2026年初级银行从业资格之初级银行管理高分题库及参考答案详解（达标题）

2026年初级银行从业资格之初级银行管理高分题库及参考答案详解（达标题）1.下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是()。

A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款

B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分

C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证

D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分【答案】：D2.（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。

A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险

B.信用风险只存在于贷款业务中

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】：B3.下列不属于销售促进方式的是()。

A.专有利益

B.提供赠品

C.配套服务

D.社会公益赞助活动【答案】：D4.在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。

A.100

B.50

C.500

D.1000【答案】：B5.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行的资本充足率不得低于（）。

A.8％

B.7％

C.6％

D.5％【答案】：A6.下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。

A.提供便捷的小额消费信贷服务

B.提供住房和汽车消费金融业务

C.有抵押、有担保

D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】：A7.当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括()。

A.向金融机构投诉，寻求解决

B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉

C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉

D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】：C8.下列关于信用卡业务说法错误的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务

B.银行信用卡实质上是一种消费信贷

C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用

D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡【答案】：D9.银行业金融机构要按照（）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A.自主决策、独立审批

B.审贷分离、授信审批

C.审贷分离、分级审批

D.审贷分离、决策审批【答案】：C10.()是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

A.消费金融公司

B.金融资产管理公司

C.贷款公司

D.金融租赁公司【答案】：C11.在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3／4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用()的努力程度能够完成的目标。

A.75％

B.80％

C.90％

D.100％【答案】：C12.内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】：D13.()反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。

A.平行贷款

B.多种货币贷款

C.背对背贷款

D.机动偿还期贷款【答案】：C14.（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率【答案】：B15.关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是()。

A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使

B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督

C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定

D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】：B16.商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%【答案】：D17.金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】：D18.少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的()，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.财产

B.动产

C.不动产

D.财产权利【答案】：B19.()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行【答案】：B20.下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是()。

A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”

D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】：A21.贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（）。

A.拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.资本充足率

D.贷款迁徙率【答案】：A22.授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（）。

A.单一的交易对象

B.关联的交易对象团体

C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合【答案】：D23.下列关于违约损失率的说法中，不正确的是()。

A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额

B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的

C.违约损失率决定了贷款回收的期限

D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】：C24.（2019年真题）《中华人民共和国商业银行法》明确的我国商业银行的经营原则是（）。

A.自主性、效益性、流动性

B.流动性、效益性、风险性

C.安全性、流动性、效益性

D.效益性、安全性、统一性【答案】：C25.（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（）。

A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

B.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心

D.防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益【答案】：C26.商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。

A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位

B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查

C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查

D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】：B27.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.交易及定价功能

D.经济调节功能【答案】：A28.下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是()。

A.合规问责机制

B.合规绩效考核机制

C.诚信举报机制

D.公平竞争机制【答案】：D29.下列不属于核心一级资本的是()。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.超额贷款损失准备【答案】：D30.()是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款【答案】：D31.()交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。

A.保值类衍生产品

B.非套期保值类衍生产品

C.非套期保值类产品

D.套期保值类衍生产品【答案】：B32.票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。

A.10年

B.6个月

C.3年

D.5年【答案】：B33.（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5％，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。

A.5.5％

B.5％

C.5.56％

D.5.26％【答案】：D34.（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（）。

A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款

B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行

C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格

D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价【答案】：B35.（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。

A.汇票托收；直接托收

B.汇票托收；电汇托收

C.光票托收；电汇托收

D.光票托收；直接托收【答案】：D36.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由()对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。

A.内部风险控制部门

B.银保监会

C.银行业协会

D.法人总部【答案】：D37.（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】：C38.消费金融公司的客户定位为()。

A.高收入者

B.城乡居民

C.低收入者

D.中低收入者【答案】：D39.（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。

A.一般债券

B.专项债券

C.地方政府债券

D.国债【答案】：A40.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.相关系数不为1

B.完全正相关

C.相关系数为1

D.相关系数为0【答案】：A41.同业代付业务中，按照()的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。

A.可靠性

B.重要性

C.可理解性

D.实质重于形式【答案】：D42.银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。

A.Ⅲ类户

B.Ⅳ类户

C.Ⅱ类户

D.Ⅰ类户【答案】：D43.固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。

A.确认所有的项目资本金先行到位

B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位

D.确认50％的项目资本金先行到位【答案】：B44.（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。

A.合规风险评估

B.合规风险框架

C.特定政策和程序的实施与评价

D.合规性测试【答案】：B45.()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测【答案】：B46.（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测【答案】：B47.商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行()。

A.全面的风险管理

B.全程的风险管理

C.全新的风向管理

D.全员的风险管理【答案】：B48.下列关于农村金融服务的表述，正确的是（）

A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点

B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行

C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例

D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平【答案】：C49.下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是()。

A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款

B.禁止利用拆入资金进行投资

C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】：A50.（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。

A.境内外外汇市场交易

B.境内外股票市场交易

C.境内外债券市场交易

D.境内外衍生产品交易【答案】：B51.（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】：B52.贸易融资的方式中不包括（）。

A.福费廷

B.信用证

C.商业汇票

D.进口押汇【答案】：C53.经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注()、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。

A.固定成本

B.平均成本

C.当期收益

D.未来收益【答案】：C54.下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.同业拆借市场【答案】：D55.下列关于货币层次的表述中，不正确的是()。

A.M0被称为狭义货币

B.M1是现实购买力

C.M2被称为广义货币

D.M2与M1之差为潜在购买力【答案】：A56.商业银行内部控制的基本原则不包括()。

A.独立性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则【答案】：A57.（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。

A.发行公司债券

B.发行金融债券

C.同业负债业务

D.吸收成员单位存款【答案】：D58.（2018年真题）根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。

A.金融企业出具的法律意见书

B.采取的补救措施

C.债务追收过程

D.形成呆账的原因【答案】：A59.时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。

A.人员管理

B.风险管理

C.信用管理

D.绩效管理【答案】：B60.资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（）

A.商业银行

B.个人投资者

C.金融机构

D.中央银行【答案】：A61.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。

A.一次性的

B.间隔的

C.持续的

D.定期的【答案】：C62.银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立()理念。

A.合规从商层做起

B.合规创造价值

C.有效互动

D.主动合规【答案】：D63.银行业消费者投诉途径不包括（）。

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理

D.电话【答案】：D64.()是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

A.信用风险转移

B.信用风险分散

C.信用风险对冲

D.信用风险缓释【答案】：D65.下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是()。

A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制

B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力

C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求

D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】：D66.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（）。

A.公募和私募产品

B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品

C.封闭式和开放式产品

D.大额类产品和小额类产品【答案】：D67.（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。

A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款

B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所

C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】：D68.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常【答案】：D69.（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件【答案】：D70.下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是()。

A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件

B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】：C71.一般认为，20世纪40年代至70年代属于（），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。

A.内部牵制阶段

B.内部控制制度阶段

C.内部控制结构阶段

D.内部控制整体框架阶段【答案】：B72.()可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。

A.背书人

B.贴现人

C.贴现企业

D.贴现银行【答案】：D73.银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】：D74.（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.金融债券

B.公司债券

C.政府债券

D.一级债券【答案】：A75.()是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。

A.个人信贷业务

B.资金交易业务

C.风险管理业务

D.法人信贷业务【答案】：B76.下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是()。

A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度

B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查

C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构

D.发卡银行应当提供对账服务【答案】：C77.银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.银保监会

C.总经理

D.监事会【答案】：A78.()是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位【答案】：B79.通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指()。

A.银行形象定位

B.产品定位

C.市场定位

D.执行定位【答案】：A80.根据《中国银行业协会章程》的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（）

A.自律职责

B.管理职责

C.协调职责

D.服务职责【答案】：B81.金融消费者享有的权利不包括()。

A.金融风险知情权

B.金融消费自由权

C.金融消费公平交易权

D.金融资产保密权、安全权【答案】：A82.下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是()。

A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金

B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金

C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚

D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】：D83.金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。

A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款

C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分

D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】：A84.（2017年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（）。

A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩

B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构

C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理

D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】：A85.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（）。

A.主导式定位

B.多元式定位

C.补缺式定位

D.追随式定位【答案】：B86.代理政策性银行业务不包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费【答案】：D87.下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。

A.吸收公众存款

B.向金融机构借款

C.从事同业拆借

D.经批准，发行金融债券【答案】：A88.教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息【答案】：A89.（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（）。

A.公募理财产品和私募理财产品

B.保本收益理财产品、固定收益理财产品

C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品

D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】：C90.产业结构政策的核心是（）。

A.协调生产者之间的关系及组织结构

B.促进资源的有效分配

C.促进产业结构的合理化

D.实现产业组织的高效化【答案】：C91.商业银行的金融创新原则有（）。

A.坚持合法合规原则

B.坚持独立创新原则

C.利益最大化原则

D.应做到“认识你的能力”【答案】：A92.（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。

A.公募

B.直接发行

C.间接发行

D.行政性发行【答案】：D93.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180【答案】：A94.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。

A.人民银行总行

B.商业银行行长

C.人民银行当地支行

D.法人总部【答案】：D95.（2017年真题）根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（）。

A.拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.贷款损失准备充足率

D.贷款拨备率【答案】：D96.债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名义收益率【答案】：C97.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的()。

A.20％

B.30％

C.50％

D.60％【答案】：C98.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。

A.60

B.30

C.90

D.180【答案】：C99.下列属于贷款业务创新的是（）。

A.可转换债券

B.可交换债券

C.结构性票据

D.背对背贷款【答案】：D100.不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.存本取息

D.整存零取【答案】：A101.()是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式

B.重组型非金业务模式

C.非重组型现金业务模式

D.重组型现金业务模式【答案】：B102.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。

A.客户投诉以及投诉处理全过程

B.自有理财产品和代销产品销售过程

C.金融知识宣传活动

D.大堂经理引导客户【答案】：B103.信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是()。

A.信托财产形态的不同

B.委托人人数的不同

C.信托财产运用方式的不同

D.受托人职责的不同【答案】：D104.下列关于授权审批控制的说法中，正确的是()。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权

D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】：A105.下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是()。

A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求

D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求【答案】：D106.对于银行来说，内部控制的最终目标是()。

A.保证银行利益的实现

B.保证银行风险管理的实施

C.促进银行发展战略顺利实现

D.促进银行又好又快发展【答案】：C107.商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月，提示付款期限自汇票到期日起（）日。

A.6；7

B.3；10

C.6；10

D.3；7【答案】：C108.()是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。

A.发卡业务

B.信用卡业务

C.收单业务

D.理财业务【答案】：B109.关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.发放关联贷款可能会造成信用风险

B.承兑业务可能会造成信用风险

C.信用风险只存在于贷款业务中

D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】：C110.（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。

A.英国

B.法国

C.美国

D.德国【答案】：C111.()是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

A.交叉营销

B.情感营销

C.专业化营销

D.大众营销【答案】：A112.金融工具的特点不包括（）。

A.流动性

B.收益性

C.短期性

D.风险性【答案】：C113.非现场监管基本程序的第三步是（）。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级【答案】：C114.（2017年真题）根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（）。

A.战略风险、声誉风险、合规风险

B.信用风险、战略风险、流动性风险

C.法律风险、信用风险、市场风险

D.市场风险、操作风险、国别风险【答案】：A115.关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

B.按照规定执行大额交易报告制度

C.建立客户身份识别制度

D.健全金融机构内部监管制度【答案】：D116.下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（）。

A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理

B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C.银保监会负责对互联网保险的监督管理

D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】：D117.（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.产品差异策略

B.大众营销策略

C.专业化策略

D.情感营销策略【答案】：C118.下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是()。

A.存款单

B.可以转让的基金份额

C.应收账款

D.注册商标专用权【答案】：D119.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()万元。

A.50

B.40

C.30

D.20【答案】：D120.银监会于（）制定了《节能减排授信工作指导意见》。

A.2007年11月

B.2007年10月

C.2007年9月

D.2007年8月【答案】：A121.（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存争取

D.零存整取【答案】：B122.产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】：C123.投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（），其利率风险也相对（）。

A.越大；越大

B.越小；越小

C.越大：越小

D.越小；越大【答案】：A124.()在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.集体风险限额

D.部分风险限额【答案】：A125.根据投资性质的不同，可将理财产品分为()。

A.公募理财产品和私募理财产品

B.保本收益理财产品、固定收益理财产品

C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品

D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】：C126.某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。

A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元

B.购置固定资产4亿元

C.拆入资金余额10亿元

D.净资本/风险加权资产=11%【答案】：B127.（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。

A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】：D128.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，经（）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人

C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人

D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】：A129.（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年【答案】：C130.()指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。

A.直接追偿

B.诉讼追偿

C.委外清收

D.债务减免【答案】：B131.在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证

B.汇款

C.托收

D.银行保函【答案】：B132.根据《票据法》的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人【答案】：A133.在经营效益类指标中，银行应以()为核心，确定合理的分值和权重。

A.风险调整后收益指标

B.利润指标

C.成本控制指标

D.经营效率【答案】：A134.信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】：C135.商业银行资本充足率的计算公式为()。

A.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

B.(一级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

C.(核心-级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

D.(二级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％【答案】：A136.商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90【答案】：B137.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（）。

A.统一原则

B.适度原则

C.公开原则

D.预警原则【答案】：C138.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】：A139.下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。

A.集团

B.子公司

C.业务单元

D.分支机构【答案】：B140.()是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.运营控制【答案】：B141.（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。

A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】：C142.下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（）。

A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2元

B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息1.2%

C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为6%/年

D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2%【答案】：C143.下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是()。

A.办理贷款

B.办理融资租赁

C.同业拆入

D.办理消费信贷业务【答案】：C144.下列关于客户纠纷的处理，错误的是()。

A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程

B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式

C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿

D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉【答案】：C145.（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（）。

A.存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度

B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币

C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构

D.信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度【答案】：C146.呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（）。

A.经营风险最大化

B.经营风险最小化

C.回收价值最小化

D.回收价值最大化【答案】：D147.（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.机会平等，惠及民生

B.健全机制，持续发展

C.市场导向，自由竞争

D.防范风险，推进创新【答案】：C148.（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。

A.5

B.2

C.3

D.4【答案】：C149.我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。

A.狭义货币供应量

B.广义货币供应量

C.流通中的现金

D.基础货币【答案】：C150.《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A.一切从经济效益出发

B.做大规模和做强效益

C.倡导合规和惩处违规

D.效益优先和合规为辅【答案】：C151.（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。

A.董事会

B.审计委员会

C.首席风险官

D.高级管理层【答案】：A152.（）不属于商业银行战略风险的主要体现。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】：A153.下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】：C154.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000【答案】：C155.下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是()。

A.强调效益性原则

B.加强项目收入账户管理

C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求

D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】：A156.关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（）。

A.具备相应风险识别能力和风险承担能力

B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元

C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位

D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元【答案】：B157.商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（）。

A.内控管理职能部门

B.内部审计部门

C.投资管理部门

D.业务部门【答案】：C158.客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（）引发的（）。

A.声誉风险；操作风险

B.法律风险；信用风险

C.操作风险：信用风险

D.市场风险；操作风险【答案】：C159.根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是()。

A.银行业金融机构的外部监事，

B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员

C.银行业金融机构的独立董事

D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】：B160.按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A.风险事故的来源

B.商业银行经营的特征

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因【答案】：C161.（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（）。

A.股票市场

B.货币市场

C.基金市场

D.债券市场【答案】：B162.下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。

A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%

B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%

C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%

D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%【答案】：D163.商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循()原则。

A.合法合规

B.遵守职业道德标准

C.公平竞争

D.尊重他人的知识产权【答案】：C164.下列关于直销银行的说法中，错误的是()。

A.不发放实体银行卡

B.没有物理网点

C.运营成本较高

D.平安橙子银行属于直销银行【答案】：C165.()一般是开证行在受益人当地的代理行。

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行【答案】：D166.国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。

A.《中国产业政策大纲》

B.《关于当前产业政策要点的决定》

C.《九十年代国家产业政策纲要》

D.《外商投资产业指导目录》【答案】：B167.以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证

B.汇款

C.托收

D.银行保函【答案】：B168.商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（）。

A.单位活期存款

B.单位通知存款

C.协议存款

D.保证金存款【答案】：D169.（2020年真题）下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。

A.替代式定位

B.主导式定位

C.追随式定位

D.补缺式定位【答案】：A170.根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币()亿元或等值可兑换货币。

A.1

B.2

C.5

D.15【答案】：C171.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是()。

A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域

B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)

C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年

D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)【答案】：B172.（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（）。

A.组织架构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度【答案】：A173.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。

A.20户／项以上

B.15户／项以上

C.10户／项以上

D.5户／项以上【答案】：C174.汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的().发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。

A.80％；70％

B.70％；80％

C.70％；60％

D.60％；70％【答案】：B175.（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】：D176.（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司【答案】：A177.中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行【答案】：A178.合规管理的流程不包括()。

A.合规风险识别和评估

B.合规风险度量和计算

C.合规风险的监测和测试

D.合规风险报告【答案】：B179.（2017年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（）。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】：D180.商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则【答案】：D181.下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。

A.信用风险范围不仅限于贷款业务

B.信息不对称可以引发信用风险

C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得

D.信用风险的表现形式只有违约【答案】：D182.（2019年真题）非银借款业务最长期限为（）。

A.1年

B.2年