《金融学基础》 -课件 第6章 金融机构与金融风险

第六章金融机构与金融风险金融机构目录CONTENTS金融风险01020101

金融机构的产生与金融体系的形成一、金融机构的产生银行业起源于货币经营，而货币经营业又是从铸币兑换发展而来的。最早的近代银行是1171年成立的威尼斯银行。1694年成立的英格兰银行是世界上第一个股份银行。→（一）银行机构的产生一、金融机构的产生证券业产生于15世纪意大利商业城市中的证券交易主要是商业票据的买卖。→（二）证券机构的产生1602年，在荷兰的阿姆斯特丹成立了世界上第一个股票交易所。二、金融体系的形成在现代银行发展过程中也逐步形成各类银行，如专业银行、投资银行、中央银行等，形成较为完整的银行体系，进而形成以银行为主体的金融体系。三、银行性金融机构→（一）中央银行中央银行在一国金融体系中处于主导地位，代表国家发行通货，制定和执行货币金融政策，处理国际性金融事务，对金融体系实施监管。当今世界各国的中央银行按照组织形式可分为单一式（中国，大多数国家）复合式（美国却设有12家联邦储备银行）跨国式（欧洲联盟中央银行）准中央银行式（香港、澳门）。【视频】6.3红色金融：银行接管在我国，负责监管互联网信托业务的机构是（）中国人民银行中国证监会中国银保监会中国银行ABCD提交互联网支付——业务由人民银行负责监管；网络借贷，互联网信托和互联网消费金融——业务由银保监会负责监管；股权众筹融资，互联网基金销售——业务由证监会负责监管；互联网保险——业务由银保监会负责监管。单选题1分商业银行主要以经营工商业放款为主要业务，并以利润为其主要经营目标组织形式。其所吸收的主要是活期存款，利用这种资金只适应经营短期的商业放款业务，所以被称为商业银行。国有商业银行是由国家专业银行演变而来的，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。→（一）国有商业银行1．全国性股份制商业银行包括交通银行、光大银行、招商银行、华夏银行、民生银行、兴业银行、平安银行、上海浦东发展银行等。2．地方性股份制商业银行地方性股份制商业银行是指在一定区域范围内经营金融业务的商业银行，一般以城市命名的商业银行、城市住房储蓄银行等。政策性银行国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行中国农业发展银行是将政策性业务从中国农业银行中剥离出来而成立的政策性银行。中国进出口银行是将政策性业务从中国银行中剥离出来而成立的政策性银行。国家开发银行是将政策性业务从中国建设银行中剥离出来而成立的政策性银行。证券公司是指专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构。作为营利性的法人企业，证券公司是证券市场的重要参加者和中介机构。证券公司分为经纪类和综合类证券公司。前者只能从事证券的代理买卖、代理证券的还本付息与分红、证券代保管与签证、代理登记开户等业务；后者除了可以开展以上业务外，还可以从事证券的自营买卖、证券的承销、证券投资咨询和顾问、受托投资管理等业务。四、证券公司（券商、投资银行）2018年127.3万元/3.87亿元=0.33%（387162000-342660630.87）/3.87162000=11.49%上市前：所有者权益1.99亿；上市时：市值22.3亿元，2020年5月8日，股价60.9元，市值60.06亿元，市值翻了30（60.06/1.99）倍。为何还要上市？为何还要上市？为何还要上市？补充一级市场：也称发行市场或初级市场，是资本需求者将证券首次出售给公众时形成的市场（一般不公开进行）。该市场的主要经营者是投资银行、经纪人和证券自营商(在我国这三种业务统一于证券公司)【4.1视频】。面向特定投资者的债券发行方式叫做私下发行，即私募。其主要发行对象是本公司职工或股东，或保险公司、养老基金等机构等；面向整个社会的债券发行叫做公开发行，即公募。一般需要证券公司帮助承销。补充承销方式1.包销。证券包销是指证券承销商将发行人的证券按照协议全部购入,或者在储蓄期结束时将售后剩余证券全部自行购入的承销方式。证券商风险较大。2.代销。代销是指承销商代发行人发售证券,在承销期结束时,将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。二级市场：是指在证券发行后各种证券在不同的投资者之间买卖流通所形成的市场，又称流通市场或次级市场。【4.2视频】公司只有在其证券在一级市场上首次发行时才能获得资金。私募一哥：17岁追随张勇做服务员（杨丽娟），海底捞上市后身价30亿海底捞总市值:¥943.40亿（2018.9.28）美团总市值:3775.2亿（2018.9.28）小米上市收盘价16.78元，前500名员工跻身千万富翁小米总市值:¥3499.5亿（2018.9.28）顶级投行高盛是如何挑选人才的？第一道题：时间在3:15的时候，分针和时针的夹角是多少？第二道题：纽约上空在任何一个时间点，有多少架飞机？第三道题：如果你被压缩成一根铅笔高的人，掉进了果汁搅拌机中，怎么出来？作答正常使用主观题需2.0以上版本雨课堂可为此题添加文本、图片、公式等解析，且需将内容全部放在本区域内。正常使用需3.0以上版本答案参考【案例:投资银行】答案解析答案解析主观题10分五、非银行性金融机构→（一）保险公司保险公司是经营保险业务的金融机构，主要经营活动包括人身、财产、责任等方面的保险和再保险业务及其他金融业务。保险公司具有分散风险、消减损失的功能。2017年险企高管薪酬排名→（二）信用合作社信用合作社是一种由社员自愿集资结合而成的互助合作性金融组织，有农村农民的信用合作社，有城市手工业者等特定范围成员的信用合作社。→（三）租赁公司租赁公司是指购买大型设备再将该设备以经各种营租赁或融资租赁等形式出租给需要使用设备的起因的一种金融中介机构。→（四）信托机构——家族信托家族信托是信托公司接受一个人或者家庭的委托，以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益事业等定制化事物管理和金融服务的信托业务。→（四）信托机构——家族信托→（四）信托机构——家族信托→（四）信托机构——家族信托信托就是委托人基于对受托人的信任，将财产委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益对财产进行管理或处分的行为。→（四）信托机构——家族信托→（四）信托机构——家族信托→（四）信托机构——家族信托→（四）信托机构——家族信托→（四）信托机构——家族信托总结：→（五）基金公司基金组织是指筹集、管理、运用某种专门基金的金融机构。特点：集合投资、分散管理、专业管理。0202

金融风险一、金融风险金融风险是指经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性。金融风险包含以下三个要素：第一，金融风险的风险因素是有关主体从事了金融活动，金融活动的每一个参与者都是金融风险的承担者。第二，金融风险的风险事故是某些因素发生意外的变动。第三，金融风险中损失的可能性是经济损失的可能性。一、金融风险一、金融风险二、金融风险的特征客观性可测性可控性扩散性隐蔽性三、金融风险的类型信用风险由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性市场风险包括汇率风险、利率风险和投资风险流动性风险资产变现中蒙受经济损失的可能性。三、金融风险的类型操作风险由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成直接或间接损失的风险法律风险金融机构与雇员或客户签署的合同等文件违反有关法律或法规，因而蒙受经济损失的可能性。合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。三、金融风险的类型国家风险因政策性或环境性因素发生意国家经济、政治或社会等外变动，而使自己不能如期、足额收回有关资金，从而蒙受经济损失的可能性。2021三、金融风险的类型三、金融风险的类型声誉风险金融机构因受公众的负面批评而出现客户流失、股东流失、业务机遇丧失、业务成本提高等情况，从而蒙受相应经济损失的可能性（视频6.1声誉风险与操作风险：银行违规质押客户存款）系统性风险金融机构从事金融活动所在的整个系统因外部性因素的冲击或内部性因素的牵连而发生剧烈波动、危机或瘫痪，使单个金融机构不能幸免，从而蒙受经济损失的可能性。四、金融危机四、金融危机四、金融危机概念：“全部或大部分金融指标——短期利率、资产价格、商业破产数和金融机构倒闭数的急剧、短暂和超周期的恶化。”特点：1.马太效应2.连锁性3.破坏性五、金融危机的分类货币危机通常是指一国货币大幅度贬值或利率大幅上升的状况。银行危机是指实际或潜在的银行运行障碍或违约导致银行不能如期偿付债务，或迫使政府提供大规模援助进行干预以阻止这种局势发生的情况。债务危机是指一国不能按期偿还对外债务，包括政府、公共部门和私人债务的利息和本金，被迫宣布暂缓偿债，并要求国际经济组织和国际私人银行给予再融资的现象。六、金融危机的解决对策六、金融危机的解决对策六、【案例】美国次贷危机买房六、【案例】美国次贷危机六、【案例】美国次贷危机六、【案例】美国次贷危机六、【案例】美国次贷危机六、【案例】美国次贷危机六、【案例】美国次贷危机六、【案例】美国次贷危机六、【案例】美国次贷危机六、【案例】美国次贷危机六、【案例】美国次贷危机六、【案例】美国次贷危机六、【案例】美国次贷危机六、【案例】美国次贷危机六、【案例】美国次贷危机六、【案例】美国次贷危机PPT模板下载：/moban/行业PPT模板：/hangye/节日PPT模板：/jieri/PPT素材下载：/sucai/PPT背景图片：/beijing/PPT图表下载：/tubiao/