2026年商业保理合同与通知函4套

PAGE2026年商业保理合同与通知函4套法律服务·实用文档2026年·11762字

目录一、双方身份信息二、第一条保理融资与应收账款转让三、第二条融资发放条件与资料清单四、第三条追索与回购安排（有追索）五、第四条定义与解释六、第五条双方权利义务七、第六条费用与支付八、第七条违约与违约责任九、第八条风险控制与担保十、第九条争议解决十一、第十条附则十二、附件清单十三、签署页一、债务人拒付称质量问题二、偏离回款三、被法院冻结一、严禁虚构交易、循环开票、虚假物流；一经发现，甲方有权立即提前到期并追究责任。二、明保理必须完成有效通知与付款账户指示，否则回款归集风险由乙方承担。三、严控与债务人的抵销、折扣、延期等商业安排，须经甲方书面同意。一、事项说明二、应收账款明细三、付款指示四、重要提示五、确认回执（请于3个工作日内回传）一、双方身份信息二、第一条应收账款转让与无追索安排三、第二条融资发放与比例四、第三条回款归集与通知五、六、第五条权利义务七、八、第七条违约与责任九、第八条争议解决十、第九条附则一、通知事项二、账款明细三、付款账户四、确认事项（贵司请逐项确认）五、确认回执（加盖公章回传）一、双方身份信息二、第一条循环保理额度与暗保理安排三、第二条放款条件与用途四、第三条回款管理与转明触发五、六、第五条权利义务七、八、第七条违约责任九、第八条争议解决十、第九条附则一、账款明细：合同/订单【】发票【】金额【】元应付款日【】。二、付款账户变更：自本函到达之日起，贵司仅得向以下账户支付上述账款：三、确认与异议：如有异议，请于【3】个工作日内书面提出并说明理由；逾期未提出视为无异议。四、重要提示：向非上述账户付款造成的风险与损失由贵司自行承担。一、双方身份信息二、第一条业务模式与融资安排三、第二条买方确认与到期付款四、第三条应收账款转让与回款分配五、六、第五条权利义务七、八、第七条风险与违约九、第八条争议解决十、第九条附则一、确认事项二、付款承诺三、其他一、放款金额（小写）：【】元；（大写）：【】二、年化利率：【】%；计息方式：【按日/按月/按季】；起息日：【】。三、费用：保理费【】元；管理费【】元；其他【】元。四、对应应收账款清单：见附件。五、回款账户：账户名【】开户行【】账号【】。六、其他特别条款：【】。

2026年商业保理合同（明保理-有追索）及配套通知函【合同编号：FMR-2026-001】一、双方身份信息甲方（保理商）：【甲方全称】统一社会信用代码：【】住所地：【】联系人：【】联系方式：【】收款账户信息：开户名：【】开户行：【】账号：【】乙方（卖方/应收账款转让方）：【乙方全称】统一社会信用代码：【】住所地：【】联系人：【】联系方式：【】回款专用账户（甲方指定代收账户）：开户名：【】开户行：【】账号：【】二、第一条保理融资与应收账款转让转让标的与额度1.标的范围：乙方对【债务人全称】因【商品名称/服务】形成且真实、合法、无争议的应收账款，发票信息为【发票抬头】【发票号码】等，账期【】天，金额合计不超过【合同金额（大写）】【合同金额（小写）】。2.循环使用：在不超过保理综合授信额度【授信额度（小写）】及授信有效期【起始日】至【到期日】内，乙方可按单批次提交应收账款转让申请，甲方按本合同条件审核发放。3.转让生效：以甲方出具《应收账款受让确认书》且乙方向债务人送达转让通知（或由甲方代为送达）并完成回款账户指示为账款转让生效条件。融资比例与放款1.融资比例：单笔融资本金不超过对应应收账款面值的【】%，具体以甲方《放款通知书》为准。2.预留保证金：甲方有权按单笔融资本金的【】%留存保证金，用于担保回款偏差、价税差异、折扣、退货等风险。3.放款币种与方式：人民币，通过银行转账至乙方指定账户【乙方融资收款账户】；特殊情形可按书面约定以其他币种或跨境结算。回款归集与资金划付1.明保理回款路径：债务人就标的应收账款的全部回款须划入甲方指定回款账户【甲方回款代收账户】。2.划付顺序：甲方在回款到账后，优先扣收应付利息、保理服务费、管理费、违约金、其他费用与税费，剩余部分用于归还本金，余额在无其他到期应付时划转给乙方。3.偏离回款处理：若乙方或他人收取了应收账款回款，应于回款当日划转至甲方指定账户，并按日万分之五向甲方支付占压资金违约金。三、第二条融资发放条件与资料清单先决条件1.资信核查完成：乙方与债务人的主体资质、交易真实性、历史回款情况经甲方审查通过。2.文件完备：乙方提交并保证以下文件真实、有效、完整：基础交易合同、订单/收货单/物流单、增值税发票、对账单、债务人确认函、应收账款转让通知送达证明（或由甲方统一通知）。3.合规要求：不存在法律禁止或监管限制情形，且乙方不存在重大违约或诉讼、查封、冻结等影响履行的事项。提款流程1.提交申请：乙方就拟转让的应收账款提交《融资申请单》及清单，附交易材料。2.审核与放款：甲方于【2-5】个工作日内审核并决定是否放款；同意的，出具《放款通知书》，明确金额、利率、起息日、费用、回款账户等。3.放款撤回：若在起息日前发现材料虚假、债务人否认债权、司法冻结等情形，甲方有权取消放款。持续性条件1.信息更新：乙方应在发生合同相对方变更、回款节奏异常、退货折让等情形时【2】个工作日内书面告知甲方。2.回款监控：乙方应配合甲方开展回访、对账、数据核验，不得拒绝合理审计。3.禁止事项：乙方不得再行质押、转让或设定任何第三方权益于已转让的应收账款。四、第三条追索与回购安排（有追索）追索触发1.到期未回款：自债务人应付款日后【15】日仍未回款；2.债权被否认：债务人对债权真实性、金额、付款义务提出实质否认且乙方未于【5】个工作日内提供足以消除异议的证据；3.贸易争议：发生退货、折让、质量争议等导致债务人合理拒付或部分拒付的；4.法律瑕疵：基础交易违法、虚假或应收账款被查封、冻结、抵销的。回购与偿付1.回购期限：乙方应在追索通知发出之日起【3】个工作日内无条件回购相关应收账款并偿还融资本息及费用。2.回购金额计算：回购金额=未偿融资本金+应付未付利息+逾期利息+保理服务费及管理费+甲方为实现债权发生的合理费用（律师费、诉讼/仲裁费、保全费、差旅费等）-已收回款项。3.保证金处置：甲方有权直接以保证金抵扣上述款项，不足部分由乙方补足；超出部分在结清后【3】个工作日内无息退还。追索后的权利承继1.乙方支付回购价款后，甲方可按实际回收情况向乙方返还已受让的应收账款权利或相关票据原件复印件等。2.若乙方未按期回购，甲方可自行或委托第三方向债务人追收并有权处置相关担保权益。3.乙方应协助提供必要的证据材料、人员配合及证言支持。五、第四条定义与解释应收账款：指乙方基于真实交易对债务人享有的金钱请求权及其从权利、附属权利。明保理：指债务人已被通知应收账款转让及付款账户指示，须将应付款项支付至甲方指定账户的保理业务模式。有追索权保理：指债务人未按期付款时，甲方有权向乙方追索、要求回购并偿付全部款项的保理业务。回款偏离：非甲方指定回款账户收到的任何债务人付款。工作日：指中华人民共和国法定工作日。六、第五条双方权利义务甲方权利义务1.依法合规开展保理审核、放款、回款管理，有权核验基础交易及债务人资信。2.有权要求乙方提供、补充、更新业务资料及交易流水，进行电话、现场、第三方核查。3.有权依据风险变化调整或暂停授信、控制融资比例、追加保证金或担保。4.甲方应对乙方商业秘密与个人信息依法保密，非依据法律或为实现债权不向无关第三方披露。乙方权利义务1.保证基础交易真实、合法、有效，不存在对外转让、质押或担保等权利负担。2.依法向债务人发出转让通知及付款账户指示，确保回款足额及时归集至甲方账户。3.不得与债务人进行抵销、延期、折让等影响债权实现的安排；确需调整的，应事先征得甲方书面同意。4.按期支付利息、费用及其他应付款项，并对因自身过错导致的损失承担赔偿责任。共同条款1.合作期间双方应善意协作，及时沟通风险信息。2.对账机制：每月【1】次或甲方要求时，双方按应收账款清单对账并确认差异。3.文书送达：双方确认的电子签名、电子邮件、电子平台通知具备与书面同等效力。七、第六条费用与支付利息与计息1.年化利率：融资年化利率为【】%（单利/按【360】天计息），自甲方放款之日起至实际回款日/结清日止。2.逾期利息：自应收账款到期日次日起，对未清偿部分按年化【】%计收逾期利息，且不低于合同利率上浮【】个百分点。3.计息基数：按360天折算，计息本金为未偿还融资本金，以日计息，按月结息。保理服务费与管理费1.保理服务费：按应收账款面值的【】%一次性计收，或按融资存续天数折算计收【】%/年。2.管理费：按每笔应收账款面值的【】‰计收，用于通知、对账、系统、邮寄等服务。3.费用扣收：甲方可自放款金额、回款或保证金中优先扣收相关费用。其他费用1.第三方费用：保全费、评估费、鉴定费、追收费用由乙方承担。2.税费承担：各自依法承担各自税费；因政策变化产生新增税费，双方按法律规定执行。3.提前还款费：乙方提前清偿的，按未到期期间应收利息的【】%作为提前还款补偿金。八、第七条违约与违约责任一般违约1.信息不实、隐瞒重大事实或拒绝合理审计的，构成违约。2.未按约定通知债务人或擅自变更回款账户指示的，构成违约。3.发生重大不利变化，包括但不限于司法查封、破产申请、实际控制人变更等，应在【1】个工作日内告知甲方；未告知视为违约。违约金与损失赔偿1.金钱违约按日万分之五计付违约金，累计不低于违约涉及金额的【20】%且不高于【30】%（法律另有规定的除外）。2.非金钱义务违约的，甲方有权要求限期改正；逾期不改正的，按违约涉及融资本金的【2】%计收违约金。3.违约造成甲方损失的，乙方应赔偿甲方因此支出的合理费用，包括但不限于律师费、差旅费、诉讼/仲裁费等。提前到期1.下列情形之一发生，甲方有权宣布全部债务立即到期：提供虚假交易资料、逃避债务、资金用途违法、重大不利变化、违反禁止性约定等。2.提前到期后，乙方应立即清偿全部应付款项，并配合甲方处置担保物或采取追收措施。3.甲方有权冻结保证金、抵销账户余额等以实现债权。九、第八条风险控制与担保可追加担保：经甲方要求，乙方或第三方应提供保证、抵押、质押或信用保险等增信措施，担保合同另行签署。债权保全：甲方可对债务人提起诉讼、申请保全或采取其他保全措施，相关费用由乙方承担。保险安排：如经甲方同意采用信用保险，保险人赔付不足部分由乙方承担差额，且不影响甲方对乙方的追索权。十、第九条争议解决适用法律：本合同适用中华人民共和国法律。争议解决方式：双方一致同意将因本合同引起或与本合同有关的争议提交【甲方所在地】仲裁委员会仲裁，仲裁地点为【甲方所在地】，仲裁规则以届时有效规则为准，仲裁裁决为终局并对双方均有约束力。亦可由甲方选择向【甲方住所地人民法院】提起诉讼。不影响履约：争议期间，除争议事项外，双方应继续履行其他不受影响的条款。十一、第十条附则生效与期限：本合同自双方签章之日起生效，有效期至【2026年月日】；涉及未结清债权债务的条款不因合同期满而失效。通知与送达：以本合同载明地址为有效送达地址；邮寄以寄出后第【3】日视为送达；电子邮件/平台通知以发出当日视为送达。不可抗力：不可抗力致使不能履行的，受影响方应于【5】日内告知并在合理期限内提供证明，履行期限相应顺延。合同变更：任何变更、补充须书面作成并经双方签署；补充协议与本合同具有同等法律效力。文本与电子签：本合同一式【】份，甲乙双方各执【】份，电子签名、电子合同与纸质合同具有同等法律效力。十二、附件清单1.附件一：基础交易合同复印件及订单、发货/收货凭证、发票清单2.附件二：应收账款转让清单及债务人信息3.附件三：债务人确认函（如适用）4.附件四：放款通知书（模板）5.附件五：回款账户指示书（模板）6.附件六：补充协议模板、常见争议处理指引、法律风险提示十三、签署页甲方（保理商）：【】法定代表人/授权代表（签字）：【】盖章：【】地址：【】联系方式：【】乙方（卖方/应收账款转让方）：【】法定代表人/授权代表（签字）：【】盖章：【】地址：【】联系方式：【】签署日期：【2026年月日】——附：补充协议模板（适用于本合同）【合同编号：FMR-2026-001A】甲方（保理商）：【】乙方（卖方）：【】因【补充事项】需要对《2026年商业保理合同（明保理-有追索）》作如下补充：第一条补充事项与适用范围本补充协议约定【新增授信额度/调整利率/追加保证金/新增债务人】等事项。与原合同不一致的，以本补充协议为准；未变更部分仍按原合同执行。本补充协议自双方签章之日起生效。第二条具体条款【示例：新增债务人名称、统一社会信用代码、授信子额度、回款账户指示】【示例：年化利率调整为】【】%（自【】起执行）【示例：保证金比例调整为】【】%第三条其他争议解决、违约责任、送达条款沿用原合同。本协议与原合同具有同等法律效力。甲方（盖章）：【】乙方（盖章）：【】签署日期：【2026年月日】——附：常见争议处理指引（示例）一、债务人拒付称质量问题迅速固定证据：质检报告、往来函件、修补方案。划清边界：先行支付无争议部分，争议部分另行协商或第三方鉴定。保理应对：乙方按合同约定在追索期内回购争议账款，避免扩大损失。二、偏离回款立即追转回甲方账户并出具说明。按约定支付占压违约金，避免触发提前到期。复核债务人付款指示，必要时重新发出通知函。三、被法院冻结及时告知甲方并提供法律文书。协助甲方申请不执行或变更冻结范围，证明应收账款已转让。视情况提供替代担保。——附：法律风险提示（示例）一、严禁虚构交易、循环开票、虚假物流；一经发现，甲方有权立即提前到期并追究责任。二、明保理必须完成有效通知与付款账户指示，否则回款归集风险由乙方承担。三、严控与债务人的抵销、折扣、延期等商业安排，须经甲方书面同意。配套通知函一：应收账款转让暨付款指示通知函（明保理-有追索）【函件编号：NTC-2026-001】收函人（债务人）：【债务人全称】地址：【】联系人及电话：【】发函人（卖方/原债权人）：【乙方全称】抄送：保理商【甲方全称】一、事项说明我方与贵司就【商品/服务】交易产生的应收账款已依法转让给保理商【甲方全称】。自本函到达之日起，贵司对于下列应收账款的付款义务仅得向【甲方全称】指定账户履行。二、应收账款明细基础合同/订单编号：【】发票号码及金额：【】应收账款金额合计（小写）：【】元；（大写）：【】应付款日：【】三、付款指示请将上述应付款项全部支付至如下账户：账户名称：【甲方全称或甲方指定代收主体】开户行：【】银行账号：【】用途备注：请注明“【债务人名称】支付【乙方名称】应收账款-编号【】”。四、重要提示自本函送达之日起，贵司向非上述账户付款的，不得对抗新债权人【甲方全称】，由此产生的风险与责任由贵司自行承担。如对账款存在争议，请于【3】个工作日内一次性书面反馈具体争议事项及证据，否则视为确认账款无争议并按期付款。本函为应收账款转让通知与付款指示变更通知，请妥善转交贵司财务部门执行。五、确认回执（请于3个工作日内回传）贵司确认已收到本通知并知悉付款账户变更，对上述账款金额及付款日无异议/有异议（请注明）。确认签字：【】公司（盖章）经办人：【】日期：【2026年月日】发函人（卖方/原债权人）：【乙方全称】（盖章）联系人与电话：【】日期：【2026年月日】抄送：保理商【甲方全称】（存档）2026年商业保理合同（明保理-无追索）及配套通知函【合同编号：FNR-2026-002】一、双方身份信息甲方（保理商）：【甲方全称】统一社会信用代码：【】地址：【】联系人/电话：【】乙方（卖方/应收账款转让方）：【乙方全称】统一社会信用代码：【】地址：【】联系人/电话：【】指定回款账户：开户名【】开户行【】账号【】二、第一条应收账款转让与无追索安排转让范围：乙方对经甲方准入的债务人【债务人全称】形成的真实、无争议、已履约完成的应收账款，面值合计不超过【】元，账期【】天。无追索条件：以下条件同时满足时，甲方对乙方不行使追索权：1.债务人已出具不可撤销的付款确认书或收到保理通知并确认无异议；2.基础交易完成且不存在质量争议、退货、折让、抵销等；3.已投保的信用保险或保证合同生效，不属于保险除外责任。风险转移：自甲方出具《受让确认书》且通知债务人并完成回款账户指示之日起，应收账款的商业信用风险（债务人无力支付或拒绝支付）由甲方承担，但因乙方虚假交易、欺诈、合同无效、权利瑕疵等导致债权无法实现的风险由乙方承担并构成乙方违约。三、第二条融资发放与比例融资比例：单笔不高于应收账款面值的【】%，保留【】%尾款至债务人足额付款之日结清。放款条件：债务人已书面确认、交易材料完整、发票开具且物流/服务交付凭证齐备；如适用信用保险，保险单及批单生效。回款分配：甲方收到回款后按利息、费用、本金、尾款顺序划付；债务人逾期的，乙方不承担追索责任，但应协助追收与索赔。四、第三条回款归集与通知明保理通知：由甲方统一向债务人发出转让通知并留存送达凭证；乙方负责配合并在必要时组织三方确认。回款账户：债务人仅得向甲方指定账户付款；偏离回款的，乙方应协助甲方追转。争议处理：出现争议时，先行支付无争议部分；争议部分由乙方配合提供证据，甲方与债务人协商或依法处理。五、无追索：指符合约定条件时，债务人信用风险由甲方承担，乙方不承担回购义务。商业纠纷风险：因质量、数量、服务等引起的支付抗辩风险，原则上由乙方承担。保险赔付：指信用保险项下保险人对债务人违约的保险赔偿，不含乙方欺诈、合同无效等除外责任。六、第五条权利义务甲方1.有权核验债务人资信，决定准入、融资比例与费率。2.在发生逾期时主导追收或保险索赔，乙方应积极配合。3.对乙方信息保密，依法合规处理数据。乙方1.保证交易真实、合法、完整，不存在一债多卖、重大瑕疵。2.提供完整资料并配合通知、确认、对账、保险索赔等。3.不得擅自与债务人进行抵销、延付安排；确需调整，须经甲方书面同意。共同条款：电子文件与纸质文件具有同等效力；双方按月对账。七、利率：年化【】%，按【360】天计息，起息自放款日，至甲方实际收到债务人付款日止。保理费：按应收账款面值的【】%计收；管理费：按【】‰计收。逾期期间费用：若债务人逾期，甲方有权对未收回款项按年化【】%计收逾期管理费；乙方因自身违约导致逾期的，仍应承担违约责任。八、第七条违约与责任乙方因虚假交易、权利瑕疵、单据伪造导致债务人拒付的，甲方可解除无追索安排并要求乙方在【3】个工作日内回购相关账款，回购金额按前述公式计算。金钱违约按日万分之五计付违约金，累计不低于涉及金额的【20】%。提前到期：乙方严重违约或发生重大不利变化时，甲方有权宣布全部债务提前到期。九、第八条争议解决适用法律为中华人民共和国法律。争议提交【甲方所在地】仲裁委员会仲裁，或由甲方选择向【甲方住所地人民法院】起诉。十、第九条附则有效期至【2026年月日】；未尽事宜另行约定。送达、不可抗力、电子签章同前述模式执行。附件清单：基础交易合同、发票清单、物流/交付证明、债务人确认函或通知回执、保险单（如适用）、放款通知书、回款账户指示书。签署页甲方（盖章）：【】法定代表人/授权代表：【】日期：【2026年月日】乙方（盖章）：【】法定代表人/授权代表：【】日期：【2026年月日】配套通知函二：应收账款转让通知及付款承诺确认函（明保理-无追索）【函件编号：NTC-2026-002】收函人（债务人）：【债务人全称】发函人：保理商【甲方全称】；抄送：卖方【乙方全称】一、通知事项贵司对【乙方全称】的下列应付账款已依法转让给我司，自本函到达之日起，贵司仅得向我司指定账户付款。二、账款明细1.合同/订单号：【】发票号：【】金额：【】元应付款日：【】2.合计金额（小写）：【】元；（大写）：【】三、付款账户账户名：【】开户行：【】账号：【】四、确认事项（贵司请逐项确认）上述账款对应的货物/服务已收讫，质量合格，无实质争议。我司通知的付款账户为贵司唯一付款账户；任何向其他账户付款均不得对抗我司。贵司承诺按期全额支付。如未按期支付，由此产生的违约责任由贵司承担。五、确认回执（加盖公章回传）贵司（盖章）：【】经办人：【】日期：【2026年月日】2026年商业保理合同（暗保理-循环额度）及配套转明通知函（备用）【合同编号：FDS-2026-003】一、双方身份信息甲方（保理商）：【甲方全称】统一社会信用代码：【】地址：【】乙方（卖方）：【乙方全称】统一社会信用代码：【】地址：【】资金归集过桥账户（乙方名下，甲方监管）：开户名【】开户行【】账号【】二、第一条循环保理额度与暗保理安排额度：甲方向乙方授予总额度【】元，期限【起始日】至【到期日】，循环使用。暗保理定义：不向债务人通知应收账款转让，乙方继续以自身名义管理、催收、收款，但须将全部回款当日划转至甲方指定账户或受监管过桥账户。转让机制：乙方将应收账款转让给甲方，双方另行签署《应收账款转让清单》，以清单项下账款生效为准。三、第二条放款条件与用途提款条件：乙方提交真实、完整的交易资料及《融资申请单》，通过甲方审核。用途限定：融资资金限用于【生产经营/上游采购】，不得用于证券投资、房地产及其他法律禁止领域；甲方有权穿透核验资金用途。分批放款：甲方可按单笔账款及回款节奏分批放款或调整融资比例。四、第三条回款管理与转明触发回款归集：乙方应确保债务人款项进入乙方名下受监管过桥账户，乙方应在回款当日将全部款项划转至甲方指定账户；逾期未划转的，按日万分之五向甲方支付违约金。账户监管：甲方可设置账户只收不付、白名单付款、余额自动划转等控制措施。转明触发：出现逾期、争议、偏离回款、司法风险等情形，甲方有权单方将暗保理转为明保理并向债务人发出转让通知；乙方应无条件配合。五、受监管过桥账户：乙方名下账户，由甲方设置资金监管规则，仅用于债务人回款归集。转明：暗保理转为明保理，向债务人发出应收账款转让通知及付款指示。回款偏离：债务人付款未进入受监管过桥账户或甲方指定账户。六、第五条权利义务甲方1.对账户实施监管并有权监控流水、设置划转规则。2.在风险事件发生时，有权直接通知债务人并主导追收。3.有权要求追加保证金或担保。乙方1.确保基础交易真实、回款及时且专款专用，不得隐匿或截留回款。2.未经甲方同意不得与债务人达成抵销、延期或折让协议。3.发生异常在【1】个工作日内报告并配合调查。协作条款：双方按月对账，乙方向甲方提供销售报表、应收账款账龄表、回款流水。七、利率：年化【】%，按日计息；逾期利率上浮【】个百分点。管理费：按月度授信占用余额的【】%计收；账户监管费【】元/月。提前还款补偿：按剩余期间应计利息的【】%计收。八、第七条违约责任隐匿回款、截留或挪用回款，按占用金额日万分之五计收违约金，且甲方有权宣布全部债务提前到期。提供虚假资料或拒绝监管的，甲方可立即停止放款、缩减额度、要求追加保证金或担保。损失赔偿：乙方应赔偿甲方因此遭受的全部损失与实现债权费用。九、第八条争议解决适用中华人民共和国法律。争议提交【甲方所在地】仲裁委员会仲裁；甲方亦可选择向【甲方住所地人民法院】提起诉讼。十、第九条附则本合同与《应收账款转让清单》《放款通知书》《账户监管协议》配套使用。有效期至【2026年月日】；电子签有效。附件清单：交易资料清单、受监管过桥账户信息、对账单模板、转明通知函模板、补充协议模板、风险提示。签署页甲方（盖章）：【】授权代表：【】日期：【2026年月日】乙方（盖章）：【】授权代表：【】日期：【2026年月日】配套通知函三（备用转明）：应收账款转让及付款账户变更通知【函件编号：NTC-2026-003】收函人（债务人）：【债务人全称】发函人：保理商【甲方全称】；抄送：卖方【乙方全称】鉴于贵司与【乙方全称】之间已完成的交易形成的应付账款，现通知如下：一、账款明细：合同/订单【】发票【】金额【】元应付款日【】。二、付款账户变更：自本函到达之日起，贵司仅得向以下账户支付上述账款：账户名：【】开户行：【】账号：【】三、确认与异议：如有异议，请于【3】个工作日内书面提出并说明理由；逾期未提出视为无异议。四、重要提示：向非上述账户付款造成的风险与损失由贵司自行承担。贵司确认栏（加盖公章）：【】日期：【2026年月日】保理商（盖章）：【】日期：【2026年月日】2026年反向保理融资协议（买方确认付款模式）及配套通知函【合同编号：FRF-2026-004】一、双方身份信息甲方（保理商）：【甲方全称】统一社会信用代码：【】地址：【】乙方（供应商/应收账款让与人）：【乙方全称】统一社会信用代码：【】地址：【】核心企业（债务人，非本协议当事人）：【核心企业全称】统一社会信用代码：【】地址：【】（核心企业另行出具《买方付款确认及承诺函》）二、第一条业务模式与融资安排业务模式：乙方将对核心企业形成的应收账款转让给甲方；核心企业在【确认平台/系统】对账确认后，于到期日向甲方指定账户付款。乙方可基于已确认的应收账款向甲方申请融资。融资比例与币种：不超过应收账款经确认面值的【】%，币种【人民币/外币】。放款路径：甲方审核通过后，将融资款支付至乙方账户【】或用于代付上游供应商款项（经乙方书面授权）。三、第二条买方确认与到期付款确认机制：核心企业通过【平台名称】对乙方提交的账款进行线上确认，确认内容包括合同/订单号、发票、金额、付款日、无争议声明。付款承诺：核心企业出具《买方付款确认及承诺函》，不可撤销并承诺到期向甲方付款。到期付款：到期日前【2】个工作日，甲方向核心企业发送到期提醒；到期日由核心企业将款项付至甲方指定账户。四、第三条应收账款转让与回款分配转让生效：以核心企业确认并由甲方出具《受让确认书》为转让生效条件。回款分配：甲方收到款项后，按利息、费用、本金次序结清，余额划转乙方。回款偏差：若核心企业向乙方或第三方付款，乙方应在收到款项当日划转甲方，并按日万分之五支付占压违约金；甲方保留向核心企业追索不当付款的权利。五、反向保理：基于买方（核心企业）信用的保理模式，先由买方确认应付账款，再由供应商向保理商融资。确认平台：指【平台名称】，用于对账、确认、通知与数据存证。对账确认日：核心企业在平台上确认的日期。六、第五条权利义务甲方1.有权核验确认数据、调整融资比例、设定费率与保证金。2.如核心企业未按期付款，有权依法采取追收或保全措施。3.对乙方信息保密，依法合规使用数据。乙方1.保证交易与发票真实、合法、完税；按甲方要求提供系统资料。2.不得重复融资或再次转让已转让账款。3.发生争议及时通知甲方并配合与核心企业沟通。三方协作：乙方应督促核心企业按期付款并配合签署《买方付款确认及承