2025年中级合规师试题及答案

2025年中级合规师试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填写在括号内）1.根据《银行业金融机构合规管理办法》，下列哪一项不属于合规管理的基本原则？A.全面覆盖原则B.风险为本原则C.成本优先原则D.独立性与权威性原则【答案】C2.某商业银行在反洗钱客户身份识别过程中，发现客户提供的营业执照复印件存在明显涂改痕迹，客户经理仍为其开立账户。该行为最可能构成：A.违反审慎经营规则B.违反反洗钱规定C.违反消费者权益保护规定D.违反信息披露规定【答案】B3.关于《个人信息保护法》中“敏感个人信息”的界定，下列哪一项不属于法定敏感个人信息？A.14岁以下未成年人的个人信息B.金融账户信息C.健康生理信息D.精准定位信息【答案】B4.某证券公司研究所发布研报，引用未公开的重大信息导致股价异常波动，该行为在合规视角下首先触发：A.内幕交易风险B.操纵市场风险C.信息披露违规风险D.利益冲突风险【答案】A5.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失数据收集的门槛金额为：A.人民币1万元B.人民币5万元C.人民币10万元D.人民币50万元【答案】C6.在跨境合规管理中，OFAC制裁清单更新频率为：A.每月B.每周C.每日D.实时【答案】D7.某保险公司代理人通过微信朋友圈发布“保本高收益”保险产品宣传，该行为直接违反：A.《保险法》第一百一十六条B.《广告法》第八条C.《互联网保险业务监管办法》第二十条D.《消费者权益保护法》第二十条【答案】C8.根据《数据出境安全评估办法》，处理个人信息达到多少条需向省级以上网信部门申报安全评估？A.10万条B.50万条C.100万条D.500万条【答案】C9.某城商行对公客户CCS等级为高风险，拟为其办理信用证业务，合规条线应首先：A.直接拒绝业务B.要求客户签署合规承诺函C.开展加强型尽职调查D.上报人民银行反洗钱监测中心【答案】C10.关于合规审计与内部审计的区别，下列表述正确的是：A.合规审计仅关注财务报告真实性B.内部审计可由外部机构完成C.合规审计结果可直接作为监管处罚依据D.内部审计范围包含合规审计【答案】D11.根据《证券基金经营机构合规管理办法》，对合规负责人考核权重中，合规总监自评占比不得超过：A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B12.某理财公司使用AI语音机器人向客户营销理财产品，未提供人工客服转接选项，该行为违反：A.《理财公司理财产品销售管理暂行办法》第三十五条B.《个人信息保护法》第十三条C.《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》第十九条D.《商业银行理财业务监督管理办法》第四十八条【答案】A13.在反洗钱可疑交易报告内部操作规程中，对“明显涉嫌犯罪”的交易，银行应在多长时间内向中国反洗钱监测分析中心提交可疑报告？A.24小时B.48小时C.5个工作日D.10个工作日【答案】A14.某信托公司开展家族信托业务，委托人要求不设置监察人，合规审查应重点关注：A.信托财产来源合法性B.受益人是否具备完全民事行为能力C.信托目的是否违反公序良俗D.是否触发反洗钱高风险客户识别【答案】C15.根据《银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》，普通员工与其配偶不得在哪些岗位任职？A.同一营业网点B.同一部门C.存在直接上下级关系D.同一法人机构【答案】C16.某消费金融公司将客户征信授权条款隐藏在合同附录，未以显著方式提示，该行为违反：A.《征信业管理条例》第二十九条B.《个人信息保护法》第十七条C.《消费者权益保护法》第二十六条D.《合同法》第三十九条【答案】B17.关于合规管理有效性评估，下列哪项属于监管评级要素中的“扣分项”？A.年度合规培训覆盖率低于80%B.合规风险事项整改完成率低于90%C.合规部门人员流动率超过30%D.未建立合规问责制度【答案】D18.某银行境外分行因违反当地反洗钱法规被罚款1000万美元，根据《银行业金融机构跨境合规管理暂行办法》，该事件属于：A.一般合规风险事件B.较大合规风险事件C.重大合规风险事件D.特别重大合规风险事件【答案】C19.根据《金融控股公司监督管理试行办法》，金融控股公司应建立“防火墙”制度，其核心目的是：A.防止资本重复计算B.防止风险交叉传染C.防止垄断行为D.防止内幕交易【答案】B20.某券商研究所首席分析师在研报发布前30分钟买入相关股票，该行为在合规视角下构成：A.内幕交易B.操纵市场C.利益输送D.违规炒股【答案】A21.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量考核结果应与哪项直接挂钩？A.监管评级B.年度审计意见C.高管绩效薪酬D.机构存款准备金率【答案】C22.某保险公司将拒赔案例数据出售给第三方数据公司用于AI训练，未脱敏处理，该行为最可能违反：A.《保险法》第一百一十六条B.《个人信息保护法》第十条C.《网络安全法》第四十二条D.《数据安全法》第三十二条【答案】B23.在绿色信贷合规审查中，银行应首先查询企业的：A.央行征信记录B.环境信用评价等级C.税收缴纳记录D.外汇合规记录【答案】B24.某银行员工使用私人邮箱发送客户对账单，导致信息泄露，该事件直接责任部门是：A.信息科技部B.合规部C.人力资源部D.该员工所在业务部门【答案】D25.根据《反不正当竞争法》，银行在信贷业务中“以贷转存”构成：A.商业贿赂B.虚假宣传C.滥用市场支配地位D.附加不合理交易条件【答案】D26.某基金公司合规部对投研人员开展DealingCode培训，重点应强调：A.公平对待客户B.防范老鼠仓C.避免利益冲突D.以上均是【答案】D27.根据《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》，消保监管评价结果分为几类？A.三类B.四类C.五类D.六类【答案】C28.某银行理财子公司发行的现金管理类产品，采用“T+0”赎回，其合规风险点主要在于：A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.汇率风险【答案】A29.在反洗钱客户尽职调查中，对“受益所有人”的识别标准，公司类客户应追溯至：A.直接或间接持股超过20%的自然人B.直接或间接持股超过25%的自然人C.直接或间接持股超过30%的自然人D.直接或间接持股超过50%的自然人【答案】B30.某银行因合规管理失效被银保监会处以罚款并责令纪律处分，根据《银行业金融机构合规管理办法》，纪律处分应包括：A.警告至开除B.警告至降级C.记过至开除D.记大过至开除【答案】A二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于《银行业金融机构从业人员行为管理办法》规定的“异常行为”必须报告？A.员工参与非法集资B.员工账户与客户账户频繁资金往来C.员工被法院列为失信被执行人D.员工投资股票亏损50%【答案】A、B、C32.根据《个人信息保护法》，处理个人信息应当满足的条件包括：A.取得个人同意B.为履行法定职责所必需C.为应对突发公共卫生事件所必需D.为提升客户体验所必需【答案】A、B、C33.某银行开展跨境担保业务，需重点关注的合规风险包括：A.外汇管制风险B.制裁合规风险C.反洗钱风险D.反垄断风险【答案】A、B、C34.根据《反洗钱法》，金融机构应当建立的客户身份识别制度包括：A.初次识别B.持续识别C.重新识别D.终止识别【答案】A、B、C35.下列哪些属于《银行保险机构操作风险管理办法》规定的操作风险损失事件类型？A.内部欺诈B.外部欺诈C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】A、B、C、D36.某券商开展科创板跟投业务，合规部应重点审查：A.跟投比例是否超标B.跟投决策流程是否独立C.跟投信息披露是否充分D.跟投退出是否涉及内幕交易【答案】A、B、C、D37.根据《金融营销宣传行为规范》，金融营销宣传不得含有：A.虚假或引人误解的内容B.对过往业绩的片面引用C.对资产管理产品未来收益的承诺D.对风险责任的兜底承诺【答案】A、B、C、D38.某保险公司开展互联网保险业务，下列哪些行为违反《互联网保险业务监管办法》？A.将投保链接转发至微信群B.未在首页显著位置披露保险产品条款C.由第三方平台代收保费D.未对销售人员进行执业登记【答案】B、C、D39.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据治理应遵循的原则包括：A.全覆盖原则B.匹配性原则C.持续性原则D.有效性原则【答案】A、B、C、D40.下列哪些属于《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》中的评价要素？A.产品和服务审查B.消费者信息保护C.金融知识宣传教育D.投诉处理【答案】A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分。请判断下列说法是否正确，正确的填“√”，错误的填“×”）41.银行可以将客户风险等级评定结果告知客户本人。【答案】×42.根据《个人信息保护法，个人有权随时撤回同意，但不影响撤回前基于同意已进行的处理活动效力。【答案】√43.反洗钱可疑交易报告提交后，银行可继续为客户办理业务，无需采取后续控制措施。【答案】×44.合规部门可以直接向董事会报告，无需经过高级管理层。【答案】√45.银行员工因私出国（境）无需向单位报备。【答案】×46.根据《数据安全法》，国家建立数据分类分级保护制度。【答案】√47.银行可以将客户信息提供给关联公司用于联合营销，无需再次取得客户同意。【答案】×48.绿色信贷业务中，银行对环境违法违规企业可采取“一票否决”。【答案】√49.银行合规管理有效性评估可以每三年开展一次。【答案】×50.根据《反洗钱法》，金融机构破产清算时，应当将客户身份资料移交中国人民银行。【答案】√四、案例分析题（共40分，每题20分）案例一2025年3月，A银行某分行公司部客户经理王某为完成季度存款指标，与本地一家民营制造企业H公司协商：由H公司从关联公司调入资金2亿元，在A银行开立一般存款账户，存期3个月，利率按基准利率上浮40%；作为交换，A银行承诺在存款到期后为H公司发放1年期流动资金贷款1.8亿元，利率下浮10%。双方未签订书面协议，仅通过邮件确认。H公司资金到账后，王某将其中5000万元转为通知存款，再为H公司开立全额质押银行承兑汇票5000万元，用于支付给其关联公司。监管现场检查中发现，该笔业务无真实贸易背景，汇票开票审查材料系伪造。问题：1.指出A银行及王某分别违反了哪些监管规定，并说明依据。（10分）2.从合规管理角度，提出三项整改措施并说明理由。（10分）【答案】1.违规认定：（1）A银行违反《商业银行法》第四十七条“商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款”；违反《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）“七不准”中“不得以贷转存、不得存贷挂钩”；违反《票据法》第十条“票据的签发、取得和转让应当遵循诚实信用原则，具有真实交易关系和债权债务关系”。（2）王某作为直接责任人员，违反《银行业金融机构从业人员行为管理办法》第二十条“不得参与或协助客户编造虚假材料、违规办理业务”，构成“飞单”及伪造业务背景。2.整改措施：（1）系统控制：在信贷及票据系统中增加“真实贸易背景”字段硬控制，要求上传增值税发票原件影像并自动联网核验，系统未通过则流程无法发起。（2）绩效考核调整：将存款、贷款、票据贴现等指标解绑，设置“合规质量”一票否决权重不