43. 网点现金管理细则

43.网点现金管理细则一、总则（一）目的规范。为加强网点现金管理，防范操作风险，确保资金安全，特制定本细则。1.适用于本细则的网点范围包括所有营业网点及代发工资网点。2.现金管理必须遵循“双人核对、双人保管、双人出入库”原则。3.现金管理必须符合《人民币管理条例》《反洗钱法》等相关法律法规。（二）管理原则。网点现金管理必须坚持安全性、合规性、效率性原则。1.安全性原则要求确保现金在收付、保管、运送等环节全程安全。2.合规性原则要求严格遵守国家金融法律法规及监管要求。3.效率性原则要求优化现金操作流程，提高服务效率。二、组织架构（一）职责分工。网点负责人是现金管理第一责任人，必须全面负责网点现金管理工作。1.网点负责人负责制定现金管理方案，并组织实施。2.现金管理员负责具体现金操作，必须持证上岗。3.保安人员负责现金运送及保管期间的安保工作。（二）岗位设置。每个营业网点必须设置专职现金管理员，并配备至少一名兼职复核员。1.现金管理员负责现金收付、登记、保管等全部操作。2.复核员负责对现金管理员操作进行监督复核，确保准确无误。三、现金收付管理（一）现金收款。网点收款必须坚持“收付分明、当面点清”原则。1.收款时必须使用专用收款凭证，并加盖收款章。2.收款金额必须与客户当面核对，确保一致无误。3.收款后必须及时入账，不得积压。（二）现金付款。网点付款必须严格执行“审核、复核、支付”流程。1.付款前必须审核付款申请，确保手续齐全。2.付款时必须双人复核，确保金额准确。3.付款后必须及时登记，并保留交易凭证。四、现金库存管理（一）库存限额。网点现金库存限额由总行根据业务量核定，并定期调整。1.库存限额必须满足网点正常3天业务需求。2.超过库存限额的现金必须及时送存银行。（二）库存保管。网点现金库存必须实行保险柜保管制度。1.保险柜必须由双人共同管理，并设置密码保护。2.保险柜钥匙必须分开保管，不得由同一人掌握。五、现金运送管理（一）运送要求。现金运送必须使用专用运送车辆及安保人员。1.运送车辆必须配备防劫报警系统，并安装监控设备。2.运送人员必须经过专业培训，并配备自卫工具。（二）运送流程。现金运送必须执行“交接、登记、监控”流程。1.运送前必须与网点进行现金交接，并详细登记。2.运送途中必须保持通讯畅通，并接受实时监控。3.运送后必须及时向网点反馈运送情况。六、现金盘点管理（一）日终盘点。网点每日营业结束后必须进行现金盘点。1.盘点必须由现金管理员与复核员共同进行。2.盘点结果必须详细记录，并签字确认。（二）定期盘点。总行每月必须组织对网点现金进行抽查盘点。1.抽查比例不得低于网点总数的20%。2.盘点结果必须形成书面报告，并上报总行。七、风险防控措施（一）操作规范。现金操作必须严格遵守“双人双控”原则。1.现金收付必须由两人共同操作，并相互监督。2.现金保管必须实行双人负责，并定期轮换。（二）异常处理。发现现金异常必须立即报告，并采取应急措施。1.发现假币必须立即收缴，并上报公安机关。2.发现现金短缺必须立即查找原因，并形成报告。八、监督检查机制（一）内部检查。总行每季度必须对网点现金管理进行专项检查。1.检查内容包括现金操作流程、库存管理、风险防控等。2.检查结果必须形成书面报告，并下达整改要求。（二）外部检查。必须积极配合人民银行等监管机构的现场检查。1.检查前必须做好准备工作，并安排专人陪同。2.检查后必须及时整改问题，并形成报告。九、附则（一）本细则由总行负责解