2026年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》冲刺卷（一）

2026年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》冲刺卷（一）1.【单选题】()是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关（江南博哥）国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。A.自主选择权B.安全权C.知情权D.隐私权正确答案：D参考解析：选项D：银行业消费者的隐私权，又称信息安全权，是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。选项A：银行业消费者的自主选择权，是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。选项B：银行业消费者在购买、使用银行产品和接受银行服务时依法享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利，包括人身安全权和财产安全权两个方面。选项C：银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。2.【单选题】下列不属于融资管理内容的是（  ）。A.对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告B.加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度C.密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响D.加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额正确答案：A参考解析：融资管理的内容有：①分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源；②加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额；（D）③加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度；（B）④密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响。（C）选项A：属于流动性风险的管控手段中限额管理的内容。

3.【单选题】（  ）是指贷款人向法人或非法人组织(按照国家有关规定不得办理银行贷款的主体除外)发放的，用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。A.流动资金贷款B.流动资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款正确答案：A参考解析：选项A：流动资金贷款是指贷款人向法人或非法人组织(按照国家有关规定不得办理银行贷款的主体除外)发放的，用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。选项BCD属于干扰项。4.【单选题】以下明显违反了“勤勉履职”的要求的是（  ）。A.对所在机构诚实信用B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C.切实履行岗位职责D.维护所在机构商业信誉正确答案：B参考解析：选项B：勤勉履职：银行业从业人员应当遵守岗位管理规范，严格执行业务规定和操作规程，防范利益冲突和道德风险，尽责、尽心、尽力做好本职工作。显然在工作中打私人电话，浏览与工作无关的网页属于没有切实履行岗位职责。选项A：属于诚实守信；选项CD：属于爱国爱行。5.【单选题】整存整取的起存金额是（  ）元。A.50B.5C.1000D.5000正确答案：A参考解析：选项A：整存整取的起存金额是50元。选项BCD属于干扰项。6.【单选题】在现实中，以下活期存款说法正确的是（  ）。A.活期存款通常1元起存，只能以存折作为存取凭证B.活期存款通常1元起存，只能以银行卡作为存取凭证C.活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证D.活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证正确答案：C参考解析：选项C：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。选项ABD属于干扰项。7.【单选题】下列业务中属于中间业务的是（  ）。A.利息支出B.基金和债券的代理买卖C.利息收入D.资产利得正确答案：B参考解析：选项ACD：属于主要业务。我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。选项B：属于中间业务的是基金和债券的代理买卖。8.【单选题】按照《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，核心一级资本不包括（  ）。A.一般风险准备B.盈余公积C.资本公积D.次级债务正确答案：D参考解析：选项ABC：核心一级资本包括：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。选项D：附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。9.【单选题】为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是（  ）。A.经济资本B.会计资本C.核心资本D.监管资本正确答案：D参考解析：选项D：监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。选项A：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。选项B：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。选项C：《巴塞尔协议I》提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）；附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。10.【单选题】质权人的权利不包括（  ）。A.质权人可以与出质人协议以质押财产折价B.可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿C.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外D.质权人可以擅自使用、处分质押财产正确答案：D参考解析：选项D错误：质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任。质权人不是质押财产的所有人，无权使用和处分财产。11.【单选题】我国中央银行的职能不包括（  ）。A.银行的银行B.政府的银行C.独立办理贷款业务D.发行的银行正确答案：C参考解析：我国中央银行的职能主要有：①中央银行是“发行的银行”；（D）②中央银行是“银行的银行”；（A）③中央银行是“政府的银行”。（B）故本题选C。12.【单选题】（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。A.银行准入B.银行监督C.银行管理D.银行自律正确答案：C参考解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。（1）银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。（2）银行管理则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。故本题选C。13.【单选题】（）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。A.证监会B.国务院银行业监督管理机构C.中国人民银行D.中国银行正确答案：B参考解析：国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。14.【单选题】设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币。A.10亿B.1亿C.5亿D.5000万正确答案：A参考解析：①设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；②设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；③设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。故本题选A。15.【单选题】下列关于市净率的计算公式，表述正确的是（）。A.市净率=股票价格/每股收益B.市净率=净利润/期末总股本C.市净率=每股市价/每股净资产D.市净率=净利润/资本净额正确答案：C参考解析：市净率的计算公式是：市净率=每股市价/每股净资产。故本题选C。16.【单选题】以公司股东承担责任的范围和形式为标准对公司的分类，不包括（）。A.无限公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.合伙企业正确答案：D参考解析：D选，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。17.【单选题】某信用社为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸收公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的（）。A.主体不合法B.方式不合法C.客体不合法D.以上皆不属于正确答案：B参考解析：非法吸收公众存款罪，本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“公众”是指社会不特定对象。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：①一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；②另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。故本题选B。18.【单选题】下面关于合同成立和生效的说法，错误的是（  ）。A.合同成立是指合同订立过程的结束B.合同成立和合同生效是两个不同的概念C.合同成立是合同生效的前提D.当事人对合同的生效不可以约定附生效条件或附生效期限正确答案：D参考解析：选项D错误：合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益；适用于某些特殊合同生效的为特殊要件，具体又分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的合同。

18.【单选题】下面关于合同成立和生效的说法，错误的是（  ）。A.合同成立是指合同订立过程的结束B.合同成立和合同生效是两个不同的概念C.合同成立是合同生效的前提D.当事人对合同的生效不可以约定附生效条件或附生效期限正确答案：D参考解析：选项D错误：合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益；适用于某些特殊合同生效的为特殊要件，具体又分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的合同。

19.【单选题】根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（  ）。A.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保D.有限责任公司的注册资本无最低限额要求正确答案：C参考解析：选项A正确：根据《公司法》相关规定可知，公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人；选项B正确：工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照签发日期，即为公司成立日期；选项D正确：现行法规对有限责任公司的注册资本无最低要求。选项C错误：公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。20.【单选题】钱先生在2021年3月1日存入一笔1000元的活期存款，4月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000．3B.1000．4C.1000．5D.1000．6正确答案：D参考解析：若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数×日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率(‰)=年利率(％)÷360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天数为31天。因此，钱先生取回的全部金额为：1000+1000×31/360×0.72％=1000．62(元)。故本题选D。21.【单选题】中央银行是从（）逐渐演变而成的。A.现代商业银行中分离出来B.国家政府职能中分离出来C.财政部分离出来D.国家发起设立而正确答案：A参考解析：中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。故本题选A。22.【单选题】根据2011年发布的《商业银行贷款损失准备管理办法》，我国商业银行贷款拨备率的基本标准为（）。A.2％B.4％C.4．5％D.2．5％正确答案：D参考解析：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比，其基本标准为2.5％；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，其基本标准为150％。故本题选D。23.【单选题】关于商业银行申请注册基金销售业务资格的要求，下列说法错误的是（）。A.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格B.股份制商业银行取得基金从业资格人员不少于30人C.有专门负责基金销售业务的部门D.最近1年内没有受到重大行政处罚或者刑事处罚正确答案：D参考解析：商业银行申请注册基金销售业务资格，除应具备《证券投资基金销售管理办法》对于基金销售机构所规定的基本条件外，还应具备以下特别条件:1.有专门负责基金销售业务的部门；（C选项）2.资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定；3.最近3年内没有受到重大行政处罚或者刑事处罚；（D表述错误）4.公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历;公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格；（A选项）5.国有商业银行、股份制商业银行以及邮政储蓄银行等取得基金从业资格人员不少于30人；城市商业银行、农村商业银行、在华外资法人银行等取得基金从业资格人员不少于20人。（B选项）24.【单选题】除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务是（）。A.证券经营业务B.代理销售信托投资产品C.代理保险业务D.代理开放式基金销售正确答案：A参考解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故本题选A。25.【单选题】下列关于票据的说法，不正确的是（）。A.票据是非流通证券B.票据是完全有价证券C.票据是要式证券D.票据是设权证券正确答案：A参考解析：A错误：票据是流通证券。除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通。票据的流通性是票据的基本特征。26.【单选题】下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行信贷管理一般实行集中授权、分散授信管理D.“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款正确答案：D参考解析：A项，商业银行贷款分为信用贷款和担保贷款。B项，商业银行可以向事业单位发放贷款。C项，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。D项，1998年中国人民银行制定了《贷款风险分类指导原则(试行)》，采用以风险为基础的分类方法，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款，该方法于2002年开始全面实施。27.【单选题】下列票据市场的说法，错误的是（）。A.票据主要有三类，即汇票、本票、支票B.票据市场主要包括票据承兑市场和票据贴现市场C.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据D.商业承兑汇票的承兑附有条件正确答案：D参考解析：D错误：商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。28.【单选题】根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列不属于金融诈骗违法行为的表现是（  ）。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.提供虚假财务报表，以获取银行贷款C.上市公司董事长变更，没有进行披露D.自制信用卡从银行提款机提款正确答案：C参考解析：选项ABD：金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。选项C：属于违反信息披露管理办法。29.【单选题】连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()内。A.2个月B.3个月C.1个月D.6个月正确答案：D参考解析：选项D：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。30.【单选题】下列关于“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的表述中，正确的是()。A.将单位的专有技术透露给同业的朋友B.在公共场合对损害本机构的言论不予理睬C.利用从业经验在其他营利组织兼职D.遵守所在机构的各种规章制度正确答案：D参考解析：选项D正确：银行业从业人员应当敬畏党纪国法，严格遵守法律法规、监管规制、行业自律规范以及所在机构的规章制度，自觉抵制违法违规违纪行为，坚持不碰政治底线、不越纪律红线，“一以贯之”守纪律，积极维护所在机构和客户的合法权益。选项A错误，从业人员应当严守秘密；选项B错误：从业人员应当爱国爱行；选项C错误：从业人员不得从事兼职工作。31.【单选题】下列关于商业银行风险的表述中，错误的是()。A.银行风险是指使其资产和预期收益蒙受损失的可能性B.风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低C.风险等同于损失D.从某种意义上讲，商业银行就是经营风险的金融机构正确答案：C参考解析：选项C错误：风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。32.【单选题】中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。A.货币需求总量B.国民生产总值C.国内生产总值D.货币供应总量正确答案：D参考解析：中央银行调节经济时最常用的货币政策工具是一般性货币政策工具。一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称之为经常性、常规性货币政策工具。故本题选D。33.【单选题】中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.3B.7C.15D.30正确答案：D参考解析：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复。故本题选D。34.【单选题】《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的（）。A.商业银行B.政策性银行C.中央银行D.农村信用合作社正确答案：C参考解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行（A）、城市信用合作社、农村信用合作社（D）等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行（B）；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。故本题选C。34.【单选题】《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的（）。A.商业银行B.政策性银行C.中央银行D.农村信用合作社正确答案：C参考解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行（A）、城市信用合作社、农村信用合作社（D）等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行（B）；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。故本题选C。35.【单选题】通货膨胀的主要标志是（）。A.货币需要量增加B.物价总水平持续上涨C.货币发行量增加D.货币供应量增加正确答案：B参考解析：物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。因此，世界各国多用物价指数测量通货膨胀率。故本题选B。36.【单选题】我国货币政策的目标是（）。A.制定和执行货币政策，加强宏观调控B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定，促进经济发展正确答案：B参考解析：在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定既包括避免通货膨胀和防止通货紧缩，也包括货币对内币值稳定（国内物价稳定）和对外币值稳定（汇率稳定）。这一政策目标既规定了稳定货币的第一属性，又明确了稳定货币的最终目的（促进经济增长）。故本题选B。37.【单选题】商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（）。A.中国人民银行B.财政部C.政策性银行D.国务院银行业监督管理机构正确答案：D参考解析：《银行业监督管理法》规定，当银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益时，国务院银行业监督管理机构可以促成重组。故本题选D。38.【单选题】（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.风险管理委员会C.行长联席会议D.股东大会正确答案：A参考解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。故本题选A。39.【单选题】银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。A.自主选择权B.隐私权C.安全权D.知情权正确答案：A参考解析：A选项，银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。

B选项，隐私权是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利。C选项，安全权是指银行业消费者在购买、使用银行产品和接受银行服务时依法享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利。D选项，知情权是指银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。40.【单选题】下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。A.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式正确答案：A参考解析：根据《商业银行法》，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。因此，商业银行贷款合同形式只能采取书面合同的形式。故本题选A。40.【单选题】下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。A.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式正确答案：A参考解析：根据《商业银行法》，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。因此，商业银行贷款合同形式只能采取书面合同的形式。故本题选A。41.【单选题】下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策正确答案：B参考解析：中国人民银行的主要职责有：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章；(2)依法制定和执行货币政策；（D选项）(3)发行人民币，管理人民币流通；（C选项）(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（A选项）(6)监督管理黄金市场；(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(8)经理国库；(9)维护支付、清算系统的正常运行；(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；(13)国务院规定的其他职责。B项是国务院银行业监督管理机构的监督管理职责。

42.【单选题】中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.常务理事会B.中国银行保险监督管理委员会C.理事会D.会员大会正确答案：D参考解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。故本题选D。43.【单选题】下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。A.信用额度一般不能循环使用B.消费透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取现透支有免息期正确答案：B参考解析：B正确，信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金。信用卡透支有免息期。A项，信用额度可以循环使用，不同等级的信用卡的透支额度也有所不同。CD两项，信用卡的免息期是只在用信用卡透支消费时才能够享受的，信用卡取现透支没有免息期。

44.【单选题】(  )是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。A.公平原则B.公开原则C.公信原则D.公正原则正确答案：B参考解析：三公原则是《证券法》的最基本原则。三公原则的具体内容包括：B正确，公开原则，又称信息公开原则，包括证券信息的初期披露和持续披露两个方面，它要求证券发行人必须依法将与证券有关的一切真实情况予以公开，以供投资者投资决策时参考。公开原则是证券发行和交易制度的核心。

A选项：公平原则。证券市场的公平原则，要求证券发行、交易活动中的所有参与者都有平等的法律地位，各自的合法权益能够得到公平的保护。D选项：公正原则。公正原则是针对证券监管机构的监管行为而言的，它要求证券监督管理部门在公开、公平原则基础上，对一切被监管对象给予公正待遇。C选项为干扰项。45.【单选题】根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（）。A.委托人具有良好的信誉B.委托人要将自有财产委托给受托人C.委托人有权了解其信托财产的管理运用D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务正确答案：B参考解析：信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。故本题选B。46.【单选题】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权。（）A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证券物所得的价款受偿C.非经抵押人同意不得实现抵押权D.直接向人民法院申请实现抵押权正确答案：A参考解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。故本题选A。47.【单选题】现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.现金B.基准利率C.货币供应量D.基础货币正确答案：D参考解析：现阶段我国货币政策的操作目标主要是基础货币。基础货币是指中央银行通过货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。故本题选D。48.【单选题】关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。A.可以自行设立B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准C.必须经中国人民银行审查批准D.必须经财政部审查批准正确答案：B参考解析：《商业银行法》规定，商业银行设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由国务院银行业监督管理机构及其派出机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处以罚款。故本题选B。49.【单选题】在行业的市场结构分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业正确答案：A参考解析：A项，寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。B项，完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。C项，垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。D项，完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。

50.【单选题】下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。A.审批贷款B.制定合规手册C.关注法律法规的最新发展D.对员工进行合规培训正确答案：A参考解析：BCD选项：商业银行合规管理部门的职责主要包括制定合规手册、关注法律法规的最新发展以及对员工进行合规培训等。A选项：审批贷款通常属于信贷部门或风险管理部的职责，不属于合规管理部门的职责范围。51.【单选题】下列关于各类风险的说法，正确的是（）。A.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来B.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大C.我国商业银行资产业务面临的最主要的风险是信用风险D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润正确答案：C参考解析：A项错误，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险，故战略风险管理实施效果需要较长的时间才能显现。B项错误，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险，不是单一风险。D项错误，操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来利润。

52.【单选题】（）是商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.库存现金正确答案：A参考解析：A选项，存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。它分为法定存款准备金和超额存款准备金两部分。B选项，法定存款准备金是指商业银行按照中央银行规定的法定存款准备金率，必须存放在中央银行的那部分资金。这部分资金是法律规定的，不能随意动用。C选项，超额存款准备金商业银行存放在中央银行的超出法定存款准备金部分的资金，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。D选项，库存现金是指商业银行持有的现金，用于日常的现金支付需求，但不是专门为了满足存款提取和资金清算需要而准备的资金。题目中描述的是广义上的“存款准备金”，包括法定存款准备金和超额存款准备金。选项A是最准确的答案。53.【单选题】王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某犯了(  )。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪正确答案：A参考解析：选项A正确：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。选项B错误：破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。选项C错误：违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。选项D错误：高利转贷罪是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。故本题选A。54.【单选题】资产负债综合管理的核心策略是(  )。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并正确答案：A参考解析：选项A正确：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。选项B错误：商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。选项C错误：资产证券化不是一项普通的新业务，也不单是一种新的融资形式，而是协调表内与表外、优化资源跨期配置的资产负债管理工具。选项D错误：资产负债管理的策略主要包括：（一）表内资产负债分配；（二）表外工具规避表内风险；（三）利用证券化剥离表内风险。故本题选A。55.【单选题】银行本票提示付款期限为（）。A.3个月B.1个月C.10天D.2个月正确答案：D参考解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人在同一票据交换区域可以使用银行本票支付各种款项。银行本票提示付款期限为2个月。故本题选D。56.【单选题】商业银行最基本的职能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务正确答案：A参考解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能有：①充当信用中介：这是商业银行最基本的职能。②充当支付中介：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。③信用创造功能：商业银行是通过吸收活期存款，发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款，发挥信用创造功能，扩大社会货币供应量。④金融服务：金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。故本题选A。57.【单选题】下列关于普通股的表述，错误的是（）。A.享有经营决策权B.享有优先于债权人的清偿权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权正确答案：B参考解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权。（选项A正确）②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。（选项C正确）③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。（选项B错误）④优先认股权。（选项D正确）故本题选B。58.【单选题】下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（）。A.法定存款准备金率B.原始存款C.超额准备金率D.现金漏损率正确答案：B参考解析：银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款，即为派生存款。银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款准备金率等许多因素的影响。即：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。银行创造派生存款的多少与原始存款的数量成正比（选项B正确），与法定存款准备金率、超额准备金率、现金漏损率成反比（选项A、C、D错误）。故本题选B。59.【单选题】（）是包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷正确答案：D参考解析：选项A错误：信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。选项B错误：进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。选项C错误：保理融资是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为。选项D正确：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故本题选D。60.【单选题】下列不属于代理银行业务的是（）。A.代理商业银行业务

B.代理政策性银行业务C.代理中央银行业务

D.代理保险业务正确答案：D参考解析：代理银行业务包括代理政策性银行业务（选项B正确）、代理中央银行业务（选项C正确）、代理商业银行业务（选项A正确）。故本题选D。61.【单选题】下列属于我国财务公司业务的是（）。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.对成员单位贷款D.吸收公众存款正确答案：C参考解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。故本题选C。62.【单选题】《中华人民共和国商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达(  )以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A.1%B.3%C.5%D.10%正确答案：C参考解析：《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。故本题选C。63.【单选题】以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。A.从企业法人角度划分B.从内部管理模式划分C.从盈利能力角度划分D.从管理会计角度划分正确答案：C参考解析：选项A正确：从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。选项B正确：从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构。选项C错误：现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种。选项D正确：从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。故本题选C。64.【单选题】商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是(  )。A.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险分散正确答案：D参考解析：选项A错误：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。选项B错误：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。选项C错误：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。选项D正确：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择，“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。故本题选D。65.【单选题】下列属于国民经济第三产业的是（）。A.制造业B.林业C.银行业D.建筑业正确答案：C参考解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业（选项B错误）；第二产业是指采矿业，制造业（选项A错误），电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业（选项D错误）；第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。故本题选C。66.【单选题】下列选项中，属于货币市场的是（）。A.银行间债券回购市场B.中长期债券市场C.中长期借贷市场D.股票市场正确答案：A参考解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。故本题选A。67.【单选题】公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利；挪用本单位资金数额巨大的，处（）有期徒刑。A.三年以下B.5年以下C.三年以上七年以下D.七年以上正确答案：C参考解析：公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。故本题选C。68.【单选题】解付行办理的汇款业务叫做（）。A.汇入汇款B.汇出汇款C.托收汇款D.自主汇款正确答案：A参考解析：付款方叫做汇款人，收款方叫做收款人。（1）受汇款人委托，将资金汇出的银行叫做汇出行，汇出行办理的汇款业务叫做汇出汇款。（2）受汇出行委托，解付汇款的银行叫做汇入行或解付行，解付行办理的汇款业务叫做汇入汇款。故本题选A。69.【单选题】利息是指在（）中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。A.担保关系B.所有权关系C.信用关系D.生产关系正确答案：C参考解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。利息伴随着信用关系的发展而产生，是从属于信用活动的经济范畴。故本题选C。70.【单选题】《银行业从业人员职业操守》的制定者是（）。A.各银行党委B.中国银保监会C.中国银行业协会D.中国人民银行正确答案：C参考解析：中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。故本题选C。71.【单选题】我国商业银行开展贷款业务应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。A.中国人民银行B.财政部C.中国银保监会D.国务院正确答案：A参考解析：根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。故本题选A。72.【单选题】从现代意义上讲，当债务人的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险属于（）。A.负债风险

B.市场风险C.信用风险

D.流动性风险正确答案：C参考解析：C选项，信用风险就是借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。A选项，干扰项。B选项，市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。D选项，流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。73.【单选题】保险按照（）的不同可以分为财产保险和人身保险。A.保险对象B.保险责任C.出资人D.经营方式正确答案：A参考解析：A选项：按照保险对象的不同，保险可以分为财产保险和人身保险。B选项：按照保险承担的责任次序，保险可以分为原保险和再保险。CD选项：干扰项。74.【单选题】根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（）。A.贷款诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.票据诈骗罪D.信用证诈骗罪正确答案：B参考解析：B选项，金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A选项，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。C选项，票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。D选项，信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。75.【单选题】我国居民在股票交易市场上将持有的股票转让，该交易市场为（）。A.货币市场B.期货市场C.发行市场D.二级市场正确答案：D参考解析：D选项，流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。A选项，货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此称该市场为货币市场。B选项，期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。C选项，发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。76.【单选题】我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。A.全国人民代表大会B.国务院银行业监督管理机构C.全国人民代表大会常务委员会D.中国人民银行正确答案：B参考解析：对银行业金融机构的董事和高级管理人员，国务院银行业监督管理机构应当实行任职资格管理。故本题选B。77.【单选题】在2004年的巴塞尔新资本协议中，（）、最低资本要求和监督检查被并列为资本监管的三大支柱。A.资本评估B.投资者关系管理C.公司治理D.市场纪律正确答案：D参考解析：2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议)。第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。1.第一支柱：最低资本要求。2.第二支柱：监督检查。3.第三支柱：市场纪律。故本题选D。78.【单选题】下列人员中，（）不可以成为危害货币管理罪的主体。A.年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行工作人员B.年满十八周岁，具有辨认控制能力的其他金融机构的工作人员C.金融机构D.年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人正确答案：C参考解析：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。故本题选C。79.【单选题】李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。在丙不知情的情况下，李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A.不成立B.无效C.效力待定D.有效正确答案：D参考解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题干中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。故本题选D。80.【单选题】“过多的货币追求过少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.成本推进型C.结构型D.隐蔽型正确答案：A参考解析：A正确，需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。B选项，成本推动型通货膨胀。这种类型的通货膨胀，其根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。C选项，结构型通货膨胀。通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，由于经济结构因素的变化而引起。D选项，干扰项。81.【多选题】下列关于银行活期存款计息金额的表述，正确的有()。A.分段计息算至厘位B.按季度结息C.按月度结息D.计息起点为角E.计息起点为元正确答案：A,B,E参考解析：选项D错误，选项E正确：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。选项A：分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。选项B正确，选项C错误：除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。综上，本题应选ABE选项。82.【多选题】以下关于信用证的分类，正确的是()。A.按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证B.按开证行保证性质的不同，可分为跟单商业信用证和光票信用证C.按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证D.按付款期限可分为即期信用证和远期信用证E.按是否可循环使用可分为循环信用证和不可循环信用证正确答案：A,C,D,E参考解析：选项B错误：按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。83.【多选题】以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有（  ）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.利息纳税E.为存款人保密正确答案：A,B,C,E参考解析：选项ABCE：商业银行办理储蓄业务应遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。选项D：经国务院批准，自2008年10月9日起，对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税。84.【多选题】根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握的存款类型有（  ）。A.通知存款B.协定存款C.活期存款D.定期整存整取存款E.存本取息正确答案：A,B,E参考解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除活期和定期整存整取两种存款外（选项CD），国内银行的通知存款（A）、协定存款（B）、定活两便、存本取息（E）、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。综上，本题应选ABE选项。85.【多选题】导致合同无效的原因包括（  ）。A.虚假合同B.恶意串通，损害他人合法权益C.显失公平的合同D.违背公序良俗E.违反法律、行政法规的强制性规定正确答案：A,B,D,E参考解析：根据《民法典》关于民事法律行为的规定，导致合同无效的原因包括：(1)虚假合同;（A）(2)恶意串通，损害他人合法权益;（B）(3)违背公序良俗;（D）(4)违反法律、行政法规的强制性规定。（E）选项C：属于可变更、可撤销的合同。86.【多选题】犯罪成立的构成要件是（  ）。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面E.犯罪原因正确答案：A,B,C,D参考解析：选项ABCD：犯罪成立的构成要件包括：犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体、犯罪客观方面。选项E属于干扰项。87.【多选题】按照风险暴露特征和引起风险主体不同，信用风险可分为（）。A.主权信用风险暴露B.金融机构信用风险暴露C.零售信用风险暴露D.公司信用风险暴露E.股权信用风险暴露正确答案：A,B,C,D,E参考解析：按照风险暴露特征和引起风险主体不同，信用风险可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。故本题选ABCDE。88.【多选题】关于失业率，下列说法正确的有（）。A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率B.城镇登记失业率是城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标D.城镇登记失业人员拥有非农业户口E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体正确答案：B,C,D,E参考解析：A项错误，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。89.【多选题】在交换发展过程中，商品的价值表现经历了（  ）阶段。A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C.一般价值形式D.货币价值形式E.特殊价值形式正确答案：A,B,C,D参考解析：选项ABCD：在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式（A）、扩大的价值形式（B）、一般价值形式（C）、货币价值形式（D）四个阶段，并最终产生货币。

选项E属于干扰项。90.【多选题】商业银行的风险管理流程主要包括的环节有（  ）。A.风险识别B.风险计量C.风险文化D.风险监测E.风险控制正确答案：A,B,D,E参考解析：选项ABDE：商业银行的风险管理流程可以概括为：风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。

选项C属于干扰项。91.【多选题】名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有（）。A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率正确答案：B,C,D参考解析：名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。实际利率是指名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。故本题选BCD。92.【多选题】关于挪用资金罪，下列说法正确的有（）。A.犯罪主体是国家机关工作人员B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形E.以利用职务上便利为前提正确答案：B,C,D,E参考解析：A错误：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。本罪客观方面表现为利用职务上的便利，擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用的行为。本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。93.【多选题】下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司被依法吊销营业执照E.公司分立需要解散正确答案：A,B,D参考解析：《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；(2)股东会或股东大会决议解散；(3)因公司合并或者分立需要解散的；(4)依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销；(5)人民法院依法予以解散的。上述解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。清算完结，完成公司注销登记，公司法人资格才告消灭。故本题选ABD。94.【多选题】商业银行在接到借款人的借款申请后，应调查分析借款人的（）。A.信用状况B.经营情况C.财务状况D.风险承受力E.资质正确答案：A,B,C,E参考解析：银行在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的客户经理采用有效方式收集借款人的信息，对其资质（选项E）、信用状况（选项A）、财务状况（选项C）、经营情况（选项B）等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力；同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵质押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。选项D：属于购买理财产品时需要了解的。综上，本题应选ABCE选项。95.【多选题】下列属于非银行金融机构的有()。A.货币经纪公司B.汽车金融公司C.信托公司D.金融租赁公司E.金融资产管理公司正确答案：A,B,C,D,E参考解析：由国务院银行业监督管理机构负责监管的非银行金融机构包括：金融资产管理公司（E）、企业集团财务公司、信托公司（C）、金融租赁公司（D）、汽车金融公司（B）、货币经纪公司（A）、消费金融公司、贷款公司。综上，本题应选ABCDE选项。96.【多选题】大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通转让E.利率固定正确答案：B,C,D参考解析：大额可转让定期存单与传统的定期存款相比具有以下不同的特点：(1)定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。（排除A）(2)定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。（B正确）(3)定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。（C正确，D正确）E为干扰项。97.【多选题】以行业变动与宏观经济周期变动为基础进行行业分析时，可把行业分为（）。A.周期型行业B.防守型行业C.增长型行业D.朝阳型行业E.夕阳型行业正确答案：A,B,C参考解析：ABC正确，以行业变动与宏观经济周期变动为基础进行行业分析时，可把行业分为增长型行业、周期型行业、防守型行业。

DE选项，属于干扰项。98.【多选题】以下关于自然人的说法，正确的有（）。A.自然人是基于人类自然规律而出生和存在的个人B.自然人都是公民C.居住在本国的外国人是自然人D.居住在本国的无国籍人或双重国籍的人也是自然人E.以上说法都正确正确答案：A,C,D参考解析：自然人与公民不是同一概念。公民是从国籍的角度来说的，如凡具有中华人民共和国国籍的人都是中国公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中还包括在本国的外国人和无国籍人。综上，选项BE说法错误，选项ACD正确。99.【多选题】关于定期存款的计息规则，下列说法正确的有（）。A.逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.逾期支取的定期存款，除约定自动转存外，全部按存单开户日挂牌公告的活期存款利率计付利息C.部分提前支取的定期存款，全部按活期存款利率计付利息D.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息E.定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息正确答案：A,D,E参考解析：选项B错误：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。选项C错误：提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息。100.【多选题】货币的职能有（）。A.价值尺度B.流通手段C.价格尺度D.贮藏手段E.支付手段正确答案：A,B,D,E参考解析：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了：价值尺度（A正确，C错误）、流通手段（B正确）、贮藏手段（D正确）、支付手段（E正确）、世界货币等职能。综上，本题应选ABDE选项。101.【多选题】现代信用制度下，商业银行创造存款货币的能力的决定因素有（）。A.商品交易量B.货币价值C.商品价格D.原始存款的规模E.货币乘数正确答案：D,E参考解析：选项DE：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。102.【多选题】被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征有（）。A.有宽松的金融规则B.不允许建立空壳公司C.有严格的公司法D.有严格的公司保密性E.有严格的银行保密法正确答案：A,D,E参考解析：被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：①有严格的银行保密法。除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。（D项）②有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制。（A项）③有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司，信箱公司等不具名公司，并且因为受到银行保密法和公司保密法的庇护，了解这些公司的真实面目极其困难。（E项）故本题选ADE，BC项为干扰项。103.【多选题】根据《民法典》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。A.土地所有权B.正在建造的船舶C.海域所有权D.学校教学楼E.原材料正确答案：A,C,D参考解析：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物；(2)建设用地使用权；(3)海域使用权；(4)生产设备、原材料、半成品、产品；（选项E）(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器；（选项B）(6)