2026年农村金融服务提质增效实施方案

2026年农村金融服务提质增效实施方案为深入贯彻落实党中央、国务院关于全面推进乡村振兴、加快建设农业强国的决策部署，围绕2026年中央一号文件“健全农村金融服务体系”核心要求，聚焦农村金融服务供给不平衡不充分、主体需求响应不精准、风险防控机制待完善等突出问题，现制定本实施方案，通过系统性、创新性举措推动农村金融服务提质增效，为乡村产业振兴、农民增收致富、农村现代化建设提供更可持续、更有温度的金融支撑。一、总体要求以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持“农业农村优先发展”总方针，紧扣“产业旺、农民富、农村美”目标，以“需求导向、精准滴灌，科技赋能、降本增效，风险可控、可持续发展，多方协同、形成合力”为基本原则，力争到2026年末实现以下目标：——农村贷款余额同比增速不低于12%，其中普惠型涉农贷款增速高于各项贷款平均增速2个百分点以上；——新型农业经营主体贷款覆盖率达85%，小农户信用贷款覆盖面突破70%；——数字技术在农村金融服务中的应用率超90%，基础金融服务“线上+线下”触达行政村覆盖率100%；——涉农贷款不良率控制在3%以内，风险补偿基金对单户500万元以下涉农贷款风险分担比例不低于40%；——绿色农业、智慧农业、农村新产业新业态贷款占比提升至25%，金融支持乡村振兴典型案例在全国推广不少于10个。二、重点任务与具体措施（一）深化服务下沉，打通农村金融“最后一米”1.优化物理服务网络布局。推动县域银行机构在乡镇网点全覆盖基础上，向中心村延伸设立“金融服务驿站”。2026年新增建设500个标准化驿站，每个驿站配备智能终端、助农取款设备及金融顾问，提供信贷咨询、支付结算、保险投保等“一站式”服务。对人口少于500人的偏远村，推广“流动服务车+固定服务日”模式，每周至少1天由银行、保险、担保机构联合驻点，重点满足老年人、留守群体的基础金融需求。2.强化“政银村”协同服务机制。依托村“两委”、农村集体经济组织，建立“金融服务专员+村信息员”双联动模式。每村配备1名金融服务专员（由银行机构客户经理兼任），负责对接产业项目、收集农户需求；村信息员（由村会计或致富带头人兼任）协助开展信用档案更新、政策宣传。2026年实现金融服务专员驻村覆盖率100%，全年开展“金融夜校”“田间课堂”等活动不少于2万场，覆盖农户超200万人次。3.推动基础金融服务“适老化”改造。针对农村老年群体，开发简化版手机银行，设置“一键呼叫”“大字体显示”功能；在物理网点开设“老年人绿色通道”，提供现金存取、养老金领取等优先服务；联合村委会建立“金融服务帮办”队伍，为行动不便老人提供上门服务，2026年帮办服务覆盖率达95%以上。（二）创新产品供给，匹配多元化金融需求1.定制新型农业经营主体专属产品。针对家庭农场、农民合作社、农业企业等主体，推出“产业链授信+订单融资”模式：以县域主导产业（如粮食、蔬菜、畜牧、茶叶等）为核心，由核心企业提供上下游主体订单数据，银行结合经营规模、历史交易流水等动态调整授信额度，利率较同类产品下浮10%—15%。例如，在粮食主产区推广“农资采购贷+农机分期贷+粮食收储贷”组合产品，覆盖从种植到销售全周期；在设施农业集中区试点“温室大棚抵押+碳汇收益权质押”贷款，支持智能化大棚改造。2.升级小农户信用服务模式。以“整村授信”为基础，完善“基础信用分+特色加分项”评价体系：基础分涵盖家庭收入、信用记录等；特色分包括参与合作社情况、技能培训次数、获评“乡村振兴示范户”等，最高可额外增加30%授信额度。对信用评级A级以上农户，提供“一次授信、随借随还、循环使用”的纯信用贷款，额度上限由5万元提升至10万元，利率不高于LPR+50BP。2026年完成全国80%行政村的整村授信升级，惠及小农户超1500万户。3.加大农村新产业新业态支持力度。针对农村电商、乡村旅游、智慧农业等领域，开发“流量贷”“民宿经营贷”“数字农业设备贷”等产品。对入驻县域电商公共服务中心的农户，根据平台交易流水、直播粉丝量等数据核定信用额度；对获评“省级乡村旅游重点村”的经营主体，提供最长5年期、最高300万元的贷款，前2年给予50%贴息。支持农村光伏、生物质能等绿色项目，推出“绿色农业贷”，将碳减排量作为增信依据，利率再下浮5%。（三）强化数字赋能，提升服务效率与可得性1.建设农村信用信息共享平台。整合农业农村、税务、市场监管、社保等部门数据，叠加卫星遥感、物联网监测的种植养殖数据（如作物面积、牲畜数量），构建“农户+经营主体+农村资产”三维信用画像。2026年实现平台覆盖全国所有县域，接入金融机构超2000家，数据更新频率由季度提升至月度，信用报告查询响应时间压缩至5分钟以内。2.推广智能风控与线上服务。运用大数据、人工智能技术，开发涉农贷款“秒批秒贷”系统：农户通过手机银行上传身份证、土地承包合同等基础资料，系统自动匹配信用画像，10分钟内完成授信审批；对50万元以下贷款，支持“线上签约+电子签章”，无需线下提交纸质材料。在养殖大县试点“区块链+活体抵押”系统，通过给牲畜佩戴电子耳标，实时监测位置、健康状态，确保抵押资产可追踪、可评估，破解活体抵押监管难题。3.拓展数字支付场景应用。深化“移动支付+乡村振兴”示范工程，在农产品收购、农资销售、电商结算等场景推广聚合支付，对农村商户给予手续费减免（减免比例不低于50%）。推动“数字人民币+特色产业”试点，在茶叶、药材等特色农产品集中交易市场布设数字人民币受理终端，支持农户通过数字钱包直接收款，降低现金使用风险。2026年农村地区移动支付覆盖率达98%，数字人民币试点场景超5000个。（四）完善风控体系，筑牢可持续发展基础1.健全农村信用体系。开展“信用户—信用村—信用镇”三级创建，对信用村整体授信额度提高20%、利率下浮10%；对恶意逃废债行为，纳入全国信用信息共享平台，实施联合惩戒。2026年信用镇覆盖率达30%，信用村不良贷款率控制在1.5%以内。2.创新风险分担机制。推动省级农业信贷担保公司与银行机构合作，将单户担保额度由1000万元提高至2000万元，担保费率降至0.5%以下；建立“政府+银行+保险+担保”四方风险共担机制，对500万元以下涉农贷款，财政承担20%、担保公司承担30%、保险公司承担20%、银行承担30%，形成风险“防火墙”。3.强化保险保障功能。扩大完全成本保险和种植收入保险覆盖面，2026年主粮作物参保率达90%，特色农产品保险品种增加至50个以上。推广“保险+期货”模式，在生猪、鸡蛋、苹果等品种上扩大试点，为农户提供价格波动风险对冲工具。探索“农业保险+信贷”联动，对投保农业保险的农户，贷款额度可额外增加15%。（五）推动协同联动，凝聚服务合力1.强化政策协同。财政部门落实普惠金融发展专项资金，对符合条件的涉农贷款按余额增量的2%给予奖励；税务部门对农村信用社、村镇银行等机构，延续3%的简易计税优惠；自然资源部门加快农村产权确权登记，推动承包地经营权、集体经营性建设用地使用权等抵押登记“一网通办”。2.深化银企村合作。鼓励银行与农业龙头企业、电商平台合作，通过“核心企业推荐+数据共享”模式，为上下游农户和小微主体提供批量授信。支持村集体经济组织参与设立风险补偿基金，基金规模不低于50万元/村，对本村农户贷款损失按30%比例补偿，激发村集体参与金融服务的积极性。3.加强金融教育与消费者权益保护。开展“金融知识进万家”活动，重点普及防诈骗、理性借贷、信用维护等知识，2026年农村地区金融知识普及率达85%以上。建立涉农金融纠纷调解机制，在县域设立金融消费者权益保护中心，提供免费法律咨询、争议调解服务，投诉处理满意度保持90%以上。三、保障措施1.组织保障。成立由省级政府分管领导任组长，农业农村、金融监管、财政、人民银行等部门参与的农村金融服务提质增效领导小组，统筹协调政策落实。各市县相应成立工作专班，明确责任分工，定期召开联席会议，解决重点难点问题。2.政策支持。加大财政资金倾斜，2026年省级财政安排不少于20亿元专项用于涉农贷款贴息、风险补偿和担保费补贴。人民银行通过再贷款、再贴现等工具，向地方法人银行提供低成本资金，额度较2025年增加30%。3.人才保障。实施“农村金融人才培育计划”，每年选派1000名金融机构骨干到乡镇挂任“金融副书记”，开展为期1年的基层服务；与农业院校合作开设“农村金融”专业课程，定向培养懂农业、懂金融的复合型人才；对扎根农村5年以上的金融从业人员，在职称评定、薪酬激励上给予倾斜。4.