信用社大额支现审批制度

PAGE信用社大额支现审批制度一、总则（一）目的为加强信用社大额现金支付管理，规范支付行为，防范金融风险，保障资金安全，根据国家有关法律法规及金融行业监管要求，结合本信用社实际情况，制定本审批制度。（二）适用范围本制度适用于本信用社办理的所有大额现金支取业务。（三）基本原则1.依法合规原则：严格遵守国家法律法规、金融监管规定以及本信用社内部规章制度，确保大额现金支取业务合法合规。2.审慎监管原则：对大额现金支取业务进行严格审查和监管，防范资金风险和违规操作。3.客户身份识别原则：认真核实客户身份，确保支取现金的主体真实、合法，防止冒领、诈骗等风险。4.用途合理原则：对现金支取用途进行严格审核，确保资金用于合法、合理的经营或个人支出。二、大额现金支取的界定标准（一）个人客户1.当日单笔或累计支取人民币现金5万元以上（含5万元）、外币现金等值1万美元以上（含1万美元）的。2.单个账户一个月内累计支取人民币现金20万元以上（含20万元）、外币现金等值4万美元以上（含4万美元）的。（二）单位客户1.当日单笔或累计支取人民币现金50万元以上（含50万元）、外币现金等值10万美元以上（含10万美元）的。2.单个账户一个月内累计支取人民币现金100万元以上（含100万元）、外币现金等值20万美元以上（含20万美元）的。三、审批流程（一）客户申请1.个人客户支取大额现金时，应填写《大额现金支取申请表》，如实提供本人有效身份证件、资金来源证明、支取用途说明等相关资料。2.单位客户支取大额现金时，应填写《大额现金支取申请表》，加盖单位公章，并提供单位法定代表人或授权代理人有效身份证件、单位基本账户开户许可证、资金来源证明、支取用途说明等相关资料。（二）柜员初审1.柜员收到客户提交的《大额现金支取申请表》及相关资料后，应认真审核客户身份信息、资料完整性和合规性。2.核对客户身份证件真实性，通过联网核查系统验证客户身份信息。3.审核资金来源证明和支取用途说明是否合理、合法，与客户身份及业务背景是否相符。4.初审通过后，柜员在申请表上签署初审意见，并将相关资料提交至营业网点负责人。（三）营业网点负责人审核1.营业网点负责人收到柜员提交的资料后，应对资料进行再次审核，并结合日常对客户的了解情况，判断支取业务的合理性和风险程度。2.对于个人客户，重点审核资金来源是否合法、支取用途是否合理，是否符合客户经济状况和日常需求。3.对于单位客户，重点审核资金用途是否与单位经营业务相关，是否存在套取现金、洗钱等嫌疑。4.审核通过后，营业网点负责人在申请表上签署审核意见，并将相关资料提交至信用社风险管理部门。（四）风险管理部门审查1.风险管理部门收到营业网点提交的资料后，应从风险防控角度对大额现金支取业务进行审查。2.分析业务风险点，评估风险程度，提出风险防控措施建议。3.审查资金来源的合法性，核实是否存在可疑交易或洗钱迹象。4.审查支取用途的合理性，判断是否符合信用社信贷政策和监管要求。5.审查通过后，风险管理部门在申请表上签署审查意见，并将相关资料提交至信用社审批委员会。（五）审批委员会审批1.审批委员会由信用社高级管理人员、风险管理部门负责人、业务部门负责人等组成。2.审批委员会对大额现金支取业务进行集体审议，根据风险评估情况和相关规定，做出审批决定。3.对于风险较高、情况复杂的大额现金支取业务，审批委员会可要求客户提供补充资料或进行实地调查核实。4.审批通过的，审批委员会在申请表上签署审批意见；审批不通过的，应明确说明理由，并将资料退回相关部门。（六）通知客户1.信用社根据审批委员会的审批结果，及时通知客户审批情况。2.对于审批通过的，告知客户可按照规定办理大额现金支取手续；对于审批不通过的，向客户说明原因，并做好解释工作。四、审批所需资料（一）个人客户1.有效身份证件原件及复印件。2.资金来源证明，如工资收入证明、投资收益证明、借款合同等。3.支取用途说明，如购房合同、装修合同、医疗费用清单等。（二）单位客户1.单位法定代表人或授权代理人有效身份证件原件及复印件。2.单位基本账户开户许可证原件及复印件。3.资金来源证明，如财务报表、银行存款证明、销售收入发票等。4.支取用途说明，如购买原材料合同、支付工程款发票、发放工资清单等。五、监督管理（一）内部监督1.信用社内部审计部门定期对大额现金支取业务进行审计检查，重点检查审批流程执行情况、资料完整性、风险防控措施落实情况等。2.业务部门应加强对大额现金支取业务的日常管理，定期统计分析业务数据，及时发现和解决问题。3.风险管理部门应持续跟踪大额现金支取业务风险状况，根据业务变化及时调整风险防控策略。（二）外部监管1.积极配合人民银行、银保监会等金融监管部门的监督检查，如实提供相关资料和信息。2.按照监管要求及时报送大额现金支取业务统计报表和相关报告，确保监管信息畅通。六、违规处理（一）对客户的处理1.对于客户提供虚假资料、骗取大额现金支取的，信用社有权拒绝办理业务，并依法追究客户法律责任。2.对于客户违规使用支取现金的，信用社有权要求客户限期纠正，并采取相应的风险防控措施，如冻结账户、停止支付等。（二）对信用社工作人员的处理1.对于违反大额现金支取审批制度、违规操作的信用社工作人员，视情节轻重给予批评教育、警告、记过、撤职、开除等纪律处分。2.对于因违规操作导致信用社资金损