2026年家庭资产配置方案4套模板

PAGE2026年家庭资产配置方案4套模板────────────────理财投资·实用文档2026年·11690字

目录────────────────一、家庭成员及受益顺位清单（含应急联系人）；二、风险测评问卷及结果；三、资金来源证明与KYC资料清单；四、产品尽调报告示例模板；五、授权与指令样式（含紧急止损触发指令）；六、补充协议模板（见附加值条款部分）；七、常见争议处理指引；八、法律风险提示。一、目标配置比例与再平衡日志模板；二、对赌计算公式与举例；三、受益人与紧急联系人名册；四、信息披露样式与口径说明；五、补充协议模板、争议指引、法律风险提示。一、监护委员会章程与成员信息；二、教育/置业目标达成度测算表；三、支用申请与审核表样式；四、跨境支付所需材料清单（如适用）；五、投保类产品条款关键摘录；六、险提示。一、资产与负债清单、权属证明复印件；二、受益人顺位与给付规则明细表；三、保护人授权书与工作规则；四、重大事件证明模板（失能/身故/见证）；五、税务居民身份声明与变更流程；六、险提示。一、补充协议通用模板二、常见争议处理指引（通用）三、法律风险提示（通用）四、送达与通知规则（通用）五、隐私与数据安全（通用）六、紧急情况应对预案（通用）七、签署与生效方式（通用）────────────────

2026年家庭资产配置方案模板（一）：稳健保值型家庭资产委托管理协议【合同编号：HAP-A-2026-001】甲方（委托人/家庭代表）：【甲方全称】证件类型及号码：【身份证/统一社会信用代码】【证件号码】联系地址：【省市区+详细地址】邮编：【】电话：【】电子邮箱：【】家庭成员范围（可附明细）：【配偶姓名】【身份证号】；【子女姓名】【身份证号】；【其他成员及关系】乙方（受托管理方）：【乙方全称】性质及资质：【证券/基金/家族办公室/独立理财顾问】资质编号：【】联系地址：【】电话：【】电子邮箱：【】负责人：【】共同指定收件地址（用于送达）：【省市区+详细地址】。双方确认上述地址为法律文书及通知的有效送达地址，任何变更应书面通知对方。第一条资产配置目标与标的范围（核心）目标定位。以家庭资产安全性与流动性为优先，力争在【12】至【36】个月投资期限内实现年化目标收益【3%—5%】，并确保账户任何单日回撤不超过【1.5%】，单月最大回撤不超过【3.5%】。标的范围。限于经审慎评级且符合监管要求的稳健型工具：1.银行存款、定期存单（含大额存单）；2.国债、政策性金融债、地方债；3.货币市场基金、短债基金、银行理财（净值型）；4.投保金融产品中的万能账户（最低保证利率不低于【2%】）；5.保险保障类保单仅用于风险对冲，不作为收益工具；6.其他经甲方书面同意的同等风险等级品种。比例约束。总资产按净值口径约束：1.现金及等价物【20%—40%】；2.固定收益类【50%—75%】；3.稳健型固收+产品【0%—15%】；4.权益敞口合计不超过【5%】，且须以FOF/指数增强等低波动策略实现；5.医疗应急金单独子账户不低于【家庭三个月支出】。禁止事项。严禁投资私募股权、场外配资、加密资产、贵金属杠杆、P2P、类借贷、未持牌方发行产品、挂钩复杂衍生品等。乙方不得以任何形式将资产用于质押、担保或与自身资产混同。第二条资金划拨与账户管理（核心）专户管理。于【开户银行】开立“【甲方姓名】家庭资产委托专用账户”（账号：【】），账户名应包含甲方姓名或家庭标识，乙方作为管理人仅享有指令权，不得挪作他用。注资安排。首期资金【人民币（大写）】【】元，到账时间【2026年月日】；后续定投【每月/每季】【人民币（大写）】【】元，划入上述专用账户。划转权限。任何超过单笔【人民币（大写）】【】元或改变投资类型的资金划转，均须甲方以【短信+邮箱+电子签名】双重确认生效。紧急止损触发时，乙方得以先行降风险至现金类，再补充书面确认。托管与对账。托管银行/券商：【】。乙方须每月【5】日前向甲方提供对账单、持仓明细、收益归因报告；季度提供风险评估与压力测试；年度提供税务提示与综合回顾。第三条收益分配与风险揭示（核心）收益计提。账户收益以扣除费用后的净收益为准，按月结转滚存；甲方如需提取现金，须提前【3】个工作日提交书面指令；单次提取不应致使现金比例低于应急阈值。止损与回撤控制。设定分级止损线：1.当净值较上一高点回撤达【2%】时，乙方降低权益敞口至不高于【2%】并增加现金；2.回撤达【3.5%】时，权益敞口清零，固收+降至【不高于5%】；3.恢复机制：净值回升至前高的【99%】后，方可逐步恢复原配置。风险揭示。甲方确认明知金融市场受利率、信用、流动性、政策等风险影响，承诺自行承担在上述目标风险范围内的波动与由市场变动产生的损失。乙方承诺在本协议限制内控制风险，不对确定收益作任何承诺。第四条定义与解释净值：指账户期末资产合计扣除应付费用、税费后的金额。固收+：以固定收益为底仓，并以适度权益或衍生策略增强收益的低波动型产品。应急金：用于家庭重大医疗、失业等事件的即时支用资金。工作日：中华人民共和国境内银行正常营业日。第五条双方权利与义务甲方权利与义务1.有权获取账户各类信息、报表及底层资产穿透数据；有权随时组织尽调；有权要求更换具体投资标的。2.应如期足额注资并配合提供KYC资料、税务居民身份申报、反资金管理尽责信息。3.对重大市场波动下的策略调整及时响应，不得无故拖延超过【2】个工作日。乙方权利与义务1.在约定范围内独立作出投资决策，遵守投资比例与止损规则，保持资产可追溯与可穿透。2.不得进行利益冲突交易；涉及乙方关联方之产品，须事前书面充分披露并经甲方书面同意。3.建立重大异常事件通报机制，出现信用事件、流动性收紧、产品份额巨额赎回等，应于【24】小时内告知并提交处置预案。共同约定1.税务配合：双方按照税法履行申报义务，乙方提供必要数据支持。2.保密义务：除法律法规或监管要求外，未经对方书面同意不得向第三方披露本协议内容及账户信息。3.合规承诺：遵守中国境内金融监管规定，不得跨境违规投资或通过代持、通道等规避监管。第六条费用与支付管理费：按月计提，年费率【0.8%—1.2%】（以月为单位按日折算），从账户资产中扣收；不足月按实际天数计。业绩报酬：当自然年净收益率超过【4%】门槛时，超额部分按【10%—20%】计提，采用高水位法计算与结转。交易成本与托管费：由账户承担，乙方负有尽职比价义务；任何单项费用的外部支付标准应事前披露。违约金与逾期支付：若甲方未按时支付应付费用，自逾期之日起按应付金额的日万分之五计收违约金，累计不低于当期应付费用的【10%】；超过【15】日仍未支付的，乙方有权暂停投资操作。第七条违约责任乙方违约1.超范围或超比例投资：一经查实，乙方应在【2】个工作日内纠偏并承担因此产生的全部损失；另向甲方支付以违规时点账户净值为基数的【2%】违约金。2.非法挪用或与自有资产混同：甲方有权立即解除合同，乙方须在【3】个工作日内返还全部资产并支付账户净值【20%】的违约金；构成犯罪的，依法追究刑责。3.信息披露不实或延迟：给甲方造成损失的，承担损失赔偿；并按日万分之五支付违约金。甲方违约1.无故拒不配合KYC或提供虚假材料：乙方有权暂停服务，情节严重者解除合同；甲方承担由此产生的全部损失。2.非法指令或要求乙方违规操作：乙方有权拒绝并书面留痕；因甲方强令造成损失的，由甲方承担并向乙方支付账户净值【5%】的违约金。不可抗力1.因地震、火灾、重大疫情、系统性停牌、银行系统中断等不可抗力导致不能履行或延迟履行的，不构成违约，但应及时通知并采取减损措施。2.不可抗力影响超过【30】日的，双方可协商调整或解除本合同。第八条争议解决适用法律：中华人民共和国法律。协商与调解：任何争议先行书面协商；协商不成可向【所在地】政府调解机构申请调解。仲裁/诉讼：双方同意提交【北京仲裁委员会/中国国际经济贸易仲裁委员会（任选其一）】按其现行仲裁规则仲裁，仲裁地点【北京】，仲裁语言为中文。仲裁裁决为终局，对双方均有约束力。若双方在签署页勾选“法院诉讼”选项，则由【乙方住所地/合同履行地】有管辖权的人民法院管辖。第九条附则期限：自【2026年月日】起至【2029年月日】止，期满如未书面续签则自然终止；提前终止须提前【15】日书面通知。变更与通知：任何变更需书面形式，经双方签字/盖章生效。通知以邮寄、电子邮件、电子签名平台送达方式为准，发送至本合同载明的送达地址即视为送达。合同的独立性：本合同任何条款被认定为无效或不可执行，不影响其他条款的效力。文本与附件：本合同一式【两】份，双方各执一份，附件为合同有效组成部分。附件清单一、家庭成员及受益顺位清单（含应急联系人）；二、风险测评问卷及结果；三、资金来源证明与KYC资料清单；四、产品尽调报告示例模板；五、授权与指令样式（含紧急止损触发指令）；六、补充协议模板（见附加值条款部分）；七、常见争议处理指引；八、法律风险提示。签署页甲方（签字/盖章）：【】身份证/统一社会信用代码：【】联系地址：【】联系电话/邮箱：【】签署日期：【2026年月日】乙方（签字/盖章）：【】统一社会信用代码/资质编号：【】联系地址：【】联系电话/邮箱：【】签署日期：【2026年月日】补充协议模板（适用于本协议）补充协议编号：【HAP-A-2026-001A】甲方：【】乙方：【】第一条调整事项与生效条件：（一）将权益敞口上限自【5%】调整为【8%】；（二）自【2026年月日】起生效。第二条其他条款：除本补充协议调整部分外，原合同其他条款继续有效。签署：甲方【】乙方【】日期【2026年月日】常见争议处理指引（节选）关于收益分配争议：以托管对账单及双方确认的高水位记录为准；若存在口头承诺，与书面不一致的，以书面为准。关于投资越权争议：以投资指令留痕、邮件、交易流水及投后报告为证据，乙方负举证责任。临时止损争议：按止损触发记录、回撤监测表和市场行情数据综合判定。法律风险提示（节选）任何“刚兑”承诺均违法或不受法律保护，务请警惕。资产配置比例非恒定，因市场变化调整属正常。历史业绩不代表未来。税法变化可能影响税后收益，需按期关注新规并调整方案。2026年家庭资产配置方案模板（二）：平衡增值型家庭资产委托暨绩效对赌协议【合同编号：HAP-B-2026-001】甲方（委托家庭）：【甲方全称】证件号码：【】联系方式：【】地址：【】乙方（管理方/投顾）：【乙方全称】资质编号：【】联系方式：【】地址：【】共管联系人：甲方【】乙方【】；紧急联系电话：【】。第一条配置目标、约束与对赌指标（核心）目标与期限。以三年滚动期为考核周期，实现年化目标收益【6%—8%】，在全年最大回撤不超过【8%】前提下完成；滚动周期起止：【2026年月日】至【2029年月日】。资产范围与比例。1.固定收益类【40%—60%】；2.权益二级市场【20%—35%】（指数基金、REITs、优选公募）；3.固收+【10%—25%】；4.海外公募QDII【0%—10%】（需合规渠道）；5.现金及等价物【5%—15%】。任何单一产品占比不得超过总资产【15%】。对赌与扣减。1.如滚动三年期末净值年化低于【5%】，乙方减免当年管理费【100%】，并向甲方支付以当年末净值为基数【1%】的绩效补偿；2.若净值回撤突破【8%】且未在【60】日内修复至回撤阈值内，乙方另支付【0.5%】管理责任金；3.若年化收益高于【10%】，甲方向乙方支付额外业绩奖励【净收益超额部分的15%】，采用高水位结转。第二条账户制度与风控（核心）账户架构。设“稳健子账户”“进取子账户”“现金子账户”三套账，分别用于债券/固收+、权益/REITs、流动备用；比例动态再平衡容忍度为±【5】个百分点。风控指标。1.单日VaR不高于【1.8%】；2.杠杆使用为0，衍生品仅限对冲用途并经甲方书面授权；3.权益集中度：任一行业权重不超过【30%】；4.黑天鹅处置：出现市场单日极端跌幅（如沪深300跌幅超过【6%】）时，临时将权益敞口降至【不高于15%】。再平衡机制。1.触发阈值：任一子账户权重偏离目标超【5】个百分点；2.调整期限：【5】个交易日内完成；3.报备方式：调整前通过邮件简要报备，调整后【2】日内提供执行回执。第三条信息披露、收益分配与取现（核心）信息披露。月报、季报、年度报告及重要事项临时报告；收益归因表需区分贝塔与阿尔法来源。收益分配。默认滚存再投资；甲方可按季提取不高于当季净收益的【70%】；提取优先从现金与稳健子账户支付。取现与赎回。单笔【人民币（大写）】【】元以内T+2到账，超过部分视产品规则执行，不得以提前赎回造成的大额损失由甲方单独承担。第四条定义与解释高水位：指计算业绩奖励与补偿时的历史最高净值基准。对赌指标：本合同约定的收益、回撤等考核目标及相应奖惩。再平衡：为维持目标配置比例而进行的调仓操作。第五条权利义务甲方权利义务1.有权对重大资产配置调整行使否决权；频率不高于每季度【2】次。2.应如实披露风险承受能力变动，如收入骤降、家庭重大事件等。3.不得擅自对外发布与本账户相关的业绩宣传或误导性信息。乙方权利义务1.按“投前尽调、投中监控、投后复盘”三阶段管理，形成书面留痕。2.不对任何单项目标的承诺收益；严禁利益输送与反向交易。3.年底提供税务筹划建议书（不构成税务承诺）。共同约定1.双方可约定设置“临时投资委员会”，成员【3—5】人，涉及超额风险或创新策略时召开。2.数据安全采用加密传输与指定共享盘，留存期限不少于【10】年。第六条费用与支付管理费：年费率【1.2%】（含咨询服务），按季计提。业绩奖励：见第一条第三款，按年度结算。提前解约费用：甲方提前解约的，应支付当年剩余期间管理费的【50%】作为补偿；乙方重大违约情形下解约不收取。逾期与违约金：应付未付部分按日万分之五计收；若乙方未按期出具报告，每次延迟超过【5】日，向甲方支付【5,000】元违约金。第七条违约责任越权交易、未按约束执行：乙方赔偿实际损失并支付账户净值【2%】违约金。对赌补偿不履行：逾期每满【7】日，额外加收补偿金额的【2%】作为加罚。保密义务违反：泄露信息导致损失的，承担损失并支付【10万元】或损失的【20%】（以较高者）违约金。第八条争议解决适用法律：中华人民共和国法律。管辖：提交【上海仲裁委员会】仲裁，仲裁地点【上海】，一裁终局。若双方勾选法院选项，则由【甲方住所地】人民法院管辖。第九条附则期限与续展：三年期满自动评估，可续签新对赌区间。通知与送达：同模板一约定。合同效力：附件与补充协议为有效组成部分。附件清单一、目标配置比例与再平衡日志模板；二、对赌计算公式与举例；三、受益人与紧急联系人名册；四、信息披露样式与口径说明；五、补充协议模板、争议指引、法律风险提示。签署页甲方（签字/盖章）：【】地址与联系方式：【】日期：【2026年月日】乙方（签字/盖章）：【】地址与联系方式：【】日期：【2026年月日】2026年家庭资产配置方案模板（三）：教育与住房目标型家庭专项资金管理协议【合同编号：HAP-C-2026-001】甲方（家庭代表/监护人）：【甲方全称】证件号：【】地址：【】联系方式：【】未成年子女（受益人）：【姓名】【身份证号】；【姓名】【身份证号】乙方（受托管理/资金监管方）：【乙方全称】资质编号：【】地址：【】联系方式：【】资金托管银行：【银行名称】开户名：【】账号：【】第一条专项目标与子账户设置（核心）目标说明。立足于教育支出与首套/改善型住房首付需求，确保时间点资金可用与本金安全优先；教育金目标时间点：【20】【26】【33】岁；住房资金目标时间点：【2029年】【2032年】。子账户设置。设教育子账户与置业子账户，分别独立核算，禁止跨用。教育子账户风险等级不高于R2，置业子账户不高于R3。注资计划与目标额。教育子账户目标总额【人民币（大写）】【】元，首期注资【】元，定投【每月/每季】【】元；置业子账户目标总额【】元，首期注资【】元，定投【】元。第二条配置比例、封闭与解锁（核心）教育子账户配置。1.现金与货币类【20%—30%】；2.国债/政策性金融债【50%—70%】；3.教育年金保险/增额终身寿（现金价值可预支）【0%—20%】；4.权益类【0%】。置业子账户配置。1.现金与短久期固收【10%—20%】；2.固定收益类【50%—60%】；3.固收+【10%—25%】；4.REITs【0%—10%】；5.权益类指数【0%—10%】。封闭与解锁。教育子账户采取软封闭管理：非教育用途支取需经家庭监护委员会【三人】一致书面同意；置业子账户于目标时间前【6】个月开始逐步降波，至目标日前【3】个月现金比例不低于【80%】。第三条支用规则与凭证（核心）教育金支用。凭【录取通知书/在读证明/学费账单】等材料原件，经乙方与托管行审核后按实需支付至学校或培训机构对公账户；涉及境外费用，按合规跨境支付流程办理。置业资金支用。凭【购房合同】【首付款收据】【银行按揭审批通知】等材料，支付至开发商或交易中心指定账户；所有支出留痕归档。禁止事项。任何个人消费、投资投机、他用拆借均属违规；违规支用视为甲方重大违约，乙方有权冻结账户并追索。第四条定义与解释监护委员会：由甲方、另一监护人及一名独立亲属/律师组成，用于重要事项表决与监督。软封闭：在特定用途前提下允许提前使用但需额外一致同意的机制。降波：临近目标日逐步降低风险资产比例的操作。第五条权利义务甲方1.如实提供受益人身份信息、教育/置业计划，及时更新变动。2.按期足额注资，若中断定投超过【2】期，乙方可调整目标实现路径。3.保障监护委员会成员的知情权与表决权。乙方1.按约定配置比例与封闭规则执行，定期出具资金达成度评估报告。2.对教育支用材料的真实性进行形式审查，但不对学校教学质量等承担责任。3.协助办理合规跨境资金支付与外汇登记（如适用）。共同1.对账户资料、受益人身份信息保密。2.出现监护人变更、离异、重大疾病等事件时，及时召开监护委员会评估并形成书面决议。第六条费用与支付管理费：教育子账户年费率【0.6%】，置业子账户年费率【0.8%】，按月计提。托管费：按托管行标准执行，乙方应尽责比价。提前支用手续费：置业子账户如在目标日前【12】个月内提前支用，按支用金额的【0.5%】计取手续费，用于对冲再配置成本。违约金：甲方违规支用或提供虚假凭证的，向乙方支付账户净值【5%】违约金，并赔偿全部损失；乙方未按规则审核支用材料致资金误用的，承担相应损失并向甲方支付误付款项【20%】的违约金。第七条违约与救济定投中断救济：甲方可在【30】日内补齐；逾期未补的，乙方有权将目标金额下调并延长实现期，相关变更书面通知。重大违约解除：出现挪用、欺诈等情况，守约方可单方解除并依法追偿。不可抗力：参照模板一约定。第八条争议解决适用法律：中华人民共和国法律。管辖：由【甲方住所地/账户托管地】人民法院管辖。未成年人保护优先：涉及未成年人利益的争议处理应以未成年人最佳利益为原则。第九条附则期限：自【2026年月日】起至各专项目标完成且余额清算完毕之日。变更：监护委员会成员变更需提交【民政/公证】证明文件并经乙方复核。文本：本合同与附件、监护委员会决议共同构成完整协议。附件清单一、监护委员会章程与成员信息；二、教育/置业目标达成度测算表；三、支用申请与审核表样式；四、跨境支付所需材料清单（如适用）；五、投保类产品条款关键摘录；六、险提示。签署页甲方（签字/盖章）：【】监护人二（签字）：【】联系地址与电话：【】日期：【2026年月日】乙方（签字/盖章）：【】托管行（加盖业务章）：【】联系地址与电话：【】日期：【2026年月日】2026年家庭资产配置方案模板（四）：跨代传承与税筹型家庭资产安排与监护协议【合同编号：HAP-D-2026-001】甲方（设立人/家庭代表）：【甲方全称】证件号：【】地址：【】联系方式：【】第一受益人：【姓名】【与甲方关系】【身份证号】第二受益人（备选/下一顺位）：【姓名】【与甲方关系】【身份证号】乙方（受托管理/家族管理员）：【乙方全称】资质编号：【】地址：【】联系方式：【】家族保护人（监督人，可选）：【姓名/机构】联系方式：【】第一条家庭资产与分层目标（核心）资产池范围。包括但不限于：1.现金与银行存款；2.有价证券（公募基金、债券、股票、REITs）；3.保险单现金价值与赔付金权益；4.不动产租金收益分配权益；5.其他合法持有之财产权益。目标分层。1.安全层：家庭应急与保障，占比【20%—30%】；2.收益层：用于稳健增值，占比【40%—60%】；3.传承层：用于定向给付与教育、养老支持，占比【20%—30%】。传承与给付事件触发。1.重大疾病/失能（由【三级甲等医院】出具诊断且持续【90】日）；2.身故（凭死亡证明）；3.达到约定年龄节点（如子女【25】岁、【30】岁）；4.特别目的（创业基金、公益捐赠）经保护人同意。第二条账户与控制权安排（核心）账户体系。设立“家族资产主账户”，下设“应急保障子账户”“稳健增值子账户”“传承分配子账户”，各账户单独核算。控制权分配。设立人存续且具完全民事行为能力期间，拥有最终指令否决权；发生失能或身故时，控制权转移至保护人与乙方共同执行，并依本合同预设规则给付。监督机制。保护人享有查询、否决重大交易、提议更换乙方的权利；乙方每半年向保护人提交管理报告；保护人可聘请第三方审计。第三条分配规则与税筹（核心）分配规则。1.教育支持：按学段节点一次性或按学期拨付；2.养老支持：自受益人【60】岁起，按月/季度定额给付；3.创业基金：提供分期拨付并设失败止损条款（第一期不超过总额的【30%】）；4.公益捐赠：按年度净收益的【5%】上限向指定公益机构捐赠。税筹原则。1.优先使用税收递延产品（如递延养老账户）与合规专属商业养老保险配置；2.不动产持有与转移遵循所在地税费规定，必要时采用“收益权转让”而非“产权变更”以优化税费；3.境内外税收居民身份变更须提前【30】日告知乙方，乙方提供合规建议但不承担税务后果。保险配合。通过指定受益人、保单不可撤销条款与保单质押等，实现风险隔离与流动性补充；任何变更须经保护人书面同意。第四条定义与解释保护人：受设立人委托代表家族利益监督乙方履职之人。给付：从传承层或其他账户向受益人支付的资金或权益。失能：符合行业标准之长期护理评估，且连续【90】日无法独立完成【三项】日常生活活动。第五条权利义务甲方1.有权指定/变更受益人及顺位，但不得损害法定继承人最低保障份额；涉及婚姻关系变动，应及时更新协议。2.向乙方提供真实完整的资产清单、权属与负债信息，并每年更新。3.于重大事件发生时配合进行公证、见证或评估。乙方1.依据本协议规则进行资产管理、给付安排与信息披露，确保可穿透、可追溯。2.遵守利益冲突管理与保密制度，接受保护人监督与审计。3.出具半年度与年度综合报告，包括投资表现、风险评估、传承安排执行情况与税务提示。保护人1.有权审查乙方报告、否决明显不利的重大交易、发起更换管理人。2.在设立人失能或身故后，与乙方共同执行给付，遵守“未成年人最佳利益”原则。共同1.不得以本协议从事任何违法行为；若涉及跨境安排，须取得必要审批或登记。第六条费用与支付管理费：年费率【0.9%】（含传承与税务咨询协调），按季计提。特别服务费：办理不动产处置、跨境合规、审计、评估等第三方费用由资产池承担。受益人给付管理费：单笔给付按金额的【0.2%】收取，封顶【5,000】元。逾期与违约金：乙方未按约定期限完成给付且非因资料不全或不可抗力，每逾期【5】个工作日，向受益人支付逾期金额的【千分之一】违约金；甲方未按期支付管理费，按日万分之五计收违约金。第七条违约责任乙方重大违约：包括擅自变更受益人、违规挪用、拒绝披露、隐瞒重大风险。甲方与保护人可即时解除并要求乙方在【5】个工作日内完成资产移交与资料交接，另支付资产净值【10%】违约金。甲方违约：提供虚假资产权属或隐瞒重大债务导致第三人追索的，甲方及其法定继承人自行承担，乙方协助减损的合理费用由甲方承担。受益人违约：以欺诈方式骗取给付的，追回全部给付并取消其下一顺位资格，经保护人同意后方可恢复。第八条争议解决适用法律：中华人民共和国法律。管辖选择：提交【深圳国际仲裁院】仲裁，仲裁地【深圳】；如双方勾选法院选项，则由【乙方住所地】有管辖权的人民法院管辖。保全与先予执行：在紧急情形下，任何一方可依法申请财产保全或先予执行，乙方有权配合。第九条附则生效与期限：签署盖章之日起生效，长期有效；遇法律政策重大变化需修订的，优先以不减损受益人合法权益为原则。更换管理人：须由保护人提案，甲方（或其继任监督人）书面同意，并完成账户与资料交接。保密与个人信息保护：符合个人信息保护法要求，明确最小必要与目的限制原则。文本：正本【两】份，双方各执一份；附件与补充协议同具法律效力。附件清单一、资产与负债清单、权属证明复印件；二、受益人顺位与给付规则明细表；三、保护人授权书与工作规则；四、重大事件证明模板（失能/身故/见证）；五、税务居民身份声明与变更流程；六、险提示。保护人（签字）：【】地址与联系方式：【】日期：【2026年月日】通用附加值条款（适用于上述四套模板）一、补充协议通用模板补充协议编号：【HAP-2026-附-001】甲方：【】乙方：【】第一条补充与修改事项：（一）【具体条款/比例】由【】调整为【】；（二）生效条件为【】。第二条冲突条款处理：本补充协议与原合同不一致时，以本补充协议为准，未变更部分继续有效。第三条其他：本补充协议经双方签字/盖章之日起生效。甲方签字/盖章：【】乙方签字/盖章：【】日期：【2026年月日】二、常见争议处理指引（