2026年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习题库及一套答案详解

2026年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习题库及一套答案详解1.（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。

A.资产管理

B.财务分析与规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介【答案】：A2.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。

A.被汽车撞倒和心肌梗死

B.被汽车撞倒

C.心肌梗死

D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】：C3.（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】：B4.下列关于年金的说法中，正确的是()。

A.房贷支出属于期初年金

B.期末年金的终值大于期初年金的终值

C.期初年金的现值大于期末年金的现值

D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】：C5.（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.收益和股票市场的收益正相关

D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】：C6.（2019年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。

A.募集方式

B.期限

C.发行主体

D.利息支付方式【答案】：A7.下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。

A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】：B8.（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产【答案】：B9.（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。

A.银行理财产品

B.混合理财产品

C.其他理财工具

D.银行代理理财产品【答案】：D10.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。

A.固定利率债券

B.浮动利率资产

C.股票

D.外汇【答案】：A11.商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品【答案】：D12.（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。

A.拿出做好的资产负债表让客户填写

B.旁敲侧击的询问客户的相关信息

C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息

D.单刀直入的向客户提问【答案】：C13.个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日【答案】：D14.下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】：C15.（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）

A.不得承诺保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投资人销售

C.应依法设立，完成相关登记备案

D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】：D16.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.投资偏好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的资产额度【答案】：A17.关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

C.财富分配，包含税务安排和遗产分配

D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】：B18.（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性【答案】：D19.根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。

A.黄酒

B.啤酒

C.粮食白酒

D.薯类白酒【答案】：C20.下列哪一项不属于股票市场的功能？（）

A.资本积聚功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能【答案】：B21.（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。

A.最大诚信原则

B.首因原则

C.损失补偿原则

D.保险利益原则【答案】：B22.（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】：B23.（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大

B.流动性较差

C.期限长

D.收益波动较低【答案】：D24.根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】：B25.2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理费20万元

B.向乙公司支付的合同违约金3万元

C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元

D.向股东支付的股息40万元【答案】：B26.（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况

B.客户的投资风格

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化【答案】：D27.一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】：B28.我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。

A.风险认知度

B.风险偏好

C.风险分布

D.实际风险承受力【答案】：B29.根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。

A.及时、真实、完备

B.真实、完整、实时

C.真实、准确、完整

D.及时、准确、完整【答案】：C30.根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。

A.自创商誉可以计算摊销费用扣除

B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年

C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除

D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】：A31.下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】：D32.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为【答案】：D33.（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户

B.个人客户

C.公司客户

D.所有客户【答案】：B34.（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重复功能，反映功能

C.重复功能，资源配置功能

D.财富功能，资源配置功能【答案】：A35.下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】：D36.（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5

B.2

C.1

D.3【答案】：C37.目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）

A.证券业协会

B.银监会

C.证监会

D.保监会【答案】：A38.（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦【答案】：D39.工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。

A.安全管理人员

B.施工管理人员

C.技术负责人

D.项目负责人【答案】：B40.（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）

A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票

B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收

C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户

D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制【答案】：A41.（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）

A.金融衍生品；国债；基金；股票

B.国债；基金；股票；金融衍生品

C.国债；基金；货币市场金融工具；股票

D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】：B42.（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.专业胜任原则

B.投资人利益优先原则

C.避免受益人冲突原则

D.诚实守信原则【答案】：B43.下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。

A.商业银行内审部门

B.银行保险监督管理委员会

C.国务院金融稳定发展委员会

D.人民银行【答案】：A44.（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）.

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】：A45.（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。

A.能转让流通

B.金额较大

C.不记名

D.能提前支取【答案】：D46.（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】：C47.（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.国家储蓄债

B.记名式国债

C.不记名式国债

D.记账式国债【答案】：D48.（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.3

D.20【答案】：A49.（2018年真题）假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％【答案】：D50.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】：A51.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】：B52.监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。

A.安全生产监督管理职责实施监察

B.安全生产管理职责实施监督

C.安全监督管理工作实施监察

D.安全管理工作实施监管【答案】：A53.下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】：A54.设立个人独资企业应具备的条件不包括()。

A.有合法的企业名称

B.有投资人申报的出资

C.投资人为多个自然人

D.有必要的从业人员【答案】：C55.（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成长期【答案】：B56.（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】：C57.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务【答案】：C58.（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息

C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】：D59.（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（）可以简化。

A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】：C60.按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和个人信托

C.资金信托和其他财产信托

D.动产信托和不动产信托【答案】：B61.（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。

A.实物国债

B.记账式国债

C.凭证式国债

D.电子式储蓄国债【答案】：D62.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】：B63.（2017年真题）（）是个人理财业务的供给方。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构【答案】：B64.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。

A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估

B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可

C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告

D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】：B65.（2017年真题）同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场

B.银行与企业间资金调剂市场

C.金融机构之间的资金调剂市场

D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】：C66.（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000【答案】：C67.（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.年金终值系数

D.年金现值系数【答案】：C68.事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（）事故调査期限。

A.全部计入

B.不计入

C.计入一半

D.计入二倍【答案】：B69.根据F．莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。

A.保持资产的流动性

B.购买长期护理类保险

C.适当投资债券型基金

D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】：B70.根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资【答案】：B71.下列不属于古玩投资特点的是（）。

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.适用于各种想要投资的人群

D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】：C72.（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。

A.公开

B.公正

C.诚实守信

D.风险匹配【答案】：D73.下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。

A.溢价发行

B.折价发行

C.贴现发行

D.平价发行【答案】：C74.退休养老收入的三大来源不包括（）。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】：B75.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试【答案】：A76.（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。

A.信托公司风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.流动性风险【答案】：D77.智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。

A.业务报备

B.风险揭示

C.规范业务操作

D.弱化业务逻辑【答案】：D78.我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初【答案】：C79.基金宣传推介材料中可以登载的是()。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩【答案】：A80.《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%【答案】：A81.（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。

A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】：C82.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】：B83.基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。

A.3

B.6

C.2

D.1【答案】：A84.安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。

A.3人

B.4人

C.6人

D.10人【答案】：B85.（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。

A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员

B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务

D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】：A86.（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】：B87.下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】：C88.在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】：D89.（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了专业胜任准则

B.违反了遵纪守法准则

C.违反了客观公正准则

D.违反了正直守信准则【答案】：C90.（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。

A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

B.公司债券存在信用风险

C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等

D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】：A91.申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（）。

A.财务状况良好，运作规范

B.取得基金从业资格的人员不少于15人

C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施

D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】：B92.多期中的终值，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】：B93.下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性【答案】：C94.2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.持票人应当自出票日起1个月内向A银行提示承兑

B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑

C.应当以收到提示承兑的汇票之日起3日内的最后一日为承兑日

D.A银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】：A95.（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.个人储蓄投资

D.儿女补贴【答案】：D96.依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。

A.监理人员

B.主管人员

C.施工人员

D.安全管理人员【答案】：B97.（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。

A.合约一般为非标准化合约

B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

C.没有履约保证

D.主要在柜台交易【答案】：B98.（2017年真题）按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】：A99.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】：A100.（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。

A.税务规划

B.遗产规划

C.投资规划

D.资产配置【答案】：B101.下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】：D102.（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】：A103.（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】：D104.假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】：A105.（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）

A.高风险、低收益

B.期限长、流动性弱

C.低风险、流动性高

D.高风险、高收益【答案】：C106.遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】：A107.（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦【答案】：D108.假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386【答案】：C109.个人理财业务属于商业银行的()。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】：B110.下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票【答案】：C111.（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.远期衍生工具【答案】：D112.在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划【答案】：D113.《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。

A.在事故调查处理期间擅离职守的

B.迟报或者漏报事故的

C.不立即组织事故抢救的

D.谎报或者瞒报事故的【答案】：D114.大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】：A115.中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】：B116.关于货币市场，以下说法有误的是（）。

A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年

B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】：B117.（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（）。

A.无法比较合适领取更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.目前领取并进行投资更有利【答案】：D118.（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】：D119.周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】：D120.（2017年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.走访

D.电话调查【答案】：A121.（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A.理财师的专业规划

B.客户现在以及未来的财务资源

C.理财规划方案的执行

D.理财师的后续跟踪服务【答案】：B122.《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（）。

A.由建筑施工企业独自负责

B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任

C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任

D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】：D123.（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略【答案】：A124.（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。

A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产

B.产品形式上以资产管理类产品为主

C.具有较弱的流动性和安全性

D.收益相对较高【答案】：A125.下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托中介风险

D.流动性风险【答案】：C126.（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.股票投资

C.个人储蓄

D.理财目标【答案】：A127.执行理财规划方案的原则不包括()。

A.诚信原则

B.目标明确原则

C.了解原则

D.连续性原则【答案】：B128.（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。

A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务

B.基金子公司产品的参与人数适中

C.基金子公司产品市场覆盖面广

D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】：D129.（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的确定收益【答案】：D130.下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杆特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】：B131.（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。

A.科学技术

B.管理技术

C.生产环境

D.生产工具【答案】：A132.子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】：B133.（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】：D134.根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩【答案】：B135.下列不属于货币市场构成的是（）。

A.银行短期借贷市场

B.中长期债券市场

C.商业票据市场

D.可转让大额定期存单市场【答案】：B136.（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。

A.交易时间灵活

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.较实物黄金投入资金少【答案】：C137.在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己【答案】：A138.（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。

A.无法判断

B.风险中立型

C.风险厌恶型

D.风险偏好型【答案】：C139.如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】：C140.（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。

A.生产事故

B.质量事故

C.技术事故

D.环境事故【答案】：D141.下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】：C142.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付【答案】：C143.（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】：D144.银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。

A.应避免与客户发生利益冲突

B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立

C.避免银行与客户之间的利益冲突

D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】：D145.理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行【答案】：A146.在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。

A.委托代理关系

B.信贷关系

C.供销关系

D.信托关系【答案】：A147.对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。

A.资产与负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数【答案】：D148.（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】：C149.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】：D150.甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.销售货物收入50000万元

B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元

C.国债利息收入25万元

D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元【答案】：A151.下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】：D152.第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】：A153.（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。

A.受益人

B.被保险人

C.投保人

D.保险人【答案】：B154.个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同【答案】：A155.（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。

A.投资建议

B.财务分析与规划

C.综合理财服务

D.个人投资品推介【答案】：C156.（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】：C157.（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能确定【答案】：B158.（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。

A.同学之间

B.夫妻之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.合伙人之间【答案】：A159.下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（）

A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法

B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法

C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略

D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】：A160.（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.产品标准化程度不高

C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低

D.给客户的收益相对确定【答案】：A161.根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】：A162.（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）

A.高净值客户

B.企业客户

C.大众客户

D.富裕客户【答案】：C163.证券投资基金是一种（）的证券投资方式。

A.直接

B.间接

C.视具体的情况而定

D.以上均不正确【答案】：B164.下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】：D165.财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A.以工资薪金为主的综合所得

B.经营所得

C.借钱所得

D.财产转让所得【答案】：C166.（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者

B.投资理念的传导者

C.金融政策的执行者

D.客户利益的代表者【答案】：D167.（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】：C168.（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。

A.实现家庭财务的稳定性

B.彻底杜绝风险可能性

C.减少风险造成的损失

D.降低风险事故发生概率【答案】：B169.下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。

A.投资顾问收费信息

B.产品发行地区

C.客户赎回权

D.收益分配方式【答案】：B170.生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”【答案】：A171.下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）

A.价格风险

B.市场风险

C.再投资风险

D.赎回风险【答案】：B172.下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况

B.财富观

C.资产与负债情况

D.保险账户情况【答案】：B173.（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。

A.低风险、流动性高

B.高风险、高收益

C.高风险、低收益

D.期限长、流动性弱【答案】：A174.一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。

A.高

B.低

C.相同

D.无法比较【答案】：A175.下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】：B176.人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理【答案】：D177.（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A.证券公司

B.基金公司

C.监管机构

D.商业银行【答案】：D178.（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114【答案】：C179.在高峰期，个人的主要理财任务是()。

A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】：B180.如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。

A.投保人

B.被保险人的法定继承人

C.保险人

D.投保人的法定继承人【答案】：B181.张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】：D182.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。

A.中期债券

B.短期债券

C.中长期债券

D.长期债券【答案】：A183.理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍