2020年威海银行校园招聘笔试押题及面试经典答案

2020年威海银行校园招聘笔试押题及面试经典答案

一、单项选择题（总共10题，每题2分）1.商业银行在经营过程中面临的最主要风险是（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险2.以下不属于商业银行核心资本的是（）。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.贷款损失准备3.银行的中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，下列属于中间业务的是（）。A.贷款业务B.存款业务C.支付结算业务D.债券投资业务4.货币政策的最终目标不包括（）。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支顺差5.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.货币资金融通功能D.定价功能6.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件7.下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具8.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是（）。A.理财业务是商业银行的表外业务B.理财业务不占用银行资本C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行开展理财业务时不需要承担任何风险9.下列关于商业银行风险管理的说法，正确的是（）。A.风险管理是商业银行的核心竞争力B.风险管理的目标是消除风险C.风险管理只需要关注信用风险、市场风险和操作风险D.风险管理主要是事后管理10.下列关于巴塞尔协议Ⅲ的说法，错误的是（）。A.提高了资本充足率要求B.引入了杠杆率监管标准C.建立了流动性风险量化监管标准D.降低了对系统重要性银行的监管要求二、填空题（总共10题，每题2分）1.商业银行的“三性”原则是指安全性、______和盈利性。2.货币政策的三大法宝是法定存款准备金率、______和公开市场业务。3.金融市场按交易的阶段可分为发行市场和______。4.商业银行的负债业务主要包括存款业务和______。5.银行资本分为核心资本和______。6.信用风险的主要形式包括违约风险和______。7.中间业务的特点是不运用或不直接运用银行的______。8.金融衍生品市场的功能包括套期保值、______、价格发现和套利。9.银行监管的目标包括保护存款人和其他客户的利益、维护金融体系的安全与稳定和______。10.商业银行的经营管理理论经历了资产管理理论、______和资产负债综合管理理论三个阶段。三、判断题（总共10题，每题2分）1.商业银行的存款业务是其最主要的资金来源。（）2.市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。（）3.商业银行可以向关系人发放信用贷款。（）4.货币政策的操作目标主要有基础货币和货币供应量。（）5.金融市场的参与者包括政府、金融机构、企业和居民个人。（）6.银行的核心资本充足率不得低于4%。（）7.中间业务不承担或不直接承担市场风险。（）8.金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。（）9.银行监管的原则包括依法监管原则、公开公正原则、效率原则和适度竞争原则。（）10.商业银行的资产管理理论强调通过调整资产结构来满足流动性需求。（）四、简答题（总共4题，每题5分）1.简述商业银行的职能。2.简述货币政策的传导机制。3.简述金融市场的分类。4.简述商业银行风险管理的流程。五、讨论题（总共4题，每题5分）1.讨论商业银行如何应对利率市场化的挑战。2.讨论金融科技对商业银行的影响。3.讨论如何加强商业银行的风险管理。4.讨论商业银行在支持实体经济发展中的作用。答案一、单项选择题1.B。信用风险是商业银行在经营过程中面临的最主要风险，因为贷款等业务中借款人可能违约。2.D。贷款损失准备属于附属资本，实收资本、资本公积、盈余公积属于核心资本。3.C。支付结算业务属于中间业务，贷款业务是资产业务，存款业务是负债业务，债券投资业务是资产业务。4.D。货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡，而非国际收支顺差。5.C。金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。6.C。我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理；贷款可采用多种方式发放，可向事业单位发放贷款，向关系人发放担保贷款条件不得优于其他贷款人同类贷款条件。7.D。债券回购是短期金融工具，银行间债券市场属于货币市场。8.D。银行开展理财业务需要承担一定风险，如信用风险、市场风险等。9.A。风险管理是商业银行的核心竞争力，目标是将风险控制在可承受范围内，并非消除风险，需关注多种风险，是全过程管理。10.D。巴塞尔协议Ⅲ提高了对系统重要性银行的监管要求。二、填空题1.流动性2.再贴现率3.流通市场4.借款业务5.附属资本6.结算风险7.自有资金8.投机9.促进金融市场的公平竞争10.负债管理理论三、判断题1.√。存款业务是商业银行最主要的资金来源。2.√。市场风险的定义就是因市场价格不利变动使银行表内和表外业务发生损失的风险。3.×。商业银行不得向关系人发放信用贷款。4.×。货币政策的操作目标主要有基础货币和准备金，货币供应量是中介目标。5.√。金融市场参与者包括政府、金融机构、企业和居民个人。6.√。银行的核心资本充足率不得低于4%。7.√。中间业务不承担或不直接承担市场风险。8.√。金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。9.√。银行监管的原则包括依法监管原则、公开公正原则、效率原则和适度竞争原则。10.√。商业银行的资产管理理论强调通过调整资产结构来满足流动性需求。四、简答题1.商业银行具有信用中介职能，充当资金盈余者和资金短缺者的中介；支付中介职能，为客户办理货币收付等业务；信用创造职能，通过发放贷款等创造存款货币；金融服务职能，为客户提供多种金融服务，如理财、咨询等。这些职能相互联系，共同促进经济发展。2.货币政策传导机制是指中央银行运用货币政策工具影响中介指标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理。主要通过利率渠道，利率变动影响投资和消费；信贷渠道，影响银行信贷规模；资产价格渠道，影响资产价格和财富效应；汇率渠道，影响汇率和进出口。3.金融市场按交易期限可分为货币市场和资本市场；按交易对象可分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等；按交割时间可分为现货市场和期货市场；按交易场所可分为有形市场和无形市场。4.商业银行风险管理流程包括风险识别，识别潜在风险；风险计量，对风险进行量化分析；风险监测，持续跟踪风险状况；风险控制，采取措施降低风险。这四个环节相互关联，形成一个完整的风险管理体系。五、讨论题1.商业银行应对利率市场化挑战，要优化业务结构，减少对利差收入的依赖，发展中间业务。要加强利率风险管理，运用金融衍生品等工具对冲风险。要提升定价能力，根据市场情况合理确定存贷款利率。还要加强客户关系管理，提高服务质量，稳定客户群体。2.金融科技对商业银行既有积极影响也有挑战。积极方面，提升服务效率，如线上服务；拓展业务渠道，如移动支付；创新产品和服务，如智能投顾。挑战方面，加剧市场竞争，金融科技公司抢占市场份额；带来技术风险，如网络安全问题。商业银行应积极拥抱金融科技，加强合作与创新。3.加强商业银行风险管理，要完善风险管理体系，明确各部门职责。要提高风险识别和计量能力，采用先进技术和模型。要加强内部