现代金融基础试题库与答案

现代金融基础试题库与答案一、单项选择题1.货币的本质是（）A.一般等价物B.商品C.金银D.价值符号答案：A。货币是从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品，其本质就是一般等价物。商品是货币的前身，金银只是货币的一种具体形式，价值符号通常指纸币，故答案选A。2.信用的基本特征是（）A.无条件的价值单方面让渡B.以偿还为条件的价值单方面转移C.无偿的赠与或援助D.平等的价值交换答案：B。信用是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值单方面转移，A选项无条件的价值单方面让渡不符合信用特征；C选项无偿的赠与或援助不是信用；D选项平等的价值交换是商品交换的特点，并非信用特征，所以选B。3.下列属于资本市场的是（）A.商业票据市场B.回购协议市场C.大额可转让定期存单市场D.证券市场答案：D。资本市场是指期限在一年以上的金融工具交易市场，证券市场主要交易股票、债券等长期金融工具，属于资本市场。商业票据市场、回购协议市场、大额可转让定期存单市场都属于货币市场，交易期限通常在一年以内，所以选D。4.利息是（）的价格。A.货币资本B.借贷资本C.外来资本D.银行资本答案：B。利息是借贷资本的价格，是借贷资本家出让借贷资本的使用权而获得的报酬。货币资本是产业资本在其循环过程中采取的一种职能形式；外来资本是从外部引入的资本；银行资本是银行资本家为经营银行业务而拥有的资本，故答案选B。5.下列不属于商业银行现金资产的是（）A.库存现金B.准备金C.存放同业款项D.应付款项答案：D。商业银行现金资产包括库存现金、准备金、存放同业款项和在途资金等。应付款项是商业银行的负债，不属于现金资产，所以选D。二、多项选择题1.货币制度的构成要素有（）A.货币材料B.货币单位C.本位币和辅币的铸造、发行和流通程序D.准备制度答案：ABCD。货币制度的构成要素包括货币材料，即规定用何种材料作为货币；货币单位，包括货币单位的名称和货币单位的值；本位币和辅币的铸造、发行和流通程序；准备制度，如金准备、外汇准备等，所以ABCD全选。2.金融市场的功能有（）A.聚敛功能B.配置功能C.调节功能D.反映功能答案：ABCD。金融市场具有聚敛功能，能够引导众多分散的小额资金汇聚成可以投入社会再生产的资金集合；配置功能，包括资源配置、财富再分配和风险再分配；调节功能，通过金融市场的运行机制对宏观经济进行调节；反映功能，金融市场是国民经济的“晴雨表”，能反映宏观经济运行状况，所以ABCD都正确。3.商业银行的资产业务包括（）A.现金资产B.贷款C.证券投资D.中间业务答案：ABC。商业银行资产业务是指商业银行运用资金的业务，包括现金资产、贷款、证券投资等。中间业务是商业银行不构成表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，不属于资产业务，所以答案选ABC。4.货币政策的最终目标有（）A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡答案：ABCD。货币政策的最终目标一般包括稳定物价，保持物价水平的基本稳定；充分就业，使劳动力市场达到充分就业状态；经济增长，促进国民经济持续、稳定增长；国际收支平衡，保持国际收支的基本平衡，所以ABCD全选。5.金融监管的原则有（）A.依法监管原则B.合理、适度竞争原则C.自我约束和外部强制相结合原则D.安全稳定与经济效率相结合原则答案：ABCD。金融监管应遵循依法监管原则，依据法律法规进行监管；合理、适度竞争原则，促进金融机构之间的合理竞争；自我约束和外部强制相结合原则，既要求金融机构自我约束，也需要外部监管强制；安全稳定与经济效率相结合原则，在保证金融体系安全稳定的前提下提高经济效率，所以ABCD都正确。三、判断题1.格雷欣法则是在金银复本位制中的平行本位制下出现的现象。（）答案：错误。格雷欣法则是在金银复本位制中的双本位制下出现的现象。在双本位制下，国家规定了金银的比价，当市场比价与法定比价不一致时，就会出现“劣币驱逐良币”的格雷欣法则，而平行本位制下金银按各自的市场比价流通，不存在这种现象。2.直接融资和间接融资是截然分开的，没有任何联系。（）答案：错误。直接融资和间接融资并不是截然分开的，两者存在一定联系。在实际金融活动中，很多融资方式既有直接融资的特点，又有间接融资的成分，而且间接融资可以为直接融资创造更有利的条件，两者相互补充、相互促进。3.中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行。（）答案：正确。中央银行具有发行的银行的职能，垄断货币发行权；是银行的银行，为商业银行等金融机构提供服务；是政府的银行，代理国库、为政府提供融资等，所以该表述正确。4.通货膨胀对经济增长总是有促进作用的。（）答案：错误。通货膨胀对经济增长的影响具有不确定性。在一定条件下，适度的通货膨胀可能会刺激经济增长，如通过降低实际利率刺激投资等。但严重的通货膨胀会破坏经济秩序，导致资源配置扭曲，阻碍经济增长，所以不能说通货膨胀对经济增长总是有促进作用。5.金融创新只会带来积极影响，不会有消极影响。（）答案：错误。金融创新既有积极影响，如提高金融机构的效率、增强金融市场的活力、满足不同投资者的需求等；也有消极影响，如可能增加金融体系的风险、加大金融监管的难度等，所以该说法错误。四、简答题1.简述货币的职能。答：货币具有以下五种职能：（1）价值尺度：货币作为衡量和表现其他一切商品价值大小的工具。货币执行价值尺度职能时，只需要观念上的货币。（2）流通手段：货币在商品交换中充当媒介的职能。执行流通手段职能的货币必须是现实的货币，但可以是不足值的货币。（3）贮藏手段：货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般代表保存起来的职能。作为贮藏手段的货币必须是足值的金属货币。（4）支付手段：货币在清偿债务或支付赋税、租金、工资等方面所执行的职能。它是随着商品赊账买卖的产生而出现的。（5）世界货币：货币在世界市场上充当一般等价物的职能。一般来说，只有贵金属才能充当世界货币，但在当代，一些国家的纸币也具有了世界货币的职能。2.简述商业银行的经营原则及其相互关系。答：商业银行的经营原则主要有安全性、流动性和盈利性。（1）安全性原则：是指商业银行应努力避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展。这是商业银行生存和发展的基础。（2）流动性原则：是指商业银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款等要求的能力。包括资产的流动性和负债的流动性。（3）盈利性原则：是指商业银行在经营活动中力求获得最大限度的利润，这是商业银行经营活动的最终目标。三者的相互关系：安全性与流动性是正相关的，流动性较强的资产，风险相对较小，安全性较高；反之亦然。安全性、流动性与盈利性之间存在矛盾。一般来说，流动性强、安全性高的资产，盈利性较低；而盈利性较高的资产，往往流动性较差、风险较大，安全性较低。商业银行需要在三者之间进行权衡和协调，实现三者的最佳组合。3.简述货币政策的中介目标及其选择标准。答：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策最终目标而设置的可供观察和调整的中间性或传导性金融变量。主要的中介目标有货币供应量、利率等。选择中介目标的标准有：（1）可测性：指中央银行能够迅速获得中介目标的准确数据资料，并能对这些数据进行有效的分析和判断。（2）可控性：指中央银行通过运用货币政策工具，能够准确地控制中介目标的变动状况及其变动趋势。（3）相关性：指中介目标必须与货币政策最终目标有密切的相关性，中央银行通过对中介目标的控制和调节，能够促使货币政策最终目标的实现。五、论述题1.论述金融市场在现代经济中的作用。答：金融市场在现代经济中具有极其重要的作用，主要体现在以下几个方面：（1）聚敛功能：金融市场可以引导众多分散的小额资金汇聚成可以投入社会再生产的资金集合。它通过各种金融工具，如股票、债券等，将居民、企业等部门的闲置资金集中起来，为经济发展提供资金支持。例如，企业通过发行股票和债券，从金融市场上筹集到大量资金用于扩大生产规模、进行技术创新等。（2）配置功能资源配置：金融市场通过价格机制和竞争机制，引导资金流向最有效率的部门和企业。那些经营效益好、发展前景广阔的企业能够以较低的成本获得资金，从而实现资源的优化配置。例如，新兴的高科技企业在金融市场的支持下能够快速发展，推动产业结构的升级。财富再分配：金融市场上的资产价格波动会导致财富在不同投资者之间进行再分配。当股票价格上涨时，持有股票的投资者财富增加；反之则减少。风险再分配：金融市场提供了多种金融工具和交易方式，使得投资者可以根据自己的风险承受能力和投资目标，选择不同的金融资产进行投资，从而实现风险的分散和再分配。例如，投资者可以通过投资基金将资金分散到多个股票和债券上，降低单一资产的风险。（3）调节功能直接调节：金融市场的运行机制可以直接调节微观经济主体的经济活动。例如，利率的变动会影响企业的投资决策和居民的消费决策。当利率上升时，企业的投资成本增加，投资意愿下降；居民的储蓄意愿增强，消费意愿下降。间接调节：金融市场是政府进行宏观经济调控的重要平台。政府可以通过货币政策和财政政策等手段，影响金融市场的资金供求和价格水平，进而影响整个宏观经济的运行。例如，中央银行通过公开市场操作买卖国债，调节货币供应量，影响利率水平，从而实现对经济增长、物价稳定等宏观经济目标的调控。（4）反映功能反映宏观经济运行状况：金融市场被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台”。股票市场的走势、债券收益率的变化等都可以反映宏观经济的景气程度、通货膨胀水平、利率走势等信息。例如，当经济繁荣时，股票市场往往表现良好，股价上涨；当经济衰退时，股票市场则可能下跌。反映企业经营状况：金融市场上企业的股价、债券价格等可以反映企业的经营业绩、财务状况和发展前景。投资者可以通过分析这些信息，做出投资决策。同时，金融市场的评价也会对企业的经营管理产生压力和动力，促使企业改善经营管理，提高经济效益。2.论述中央银行的货币政策工具及其运用。答：中央银行的货币政策工具主要包括一般性货币政策工具、选择性货币政策工具和其他货币政策工具。（1）一般性货币政策工具法定存款准备金政策：中央银行通过调整法定存款准备金率，来影响商业银行的超额准备金数量，进而影响货币供应量。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要缴存的准备金增加，超额准备金减少，可用于发放贷款和创造存款的资金减少，货币供应量收缩；反之，当降低法定存款准备金率时，货币供应量扩张。但法定存款准备金政策的调整效果较为强烈，不宜频繁使用。再贴现政策：中央银行通过调整再贴现率，影响商业银行向中央银行的借款成本，从而影响商业银行的信贷规模和货币供应量。当中央银行提高再贴现率时，商业银行向中央银行借款的成本增加，会减少借款，进而收缩信贷规模，货币供应量减少；反之，降低再贴现率时，货币供应量增加。再贴现政策具有一定的告示效应，但中央银行处于被动地位。公开市场业务：中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，如国债，以调节货币供应量和利率水平。当中央银行买入有价证券时，向市场投放货币，货币供应量增加，利率下降；当中央银行卖出有价证券时，回笼货币，货币供应量减少，利率上升。公开市场业务具有主动性、灵活性和可逆转性等优点，是中央银行常用的货币政策工具。（2）选择性货币政策工具消费者信用控制：中央银行对消费者分期付款购买耐用消费品的贷款条件进行控制，如规定首付比例、还款期限等。在经济过热时，提高首付比例、缩短还款期限，抑制消费需求；在经济衰退时，降低首付比例、延长还款期限，刺激消费需求。证券市场信用控制：中央银行对有关证券交易的各种贷款进行限制，以抑制过度的证券投机。例如，规定证券交易的保证金比率，当证券市场过热时，提高保证金比率，减少可用于证券交易的资金，抑制投机行为；反之则降低保证金比率。不动产信用控制：中央银行对金融机构房地产贷款的限制措施，如规定房地产贷款的最高限额、最长期限等。目的是控制房地产市场的过度投机和泡沫化。（3）其他货币政策工具直接信用控制：中央银行以行政命令或其他方式，直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制。如规定利率限额、信用配额、流动性比率等。间接信用指导：中央银行通过道义劝告、窗口指导等方式，间接影响金融机构的信用行为。道义劝告是中央银行利用其声望和地位，对商业银行和其他金融机构发出通告、指示或与负责人面谈等方式，劝告其遵守政策，主动合作；窗口指导是中央银行根据产业行情、物价趋