2026年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库含答案详解【夺分金卷】

2026年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库含答案详解【夺分金卷】1.公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。

A.张女士

B.小李

C.刘女士

D.小贝【答案】：A2.下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】：C3.基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。

A.系统风险

B.流动性风险

C.极端风险

D.非系统风险【答案】：D4.（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A.证券公司

B.基金公司

C.监管机构

D.商业银行【答案】：D5.银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息【答案】：B6.金融市场的中介可以分为（）。

A.交易中介和服务中介

B.外部中介和内部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理财中介和非理财中介【答案】：A7.下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。

A.商业银行发售理财计划实行审批制

B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构

C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送

D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】：A8.理财师在投资规划中最重要的工作是（）。

A.保证收益

B.资产配置

C.投资建议

D.理财规划【答案】：B9.（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分配表【答案】：A10.根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。

A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税

B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税

C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税

D.进口的原油免征资源税【答案】：A11.（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。

A.只向公司内部员工发行

B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

C.只对特定的发行对象

D.事先向社会广大投资者公开【答案】：C12.依据《建设工程安全生产管理条例》规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（）安全教育培训。

A.四次

B.三次

C.两次

D.一次【答案】：D13.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】：C14.贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。（答案取近似数值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】：D15.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）

A.开户资料

B.调查问卷

C.亲友询问

D.电话沟通【答案】：C16.下列不属于责任保险的有()。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险【答案】：D17.（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动【答案】：B18.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51【答案】：C19.股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。

A.记名股票和无记名股票

B.面额股票和无面额股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和优先股股票【答案】：D20.财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。

A.夫妻财产约定

B.传承工具

C.税务管理工具

D.养老规划工具【答案】：B21.（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（）。

A.H股股票

B.同业存款

C.国债

D.私募股权基金【答案】：D22.（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。

A.资金融通功能

B.损失补偿功能

C.资金储蓄功能

D.损失分摊功能【答案】：C23.（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划【答案】：D24.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】：B25.（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.主观性原则

D.避免利益冲突原则【答案】：C26.第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】：A27.商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.银保监会颁布的相关通知

B.《银行业监督管理法》

C.《商业银行法》

D.《民法总则》【答案】：B28.根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。

A.自创商誉可以计算摊销费用扣除

B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年

C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除

D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】：A29.货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（）。

A.货币投资价值

B.货币时间价值

C.货币投资差异

D.货币时间差异【答案】：B30.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】：A31.（2018年真题）信托业务起源于（）。

A.美国

B.意大利

C.英国

D.中国【答案】：C32.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.5

B.10

C.15

D.25【答案】：B33.（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。

A.考试

B.情绪管理

C.教育

D.工作经验【答案】：B34.（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。

A.理财产品的发行额度

B.收益预期

C.投资者年龄

D.客户的投资经验【答案】：A35.（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】：C36.（2021年真题）《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。

A.未在平台上收录的产品，一律不得销售

B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品

C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型

D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】：B37.（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.委托代理条款

B.无效条款

C.格式条款

D.可撤销条款【答案】：C38.李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。（答案取近似数值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60【答案】：D39.（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（）

A.十岁以上的未成年人

B.不能辨别自己行为的人

C.十岁以下的未成年人

D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】：D40.（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）

A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整

C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务

D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】：D41.基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。

A.3

B.6

C.2

D.1【答案】：A42.（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.个人储蓄投资

D.儿女补贴【答案】：D43.（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具适合客户自身情况

C.投资工具的收益较高

D.投资工具的流动性较好【答案】：B44.（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。

A.3

B.10

C.5

D.20【答案】：C45.（2017年真题）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】：A46.同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。

A.风险分散

B.风险承受能力

C.风险认知

D.风险偏好【答案】：B47.门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m【答案】：D48.张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】：B49.个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。

A.5000

B.1万

C.5万

D.10万【答案】：A50.2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A银行【答案】：D51.（2018年真题）（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税【答案】：D52.（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。

A.投资建议

B.财务分析与规划

C.综合理财服务

D.个人投资品推介【答案】：C53.下列不属于中小企业私募债优势的是()。

A.发行期限可长可短

B.采用交易所备案制、效率高、可预见

C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活

D.无产业政策限定【答案】：C54.（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。

A.200

B.50

C.100

D.300【答案】：A55.下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】：D56.商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额【答案】：A57.（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】：D58.()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务

B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务

D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】：B59.下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】：D60.（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.公平原则【答案】：C61.（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。

A.适当性

B.避免利益冲突

C.客观性

D.诚实守信【答案】：A62.根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资【答案】：B63.如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】：C64.（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。

A.最大诚信原则

B.首因原则

C.损失补偿原则

D.保险利益原则【答案】：B65.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为【答案】：D66.理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性【答案】：B67.结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。

A.利率

B.汇率

C.国债

D.指数【答案】：C68.根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3【答案】：D69.（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、股票

C.银行存款、货币市场工具、国债

D.债券、基金、股票【答案】：C70.下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】：C71.个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】：B72.（2017年真题）国债的风险一般不包括（）。

A.再投资风险

B.价格风险

C.通货膨胀风险

D.信用风险【答案】：D73.（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。

A.持有人收益相对固定

B.清偿顺序优先于股票

C.保证投资收益

D.有规定的偿还期限【答案】：C74.（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元【答案】：D75.（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（）。

A.货币市场基金

B.同业拆借

C.大额可转让定期存单

D.交易所国债逆回购【答案】：B76.下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30【答案】：A77.（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能

B.反映经济运行功能

C.调节经济功能

D.融通集聚功能【答案】：B78.如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。

A.投保人

B.被保险人的法定继承人

C.保险人

D.投保人的法定继承人【答案】：B79.（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。

A.银行承兑汇票

B.3年期国债

C.可转让大额定期存单

D.回购协议【答案】：B80.（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。

A.技术风险

B.信用风险

C.交易风险

D.政策风险【答案】：B81.（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】：C82.下列关于收藏品的说法，错误的是（）。

A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升

B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大

C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币

D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】：D83.下列不属于个人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.维持期

D.衰老期【答案】：D84.以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品【答案】：A85.甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元

D.212×6%＝12.72万元【答案】：C86.在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险【答案】：D87.按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和个人信托

C.资金信托和其他财产信托

D.动产信托和不动产信托【答案】：B88.下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】：C89.对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】：C90.人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费【答案】：A91.从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.投保人【答案】：D92.（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

A.客户的当前收支情况

B.客户的财务安排

C.客户的资产负债情况

D.客户的购房规划【答案】：D93.下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】：B94.下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）

A.金融中介机构不同

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

C.提高融资成本

D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】：C95.下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（）。

A.男女之间，女士先

B.长幼之间，长者先

C.迎接客人，客人先

D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】：C96.（2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。

A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理

B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理

C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇

D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】：D97.（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】：D98.6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】：A99.《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】：C100.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付【答案】：C101.（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300【答案】：C102.财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A.以工资薪金为主的综合所得

B.经营所得

C.借钱所得

D.财产转让所得【答案】：C103.下列（）属于境外主要股票价格指数。

A.沪深300指数

B.深圳综合指数

C.标准普尔债券价格指数

D.道琼斯股票价格指数【答案】：D104.（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】：D105.（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.代理人亲属死亡

D.代理人丧失民事行为能力【答案】：C106.认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。

A.生命周期理论

B.投资组合理论

C.货币的时间价值理论

D.风险偏好理论【答案】：A107.根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】：C108.（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具的流动性较好

C.投资工具适合客户的财务目标

D.投资工具的收益较高【答案】：C109.（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】：A110.（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杠特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】：B111.假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792【答案】：B112.下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】：C113.中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。

A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满

B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止

C.基金销售机构依法终止

D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】：D114.假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】：A115.某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75【答案】：A116.（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3【答案】：B117.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】：D118.下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。

A.第四阶段从2012年至2017年底

B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段

C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管

D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】：B119.（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额

B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额

C.ETF与开放式基金没有区别

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】：B120.操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高楼梯【答案】：B121.基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险【答案】：D122.下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】：D123.下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】：A124.我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。

A.风险认知度

B.风险偏好

C.风险分布

D.实际风险承受力【答案】：B125.王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)

A.11000；11000

B.11000；11025

C.10500；11000

D.10500；11025【答案】：B126.（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.股票投资

C.个人储蓄

D.理财目标【答案】：A127.权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%【答案】：C128.（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。

A.社会保障信息

B.投资偏好

C.客户的收支情况

D.资产与负债情况【答案】：B129.下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性【答案】：C130.（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权【答案】：D131.（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.产品标准化程度不高

C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低

D.给客户的收益相对确定【答案】：A132.（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.财富管理

B.个人理财

C.个人贷款

D.公司理财【答案】：B133.（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。

A.专项资产管理计划

B.集合资产管理计划

C.MOM

D.FOF【答案】：B134.（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】：B135.合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】：D136.夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】：D137.（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。

A.10000×（1+10％／12）60

B.10000×1／（1+10％／12）60

C.10000×（1+10％）5

D.10000×1／（1+10％）5【答案】：B138.（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人与保险人【答案】：D139.（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。

A.实物黄金

B.纸黄金

C.金币

D.条块现货【答案】：B140.（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A.年龄

B.资产规模

C.性别

D.区域【答案】：B141.下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】：D142.（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化

B.补偿损失

C.转移风险

D.融通资金【答案】：A143.（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。

A.安全生产管理机构

B.项目经理部

C.专家组

D.安全生产委员会【答案】：A144.下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】：C145.（2021年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】：D146.关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】：C147.（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。

A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】：A148.（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）

A.目前领取并进行投资更有利

B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

C.无法比较何时领取更有利

D.3年后领取更有利【答案】：A149.商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。

A.风险较低、收益不高

B.风险较低、收益较高

C.风险较高、收益较高

D.风险较高、收益不高【答案】：A150.期货交易的（）保证金。

A.双方必须缴纳

B.卖方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

D.买方必须缴纳【答案】：A151.（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略【答案】：A152.（2017年真题）若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％【答案】：D153.（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权【答案】：B154.一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租【答案】：A155.（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】：A156.美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。

A.语言占55％

B.声音占55％

C.语体占55％

D.面部表情占38％【答案】：C157.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。

A.利率／债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类【答案】：A158.（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】：D159.（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）

A.存档管理，形成客户档案

B.及时销毁，以防客户资料外泄

C.作为教案，供其他客户学习

D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】：A160.（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。

A.调节经济

B.稳定物价

C.调节利率

D.实现货币政策目标【答案】：C161.（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。

A.财务安全

B.财务自由

C.财富增值

D.财富保障【答案】：B162.（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系【答案】：D163.（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.理财产品推介

B.财务规划

C.投资咨询

D.资产管理【答案】：D164.理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户需求【答案】：D165.下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】：B166.下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.仓单、提单

D.应付账款【答案】：D167.投资债券的收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】：C168.下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被称为中国特色的ETF

C.ETF本质上是开放式基金

D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】：A169.下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师【答案】：A170.根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。

A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助

D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】：D171.下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。

A.变现性相对较好

B.价值升值效应

C.受政策环境、市场环境的影响较大

D.财务杠杆效应【答案】：A172.（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A.理财师的专业规划

B.客户现在以及未来的财务资源

C.理财规划方案的执行

D.理财师的后续跟踪服务【答案】：B173.顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】：A174.年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房贷月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款【答案】：C175.投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。

A.9：30～11：30，13：30～15：30

B.9：30～11：30，13：00～16：00

C.9：30～12：00，13：00～16：00

D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】：C176.下列哪一项不属于股票市场的功能?（）

A.积聚资本功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能【答案】：B177.《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。

A.在事故调查处理期间擅离职守的

B.迟报或者漏报事故的

C.不立即组织事故抢救的

D.谎报或者瞒报事故的【答案】：D178.国外个人理财业务的成熟时期是()。

A.20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.20世纪90年代中后期

D.20世纪60年代到80年代【答案】：C179.下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品