银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力模拟试卷19

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第1套

一、单项选择题（本题共7题，每题1.0分，共7分0）

1、下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。

A、银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确

定各自授信行为

B、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%,,

分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%

C、代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员

中确定

D、银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日

常经营与信用状况的变叱情况

标准答案：C

知识点解析：代理行经策团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款

人的附属机构或关联机阂不得担任代理行。

2、下列关于贸易融资的说法不正确的是（）。

A、商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类

B、与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融

资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持

C、福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务

D、信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具

标准答案：B

知识点解析：与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不

到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。

3、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应

收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经

营规模的扩张。然后由限行去向买方要求付款。这属于银行的（）。

A、保理业务

B、负债业务

C、代理业务

D、贷款业务

标准答案：A

知识点解析：保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款

时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。

保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体

的综合性金融服务。与，'专统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保

理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。

4、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。

A、信用证是一项独立文件

B、信用证业务处理的是单据

C、开证行是信用证笫一付款人

D、开证申请人是信用证第一付款人

标准答案：D

知识点解析：信用证是由银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请

人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益

人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或

授权另一家银行议付。D项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信

用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责

任。

5、下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A、商业贷款和个人贷款

B、短期贷款和银团贷款

C、集团贷款和个人贷款

D、短期贷款和中长期贷款

标准答案：D

知识点解析：贷款的业务分类，具体包括：①按照客户类型，可划分为个人贷款

和公司贷款；②按照贷款期限，可划分为短期贷款和中长期贷款；③按有无担

保.可划分为信用贷款和担保贷款.

6、下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。

A、是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B、是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C、是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D、是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

标准答案：B

知识点解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票

再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方

式。

7、下列金融工具及其发行机构对应错误的是（）。

A、央行票据——中国人民银行

B、国债——财政部

C、短期融资券——商业银行

D、金融债——政策性银行等金融机构

标准答案：C

知识点解析：C项，短期融资券的发行主体为包括证券公司在内的企业，发行和交

易对象为银行间债券市场机构投资者。

二、多项选择题（本题共8题，每题1.0分，共8分。）

8、个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

标准答案：A,D

知识点解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，

各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方

式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。

9、法人商业用房按揭贷款可用于（）。

标准答案：

知识黄解析B「,D法人商业用房按揭贷款，是指贷款人向借款人发放的用丁购置商业用

房和自用办公用房的贷款。

10、房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不

同，可分为（）类型。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房

按揭贷款和个人住房贷款四大类。房地产开发贷款又包括住房开发贷款和商业用房

开发贷款两大类。

11、福费廷是英文forfating的音译，意为放弃，这种放弃包括（）。

标准答案：A,C

知识点解析：在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃

了对所出售票据的一切权益；②银行（包买入）买断票据，也必须放弃对出口商所贴

现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

12、一般而言，债券投资收益主要来源于（）。

标准答案：A,E

知识点解析：暂无解析

13、下列关于凭证式国债和储蓄国债（电子式）的说法，正确的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：储蓄国债具有凭证式国债和储蓄国债（电子式）两个品种。凭证式国债

是指国家不印制实物券面，而采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证''的方

式，通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债；

储蓄国债（电子式）是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点银行面向个人

投资者销售的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。

14、下列关于地方政府债券的说法，正确的有（）。

标准答案；B,C

知识点解析：地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承

担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方

公共机构发行的债券。地方政府债券一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污

水处理系统等地方性公共设施的建设。地方政府债券一般采用由财政部统一代为发

行和兑付的方式管理。

15、债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期

收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。

三、判断题（本题共8题，每题1.0分，共8分。）

16、货币互换交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换人货币计算的

利息金额，交易双方按照固定利率计算利息。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：货币互换交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货

币计算的利息金额，交易双方可以按照固定利率计算利息，也可以按照浮动利率计

算利息。

17、在货币互换中，初始交换的本金在到期日按照到期日的汇率再交换。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析♦：货币互换交易的本金交换形式是：在协议生效日双方按约定汇率交换

人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的

反向交换。因此在到期三本金再交换时的汇率不是到期日的汇率而是初始交易日的

汇率。

18、以投资或炒作为目的的金融衍生品交易，其风险一般比基础金融产品相对较

高，因为大多数为放大倍数的交易方式。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：金融衍生品交易的高风险与高杠杆性有关。以期货交易为例，由于在

交易时不需进行实物交割，仅需垫付较小比例的保证金即可。假设保证金比例为

2%,则期货价格每变动10%,交易盈亏就增加到500%(=10%+2%),即风险被放

大了50倍(=500%口0%)。

19、期权买方有权在预先规定的时间(行权时间)以预先规定的价格(行权价)从另一

方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买方拥有未来时期对某种金融资产

的买入权。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：期权也称为选择权，期权买方既有买入权或卖出权，即在行权时间，

以行权价格可从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产。

20、外汇交易包括各种外国货币之间的交易，但不包括本国货币与外国货币的兑换

买卖。()。

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货

币的兑换买卖。

21、对于按面值发行的讨息债券，其即期收益率等于名义收益率。()

A、正确

B、错误

标准答案:A

知识点解析：名义收益率=票面利息/面值X100%；即期收益率=票面利息/购买

价格xlOO%,对于按面值发行的付息债券，购买价格等于面值，因此即期收益率

等于名义收益率。

22、到期收益率是相当于投资者按照票面价格购买并一直持有到满期时可以获得的

收益率。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获

得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前

市场价格购买并且一直夺有到满期时可以获得的年平均收益率。

23、银行承兑汇票属于策行汇票的一种。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查

同意承兑的商业汇票。垠行承兑汇票不属于银行汇票，而是属于商业汇票范啮。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第2套

一、判断题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)

1、科学技术提供了区域发展的可能性.而自然条件和自然资源将这种可能性转变

为现实性。o

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性

转变为现实性。

2、在很多情况卜，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。

()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和

还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程

中。

3、行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。一些组织创新

活跃的行业，随着新技术、新产品和新型组织关系的不断涌现，往往能获得超额利

润。

4、商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。

()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款

形成的。一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银

行创造存款即创造信用货币的能力。

5、商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。

()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款

形成的。一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银

行创造存款即创造信用货币的能力。

6、我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单，也可以发行以外币计价的大

额定期存单。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行

的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存

软o

7、中国人民银行负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信

息，承担跨境资金流动监测的有关工作。()

A^正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：国家外汇管理局负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定

发布相关信息，承担跆境资金流动监测的有关工作。

8、融资性担保公司是指依法设立的、经营融资性担保业务的有限责任公司和股份

有限公司。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

9、企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基

本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以

办理现金缴存，但不得办理现金支取。

10、商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度

报告的重要部分。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并

列为年度报告的重要部分。

11、监事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系6

12、结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：顺应当前经济形势、

市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率

(NIM)和股权收益率(ROE)水平为核心，统筹表内外资产负债管理.，做好规模、风

险、收益的•平衡协调发展。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体

战略出发，建立符合现弋商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高

风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，统筹把握资产负债的总量和结构，

促进流动性、安全性和效益性的协调统一，实现经济资本回报率(RAROC)最大

化，进而持续提升股东价值回报。题目表述为资产负债管理的短期目标。

13、利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而

言是成木。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益,

对资产而言是成本。

14、即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指必须在成交当日办理实际

货币交割的外汇交易。()[2010年5月真题]

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第

二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。

15、电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和

大额汇款。()[2009年10月真题]

A^正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT(环球

银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。特点是交款迅速、安

全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。

16、商业银行信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

17、商业银行代理销售其他商业银行的理财产品时，可以将其他商业银行或金融机

构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有产品销售。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要

求，商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标

识后作为自有理财产品销售。

18、非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包

括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益

权、带回购条款的股权性融资等。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：根据中国策监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通

知》(银监发[2013]8号)规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易

所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇

票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。

19、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产

的，需由商业银行所在省或自治区省级分行审核批准。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：商业银行弋销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股

权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。

20、商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。()[2009年10月真题]

A^正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

21、客户缺乏相关金融知识，风险承受意识比较低，是其利益容易受到侵害的重要

原因。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

22、具备公司成立条件，公司就能取得法人资格。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，

也不能取得法人资格。

23、平均总资产回报率:净利润/净资产平均余额。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：平均净资产回报率=净利润/净资产平均余额；平均总资产回报率=

净利润/总资产平均余额。

24、经风险调整的资本回报率(RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、、业务决

策、资本配置和绩效考咳等方面。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益

广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行

的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指

标。

25、资金管理是要建立起自下而上集中资金、配置资金的收支两条线、全额计价、

集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

26、银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理.对银行机构及其

经营活动实行领导、组织、协调和控制等。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：考查银行管理的含义。银行管理则是指监管部门依法对辖内银行机构

及市场进行管理.对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

27、监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：监管资本涉及两个层次的概念：①银行实际持有的符合监管规定的

合格资本；②银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。题中描

述的是账面资本的概念。

28、经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：经济资本是指在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营

风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本。其中，银行的经营风险包括信用风

险、市场风险、操作风险及其他风险。经济资本可能大于账面资本，也可能小于账

面资本。

29、可转换债券可纳入监管资本中。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：可转换债券具有一定的吸收损失功能，因此可计入监管资本当中。

30、我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：我国对核心一级资本充足率的要求为5%,高于第三版巴塞尔资本协

议中4.5%的规定。

31、目前债务人评级方法较为成熟，应用较为广泛，已经成为银行识别和计量信用

风险的基本工具。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：客户评级也叫债务人评级，主要用于评价债务人如期履约的可能性，

实现对债务人的违约概率的计量。目前，客户评级方法较为成熟，应用较为广泛，

已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。

32、银监会及其派出机陶遵循公平、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管

理。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：银监会及其派出机构遵循依法、公开、公正和效率的原则对银行业实

施监督管理。

33、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董

事、高级管理人员和其他直接贡任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产

或者对其财产设定其他权利。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点窗析：在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接

负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负

责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，

通知出境管理机关依法阻止其出境；②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者

对其财产设定其他权利。

34、婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：在我国，平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其

他财产权益纠纷，可以仲裁。但是，下列纠纷不能仲裁：①婚姻、收养、监护、

扶养、继承纠纷；②依法应当由行政机关处理的行政争议。

35、一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益，该合同属于无效合同，而不是可变

更、可撤销合同。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：一方以胁迫、欺诈的手段订立的合同，损害国家利益的，属于无效合

同；因欺诈而订立的合同，属于可变更、可撤销合同。

36、动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人

优先受偿。()[2015年10月真题]

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又

被留置的，留置权人优先受偿。

37、企业法人分立、合并，它的权利和义务随之终止。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：《民法通则》第四十四条第二款规定，企业法人分立、合并，它的权

利和义务由变更后的法人享有和承担。

38、骆驼评级体系中的指标不包括市场风险敏感度。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体

系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、

汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的

程度。

39、地方性法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：一些下位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政

许可作出具体规定。

40、现场检查可分为专项检查和常规全面检查。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：根据检查的目的、范围和重点，现场检杳分为常规全面检查和专项检

查。全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个

领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断。专项检查是指对金融机构的

一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第3套

一、单项选择题（本题共72题，每题7.0分，共72

分。）

1、以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是（）。

A、各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面

B、纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作.管理成本高昂

C、若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实

现产生严重影响

D、各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难

标准答案：B

知识点解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事'上部领导人

的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求：二是各事业部所管

辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面；三是若最高管理层

对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响：

四是各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难。选项B是矩阵型组

织构架的缺点。

2、以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。

A、从企业法人角度划分

B、从内部管理模式划分

C、从盈利能力划分

D、从会计角度划分

标准答案：C

知识点解析：选项C不属于现代商业银行类型的划分方式。现代商业银行类型的

划分方式有：按照企业法人角度划分、按照内部管理模式划分和按照管理会计角度

划分。

3、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发

展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

A、总分行型组织构架

B、事业部型组织构架

C、矩阵型组织构架

D、统一法人制组织构架

标准答案：C

知识点解析：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织构架基本形成，并在

随后的时间里迅速发展,成为全球银行业组织构架的主流模式。

4、以下属于“根据客户需求层次来组合业务板块”的银行是（）。

A、渣打银行

B、德意志银行

C、花旗银行

D、法国巴黎银行

标准答案：D

知识点解析：根据客户的基础金融需求和高端金融需求来划分业务板块，法国巴黎

银行是这种模式的典型代表。

5、垂直化的组织运作机制指的是实行（）的垂直管理线路。

A、董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管理部一分行风险管

理部基层行风险管理部

B、董事会风险执行委员会一总行风险管理部一总行风险管理委员会一分行风险管

理部一基层行风险管理部

C、总行风险管理委员会一董事会风险执行委员会一总行风险管理部一分行风险管

理部一基层行风险管理部

D、董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一基层行风险管理部一总行风险

管理部一分行风险管理部

标准答案：A

知识点解析：垂直化的组织运作机制就是实行董事会风险执行委员会一总行风险管

理委员会T总行风险管理部T分行风险管理部—基层行风险管理部的垂直管理线

路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职

绩效进行审批和考核。

6、市净率的计算公式

A、市净率=股票价格（P）;每股收益（E）

B、市净率=净利润：期末总股本

C、市净率=每股市价（PH每股净资产.

D、市净率=净利润+资本净额

标准答案：C

知识点解析：市净率的计算公式是：市净率：每股市价（P）：每股净资产。

7、市盈率的计算公式（）。

A、市盈率=股票价格（P）：每股收益（E）

B、市盈率=净利・期末总股本

C、市盈率=每股市价（P-每股净资产

D、市盈率:净利润：资本净额

标准答案：A

知识点解析：市盈率的计算公式是：市盈率：每股市价（P）-每股收益（E）。

8、关于成本收入比下列说法不正确的是（）。

A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本.即在负债结构中加大零售存

款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平

B、成本收入比可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成

本控制

C、成本收入比=（营业费用：营业收入）x100%

D、营业净收入=营业收入一营业支出一费用

标准答案：C

知识点解析：成本收入比=（营业费用♦营业净收入）x100%。

9、下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。

A、银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而

引发的经营风险

B、单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标

C、最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一

D、单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额♦资本净额）x100%

标准答案：C

知识点解析：选项A应是银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风

险；选项B应是单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一：选项

D是单一集团客户授信集中度的公式。

10、衡量银行规模的重要综合性指标是（）。

A、成本收入比

B、市值

C、净息差

D、每股收益

标准答案：B

知识点解析：市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场

上的影响力水平。同时也决定着该银行在资本市场上的权重.从而成为投资者资金

配置的重要参考。

11、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体

资本稳健水平。

A、拨贷比

B、拨备覆盖率

C、资本充足率

D、平均总资产回报率

标准答案：c

知识点常析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一

家商业银行的整体资本稳健水平。

12、下列说法正确的是（）。

A、大量中小型企业由于融资条件差.形成了买方市场

B、如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和

市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注

C、贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

D、大量大型企业由于融资条件差.形成了卖方市场

标准答案：c

知识点.析：选项C正确，选项A、D应是大量中小型企业由于融资条件差，形

成了卖方市场：选项B应是中小企业。

二、多项选择题（本题共8题，每题1.0分，共8分。）

13、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为：以区域管理为

主的总分行型组织构架.以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构

架。

14、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）。

标准答案：A,B

知识点解析：考察商业策行的组织架构。从企业法人角度，商业银行的组织架构可

以分为统一法人制和多法人制。

15、商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的（）组成的一

个有机系统。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排

列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部门之间相互关系组成的一个有机

系统。

16、当前发达国家商业策行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其

中建立以客户需求为基础的业务线包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构

形式.主要有以下两大特点。一是建立以客户需求为基础的五大业务线：零售业

务；财富管理业务；商业银行业务；金融市场业务；投行业务。二是采取不同的顶

层组织架构设计：用“大个金”和“大公金”两大业务板块；根据客户需求层次来组合

业务板块；根据业务线职能设置组织架构模式。

17、我国商业银行的组织架构的主流形式为（）。

标准答案：A,C

知识点解析：从企业法人角度看，我国商业银行的组织架构的主流形式是统一法人

组织架构。从内部管理角度看.我国商业银行的组织架构的主流形式是采用以区域

管理为主的总分行型组织架构。

18、银行是经营风险的企业.要增加利润、提高银行价值就需要控制风险减少相应

的拨备，银行的风险主要表现为（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：风险主要表现为信用风险、市场风险、操作风险和声誉风险。

19、以下关于人均净利润说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：以上五个选项说法均正确。

20、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规

模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。

三、判断题（本题共3题，每题7.。分，共3分。）

21、与总、分支结构关系不同，母公司与子公司之间的联系更多体现在资本的联接

上，子公司不具有独立的法人资格。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：母公司与子公司主要是资本联接关系，子公司拥有较大的经营自主

权，法律上具有独立的法人地位。

22、以区域管理为主的总分行型组织构架中，总行、分行、支行等各级机构形成垂

直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负

责。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：以区域管理为主的总分行型组织构架中，总行、分行、支行等各级机

构形成垂直管理体系.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级

的行长负责。

23、统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第4套

一、单项选择题（本题共〃题，每题1.0分，共〃

分。）

1、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。

A、法定活期存款准备金率

B、法定定期存款准备金率

C、超额准备金率

D、现金漏损率

标准答案：C

知识点篇析：货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因

素分析，中央银行和商业银行决定准备金率。其中，中央银行决定法定存款准备金

率并影响超额准备金率，商业银行决定超额准备金率，储户决定现金漏损比率。

2、通货膨胀的主要标志是（）。

A、出口增长

B、物价上涨

C、投资增长

D、消费膨胀

标准答案：B

知识点解析：物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。

3、“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）

通货膨胀。

A、需求拉上型

B、成本推进型

C、结构型

D、隐蔽型

标准答案：A

知识点解析：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状

态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总

需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，

所以也就是“过多的货币追求过少的商品''引起了物价上涨。

4、当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。

A、需求拉上型通货膨胀

B、结构型通货膨胀

C、工资推进型通货膨胀

D、利润推进型通货膨胀

标准答案：D

知识点解析：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全

竞争市场。

5、成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。

A、供给

B、需求

C、结构

D、预期

标准答案：A

知识点解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的

需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

6、2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料

和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。

A、需求拉上型

B、结构型

C、成本推动型

D、供求混合型

标准答案：C

知识点解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的

需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自

两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进的通货膨胀。本题所述情

景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。

7、根据“成本推动”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是（）。

A、经济结构失衡

B、汇率变动使进口原材料成本上升

C、工会对工资成本的操纵

D、垄断性大公司对价格的操纵

标准答案：D

知识点解析：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全

竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价

格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的

其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上

涨，形成利润推进型通货膨胀。

8、在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，仍然可能产生的通货膨胀是

（）o

A、需求拉上型通货膨胀

B、成本推动型通货膨胀

C、供求混合型通货膨胀

D、结构型通货膨胀

标准答案：D

知识点解析：通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，由于

经济结构因素的变化而引起。在社会总供求不变的情况下，由于需求发生了结构性

变化，会引起经济中某些部门处于需求增加的状态，而另一些部门处于需求减少的

状态。需求增加的部门或地区，物价和工资上涨；需求减少的部门或地区，则因价

格和工资刚性，其工资和物价却没有相应下跌，因而造成物价总水平的上涨。同

时.需求增加的部门的，介格和工资卜涨后,也会导致需求减少部门的T'小品成本增

加，价格也随之上涨，其结果仍然是物价总水平的上涨。

9、在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。

A、紧缩性货币政策

B、紧缩性财政政策

C、紧缩性收入政策

D、指数化方案

标准答案：B

知识点解析：紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加

税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减

少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，

减少各种补贴和救济等福利性支出。

10、为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）,

A、出售有价证券

B、购入有价证券

C、加大货币投放量

D、降低利率

标准答案：A

知识点解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧

缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以通过在公开

市场上出售有价证券来减少货币供应量。

11、通货紧缩的基本标志是（）。

A、国民收入持续下降

B、物价总水平持续下降

C、货币供应量持续下降

D、经济增长率持续下降

标准答案：B

知识点解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总

供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。

二、多项选择题（本题共9题，每题1.0分，共9分0）

12、我国将货币供应量划分M2，Mi，M2，其中M2包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：①Mo二

流通中现金；②M]=Mo+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡

项下的个人人民币活期储蓄存款；③M2二M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存

款+证券公司保证金存款+其他存款。

13、现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（）。

标准答案：D,E

知识点解析•：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始

存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。

14、下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：从总量上讲，导致通货膨胀的压力主要是来自需求方面和供给方面。

通货膨胀的成因主要有：①需求拉上；②成本推动：③供求混合推动；④经济结

构变化。

15、下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：成本推动型通货膨胀其根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的

需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自

两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进的通货膨胀。

16、通货膨胀对社会经济的影响有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：D项，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定

利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。

17、紧缩性的财政政策措施包括（）。

标准答案：A,D

知识点解析：BCE三项均为扩张性的财政政策措施。

18、治理通货膨胀首先要控制需求，紧缩总需求的政策包括（）。

标准答案：B,D

知识点解析：通货膨胀的一个基本原因在于总需求超过了总供给，因此，政府可以

采取紧缩总需求的政策来治理通货膨胀。紧缩总需求的政策包括紧缩性的财政政策

和紧缩性的货币政策。

19、以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：通货紧缩的原因有：①货币供给减少；②有效需求不足；③供需结

构不合理；④国际市场的冲击。

20、治理通货紧缩的政策包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：通货紧缩的治理对策：①扩大有效需求；②实行扩张的财政政黄和

货币政策；③引导公众预期。其中，扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建

公共工程，增加财政赤字，减免税收。DE两项属于紧缩的货币政策。

三、判断题（本题共5题，每题1.0分，共5分。）

21、货币供给是一个流量概念。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：货币供给是一个存量概念，货币供给量在很大程度上能够被中央银行

政策所调节。

22、Mi被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币，是潜在购买力。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：M］被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称：勾广义货币；M?与

Mi之差被称为准货币，是潜在购买力。

23、商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。

()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款

形成的。一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银

行创造存款即创造信用货币的能力。

24、原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等

活动产生出数倍于它的存款。原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用

扩张的条件。

25、在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，不会出现通货膨胀的经济现

象。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，由于

经济结构因素的变化而引起。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第5套

一、单项选择题（本题共乃题，每题1.0分，共15

分。）

1、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A、决策执行

B、职责边界

C、组织架构

D、履职要求

标准答案：A

知识点解析：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、

股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治

理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

2、（）是银行公司治理的基本文件。

A、风险报告

B、银行章程

C、内部控制文件

D、合规报告

标准答案：B

知识点解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事

会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要

求在章程中明确规定的其他事项。

3、稳健公司治理原则中，关于薪酬说法不正确的是（）。

A、员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整

B、薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律

C、高级管理层应积极审杳薪酬体系的设计及运行情况，并讲行监控评估，确保其

按既定目标运作

D、现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

标准答案：C

知识点解析：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确

保其按既定目标运作。

4、董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续

审查更新。

A、经验

B、个人素质

C、专业技能

D、资质

标准答案：D

知识点解析：董事应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，并采取措施确

保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。

5、银行因设立有效的内部控制和（），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、

资源保障和向董事会报告的路径。

A、风险决策机构

B、监事会

C、风险管理部门

D、高级管理层

标准答案：C

知识点解析：银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似

职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路

径。

6、银行的最高权力机构是（）。

A、董事会

B、高级管理层

C、股东大会

D、监事会

标准答案：C

知识点解析：股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的

最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。

7、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，

且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。

A、执行董事

B、董事会秘书

C、独立董事

D、董事长

标准答案：c

知识点。析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行

及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。

8、监事会是商业银行的内部（），对股东大会负责。

A、执行机构

B、决策机构

C、监督机构

D、管理机构

标准答案：C

知识点解析：监事会是商业银行的内部监督机构。

9、（）对商业银行经营和管理承担最终责任。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、理事会

标准答案：B

知识点解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

10、董事会会议，应有商业银行以上的董事出席方可举行。董事会作出决

议，必须经商业银行通过。()

A、2/3以上；全体董事过半数

B、2/3以上；出席董事过半数

C、1/2以上；出席董事过半数

D、全体董事过半数；全体董事过半数

标准答案：D

知识点解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会作

出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过。

11、被评为()的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要

求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

A、称职

B、一般称职

C、基本称职

D、不称职

标准答案：C

知识点解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人

提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

12、激励约束机制是()的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制.能促进银行

业稳健经营和可持续发展。

A、公司治理

B、内部控制

C、合规管理

D、风险管控

标准答案:A

知识点解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机

制在公司治理和风险管控中的导向作用.促进银行业稳健经营和可持续发展。

13、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工.其绩效

薪酬的以上应采取延期支付的方式.且延期支付期限一般不少于年。()

A、40%；3

B、40%；5

C、50%：5

D、50%；2

标准答案：A

知识点解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效

薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

14、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最

终评价结果并通报股东大会。

A、监事会

B、董事会

C、股东会

D、高级管理层

标准答案：A

知识点解析：监事会负责对商业银行董事和监事棋职的综合评价，向银行业监督管

理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

15、商业银行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。

A、50%

B、60%

C、40%

D、30%

标准答案：A

知识点解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效

薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中

主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。

二、多项选择题（本题共6题，每题7.0分，共6分0）

16、税后利润与股本总数的比率有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：市净率是每股股价与每股净资产的比例。

17、商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正

常贷款需求的能力。下列关于流动性指标说法正确的有（）。

标准答案：A,C.D,E

知识点解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

18、银行公司治理组织架构的主体包括（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级

管理层.即“三会一层”C

19、对于()决议，应当由董事会2/3以上董事通过方可有效。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管

理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会2

/3以上董事通过方可有效。

20、薪酬机制一般应坚持以下原则()。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：薪酬机制一般坚持以下原则：薪酬机制与银行公司治理要求相统一：

薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；薪酬水平与风险成本调整后

的经营业绩相适应：短期激励与长期激励相协调。

21、以下说法错误的有()。

标准答案：C,E

知识点解析：C选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执

行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。E选项

中，董事会例会每季度至少召开一次。

三、判断题(本题共5题，每题1.0分，共5分。)

22、我国银行业目前实行分业经营，各银行不能经营其他非银行类的金融业务，如

证券、保险等，因此非利息收入占比较低。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：中国的银行目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金

融业务，如证券、保险等。而从事综合经营的国外银行，这些业务在其非利息收入

中占比都高。

23、存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行

资产结构性最重要的一个指标。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此贷款结构通常是

分析银行资产结构性最重要的一个指标。

24、银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下.探寻影响商业银行价

值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改

善商业银行在不同历史时期经营管理的作用.是银行经营管理实践中所探索的目

标。

25、单一集团授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于

10%。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：单一集团授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，

不应高于15%。

26、董事会和监事会应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“了解你的

组织构架”.()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：董事会和高管层应了解、理解银行的运行结构及其形成的一风险，即

“了解你的组织构架”。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第6套

一、单项选择题(本题共7题，每题7.0分，共7分。)

1、某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，

经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是()。［2015年10月真题］

A、外部事件

B、人员

C、系统

D、内部流程

标准答案：B

知识点解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，

以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。

2、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。［2010年5月真题|

A、借款人的信用评级从AA级降为A级

B、债务人因经济危机陷入经营困境

C、信贷调杳人员在调杳过程中接受贿赂协助骗贷

D、即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

标准答案：C

知识点解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照

事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而

且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上

相关资产价格会随之降低的风险。C项属于操作风险中人员因素的内部欺诈。

3、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资

金需求的风险。

A、市场流动性风险

B、融资流动性风险

C、操作风险

D、市场风险

标准答案：B

知识点解析：银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在两个方

面：①融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，

无法及时有效满足资金需求的风险；②市场流动性风险，是指由于市场深度不足

或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

4、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失

水平称为（）。

A、预期损失

B、非预期损失

C、极端损失

D、平均损失

标准答案：B

知识点解析：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%）下，银

行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非

预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。

5、（）是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展

的基础。

A、风险管理

B、内部控制

C、制度文化

D、风险文化

标准答案：D

知识点解析：风险文化，又称风险管理文化，是一种融合现代商业银行经营思想、

风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理环境等要素于一体的文化

力，是商业银行企业文叱的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的

基础。

6、商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人

评级范围包括（）。

A、债务人和债项

B、保证人和债项

C、债务人和保证人

D、保证人和被保证人

标准答案：C

知识点解析：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级

确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评级范围要包括

所有的债务人与保证人。

7、标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（）。

A、公司金融

B、证券经营

C、交易和销售

D、资产管理

标准答案：B

知识点解析：标准法将艰行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商

业银行、支付和清算、弋理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条

线△R项.目前,我国商》银行不能从事证券经营:业务.

二、多项选择题（本题共“题，每题1.0分，共〃

分。）

8、根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有

（）。［2015年10月真题］

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：ABCE四项，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方

法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里商业银行的业务不应过多集中于

同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口

的过于集中。D项，银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相

同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的

本外币贷款或授信业务。各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银行的贷

款份额没有责任和义务，可减少单一客户贷款额度，从而起到分散风险的作用。

9、商业银行的市场风险包括（）。［2009年10月真题］

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利

变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险

（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。E项属于操作风险。

10、下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一

个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的

高低。

II、风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。

标准答案：A,C

知识点解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化

的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在

的风险因素。

12、极端损失具有“偶发性”的特征，银行应付极端损失的方法有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：对极端损失，银行需要定期针对资产进行压力测试，评估极端损失的

影响，建立相应的预警机制。此外，通过购买保险，银行也可以对极端事件可能造

成的损失进行分担或转移。CD两项，由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能

也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。

13、风险管理的三道防线是指（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承

担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。

14、关于信用风险加权资产的计量，下列说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：D项，采取权重法，信用风险加权资产为银行账户表内资产信用风险

加权资产与表外项目信用风险加权资产之和；E项，内部评级法分为初级内部评级

法和高级内部评级法。

15、下列关于信用评级，说法正确的有（）。

标准答案：B,E

知识点解析：A项，除了专家判断方法和统计模型方法，也可以综合使用两种方法

进行客户评级；C项，国外银行主标尺数量多达20个，国内大型银行主标尺级别

的数量目前都在10个以上；D项，在级别划分方面，对实施内部评级法的银行，

银监会规定客户评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别。

16、在缺口分析中，负缺I」意味着（）。

标准答案：A,C

知识点解析：当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺

口，此时利率上升会导致净利息收入下降；相反，当某一时段内的资产（包括表外

业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，此时利率下降会导致净利息收入下降。

17、可能引发操作风险的因素有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，

以及外部事件所造成损失的风险，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发

的四类风险。BC两项属于人员因素；DE两项属于外部事件。A