2026年初级银行从业资格之初级个人理财预测试题含答案详解（培优B卷）

2026年初级银行从业资格之初级个人理财预测试题含答案详解（培优B卷）1.根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200【答案】：A2.（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（）。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】：B3.（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。

A.可复制性

B.唯一性

C.杠杆特性

D.分散性【答案】：A4.下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行

B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化

C.应由理财师独立完成相关税务规划工作

D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】：C5.下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。

A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传

B.基金应依法设立，完成相关登记备案

C.基金只能向特定的合格投资者销售

D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】：A6.下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。

A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人

B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人

C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人

D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】：C7.（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】：C8.（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.固有条款

C.标准条款

D.格式条款【答案】：A9.（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。

A.现金

B.固定收益产品

C.黄金

D.储蓄【答案】：C10.下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A.基金

B.保险

C.股票

D.贵金属【答案】：C11.（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产流动性

B.适当增加固定收益类资产

C.拒绝合理使用银行信贷工具

D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】：C12.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】：A13.“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.风险分散、组合投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资【答案】：B14.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】：C15.（2021年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】：D16.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】：A17.以下不是调查问卷的优势的是（）。

A.有针对性

B.容易量化

C.客户接受度高

D.指导作用强【答案】：D18.（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】：D19.下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。

A.教育投资险

B.家庭财产险

C.房贷险

D.企业财产保险【答案】：A20.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授权【答案】：A21.（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.黄金典当【答案】：D22.债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】：B23.（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A.理财规划服务

B.综合理财服务

C.理财咨询服务

D.专业理财服务【答案】：B24.如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12【答案】：A25.（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资【答案】：C26.对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】：B27.（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％【答案】：C28.（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（）

A.可办理自助渠道结售汇业务

B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇

C.不得办理个人结售汇业务

D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】：D29.《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。

A.地下结构

B.地基基础工程

C.设备安装工程

D.地下工程【答案】：B30.（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）

A.目前领取并进行投资更有利

B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

C.无法比较何时领取更有利

D.3年后领取更有利【答案】：A31.（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性【答案】：C32.我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初【答案】：C33.（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。

A.私人银行

B.理财计划

C.财富管理

D.理财业务【答案】：B34.（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所

B.金融衍生品

C.居民个人

D.金融机构【答案】：B35.（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房赁月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款【答案】：C36.根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。

A.自创商誉可以计算摊销费用扣除

B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年

C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除

D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】：A37.关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】：C38.风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划【答案】：A39.（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.财富管理

B.个人理财

C.个人贷款

D.公司理财【答案】：B40.（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】：C41.（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款

D.具有法人资格【答案】：A42.事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】：B43.下列不属于债券型理财产品特点的是()。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高【答案】：C44.（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。

A.电子式储蓄国债

B.附息国债

C.记账式国债

D.凭证式国债【答案】：B45.下列关于年金的说法中，正确的是()。

A.房贷支出属于期初年金

B.期末年金的终值大于期初年金的终值

C.期初年金的现值大于期末年金的现值

D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】：C46.（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。

A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

B.一方的婚前财产

C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D.生产、经营的收益【答案】：D47.施工现场食堂必须有（）。

A.营业执照

B.卫生许可证

C.环保合格证

D.税务登记证【答案】：B48.金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】：D49.（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。

A.不需要和客户的风险评估结果相匹配

B.应服从银行利益最大化要求

C.应了解客户的风险偏好和承受能力

D.视同存款销售【答案】：C50.根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。

A.加收滞纳金

B.没收财物和违法所得

C.确定适用税率

D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】：A51.（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000【答案】：C52.下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货【答案】：B53.《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】：C54.（2018年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。

A.行业监督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理【答案】：D55.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】：B56.财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及有关利益【答案】：D57.股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】：C58.（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。（取近似数值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】：D59.（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。

A.改革和深化发展

B.发展

C.规范

D.萌芽【答案】：D60.（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋【答案】：A61.（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。

A.资源配置的功能

B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能

D.避险功能【答案】：D62.保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12【答案】：C63.（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租【答案】：A64.基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。

A.基金管理人与托管人

B.基金托管人

C.基金投资者

D.基金管理人【答案】：D65.（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。

A.成熟期

B.成长期

C.形成期

D.稳定期【答案】：B66.下列对物料提升机说法错误的是（）。

A.架设高度在30米（含30米）以下的物料提升机为低架物料提升机

B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20

C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置

D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】：B67.产生职业病危害的用人单位，应当在（）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。

A.显著位置

B.醒目位置

C.明显位置

D.空旷位置【答案】：B68.（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权【答案】：D69.（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】：D70.县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（）。

A.继续施工

B.更换施工队伍

C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工

D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】：C71.（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。

A.理财师由银保监会进行统一认证

B.理财师队伍平均年龄较大

C.理财师队伍扩张迅速

D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】：C72.李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78【答案】：A73.（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划【答案】：D74.（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉尽职准则

D.违反了专业胜任准则【答案】：B75.下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性【答案】：C76.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】：C77.（2018年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024【答案】：C78.境内个人有()情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转移财产需购付汇【答案】：B79.（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A.回购市场

B.票据市场

C.股票市场

D.同业拆借市场【答案】：C80.（2019年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】：A81.（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。

A.风险效应

B.财务杠杆效应

C.价值升值效应

D.现金流和税收效应【答案】：B82.2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让

B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任

C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效

D.A银行可以以甲公司账户只有15万元为由拒绝付款【答案】：A83.下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】：C84.（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。

A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平

B.净现值和内部报酬率没有任何关系

C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期

D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】：B85.（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。

A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务

B.基金子公司产品的参与人数适中

C.基金子公司产品市场覆盖面广

D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】：D86.下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。

A.红利收益

B.债券利息的再投资收益

C.利息收益

D.资本利得【答案】：A87.下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。

A.股权衍生品

B.货币衍生品

C.期权衍生品

D.利率衍生品【答案】：C88.下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。

A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％

B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％

C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％

D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％【答案】：B89.（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的确定收益【答案】：D90.（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.

A.短期政府债券

B.商业票据

C.银行承兑汇票

D.中长期债券【答案】：D91.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.格式条款

C.任意一种条款

D.上述说法均错误【答案】：A92.（2017年真题）（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。

A.了解客户和明确客户的需求

B.了解公司的规章制度

C.了解同行业的发展动态

D.了解各种理财产品的特点【答案】：A93.下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。

A.商业银行内审部门

B.银行保险监督管理委员会

C.国务院金融稳定发展委员会

D.人民银行【答案】：A94.（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重复功能，反映功能

C.重复功能，资源配置功能

D.财富功能，资源配置功能【答案】：A95.（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以上都正确【答案】：A96.增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。

A.企业

B.三级

C.项目

D.班组【答案】：B97.（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）

A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训

B.基金销售人员需持证上岗

C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3

D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】：C98.下列关于股票的说法中，正确的是（）。

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的

C.股票本身具有价值

D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】：A99.一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。

A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高

B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现

C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保

D.出票人负第一责任【答案】：D100.对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动【答案】：C101.（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）【答案】：A102.（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具

B.基金；国债；货币市场金融工具；股票

C.货币市场工具；国债；银行存款

D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】：C103.下列哪一项不属于金融市场的功能？（）

A.资金融通集聚功能

B.交易功能

C.监督功能

D.调节经济功能【答案】：C104.下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。

A.条块现货有保存不便和移动不易的特点

B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动

C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者

D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】：B105.财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A.以工资薪金为主的综合所得

B.经营所得

C.借钱所得

D.财产转让所得【答案】：C106.（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。

A.亲兄弟之间

B.合伙人之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.夫妻之间【答案】：A107.（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。

A.税务规划

B.遗产规划

C.投资规划

D.资产配置【答案】：B108.（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.完全由客户承担

D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】：A109.（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.5

C.4

D.7【答案】：B110.个人理财业务属于商业银行的()。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】：B111.金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。

A.期货合约的条款是标准化的

B.收益不同

C.期货价格的超前性

D.所起的作用不同【答案】：A112.（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】：D113.下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。

A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验

B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理

C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户

D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】：B114.下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券【答案】：A115.（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）

A.30

B.20

C.26

D.23【答案】：C116.操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高楼梯【答案】：B117.按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和个人信托

C.资金信托和其他财产信托

D.动产信托和不动产信托【答案】：B118.按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。

A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】：D119.根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。

A.凯尔曼

B.霍兰夫

C.马斯洛

D.罗杰斯【答案】：C120.在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易【答案】：D121.下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（）

A.交易渠道标准化

B.交易时间灵活

C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少

D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】：A122.夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】：D123.（2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。

A.保险代办证

B.保险业务经营许可证

C.保险从业资格证

D.保险兼业代理业务许可证【答案】：D124.（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.销售商

D.承销商【答案】：D125.（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。

A.拿出做好的资产负债表让客户填写

B.旁敲侧击的询问客户的相关信息

C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息

D.单刀直入的向客户提问【答案】：C126.()负责制定理财业务的行业规范。

A.中国银行业协会

B.商业银行

C.监管机构

D.中国银行【答案】：C127.在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。

A.共同责任

B.无限连带责任

C.连带责任

D.有限责任【答案】：B128.由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。

A.可复制性

B.价格发现功能

C.风险预测功能

D.杠杆特性【答案】：D129.（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】：B130.房贷险的第一受益人是（）。

A.业主

B.房产商

C.保险公司

D.贷款银行【答案】：D131.（2017年真题）家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

A.利润表

B.所有者权益变动表

C.现金流量表

D.收支储蓄表和资产负债表【答案】：D132.（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000【答案】：A133.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】：C134.（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.性能测试

C.流程测试

D.强度测试【答案】：A135.（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。

A.安全管理计划

B.劳动力使用计划

C.安全技术措施计划

D.资金筹措及使用计划【答案】：C136.根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。

A.闲置厂房计提的折旧

B.经营租入机器设备计提的折旧

C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧

D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】：A137.（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。

A.国债

B.股票

C.衍生产品

D.外汇【答案】：A138.授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】：C139.（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）

A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品

B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级

C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点

D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】：B140.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.15

D.2【答案】：A141.（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。

A.反映经济运行

B.优化资源配置

C.调节经济

D.资金融通集聚【答案】：D142.根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（）。

A.法定代理

B.合同代理

C.指定代理

D.法律代理【答案】：A143.（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A.债券

B.银行存款

C.股票

D.商业票据【答案】：B144.下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。

A.变现性相对较好

B.价值升值效应

C.受政策环境、市场环境的影响较大

D.财务杠杆效应【答案】：A145.下列关于债券的说法中，错误的是()。

A.投资国债可以享受税收优惠

B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险

C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低

D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】：D146.（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。

A.风险转移

B.合理避税

C.节省开支

D.创造收益【答案】：A147.（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成长期【答案】：B148.（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。

A.客户所在单位

B.客户所在行业

C.职业生涯发展前景

D.客户职业职位【答案】：A149.（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。

A.意外险

B.车险

C.万能险

D.责任险【答案】：C150.《中华人民共和国安全生产法》规定：国家实行生产安全事故（），依照本法和有关法律、法规的规定，追究生产安全事故责任人员的法律责任。

A.民事补偿制度

B.法律追究制度

C.责任连带制度

D.责任追究制度【答案】：D151.发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】：A152.从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】：D153.（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同【答案】：B154.周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】：D155.（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场【答案】：D156.（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。

A.代理信用收付

B.代理投资理财

C.代为推介信托计划

D.代为执行信托计划【答案】：C157.（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

A.客户的当前收支情况

B.客户的财务安排

C.客户的资产负债情况

D.客户的购房规划【答案】：D158.（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。

A.散户报告制度

B.每日结算制度

C.持仓限额制度

D.强行平仓制度【答案】：A159.2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.自该汇票转让给戊公司之日起10日

B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月

C.自该汇票到期日起10日

D.自该汇票到期日起1个月【答案】：C160.（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10

B.5

C.3

D.1【答案】：B161.假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792【答案】：B162.下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具【答案】：B163.（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（）

A.受托人承担无过失的损失风险

B.信托财产具有独立性

C.信托管理具有连续性

D.信托具有融通资金的职能【答案】：A164.编制安全技术措施计划的目的是（）

A.为保证合理使用资金

B.为保证有效投入安全资金

C.为提高生产的安全性

D.合理规制安全措施的开展【答案】：B165.（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。

A.优先股

B.货币基金

C.结构性存款

D.意外险【答案】：C166.同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。

A.风险分散

B.风险承受能力

C.风险认知

D.风险偏好【答案】：B167.（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】：C168.下列不属于货币市场构成的是（）。

A.银行短期借贷市场

B.中长期债券市场

C.商业票据市场

D.可转让大额定期存单市场【答案】：B169.子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】：B170.（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。

A.B款更高

B.两者无法比较

C.A款更高

D.A款和8款相同【答案】：C171.（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。

A.收益权凭证

B.所有权凭证

C.处置权凭证

D.占有权凭证【答案】：B172.（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性【答案】：D173.《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】：C174.下列不是保险相关要素的是()。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险人亲属【答案】：D175.假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】：B176.（2017年真题）金融市场的客体是指（）。

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门【答案】：A177.下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品【答案】：B178.（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。

A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产

B.产品形式上以资产管理类产品为主

C.具有较弱的流动性和安全性

D.收益相对较高【答案】：A179.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元

B.2万美元

C.3万美元

D.5万美元【答案】：A180.《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事