银行招聘考试-商业银行招考习题

第一章导论

一、名词说明

商业银行信用中介支付中介流淌性

二、不定项选择

1、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。

这种功能被称为（）功能。

A信用中介B支付中介C信用创建D金融服务

2、我国商业银行的组织形式是（）

A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行

3、股份制商、业银行的最高权利机构是（）0

A董事会B股东大会C监事会D总经理

三、问答

1、什么是商业银行？它有哪些功能？

2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。

3、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？

4、近年来国际银行业为什么会发生大规模合并？其意义何在？

5、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？

其次章商业银行资本

一、名词说明

外源资本内源资本一般股优先股资本盈余留存盈余银行股本债务资本

银行盈余储备金核心资本附属资本银行资本足够性风险加权资产

二、不定项选择

1、依据巴塞尔协议的要求，商业银行的资本足够率至少要达到（）o

A6%B7%C8%D10%

2、《巴塞尔协议》对我国银行业的影响（)

A同等基础上竞争

B利于银行业的风险限制

C有利于国际化发展

D有利于银行业务的开展

四、推断并说明理由

商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。

五、问答

为何足够的银行资本能降低银行经营风险？

思索：当一家银行的资本规模没有达到国际银行业的最低要求，或银行的资本规模远

远高于最低标准时，是否就肯定意味着其经营不稳健或特别稳健呢

练习：某银行通过7%的存款利率吸引25万元新存款。银行估计，假如供应利率为

7.5%,可筹集存款50万元；供应8%的利率可筹集存款75万元；供应8.5%的利

率可筹集存款100万元；供应9%的利率可汲取存款125万元。假如银行投资资产的收

益率为10%,由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，贷款利率就是贷款的边际收益

率。

存款为多少时，银行可获得最大的利润呢？这里须要把握两个关键因素-：边际成本与

边际成本率，后者由流入银行的资金增量的百分比计算。知道了边际成本利率后，就

可以计算投资新存款的边际收益。

商业银行存款管理的目标有哪些？

商业银行借入资金渠道有哪些？如何对借入资金进行管理？

商业银行存款定价通常有哪些方法？

对当前银行要求职工揽存的看法：存款立行对吗？

一、不定项选择

1、按资本全部权的不同归属来划分，商业银行可以分为()

A、国有商业银行B、股份制商业银行

C、单一制商业银行D、私营商业银行

E、全能式商业银行

2、商业银行的()是其股东为赚取利润而投入的货币和保留在商业银行中的收益

A、债务B、存款

C、资本D、利润

3、商业银行通常把()称为一级资本或核心资本

A、债务资本B、注册资本

C、最低资本D、产权资本

4、商业银行发行一般股筹集资金的缺点表现在()

A、影响原有股东的限制权

B、影响原有股东的收益权

C、发行成本高

D、筹集资金量大

5、用未安排利润充溢商业银行资本，其优越性有()

A、节约发行费用B、不会稀释股东权益

C、免交股东个人税D、融资规模不受限制

E、没有筹集资金成本

6、商'业银行的资金来源中，通常有90%来自于()

A、贷款B、投资C、资本D、负债

二、名词说明

现金资产资金头寸基础头寸可用头寸

三、推断并说明理由

商业银行对中心银行的法定存款打算金要求必需无条件听从。

现金资产越多，商业银行的流淌性也就越强，因此商业银行应保持较多的现金资产。

现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。

四、问答

商业银行的现金资产由哪些构成？其主耍作用是什么？

商业银行现金资产管理的原则是什么？

影响商业银行库存现金须要量的因素有哪些？银行如何调整超额打算金数量？

一、名词说明

利率周期期限方法避税投资组合

二、不定项选择

1、商业银行证券投资具有以下几个功能（）0

A分散风险B保持流淌性C增加盈利D合理避税

2、某些证券由于难以交易而使银行遭遇损失的可能性是（）o

A通货膨胀风险B流淌性风险C利率风险D信用风险

3、资金运用优先权以流淌性为中心来支配的投资策略是（）。

A流淌性打算法B梯形投资法C杠铃投资法D利率周期期限决策法

4、以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的是（）。

A流淌性打算法B梯形投资法C杠铃投资法D利率周期期限决策法

5、（）是我国商业银行主要的投资对象。

A企业（公司）股票B回购协议C国库券D金融债券

三、推断并说明理由

1、我国商业银行从事的证券投资业务，肯定程度上反映了银行混业经营的趋势。

2、我国商业银行可投资于企业债券和股票。

3、依据利率周期期限决策方法，在预料利率将上升时，银行应更多的持有长期证券,

削减短期证券的投资。

4、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高，

5、银行支付给客户的利率是实际利率，又叫票面利率。

四、问答

1、证券投资在商业银行投资组合中的主要功能是什么？

2、简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。

3、商业银行证券投资各种策略的内容和优缺点是什么？

一、名词说明

银行贷款贷款承诺费补偿余额保证贷款抵押贷款质押贷款票据贴现不

良贷款次级贷款可疑贷款审贷分别制

二、不定项选择

1、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必需遵循以下原则（）o

A合法性原则B易售性原则C稳定性原则D易测性原则

2、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题假如发展下去将会影响贷款的偿还，此

种贷款是（）0

A正常贷款B关注贷款

C次级贷款D不良贷款

3、依据风险分类方法，下列属于不良贷款的是（）。

A逾期贷款B关注贷款

C次级贷款D呆滞贷款

4、我国商业银行最主要的收入来源是（）o

A贷款业务B存款业务

C证券投资D结算业务

三、推断并说明理由

1、贷款的价格就是贷款利率。

2、补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。

3、银行贷款肯定不行以提前收回。

四、问答

1、商业银行的贷款政策包括哪些内容？制定贷款政策应考虑哪些因素？

2、银行发放信用贷款时应重点留意什么问题？

3、银行在发放保证贷款时，如何进行核保？

4、在信用分析中如何对企业的财务报表进行分析？

5、在信用分析中如何进行现金流量分析？银行如何发觉不良贷款的信号？如何限制不

良贷款的损失？

6、什么是问题贷款，银行能够通过严格的信用分析来杜绝问题贷款吗？

7、探讨问题贷款的回收方式，说明银行应当选择哪种方案，为什么

案例：2008年6月，某银行三支行与科海公司签订了一份保证借款合同，保证人是联合开

发有限公司，贷款金额200万元，期限3个月，利率6.696%o该支行于合同签订之日将

贷款200万元转于借款单位账户。该笔贷款在贷前调查报告中称：“截止2004年4月，借

款企业总资产4.6亿元，净资产1.7亿元，资产负债率63%,规模较大，效益较好，流

淌比率高，还贷实力强，贷款用途用于购置钢材兴建'XX广场"法人代表朱XX,商界奇

人，已编入世界名人录，具有开拓眼光。其公司属XX集团将在香港联交所挂牌所以，

贷款风险较小。担保单位为其下属单位，未发生过银行借款与担保状况，具有较强的担保

资格。”但该笔贷款到期后经笫次催收未还，贷款到期后3个月借款企业宣告破产，虽已

起诉但收回无望。

银行在贷款管理的过程中存在哪些问题？

2003年，我国经济的部分领域出现了明显的过热现象，尤其是钢铁行业的投资以翻番的速

度上升，为了防止结构性的动荡和经济的大起大落，保证宏观经济的长期平稳发展，国家

2003年对钢铁、房地产、水泥、甩解铝四个行业的过热现象提出了整顿的通告一一发改委、

中心银行

江苏铁本钢铁有限公司是一个小型私营钢铁企业，注册资本3亿元。2003年6月，

铁本项目在土地、环评等各类合法手续尚未获得批准的状况下，起先在江苏常州破土动工。

当时共计有6家金融机构向铁木公司与其关联企业供应授信总额共43.4028亿元，

其中，中行25.7208亿元，农行10.3106亿元，建行6.5608亿元。

2004年4月28日，国务院总理温家宝主持常务会议，确定对江苏铁本项目勒令停

止建设，各行的贷款全部成为不良贷款。

这是常州6家银行真正的滑铁卢之役。主要教训是什么？

一、名词说明

表外业务票据发行便利远期利率协议互换业务货币互换利率互换期货合约

金融期货交易金融期权贷款承诺贷款出售支付结算汇票支票本票汇款

结算托收结算代理融通保付代理投资银行业务

二、不定项选择

1、表外业务快速发展的缘由主要有（）0

A规避资本管制，增加盈利来源

B适应金融环境变更C为转移和分散风险D客户对银行服务需求的多样化

2、表外业务具有以下几个特点（）。

A敏捷性大B规模浩大C交易集中D盈亏巨大E透亮度低

3、银行承诺对顾客将来交易担当某种信贷义务的业务是（）

A担保B承诺C期货D远期利率协议

4、表外业务包括（）

A担保B承诺C期货D租赁

5、凡参加支付结算活动的当事人都必需遵循以下基本原则（）。

A恪守运用、履约付款B谗的钱进谁的账，由谁支配

C银行不垫款D不得损害公共利益

6、商业银行接受托付代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（）o

A支付结算B代理业务C租赁D询问业务

7、代理业务包括（）

A代理收付款B代理新公司组建C代理资产保管C代理发行债券

三、推断并说明理由

信用证的产生是和国际贸易的发展密不行分的。

票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区分。

互换的前提条件是交易双方的信用等级不同。

借助于表外业务，银行可扩大其信用规模。

四、问答

什么是表外业务？它有什么特点？商业银行为什么要发展表外业务？

票据发行便利有哪些种类？

贷款出售有哪些类型？商业银行为什么要从事贷款出售业务？

为何要对表外业务加强监管？如何加强对表外业务的监管？

商业银行为什么要发展代理业务，你认为中国商业银行应怎样发展代理业务？

一、名词说明

资产管理思想负债管理思想资产负债管理思想自偿性贷款资金安排法净利息

利率敏感性资金持续期持续期缺口融资缺口敏感性比率

二、不定项选择

1、在（）理论的激励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重快速增加。

A商业性贷款理论B资产可转换理论C预期收入理论D负债管理理论

2、商业银行重视负债管理理论的目的是（）0

A增加流淌性B增加盈利C弥补资本金的不足D加强与客户的关系

3、下列有关负债管理理论说法正确的有（）

A负债管理理论使西方商业银行更富有进取精神

B负债管理理论可促使商业银行扩大信贷规模

C负债管理理论可增加银行经营风险

D负债管理理论可降低银行经营成本

4、关于保持商业银行资产流淌性的理论是（）

A商业性货款理论B资产转移理论C预期收入理论D负债管理理论

5、下列有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（）

A当银行预料市场利率将上升时，实行保持缺口为负值，缺口率小于1

B当银行预料市场利率将上升时，实行保持缺口为正值，缺口率大于1

C当银行预料市场利率将下降时，实行保持缺口为负值，缺口率小于1

D当银行预料市场利率将下降时，实行保持缺口为正值，缺口率大于1

三、推断并说明理由

1、依据商业贷款理论的要求，商业贷款一般实行票据贴现的方式。

2、在利率敏感性缺口管理模式中，当银行预料市场利率上升时，往往实行正缺口战略。

四、问答

1、商业银行管理理论中，资产管理思想与负债管理思想，各自强调的管理重心和所处环

境差异是什么。

2、当预料利率处于不同的周期阶段时，银行应如何配置利率敏感资金？为什么？

3、当利率处于不同周期阶段时，资产负债持续期正缺口和负缺口对银行净值有什么影响？

五、计算并分析：

1.设某固定收入债券的息票为每年80美元，偿还期为3年，面值为1000美元，市场利率

为10%,现行市场价格为950.25美元，求该债券的持续期。

2.利兰国民银行存在4.5年的平均资产久期与3.25年的平均负债久期.在其最新的财务报

告中，该银行记录的总资产为18亿美元，总负债为15亿美元.假如利率从起先的7%突然上

升到9%,利兰的净值变动量是多少?假如利率不是上升而是从7%下降到5%,利兰的净值又

会变更多少？

3.某小银行资产负债表如下：

资产负债

利率敏感资产9503.5%利率敏感负债8403.0%

固定利率资产6606.5%固定利率负债7705.5%

无收益资产1600股东权益160-

计算该银行的资金缺n和利率敏感系数，假如银行预料市场利率下降，应当怎样调整资金

缺口？

4、某债券的面值为1000元，两年到期，年利率为5%,市场利率为6%。依据预料在两年

内将保持不变。计算该债券的久期，假如市场利率从6%上升到7%,该债券的市场价格将

变更多少？

5、某银行的资产负债表如下:

利率敏感资产657.9%

固定利率资产208.7%

现金150

利率敏感负债755.3%

固定利率负债106.2%

计算该银行的资金缺口和利率敏感系数。假如该银行在支配期内的资金缺口将保持不变，

市场利率任何变动对银行有利？为什么？假如银行的资本回报率为15%,这种资产负债结

构在利率不变的状况下能达到既定目标吗？

6、计算持续期缺口并进行管理分析

一家银行资本净额是100万元人民币，总资产为1500万元人民币，表内外风险加权资产

期末余额为1208万元人民币；各项贷款期末余额为950万，各项存款余额为1200万元，

该银行有一重点客户一一某棉纺厂，该厂在该银行贷款余额为11万元人民币，试计算该

行的资本足够率、单个贷款比例和存贷款比例并做简要分析。

一、名词说明

资产负债表损益表现金流量表绩效评价股东财宝营业利润率

一、不定项选择

1、商业银行的财务报表中是流量报表的是（）。

A资产负债表B现金流量表C损益表D利润安排表

2、衡量商业银行运用资金赚取收益同时限制成本费用支出实力的指标是（）。

A盈利性指标B流淌性指标C风险指标D清偿力与平安指标

3、下列指标中用于分析商业银行流淌性的指标是（）o

A资产收益率B现金资产比率C贷款损失保障倍数D资产

三、推断并说明理由

损益表