河南省金融扶贫工作制度

PAGE河南省金融扶贫工作制度一、总则（一）目的为深入贯彻落实党中央、国务院关于打赢脱贫攻坚战的决策部署，充分发挥金融在扶贫工作中的重要作用，切实提高金融扶贫的精准度和有效性，助力河南省贫困地区脱贫致富，特制定本工作制度。（二）依据本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中国人民银行法》等法律法规，以及国家和河南省关于金融扶贫的相关政策、行业标准制定。（三）适用范围本制度适用于在河南省开展金融扶贫工作的各类金融机构，包括银行、证券、保险等，以及参与金融扶贫的相关政府部门、社会组织等。（四）基本原则1.精准导向原则：聚焦贫困地区和贫困人口，精准识别、精准施策，确保金融资源真正惠及贫困群众。2.政策扶持原则：充分发挥政府引导作用，通过政策支持、财政贴息、风险补偿等手段，鼓励金融机构加大对扶贫领域的投入。3.市场运作原则：遵循市场经济规律，引导金融机构在风险可控的前提下，积极开展金融扶贫业务，实现可持续发展。4.协同推进原则：加强政府部门、金融机构、社会组织等各方协同合作，形成工作合力，共同推进金融扶贫工作。二、组织架构与职责分工（一）金融扶贫工作领导小组成立河南省金融扶贫工作领导小组，由省政府分管领导担任组长，省财政厅、省扶贫办、人民银行郑州中心支行、河南银保监局、河南证监局等相关部门负责人为成员。领导小组负责统筹协调全省金融扶贫工作，研究制定金融扶贫政策措施，解决工作中的重大问题。（二）各部门职责1.省财政厅：负责安排金融扶贫专项资金，会同有关部门制定财政贴息、风险补偿等政策，加强资金监管，提高资金使用效益。2.省扶贫办：负责提供贫困地区和贫困人口信息，配合金融机构做好扶贫对象精准识别和动态管理工作，监督金融扶贫项目实施情况。3.人民银行郑州中心支行：负责制定和实施金融扶贫货币政策，引导金融机构加大对扶贫领域的信贷投放，推动金融产品和服务创新，加强金融基础设施建设。4.河南银保监局：负责监督管理银行业、保险业金融机构扶贫工作，督促金融机构落实扶贫政策，规范业务操作，防范金融风险。5.河南证监局：负责指导证券业金融机构开展扶贫工作，鼓励支持贫困地区企业利用资本市场融资，推动金融服务与扶贫工作深度融合。6.其他相关部门：按照各自职责，协同做好金融扶贫相关工作。（三）金融机构职责1.银行类金融机构：加大对贫困地区的信贷投放，创新金融产品和服务方式，满足贫困群众多样化的金融需求。加强与政府部门、扶贫龙头企业、农民专业合作社等合作，建立健全金融扶贫服务体系。2.证券类金融机构：支持贫困地区企业上市融资、发行债券，开展并购重组等业务，推动贫困地区产业升级和经济发展。加强投资者教育，引导贫困地区群众参与资本市场投资。3.保险类金融机构：积极开展扶贫保险业务，开发针对贫困地区的特色保险产品，如农业保险、大病保险、小额人身保险等，为贫困群众提供风险保障。加强与政府部门合作，建立健全保险扶贫工作机制。三、金融扶贫政策措施（一）信贷支持政策1.加大信贷投放力度：鼓励金融机构单列扶贫信贷计划，确保贫困地区贷款增速高于全省平均水平。对符合条件的扶贫项目和贫困户给予优先支持，合理确定贷款额度和期限。2.创新信贷产品和服务方式：推广“扶贫小额信贷”“产业扶贫贷款”“创业担保贷款”等金融产品，探索开展“政银保”“政银担”“银税互动”等合作模式，拓宽扶贫融资渠道。3.完善金融服务体系：加强贫困地区金融服务网点建设，提高金融服务覆盖率。推广移动支付、网上银行、手机银行等电子金融服务，方便贫困群众办理业务。（二）保险保障政策1.扩大农业保险覆盖范围：提高农业保险保障水平，增加保险品种，扩大保险覆盖面，降低农业生产风险。对贫困地区的特色农业产业给予重点支持，鼓励开展价格指数保险、收入保险等新型险种。2.推进大病保险和医疗救助：完善大病保险制度，提高报销比例，减轻贫困群众医疗负担。加强医疗救助与基本医疗保险、大病保险的衔接，实现“一站式”结算服务。3.开展小额人身保险：为贫困群众提供意外伤害、疾病身故等风险保障，增强贫困群众抵御风险能力。（三）资本市场支持政策1.支持贫困地区企业上市融资：对贫困地区企业上市给予政策扶持，开辟绿色通道，简化审核程序。鼓励证券机构加大对贫困地区企业的培育和辅导力度，提高企业上市成功率。2.推动贫困地区企业发行债券：支持贫困地区企业发行公司债、企业债、中小企业私募债等，拓宽融资渠道。对符合条件的企业给予适当的费用减免和政策优惠。3.开展资产证券化业务：探索开展贫困地区基础设施、扶贫产业项目等资产证券化业务，盘活存量资产，提高资产流动性。（四）财政扶持政策1.财政贴息：对金融机构发放的扶贫贷款给予财政贴息，降低企业融资成本。贴息资金由省财政统筹安排，按照规定的贴息范围、标准和方式进行补贴。2.风险补偿：建立金融扶贫风险补偿机制，对金融机构因扶贫贷款形成的不良贷款给予一定比例的风险补偿。风险补偿资金由省财政和相关市、县财政共同筹集，专项用于弥补金融机构的损失。3.奖励激励：对在金融扶贫工作中表现突出的金融机构和个人给予奖励，鼓励金融机构积极参与扶贫工作。奖励资金由省财政安排，根据考核结果进行发放。四、金融扶贫工作流程（一）扶贫对象识别1.精准识别：由省扶贫办会同相关部门，按照国家和河南省扶贫对象识别标准和程序，对贫困地区和贫困人口进行精准识别，建立扶贫对象数据库。2.信息共享：省扶贫办将扶贫对象信息及时共享给金融机构，金融机构对扶贫对象进行再识别和风险评估，确定符合贷款条件的对象名单。（二）项目筛选与申报1.项目筛选：金融机构根据扶贫对象的实际需求和产业发展规划，筛选符合条件的扶贫项目，包括产业扶贫项目、基础设施建设项目、民生改善项目等。2.项目申报：金融机构将筛选出的扶贫项目向当地政府相关部门申报，由政府部门进行审核和推荐。申报材料应包括项目可行性报告、资金需求计划、还款来源等。（三）项目审批与实施1.项目审批：政府相关部门对申报的扶贫项目进行联合审批，根据项目的合规性、可行性和效益性等因素，确定是否予以批准。金融机构根据审批结果，与项目实施主体签订贷款合同或其他金融服务协议。2.项目实施：项目实施主体按照合同约定组织项目实施，金融机构加强对项目资金使用的监督管理，确保资金专款专用。政府部门负责协调解决项目实施过程中遇到的问题，督促项目按时完成。（四）贷款发放与管理1.贷款发放：金融机构按照合同约定及时足额发放贷款，确保扶贫项目顺利实施。对扶贫小额信贷等符合条件的贷款，可采取信用放款、简化手续等方式，提高贷款发放效率。2.贷款管理：金融机构加强对扶贫贷款的贷后管理，定期跟踪检查贷款使用情况和项目进展情况，及时发现和解决问题。建立贷款风险预警机制，对可能出现的风险及时采取措施进行防范和化解。（五）贷款回收与风险处置1.贷款回收：项目实施主体按照合同约定按时足额偿还贷款本息，金融机构加强贷款回收工作，确保贷款资金安全回笼。对逾期贷款，金融机构应及时采取催收措施。2.风险处置：当扶贫贷款出现风险时，按照风险补偿机制和相关规定进行处置。对因不可抗力等因素导致的贷款损失，由风险补偿资金给予一定比例的补偿；对因项目实施主体经营不善等原因导致的贷款损失，金融机构应通过法律诉讼等手段进行追偿。五、监督考核与激励机制（一）监督检查1.定期检查：省金融扶贫工作领导小组定期组织对金融扶贫工作进行检查，重点检查金融扶贫政策落实情况、资金使用情况、项目实施情况等。2.专项检查：针对金融扶贫工作中的重点问题和薄弱环节，开展专项检查，及时发现和解决问题。3.社会监督：建立健全社会监督机制，鼓励公众对金融扶贫工作进行监督，对发现的问题及时反馈和处理。（二）考核评价1.考核指标：制定金融扶贫工作考核评价指标体系，包括贷款投放、扶贫成效、风险控制、服务质量等方面的指标。2.考核方式：采取定量考核与定性考核相结合的方式，对金融机构的扶贫工作进行年度考核评价。考核结果向社会公布，并作为金融机构评先评优、政策支持等的重要依据。（三）激励机制1.政策激励：对考核评价结果优秀的金融机构，在财政贴息、风险补偿、监管评级等方面给予政策倾斜和支持。2.荣誉激励：对在金融扶贫工作中表现突出的金融机构和个人，给予表彰和奖励，授予荣誉称号。3.业务拓展激励：鼓励金融机构在风险可控的前提下，积极创新金融产品和服务方式，对取得良好效果的创新举措给予适当奖励，并在业务准入、市场拓展等方面给予支持。六、风险管理与防控（一）风险识别与评估1.风险识别：金融机构应建立健全风险识别机制，对扶贫贷款面临的信用风险、市场风险、操作风险等进行全面识别。2.风险评估：运用科学的风险评估方法，对识别出的风险进行评估，确定风险等级和风险程度，为风险防控提供依据。（二）风险防控措施1.加强信用风险管理：严格审查扶贫对象的信用状况，建立健全信用档案，加强与政府部门、金融机构之间的信用信息共享。对信用状况良好的扶贫对象给予优惠政策，对信用不良的对象采取限制措施。2.防范市场风险：密切关注市场动态，加强对扶贫项目市场前景的分析和预测，合理确定贷款额度和期限。引导扶贫项目实施主体采取多元化经营策略，降低市场风险。3.强化操作风险管理：完善内部控制制度，规范业务操作流程，加强对关键岗位和重要环节的监督管理。加强员工培训，提高员工风险意识和业务水平。（三）风险监测与预警1.风险监测：金融机构应建立风险监测体系，对扶贫贷款的风险状况进行实时监测，及时掌握风险变化情况。2.风险预警：设定风险预警指标和阈值，当风险指标达到预警值时，及时发出预警信号，采取相应的风险防控措施。（四）风险处置与化解1.风险处置预案：制定完善的风险处置预案，明确风险处置的责任主体、处置流程和处置措施。2.风险化解措施：根据风险状况，采取多种风险化解措施，如贷款重组、资产保全、法律诉讼等，最大限度地减少贷款损失。七、信息管理与统计监测（一）信息管理1.建立信息系统：建立全省统一的金融扶贫信息管理系统，实现扶贫对象信息、金融机构业务信息、政府部门政策信息等的互联互通和共享。2.信息采集与录入：金融机构和相关政府部门按照规定的格式和要求，及时采集、录入金融扶贫相关信息，确保信息的准确性和完整性。3.信息安全管理：加强信息安全管理，采取加密、备份、防火墙等技术手段，保障信息系统的安全稳定运行，防止信息泄露。（二）统计监测1.统计报