收入账户开设企业社保基金户服务方案

一、开设主体具备的基本条件基本条件：注册于中华人民共和国境内，具有独立承担民事责任能力，经批准、具有银行业资格的控股商业银行，设有分支机构。具备以下资格条件：1、持有合法有效的营业执照。2、持有银行业监督委员会核发的《金融许可证》。3、商誉信誉：近年未发生金融风险、在经营活动中没有合同违约行为、违约记录，财务稳健。二、业务办理的流程及管理要求（一）基金专户开设业务办理流程1、开立账户资料在收到客户提供的如下资料后，即可为客户办理企业社保保险基金账户（收入账户）的开立手续。1.1联机打印的开户申请书和补充信息表；1.2企业社保保险基金收入开户相关证明资料、资料（如成立批文、统一社会信用代码证、法人身份证等）以及基本存款户开户许可证正本、机构信用代码证等原件及复印件；1.3专用资金证明资料及行业主管部门同意其开户的证明；1.4预留印鉴。预留印鉴应为客户的单位公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）或其授权代理人的签章；1.5人民币单位银行结算账户管理及产品使用综合协议（联机打印）；1.6相关法律法规及政策政策文件规定的其他证明资料。2、账户核准客户向提出开户申请，支行或网点受理申请并审核相关资料，履行尽职调查后交支行或网点负责人签批，然后交至行内集中审批机构审批，审批通过后将客户提供的开户申请书、相关证明资料等开户资料报送人民银行，经人民银行核准后，的支行或网点即可为客户开立企业社保保险基金账户（收入账户）。3、社保专户业务管理要求将严格按照财政部《企业专户管理办法》（财库[2013]46号）、人民银行《人民币银行结算账户管理办法》（人民银行令[2003]第5号）、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（银发[2005]16号）、《省企业职工基本社保保险基金省级统收统支管理办法（暂行）》等政策文件规定，开立企业社保保险基金账户（收入账户）。企业客户申请开立专用存款账户，应出具其开立基本存款账户的证明资料、基本存款账户开户许可证和相关证明资料。企业客户凭同一证明资料，只能开立一个专用存款账户。企业客户开立结算账户应当向开户网点提出申请，出具开户证明资料，并签订人民币单位银行结算账户管理及产品使用综合协议。开户网点应为企业客户的结算账户建立预留印鉴样本，作为银行办理支付结算业务的审核依据。预留印鉴应为单位公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）或其授权代理人的签章。预留印鉴中公章或者财务专用章的单位名称应与结算账户名称保持一致。新开立结算账户的，预留印鉴启用日期不得早于账户正式开立之日，且不得早于单位有权人在预留印鉴卡上签字确认的日期。企业客户名称、法定代表人或主要负责人、住址以及其他开户资料发生变更的，应于7个工作日内向开户网点提交变更申请，并出具有关部门的证明资料。三、支付结算水平1、分账核算、资金汇划方法及先进的资金汇划清算系统具备先进的资金汇划清算系统，保证银行系统同城转账实时、异地转账2小时内、跨行支付24小时内到账。银行拥有同业中最高效、安全的资金清算渠道，以雄厚的资金实力、充足的备付金保障和众多的营业网点为基础，以领先的技术水平和安全的网络系统为依托，凭借严密的制度体系、严格的流程控制，按照及时、安全、准确、规范四个标准提供资金清算服务。银行在近年对系统内汇划清算体系进行了革命性的改造，取消传统的资金汇划逐级清算模式，实现业务发起方网点直接联动异地网点记账，全国“一本账”。银行全部营业机构间的资金汇划可7×24小时实时入账，实时清算，保证客户在银行享受到最高效、最安全的资金清算服务。银行具有代理医保资金等非税收缴业务资格，可提供手机银行、网上银行、批量扣收、智能终端以及柜台等多种资金支付和缴款方式，不受地域和时间限制，随时随地享受便捷的资金支付及缴款服务。2、分账核算企业客户账户系统是为企业客户提供的在同一结算账户下实现资金分账核算和灵活计息的综合性账户管理产品。该产品以企业客户在开立的结算账户为主账户，下挂多个分账簿，每个分账簿内包含活期、定期（通知）、理财等多个子账户，满足企业客户资金按不同类别或性质分类管理和核算的需求。其中主账户是企业客户在开立的、已经人民银行核准或已备案的正常单位银行结算账户，可汇总展现各分账簿、子账户信息，是账户系统的标识和基础；分账簿是根据客户申请，在主账户下设置的子账户集合标识，用于子账户分组管理使用，可汇总展现下挂各子账户信息，分账簿以主账户账号加两位序号、主账户户名加自定义后缀进行区分；子账户是根据企业客户申请，在主账户或分账簿下设置的实际管理、使用资金，办理各项业务的账户，包括活期、定期、通知、法人理财等不同类型，子账户以主账户账号加三位序号、主账户户名加自定义后缀进行区分，计息规则等业务属性与相应类型账户一致。3、资金汇划方法企业客户账户的业务处理模式灵活。在社保基金专户中，企业客户可以使用账户下设活期子账户办理对外资金收付，可指定账户下的活期子账户作为收付款账户，也可直接使用主账户作为收付款账户。使用主账户时，对外收付的资金通过默认活期子账户完成业务处理。同时，企业客户也可使用账户下设定期、通知存款等子账户，在各级社保基金企业专户中办理定期存款、通知存款业务，在办理相应业务时，业务处理资金则通过账户下对应的活期子账户实现划转。4、具体响应时间4.1人民币账户业务企业客户申请就社保基金专户业务使用账户系统，需与签订《账户服务协议》并提交业务申请书等材料,支行或营业网点审核材料无误后，在法人客户营销管理系统中维护《账户协议》，为客户社保基金企业专户下的相关险种开立分账簿、子账户。客户在新申请办理账户业务的，有关分账簿、子账户于第二天生效；已使用账户的情况下，如申请新增分账簿、子账户，当天生效。4.2业务办理时间一是收到客户的划款指令或其他资金拨付资料，经核对无误后，通过网银或柜面渠道，保证及时、安全、准确地将资金划入指定的收款人账户，确保社保资金安全按时向用户企业社保保险子账户划转基金及向上级行经办机构拨付资金以及当年转移收入的退回。二是发现划款指令或其他资金拨付资料有误的,会及时将有关凭证退回客户。资金已支付发生退票的，于退票当日通知客户。三是如有需要，安排专人按照客户的要求提供上门服务，及时解决社保资金收缴、划转、拨付、退回等相关服务中的问题。4.3业务信息反馈社保基金专户的业务信息包括余额信息和明细信息等。根据客户对信息反馈的要求，可以配备专人并采用多种先进电子化手段，包括柜面、网银、电话、上门服务等多种对账方式提供服务，确保及时、准确地反馈信息。四、银行系统同城转账、异地转账的时限，跨行支付的到账时间能够按照收款人开户行的差异，分别采用全功能银行系统实时清算子系统和人民银行中心支行现代化支付系统等资金汇划渠道，动态、及时、高效、安全、准确地办理财政资金划转业务，绝不出现压单现象。1、系统内同城、异地支付在账户系统内的各级社保基金支付,通过全功能银行系统清算子系统办理，保证银行系统同城转账实时划出、异地汇划两小时内划出。2、跨行支付对于开户行为他行的社保基金支付，通过人民银行中心支行现代化支付系统支付，到账时间视人民银行中心支行和其他相关商业银行网络建设及账务处理速度而定，一般在2小时内到账，确保24小时内到账。3、特别紧急事项业务办理能够按照加急业务的办理程序，实时支付特别紧急支出的社保资金业务。为保护和客户的利益，保障资金安全，提高对外服务质量，在计算机系统出现故障后，所有技术措施均无法或不能及时使系统恢复正常的情况下，按照“充分准备、委托启动、服务重点、加强监督”的原则采取手工业务处理方式。为有效应对特别紧急事项等突发事件发生，维护社保基金企业专户相关业务的安全、平稳运行，建立起完善的业务应急指挥体系，制定了完备的应急业务处理方案，配有备用通讯线路和应急电源，一旦发生突发事件，立即启动紧急事项业务处理流程。成立应急处理组织。市行成立突发事件应急管理处置小组，负责研究应对和组织实施特别重大灾害事件的处理工作。处置小组负责对业务应急工作进行组织和管理。应急管理处置小组组长由行长担任，办公室、信息技术部、运行服务部、金融业务部、结算与支付部、电子银行部、个人金融业务部、安保部、人事部等部门负责人为成员。其中办公室负责做好应急处理时的各项后勤保障及对外发布公告、统一新闻媒体宣传口径等工作；信息技术部门负责确认系统的故障情况，做好修复系统、排除故障等技术性工作等。各应急业务主管部门负责做好下属机构应急处理业务的指导和各项组织协调等工作。各有关部门和机构密切配合，各司其职，确保应急处理顺利进行。时间限定。对于特别紧急款项支出的社保基金专户业务，按照加急业务程序办理。在营业时间内，网点采取绿色通道等形式优先受理，确保资金及时到账；在非营业时间的加急支付指令，采用人工传递凭证、手工记账、加押传真等方式，确保及时将社保基金及时划往指定收款人账户。另外，客户也可通过企业客户账户系统的网上银行渠道办理支付，系统内支付能够实现7×24小时实时到账。4、压单现象处理能够按照收款人开户行的差异，分别采用全功能银行系统实时清算子系统和人民银行中心支行现代化支付系统等资金汇划渠道，动态、及时、高效、安全、准确地办理财政资金划转业务，绝不会出现压单现象。依托众多的营业网点，以集中的数据处理和专用业务系统为基础，凭借技术优势和严密的操作流程，提供专属业务服务和多种汇划渠道，确保各级社会保障基金高效收付，坚决避免出现压单现象。4.1集中的数据处理拥有互为备份的两大数据中心，实现了全行所有网点业务信息的标准化、规范化集中处理。拥有银行主机灾备系统，同城能进行实时灾备，可在灾难发生后2小时内接管全行核心信息系统的生产运行。目前，数据中心的业务处理能力已达到了先进水平，保证了各项业务服务的正常进行。4.2资金快速到账能够按照收款人开户行的差异，分别采用全功能银行系统实时清算子系统和人民银行中心支行现代化支付系统等资金汇划渠道，动态、及时、高效、安全、准确地办理各级社会保障基金的划转业务。如因人为因素出现压单现象，一定严格追究当事人责任。4.3横向联网系统代征社保资金银行与税务系统建立了畅通的横向联网系统，可根据各级医保局、税务部门对医保资金管理要求，提供医保资金征缴结算服务。4.4灵活就业人员社保资金缴纳服务银行开放手机银行、自助终端、柜台等渠道，为灵活就业人员社保资金缴纳提供便利，有效解决灵活就业人员分散缴纳社保资金的问题。五、管理和内部控制机制内部管理机制健全，具有较强的风险控制能力。根据财政部、银监会等《企业内部控制基本规范》及其配套指引、《商业银行内部控制指引》、《银行内部控制指引》等制度要求，构建了“行为有规、授权有度、监测有窗、检查有力、控制有效”的内部控制体系，制定了《内部控制基本规定》、《员工行为禁止规定》、《员工行为守则》、《员工行为违规处理规定》等一系列规章制度，对业务规章制度进行全面梳理，深化各项业务的流程和系统建设，对相关系统功能进行优化和升级，持续推动提高内控管理水平，完善内控管理体系。确保企业专户资金定期存款相关业务的顺畅运行。1、内部职责及岗位设置为提高办理企业客户开设企业社保保险基金账户（收入账户）的服务能力和水平，确保资金安全、准确、高效运行，从强化组织推动、明确部门职责、择优选配人员等方面着手，搭建了市行和主办支行的两级立体服务模式，建立了以省行、市行、支行的纵向和以机构金融、电子银行、信息技术、运行服务等业务条线为横向的十字形专业人员保障体系，为企业客户开设企业社保保险基金业务提供一站式服务。为了保证对企业客户开设企业社保保险基金业务提供最优金融服务，成立了由行长任组长、分管副行长任副组长的处置小组，充分调动全行各类资源，确保有关工作顺利开展。处置小组对代理县企业社保保险基金业务所涉及的各部门职责、职能进行了明确分工，建立联席会议、定期通报等一系列制度，形成了制度化沟通渠道，能够确保各项工作有序推进。为了便于开展服务，处置小组下设工作小组，组长由市场营销部负责同志担任，成员由相关部门的负责同志和业务骨干组成。工作小组负责密切跟进企业社保保险基金账户资金业务需求，负责不断完善业务系统，全力保障账户资金安全。市场营销部负责客户服务，牵头协调行内相关资源，负责根据市县区社保中心需求，提出完善有关应用系统的开发需求、组织测试、专业培训等，为市县区社保中心提供一站式服务。核算管理部负责企业社保保险基金账户（收入账户）资金相关结算业务的管理指导和监督检查。信息技术部负责提供技术支持，根据市县区社保中心业务需求进行系统开发和网络联通，具体处理服务过程中涉及的系统故障问题等。营业室负责动态了解并向上级行反馈客户需求；负责业务咨询、办理、对账和上门服务；负责建立与客户的联系沟通机制，及时解决日常工作中存在的问题等。前台负责办理企业社保保险基金账户（收入账户）资金业务的操作人员，均是经过系统培训、具有一定银行业务经历的高素质员工，柜员内部实施严格的级别分工和岗位A、B制，除经办人员外，配备负责对账工作和差错处理的专职人员，负责当日对账差错当日处理，并将对账结果纳入监督中心后台监督系统，确保业务操作及时、高效。2、内部环境2.1建立规范的银行治理结构和议事规则，明确决策、执行、监督、报告等方面的职责权限，形成科学有效的职责分工和制衡机制。股东大会作为权力机构，依法行使对银行重大事项的决定权。董事会作为决策机构，负责内部控制的建立健全，监督其有效实施并评价内部控制的有效性。监事会作为监督机构，对内部控制的建设与执行情况进行监督检查。高级管理层作为执行机构，负责组织实施董事会决议事项，组织开展银行内部控制的日常运行。2.2对内部控制的重大事项采用集体决策机制，依照法律法规和监管要求以及银行银行章程在董事会和管理层下设置相应委员会。董事会下设审计工作组，按银行银行章程履行内部控制相关职责。总行设立内部控制管理委员会，其职责由操作风险工作组代理履行，各一级（直属）分行、各二级分行设立内部控制管理委员会。通过定期召开会议负责确立本机构内控政策目标，组织制定内控建设规划；审定辖内机构内控评价报告和内控评价结果，研究分析内控管理中存在的重大缺陷，监督重大问题落实整改等。2.3根据经营管理需要和内部控制要求建立健全授权和分工合理、职责明确、制约平衡、报告关系清晰的内部控制组织架构。2.3.1各机构、各部门负责人实行一岗双责，同时履行业务管理和内控管理职责，对本机构、本部门的内部控制负直接责任。各机构、各部门负责人应为本机构、本部门内控合规部门或承担内控合规职责的相关岗位人员履行职责提供必要的支持和保证。各机构、各部门应制定正式、成文的岗位职责说明，确保全体员工了解内部机构设置、岗位职责、工作流程、报告关系等情况。各机构、各部门应向高级管理层或上级机构牵头部门报告内部控制建设情况，并接受监督检查、内控评价和内部审计。2.3.3各机构应设立专门部门或者指定相关部门承担内部控制牵头职责，并保持其相对独立，总行、一级(直属)分行和二级分行设立内控合规部门，负责牵头组织协调内部控制的建立实施，开展一级(直属)分行及以下机构内控评价工作，并向本级行管理层报告。2.3.3设立垂直管理的内部审计局及内审分局，向董事会负责并报告工作，履行银行层面内部控制评价工作的牵头职责，协助完成内部控制评价报告的对外披露。2.3.4建文健全系统硬控制环境，通过运用信息技术系统加强内部控制，建立与经营管理相适应的信息系统，促进内部控制流程与信息系统的有机结合，实现对业务和事项的自动控制，减少或消除人为操作因素。2.3.5建立健全制度管理机制，制定制度管理规范，明确制度的类别、效力和权限等基本要素，规范制度的制定、审查、发布和修订流程，实现制度制定权限化、制度行为程序化、制度体例标准化、制度口径一致化。六、制定和实施有利于企业可持续发展的人力资源政策1、健全员工聘用、辞退与辞职管理，员工薪酬、考核、晋升与奖惩管理，关键岗位员工强制休假和定期岗位轮换，掌握秘密、重要商业秘密或知识产权员工脱密安排、竞业限制等管理机制。2、将职业道德修养和专业胜任能力作为选拔和聘用员工的重要标准，健全相关业务从业人员的资格认定与考核制度，保证从业入员具备必要的专业资格和从业经验。切实加强员工培训和继续教育，确保员工熟知相应岗位的业务操作流程、内控要求和经办业务的主要风险点充分了解相关的规章制度，奖惩规定以在内部控制中的权利和责任。3、建立健全内部控制激励约束机制，将各机构、各部门和全体员工实施内部控制的情况纳入绩效考评体系，并根据内控管理状况的着情给予相应的奖励或处罚，完善员工行为守则、禁止规定和违规行为处理规定“三位一体”的员工行为管理制度体系，规范员工行为，强化制度约束。4、加强企业文化建设，以提供卓越金融服务为使命，强化服务客户、回报股东，成就员工奉献社会的责任感，积极践行正确的价值观，董事、监事及高级管理人员率先垂范，促进全体员工提高职业道德、增强合规意识和服务意识，形成审慎严谨、精细规范、稳健合规的职业行为习惯，在各项经营管理活动和业务操作行为中，体现内控提升品质、合规创造价值。5、切实履行社会责任，追求经济效益与社会效益、短期利益与长远利益、自身发展与社会发展相互协调、实现企业与员工、企业与社会、企业与环境的健康和谐发展。七、业务风险评估1、董事会和高级管理层下分别设立风险工作组，按照章程履行委员会职责。设立重大风险清单，协助行长对风险管理进行决策和监督，设立专门的风险管理部门牵头负责全面风险管理工作，并根据实际情况确定相关部门牵头管理相应风险类别。2、高级管理层根据外部形势和内在发展要求，制定风险管理战略和目标，确定风险承受度，包括整体风险承受能力和业务层面的可接受风险水平。3、密切关注产生风险的各类内外部因素3.1在信用风险识别方面，重点关注但不限于地区、行业、客户、交易方式、集中度等因素。3.2让在市场风险识别万面，重点关注但不限于利率、汇率（包括黄金）、股票价格和商品价格等因素。3.3在操作风险识别方面，重点关注但不限于人员、内部程序、系统、外部事件等因素。3.4在流动性风险识别方面，重点关注但不限于存款客户支取、贷款客户提款、债务入延期支付、资产负债结构不匹配、资产变现困难、经管损失和行生品交易风险等因素。3.5对影响银行经营管理的集中度风险、声誉风险、战略风险、国别风险、资产证券化风险等其他各类风险，均应根据外部环境、监管要求和经营状况，开展风险识别工作。4、银行根据风险管理要求和目标，建文健全风险评估的程序、标准和方法，采用有效的风险应对工具和方法，对经营管理活动中的风险进行主动识别与准确评估，并采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险，在风险评估过程中、银行应致力于推广应用风险计量的高级方法。5、根据风险评估结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，综合运用风险规避、风险降低、风险分担和风险承受等应对策略，实现对风险的有效控制，避免给银行经营带来重大损失。风险应对策略应当结合银行业务发展情况及时调整。5.1采取风险规避应对策略时，应对超出风险承受度的风险，通过放弃或者停止与该风险相关的业务活动以避免和减轻损失。5.2采取风险降低应对策略时，应在权衡成本效益之后，通过适当的控制措施降低风险或者减轻损失，将风险控制在风险承受度之内。5.3采取风险分担应对策略时，可借助他入力量，通过业务分包购买保险等方式和适当的控制措施，将风险控制在风险承受度之内。5.4采取风险承受应对策略时，可对风险承受度之内的风险，在权衡成本效益之后，不采取控制措施降低风险或者减轻损失。5.5编制不同层次和种类的风险报告，按照制度规定的报告发送范围、程序和频率，以满足各机构、各部门对风险状况的多样性需求。5.6当引起风险的因素发生变化时，银行要及时组织对相关风险进行再评估，以确定风险应对策略和措施的适宜性和有效性。5.7合理分析、准确掌握董事、行长及其他高管人员、关键员工的风险偏好，采取适当的控制措施，避免因个人风险偏好给企业经营带来重大损失。5.8设立新的机构或开办新的业务，要事先制定有关的政策、制度和程序，对潜在的风险进行评估，并提出风险防范措施。八、风险控制措施实现了以事前检查、事中控制、事后监督为重点的业务全程管理。长期以来，始终注重增强风险防控的预判力和有效性，积极运用新理念、新机制、新技术提升银行治理水平和风险管理能力。目前，已构建了省行集中监控与二级分行集中核查相结合的运行风险监控体系，建立完善了一网打尽的监控平台。根据银行业操作风险的最新监管要求和变化趋势，继续强化重点领域和关键环节的操作风险精细化管理，不断健全各业务条线操作风险控制体系；积极推进信息安全一体化机制建设和终端安全管理，实现操作风险管理体系运行平稳，操作风险整体可控，确保代理各级企业职工社保保险基管业务在账户开立、业务管理、日常操作、风险控制、应急处理等各环节安全、高效办理。九、保密措施为确保在服务各级社保基金企业专户等业务中企业保密和客户信息的安全，在组织机构、人员管理等方面制定了具体措施。成立组织机构。为全面落实保密工作责任制，成立了保密工作组及其办事机构，配备专职保密负责人，负责及辖属机构的保密管理工作，形成了保密工作组总揽全局、协调各方、直接管理，专职保密负责人齐抓落实，全行员工人人参与的保密工作组织和管理体系。注重人员管理。加强对员工的保密宣传教育，注重培养员工的职业道德和保密意识，在操作人员保密控制方面采取的主要措施是：日常保密意识教育与保密工作培训相结合，定期为业务管理和操作人员配发保密宣传资料和保密培训教材；严格保守客户资金和账户信息。任何人不得利用办公计算机系统对外发送商业保密、客户信息等内容，不能随意打印、复制客户信息，员工之间限制交流客户信息；在业务处理系统中有关涉密信息的访问中，建立了严格的用户身份审核、访问制度。十、社保专户业务信息系统建设情况高度重视信息技术工作，始终遵循“技术革新”、“技术优先”的建设方向，坚持走以自主创新为主的可持续的信息技术发展道路，大力推进银行信息化建设。社保专户业务信息化水平一直处于领先地位，在基础设施建设、集约化技术管理、一体化技术平台建设、应用研发等方面已达到先进水平。获得知识产权局专利授权，拥有专利数量多项。领先的信息化水平为向各级社保基金企业专户业务提供最优体验奠定了技术基础。1、先进的软硬件系统多年以来，持续推进信息系统建设，能够有力保障各级社保基金企业专户业务的安全、稳健运行。具有快捷、畅通、先进的计算机硬件和网络系统，为企业社保银行账户的安全、高效和规范提供坚实的保障。根据社保业务工作需要，能够开发研制或升级相关的计算机软件。满足与财政、社保、税务等部门网络接口、数据传输以及信息反馈的需要。能够及时、准确、全面反映财政、社保专户业务信息，按要求向社保上级经办机构提供相关信息数据。建立了应用开发、技术标准和质量控制中心，研发部和部分一级分行协同进行应用软件产品研发，各一级分行负责本地应用开发和推广应用软件开发体系，对全行业务发展和管理改革发挥了重要的推动作用。同业最强的信息技术平台全面提升了的核心竞争力和经营管理水平。自主研发的账户系统，可以满足客户对社保基金企业专户中不同类险种资金在主账户下设置子账户分账核算、分别计息的需求，并能够按明细制作所需报表。产品主要功能。账户是为客户提供的，以单位银行结算账户为主账户，实现人民币活期、定期、通知、协定存款，法人理财等业务资金统一管理，并按相应存款期限、档次、利率分别计息的服务。账户以主账户实现资金的集中存放，以分账簿和子账户实现资金的分类管理。主账户是客户在开立的、已经人民银行核准或已备案的正常单位银行结算账户，可汇总展现各分账簿、子账户信息，是账户产品的标识和基础。子账户是根据客户申请，在主账户或分账簿下设置的实际管理、使用资金，办理各项业务的账户，包括活期、定期、通知、法人理财等不同类型。计息规则等业务属性与相应类型账户一致。分账簿是根据客户申请，在主账户下设置的子账户集合标识，用于子账户分组管理使用，可汇总展现下挂各子账户信息，不用于实际办理业务。分账簿下可设置各类子账户。分账簿和子账户的配合使用将为客户在分账管理中提供更加清晰明确的核算，帮助客户实现更加清晰的账户管理和业务处理。2、先进的硬件系统建设2.1提高信息化管理能力。完成数据库建设，的数据库建设居于同业先进水平，实现了个人客户关系管理系统、法人客户管理系统和综合统计报表系统的开发、试点和推广；应用系统不断推进并完善，为给客户提供个性化服务准备了技术基础，为管理信息化和决策科学化创造高效完善的信息系统管理机制。的信息系统管理机制建设精细化水平居于同业领先地位。建立独立测试机构，确保研发产品质量。建立了总行集中的测试机构，独立承担全行应用研发项目的验收及适应性测试，是完成信息技术产品测试机构的商业银行，具有成熟的测试体系和专职的测试队伍。建立了完善的技术管理制度体系。2.2加大信息技术支持。实现全行数据集中处理，确保网络和数据安全。为进一步提高核心应用系统的整体可用性，建成了银行业的灾难备份系统；全面完成各一级分行灾备机房建设工作，进一步提高全行上下突发事件应急响应和处理能力，确保分行辖内生产系统的连续运行。2.3系统建设快速推进。全面投产全功能银行系统，该系统是集业务处理、经营管理、分析决策于一体的综合性全功能系统。系统突出了数据仓储、加工及业务管理的功能，更具灵活性、先进性、高性能、抗风险，实现了以先进的信息技术持续提升的核心竞争力。的全功能银行系统覆盖了实时清算系统、个人理财、网上银行、电话银行等业务产品和信贷管理等系统应用，产品种类多，业务功能齐全，有效提高了经营管理的信息化水平。有了强大的技术力量支撑，一定能协助行业主管部门开发研制或升级相关的计算机软件、提供办理财政资金业务所必需的计算机联网、人员培训以及软硬件的配备、满足与财政、社保部门网络接口、数据传输以及信息反馈的需要、保障网络的快捷、畅通。除上述业务系统外，还可根据社保经办机构需求，专属开发社保基金业务系统，实现缴费、归集丄划、退回等综合服务要求。3、先进的信息反馈系统具备先进技术支持和信息反馈系统，能够及时、准确、全面地反映企业专户业务信息，并能够按要求向厅提供相关信息数据。为确保信息反馈的准确及时，将采用人工反馈渠道和多种电子化反馈渠道并用的方式，确保反馈渠道的畅通。3.1人工信息反馈在办理企业社保保险基金账户（收入账户）开户服务项目各项业务的当日，指定专人将纸质化的企业专户业务信息传送给客户及指定部门，并进行信息交流与沟通，来完成信息报送和对账等工作。3.2电子化实时查询网上银行：可以提供网上银行服务，通过互联网将客户的电脑终端与银行连接起来，使客户足不出户即可管理自己负责的银行账户。的网上银行证书是金融认证中心签发，完全可以保证财政及相关部门的使用安全。电话银行：电话银行服务系统对外有统一的客服电话，客户无需亲临银行柜面，使用电话即可方便快捷地对账户进行查询。该系统采用先进的语音卡技术，采用同步编程模式对语音卡进行操作，实现了动态信息语音播放和传真的功能。短信银行：本着更好地为客户服务以及“技术高效、服务至上”的原则，推出了短信通知服务，此业务能够在客户账户资金发生变化后，实时将资金变化信息通过短信方式发送到相关客户手机上，使客户能够及时了解自己账户变动情况，起到了实时监测的作用。为客户办理短信业务时由专人操作，专人监督，做到严格替客户保密。设置专人负责客户的新增需求、服务反馈、建议投诉等事宜；建立清晰的处理流程，确保各相关部门各司其职、紧密配合。客户服务标准是当天/次日完成处理,并通过电话、邮件和现场回访的形式与客户进行日常沟通和解答询问，进一步优化产品设计、服务流程和服务人员素质。假如客户查询事宜需要更长的时间进行解决或调查，客户服务人员会先发出一个初步响应，然后定时跟进并反馈客户，直至问题解决。客户服务人员在处理过程中会报告其上级,上级会按情况加以督促、支持、或进一步上报，务求及时、高效处理客户的服务需求。4、确保网络安全，承担相应责任以强大的技术实力为保障，通过专用的网络线路、系统专人维护、网络传输备份等措施，全面保障社保基金企业专户的安全性。能够保证基金汇划系统和内部网络安全，承担自身网络安全有关责任。4.1将网络安全纳入了信息安全范畴，成立了信息等保安全部门，委员会由行长担任主任，安全工程师及相关行领导担任副主任，信息技术部、主要业务部门和相关综合部门总经理担任委员。同时，信息等保安全部门职责中包括了审计信息技术发展规划、审查和批准重大信息技术运营、重大信息技术事项决策、重大信息技术事故的监督管理和信息技术风险通报机制等。网络安全工作由总行信息技术部门总体负责，信息技术部下设专门的安全组，负责信息系统软件、硬件开发、及上线运行阶段的安全管理、及全辖网络安全管理。分支行由主管副行长、系统管理员、其他人员组成信息安全小组，进而实现了总分支的立体管理体系，保证了全行信息安全和网络安全管理规范。4.2深入贯彻《网络安全法》，做好信息系统安全等级保护工作信息等级保护工作由信息等保安全部门统一负责，具体工作由技术信息部承担，组织相关人员，全面开展信息系统安全等级保护工作，全面负责信息系统安全管理。4.3专用的网络线路、系统专人维护、网络传输备份4.3.1专用的网络专线。全行业务网络的连接全部使用专线，在数据传输过程中防止了外界的侵入；同时租用电信、联通运营商专线，并与运营商签署了专项协议，接入支持两家运营商的线路互为冗余备份，具有高可靠性和高安全性，为应用业务系统的稳定运行，提供高可用性的网络专线和接入环境。4.3.2系统专人维护。对整个业务处理系统，安排专人并设定权限进行系统维护，保证系统稳定运行，非专职人员和非授权人员不能进入该系统。4.3.3加密传输支