农担业务开展工作制度

PAGE农担业务开展工作制度一、总则（一）目的为规范公司农担业务开展流程，确保业务操作合法合规、风险可控，提高服务“三农”的质量和效率，促进农业经济健康发展，特制定本工作制度。（二）适用范围本制度适用于公司内部涉及农担业务受理、调查、评审、审批、放款、贷后管理等各个环节的工作人员。（三）基本原则1.依法合规原则严格遵守国家法律法规、监管要求以及行业标准，确保农担业务在合法合规的框架内运行。2.风险可控原则对农担业务进行全面风险评估和管理，采取有效措施防范和化解风险，保障公司资金安全。3.服务“三农”原则以服务农业、农村、农民为宗旨，积极支持农业产业发展，助力乡村振兴。4.公平公正原则在业务开展过程中，对待所有客户一视同仁，确保业务流程公平公正，维护公司良好形象。二、业务受理（一）受理渠道1.客户主动申请客户可通过公司官方网站、客服热线、营业网点等渠道获取农担业务申请资料，填写后提交至公司指定地点。2.合作机构推荐与公司建立合作关系的政府部门、金融机构、农业产业化龙头企业等合作机构，可向公司推荐符合条件的客户。（二）申请资料1.基本资料客户需提供营业执照、法定代表人身份证明、公司章程、近年度财务报表等基础资料。2.项目资料包括项目可行性研究报告、项目实施方案、项目资金来源及使用计划等。3.担保相关资料如抵押物清单、产权证明、保证人身份证明及资质证明等。（三）受理流程1.初步审查业务受理人员收到申请资料后，对资料的完整性、真实性进行初步审查。如资料不全，应一次性告知客户补充完善。2.登记备案对符合初步受理条件的数据进行登记，建立业务台账，记录申请时间、客户基本信息、项目概况等内容。三、项目调查（一）调查人员安排根据项目情况，组建由项目经理、风险经理、行业专家等组成的调查小组，明确各成员职责。（二）调查内容1.客户基本情况包括客户主体资格、经营状况、信用记录、法定代表人及主要管理人员情况等。2.项目情况核实项目的真实性、可行性、合规性，评估项目的市场前景、经济效益和社会效益。3.担保情况对抵押物的产权归属、价值评估、变现能力等进行调查，对保证人的担保能力进行分析。（三）调查方法1.实地考察调查人员实地走访客户经营场所、项目实施地点，查看生产经营状况、项目进展情况等。2.问卷调查设计针对客户、项目相关利益方的调查问卷，广泛收集信息。3.数据查询通过人民银行征信系统、第三方信用评级机构等渠道，查询客户信用信息及相关数据。4.访谈沟通与客户法定代表人、股东、员工、上下游企业、合作机构等进行访谈，了解各方面情况。（四）调查报告撰写调查结束后，调查小组应撰写详细的调查报告，内容包括调查过程、客户及项目基本情况、风险评估及防控措施建议等。调查报告应客观、准确、清晰，为后续评审和决策提供依据。四、项目评审（一）评审组织成立项目评审委员会，由公司内部相关部门负责人、风险管理专家、行业资深人士等组成。（二）评审流程1.资料审查评审委员会成员对调查报告及相关申请资料进行审查，重点关注资料的完整性、真实性和合规性。2.项目汇报项目经理向评审委员会汇报项目调查情况，解答委员疑问。3.讨论评议委员们根据汇报情况及资料审查结果，对项目的风险状况、担保可行性、经济效益等进行充分讨论和评议。4.投票表决采用无记名投票方式对项目是否通过评审进行表决，表决结果需经参会委员半数以上同意方为通过。（三）评审要点1.风险评估评估项目面临的市场风险、经营风险、信用风险等，分析风险程度及可控性。2.担保措施有效性审查担保方式是否合理、可行，担保物价值是否充足、产权是否清晰，保证人担保能力是否可靠。3.经济效益评估对项目的盈利能力、偿债能力进行评估，判断项目是否具有良好的经济效益和社会效益。五、项目审批（一）审批权限设置根据项目金额、风险程度等因素，设置不同层级的审批权限。例如，一定金额以下的项目由部门负责人审批，超过一定金额的项目由公司总经理或董事会审批。（二）审批流程1.提交审批评审通过的项目，由业务部门整理相关资料，提交至有权审批人。2.审批决策有权审批人根据项目情况及评审意见，做出审批决策。同意项目的，签署审批意见；不同意项目的，说明理由并退回相关资料。六、合同签订（一）合同起草业务部门根据审批意见，起草担保合同、反担保合同等相关法律文件。合同内容应符合法律法规要求，明确各方权利义务。（二）合同审核会签合同初稿完成后，提交公司法律合规部门进行审核。审核通过后，依次送相关部门会签，确保合同条款与公司内部规定及业务实际情况相符。（三）合同签订经审核会签无误的合同，由公司法定代表人或授权代表与客户及相关方签订。签订过程中应确保合同签署的真实性、完整性和有效性。七、放款管理（一）放款条件审核业务部门在放款前，对放款条件进行再次审核，确保项目已满足合同约定的放款条件，如担保手续已办理完毕、资金已落实到位等。（二）放款操作审核通过后，按照合同约定的金额、期限、方式等进行放款操作。放款过程应严格遵循公司财务管理制度和资金支付流程，确保资金安全、准确支付。（三）放款记录建立放款台账，详细记录放款时间、金额、对象、期限等信息，以便后续跟踪管理。八、贷后管理（一）定期检查1.检查频率贷后管理人员应定期对担保项目进行检查，根据项目风险状况确定检查频率，一般每月或每季度进行一次现场检查。2.检查内容包括客户经营状况、项目进展情况、财务状况、担保物状况、还款能力变化等方面。检查过程中应收集相关资料，如财务报表、项目进度报告、抵押物照片等。（二）风险预警1.预警指标设定设定一系列风险预警指标，如客户资产负债率、流动比率、项目收益下降幅度、担保物价值变动率等。2.预警处理当发现预警指标出现异常时，及时发出风险预警信号。贷后管理人员应深入调查分析原因，采取相应的风险防控措施，如要求客户补充担保、调整还款计划、加强项目监管等。（三）逾期管理1.逾期通知客户出现逾期还款情况时，及时向客户发出逾期通知，明确告知逾期后果及应采取的措施。2.催收措施根据逾期时间和金额，采取不同的催收措施。如电话催收、上门催收、发送律师函等。对于恶意逾期客户，必要时通过法律途径维护公司权益。3.不良资产处置对于确实无法收回的逾期贷款，按照公司不良资产处置制度进行处理，如核销、转让、重组等，最大限度减少公司损失。九、档案管理（一）档案分类农担业务档案分为客户基本档案、项目档案、担保档案、贷后管理档案等类别。（二）档案收集整理业务部门在业务开展过程中，应及时收集各类档案资料，并按照档案管理要求进行整理、归档。档案资料应真实、完整、有效，能够反映业务全貌。（三）档案保管与查阅1.保管期限根据业务性质和相关规定确定档案保管期限，一般为[X]年。2.保管要求设置专门的档案保管场所，配备必要的保管设备，确保档案安全。3.查阅权限严格限定档案查阅权限，未经