D.3年5.集团客户授信应遵循的原则是（）A.分散授信B.统一授信C.独立授信D.分级授信6.贷款风险预警中的财务信号不包括（）A.净利润下降B.资产负债率上升C.高管离职D.流动比率降低7.押品管理的核心原则是（）A.合法性B.盈利性C.流动性D.收益性8.普惠金融贷款的主要服务对象是（）A.大型企业B.中型企业C.小微企业、个体工商户D.集团客户9.贷前调查中，对借款人经营情况的调查不包括（）A.行业地位B.销售情况C.纳税情况D.家庭财产10.不良贷款处置方式不包括（）A.重组B.核销C.转让D.展期二、填空题（总共10题，每题2分）1.工商银行信贷业务中的“三查”制度是指____、____、____。2.贷款担保的三种基本方式是____、____、____。3.不良贷款包括____、____、____三类。4.受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给____。5.中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的____。6.押品管理应遵循合法性、有效性、____、____的原则。7.信贷业务的基本流程包括申请、____、____、审批、发放、贷后管理、收回。8.集团客户授信需遵循____、____的管理要求。9.普惠金融贷款的年化利率应符合____加点的规定。10.贷款风险预警信号主要包括财务信号、____、____。三、判断题（总共10题，每题2分）1.保证合同必须采用书面形式。（）2.信用贷款不需要提供任何担保。（）3.贷后管理仅需检查借款人的财务报表。（）4.押品可以重复抵押给不同债权人。（）5.次级类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定会造成较大损失。（）6.所有贷款展期期限都可以超过原贷款期限的一半。（）7.受托支付的核心是将贷款资金直接支付给借款人的交易对手。（）8.集团客户授信可以由各成员企业分别向不同分行申请。（）9.普惠金融贷款可以用于房地产项目投资。（）10.贷款五级分类应根据风险变化动态调整。（）四、简答题（总共4题，每题5分）1.简述贷款五级分类的定义及划分标准。2.简述贷前调查的主要内容。3.简述押品管理的主要流程。4.简述信贷风险预警的主要方法。五、讨论题（总共4题，每题5分）1.结合工商银行信贷政策，谈谈如何防范集团客户授信风险。2.分析普惠金融贷款中如何平衡风险控制与服务效率。3.讨论贷后管理中发现借款人财务状况恶化时的应对措施。4.结合实际，谈谈如何加强押品的动态管理。答案一、单项选择题1.A2.B3.D4.A5.B6.C7.A8.C9.D10.D二、填空题1.贷前调查、贷时审查、贷后检查2.保证、抵押、质押3.次级、可疑、损失4.借款人交易对手5.一半6.审慎性、从属性7.调查、审查8.统一授信、分级管理9.LPR（贷款市场报价利率）10.非财务信号、担保信号三、判断题1.对2.对3.错4.错5.错6.错7.对8.错9.错10.对四、简答题1.贷款五级分类是根据贷款风险程度划分的五类：①正常类：借款人能履行合同，无理由怀疑本息不能按时足额偿还；②关注类：目前能偿还，但存在不利因素；③次级类：还款能力明显问题，正常收入无法足额偿还，需处置资产；④可疑类：无法足额偿还，执行担保可能造成较大损失；⑤损失类：采取所有措施后，本息仍无法收回或极少收回。2.贷前调查主要内容包括：①借款人基本情况（主体资格、股权结构、高管背景）；②财务状况（资产负债、利润、现金流）；③经营情况（行业地位、销售、产能、纳税）；④贷款用途（真实性、合规性）；⑤担保情况（担保方式、押品价值、保证人能力）。3.押品管理流程：①押品调查（合法性、权属、价值）；②押品评估（第三方估值或内部评估）；③押品登记（办理抵押/质押登记）；④押品保管（专人保管、定期检查）；⑤押品处置（风险发生时，通过拍卖、变卖等方式处置）。4.信贷风险预警方法：①财务指标分析（资产负债率、流动比率、净利润率等）；②非财务因素分析（行业趋势、管理层变动、市场份额）；③担保分析（押品价值变化、保证人财务状况）；④行业分析（行业周期、政策影响）；⑤舆情分析（媒体报道、客户投诉）。五、讨论题1.防范集团客户授信风险需：①统一授信：总行对集团整体核定授信额度，避免多头授信；②穿透管理：核查集团内部关联交易、资金流向，防止挪用；③分级监控：总行、分行、支行分层跟踪集团财务、经营变化；④担保管理：要求集团提供有效担保（如核心资产抵押），避免互保；⑤预警机制：关注集团负债率、现金流、行业风险，及时压缩授信；⑥退出策略：对风险上升的集团，逐步减少授信，避免损失扩大。2.平衡普惠金融风险与效率需：①简化流程：用大数据审批替代人工，缩短放款时间；②大数据风控：通过工商、税务、流水等数据评估客户信用，降低对财务报表的依赖；③担保创新：推广知识产权质押、应收账款质押等新型担保，缓解小微企业无抵押问题；④利率定价：根据客户信用等级实行差异化利率，覆盖风险成本；⑤贷后动态监控：用线上系统跟踪资金流向，及时预警风险。3.借款人财务恶化的应对：①立即核实：检查财务数据真实性，了解恶化原因（如市场下滑、债务逾期）；②启动预警：将客户纳入高风险名单，暂停新增授信；③协商调整：与借款人协商调整还款计划（如展期、分期），降低还款压力；④担保处置：检查担保有效性，若押品价值充足，提前处置；⑤法律诉讼：若借款人无力偿还，及时起诉，保全资产。4.加强押品动态管理需：①定期估值：每年至少一