上海反洗钱工作制度

PAGE上海反洗钱工作制度一、总则（一）制定目的为有效预防、监控和打击洗钱活动，维护上海金融秩序稳定，保护金融机构和客户的合法权益，根据国家相关法律法规及行业标准，结合本市实际情况，制定本反洗钱工作制度。（二）适用范围本制度适用于在上海辖区内依法设立的各类金融机构，包括但不限于银行、证券、期货、保险等行业机构及其分支机构；同时适用于与金融机构有业务往来的特定非金融机构，以及从事涉及金融业务活动的其他组织和个人。（三）基本原则1.合法合规原则反洗钱工作必须严格遵守国家法律法规和监管要求，确保各项工作依法依规开展。2.风险为本原则基于风险评估，对不同客户、业务和交易采取差异化的反洗钱措施，合理配置反洗钱资源，提高反洗钱工作的有效性。3.预防为主原则强调事前预防，通过建立健全内部控制制度、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等措施，从源头上防范洗钱风险。4.保密原则反洗钱工作中涉及的客户信息、交易数据等应严格保密，防止信息泄露，保护客户隐私。5.全面性原则反洗钱工作应涵盖各类金融业务和金融机构，贯穿于业务经营的全过程，实现全面覆盖、不留死角。（四）职责分工1.监管部门职责上海金融监管部门负责对辖区内金融机构和特定非金融机构的反洗钱工作进行监督管理，制定监管政策和措施，开展现场检查和非现场监管，督促机构落实反洗钱义务。2.金融机构职责各金融机构应建立健全反洗钱内部控制制度，设立专门的反洗钱管理部门或岗位，配备专业人员，负责本机构的反洗钱工作。具体职责包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱宣传培训、内部审计监督等。3.行业协会职责上海金融行业协会应发挥行业自律作用，组织会员单位开展反洗钱培训和交流活动，制定行业反洗钱自律规范，推动行业反洗钱工作水平提升。二、客户身份识别制度（一）客户身份识别的总体要求金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。（二）不同业务场景下的客户身份识别措施1.新客户开户银行类金融机构在客户开户时，应通过联网核查系统等方式核实客户身份信息，确保客户身份真实、有效。同时，要求客户提供详细的联系方式、职业、收入来源等信息，并进行记录。证券期货机构在客户开户时，除核实基本身份信息外，还应了解客户的投资经验、风险承受能力等，评估客户是否适合参与相关金融产品交易。保险机构在客户投保时，需确认投保人、被保险人、受益人的身份信息，了解保险标的情况，评估保险风险。2.一次性金融服务对于规定金额以上的一次性金融服务，如现金汇款超过人民币1万元、现钞兑换超过人民币5000元、票据兑付超过人民币1万元等，金融机构应按照客户身份识别的总体要求进行操作，详细记录客户身份信息、交易信息及资金来源或去向等。3.客户身份信息变更当客户身份信息发生变更时，金融机构应要求客户及时提供相关证明文件，对变更后的信息进行核实和更新，并在业务系统中进行相应调整。（三）客户身份识别的持续管理金融机构应定期对客户身份信息进行重新识别和核实，特别是对于高风险客户和高风险业务。如发现客户身份信息存在疑问或风险迹象，应及时采取进一步的调查措施，确保客户身份的真实性和交易的合法性。三、客户身份资料和交易记录保存制度（一）保存期限1.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。2.交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。（二）保存方式金融机构应采用安全、可靠的方式保存客户身份资料和交易记录，包括纸质档案、电子数据等。电子数据应进行备份，并定期进行检查和维护，确保数据的完整性和可追溯性。（三）查询与使用规定1.内部查询金融机构内部人员因反洗钱工作需要查询客户身份资料和交易记录的，应经内部授权审批，并严格登记查询目的、内容、时间等信息。2.外部查询司法机关、监管部门等依法有权查询客户身份资料和交易记录的，金融机构应按照相关法律程序予以配合，提供必要的协助。查询过程中涉及的信息应严格保密，不得泄露给无关人员。四、大额交易和可疑交易报告制度（一）大额交易报告标准1.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。2.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。3.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。4.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。（二）可疑交易报告情形金融机构发现客户的交易行为或者交易情况存在以下情形之一的，应当作为可疑交易进行报告：1.客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。2.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。3.客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。4.长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。5.与洗钱高风险国家和地区有业务往来。6.客户在短期内频繁收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款。7.客户作为收款人，频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民个人外汇储蓄账户进行存储，然后再要求银行开具支票、汇票汇出或者频繁支取现金。8.客户频繁进行基金份额的转托管且无合理理由。9.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。10.客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。11.外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。12.外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。13.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。14.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。1,5.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。16.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。17.居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民个人外汇储蓄账户存储后，再要求银行开具支票、汇票汇出或者频繁支取现金。18.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。（三）报告流程金融机构在发现大额交易或可疑交易后，应在规定时间内（一般为发现后的5个工作日内），通过反洗钱监测分析系统或其他专门渠道向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告和可疑交易报告。同时，应在内部系统中对相关交易进行标记和记录，以便后续跟踪和调查。五、反洗钱宣传培训制度（一）宣传内容与方式1.宣传内容向公众普及反洗钱法律法规知识，提高公众对洗钱危害的认识。介绍金融机构反洗钱工作措施和要求，增强公众对反洗钱工作的理解和支持。宣传常见的洗钱手段和防范方法，提高公众的自我保护意识和识别能力。2.宣传方式利用金融机构营业网点、官方网站、社交媒体等渠道，发布反洗钱宣传资料和信息。开展现场宣传活动，如在社区、学校、商场等地举办反洗钱知识讲座、咨询活动等。制作反洗钱宣传视频、漫画、宣传册等资料，通过多种渠道进行传播。（二）培训对象与内容1.培训对象金融机构全体员工，包括管理人员、一线业务人员、后台支持人员等。新入职员工应进行反洗钱基础知识培训，在职员工应定期接受反洗钱业务更新培训。2.培训内容反洗钱法律法规和监管要求。客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱工作制度和操作流程。洗钱风险识别与防范技巧，以及不同金融业务领域的洗钱风险特点。反洗钱案例分析，通过实际案例加深员工对反洗钱工作的理解和应用能力。（三）培训计划与实施金融机构应制定年度反洗钱培训计划，明确培训目标、内容、方式、时间安排等。培训可采用内部培训、外部培训、在线学习等多种方式相结合，确保培训效果。培训结束后，应对员工进行考核，考核结果应与员工绩效挂钩，激励员工积极参与反洗钱培训工作。六、内部审计监督制度（一）审计职责与范围1.审计职责金融机构内部审计部门应定期对本机构的反洗钱工作进行审计监督，检查反洗钱内部控制制度的执行情况，评估反洗钱工作的有效性，发现问题及时提出整改建议，并跟踪整改落实情况。2.审计范围客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱工作制度的执行情况。根据反洗钱工作需要，对相关业务系统、数据信息等进行检查和分析。反洗钱宣传培训工作的开展情况，员工对反洗钱知识和技能的掌握程度。反洗钱工作的组织架构、人员配备、资源配置等情况。（二）审计频率与方式1.审计频率内部审计部门应至少每年对本机构的反洗钱工作进行一次全面审计，对于高风险业务领域或反洗钱工作存在薄弱环节的机构，应适当增加审计频率。2.审计方式现场审计：通过查阅文件资料、访谈相关人员、检查业务系统等方式，对反洗钱工作进行实地检查。非现场审计：利用数据分析工具，对业务数据进行监测和分析，发现潜在的反洗钱风险点。（三）审计报告与整改1.审计报告内部审计部门在完成审计工作后，应撰写审计报告，详细阐述审计发现的问题、风险评估结果、整改建议等。审计报告应提交给本机构高级管理层，并抄送监管部门。2.整改要求金融机构应根据审计报告提出的整改建议，制定详细的整改计划，明确责任部门、整改措施和整改期限。整改完成后，应向内部审计部门提交整改报告，内部审计部门应对整改情况进行跟踪检查，确保问题得到彻底解决。七、与监管部门及其他机构的协作制度（一）与监管部门的协作1.金融机构应按照监管部门的要求，定期报送反洗钱工作报表、报告等资料，及时反馈反洗钱工作进展情况和存在的问题。2.积极配合监管部门开展现场检查和非现场监管工作，提供必要的文件资料、数据信息等，如实回答监管部门的询问。3.对于监管部门提出的整改要求，应认真落实，按时提交整改报告，并将整改情况纳入内部绩效考核体系。（二）与其他金融机构的协作1.建立反洗钱信息共享机制，在确保信息安全和保密的前提下，与其他金融机构共享客户身份信息、交易数据等，共同防范洗钱风险。2.加强业务合作过程中的反洗钱协调，如在跨境业务、代理业务等方面，相互沟通协调反洗钱工作措施，避免出现监管漏洞。3.参与金融行业协会组织的反洗钱交流活动，分享反洗钱工作经验和案例，共同提升行业反洗钱工作水平。（三）与特定非金融机构的协作1.对于与金融机构有业务往来的特定非金融机构，如房地产中介机构、贵金属交易商等，金融机构应按照监管要求，对其进行客户身份识别和风险评估，并督促其落