2026年乡村振兴背景下农村移动支付普及应用：路径、实践与展望

2026/04/262026年乡村振兴背景下农村移动支付普及应用：路径、实践与展望汇报人:1234CONTENTS目录01

政策背景与战略意义02

农村移动支付发展现状与需求03

基础设施建设与服务网络04

"支付+"模式创新与产业融合CONTENTS目录05

技术赋能与适老化服务06

风险防控与安全保障07

典型地区实践案例08

未来展望与实施路径政策背景与战略意义01国家层面政策支持

多部门联合发文明确方向2026年2月，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、农业农村部联合印发《关于统筹建立常态化金融支持机制助力防止返贫致贫和乡村全面振兴的意见》，明确提出推动移动支付等新兴支付方式普及应用。

夯实农村基础金融服务体系政策要求巩固规范银行卡助农取款服务、推广完善“乡村振兴主题卡”特色支付服务产品，加强农村信用体系建设，强化农村地区金融消费者权益保护。

深化金融科技赋能示范工程政策提出“深化实施金融科技赋能乡村振兴示范工程”，将移动支付等新兴支付方式普及应用作为重要内容，旨在破解农村金融服务覆盖不足、效率偏低等短板。地方政策推进举措基础设施升级：构建立体服务网络新疆伊犁推动助农取款服务点转型升级，截至2025年末建成助农服务点1252个、综合金融服务站174个，形成"网点+机具+移动终端"三位一体服务体系，实现支付服务广泛覆盖。适老化服务创新：保留"慢选项"保障普惠吉林松原试点邮政快递员兼任助农取款员，截至2025年10月末覆盖35个无金融服务偏远村屯，办理取现兑换业务666笔、金额8.57万元，为老年群体和特殊地区提供现金服务保障。特色产业融合：打造"支付+产业"生态建设银行甘肃省分行、靖远农商银行聚焦苹果、枸杞等特色产业，搭建专属数字支付平台，累计便利94.72亿元产业交易资金流转，推动支付服务与地方生产形态深度融合。支付场景拓展：覆盖民生与文旅领域辽宁金融机构以乡村旅游为切入点，在辖区旅游景区及周边部署支付硬件设备774台，拓展购物场景商户194户、民宿类商户31户；农业银行丽江分行实现小额取现、政务缴费等基础金融业务"家门口办结"。农村移动支付的战略价值

夯实普惠金融基础，打通服务“最后一公里”支付服务的覆盖度、便捷度事关普惠金融的成色与质量。通过提升银行网点乡镇覆盖率、布局村级金融服务站、下沉移动支付等方式，我国多地已实现基础支付服务村村通，为民生需求与产业发展夯实底座。

赋能乡村特色产业，激活经济发展动能创新支付服务与当地生产、消费形态深度融合，如建设银行甘肃省分行、靖远农商银行聚焦苹果、枸杞、玉米制种等特色产业，搭建专属数字支付平台，累计便利94.72亿元产业交易资金流转，有效提升产业链资金结算效率。

构建农村信用体系，破解融资难融资贵支付数据是信用画像的重要依据。人民银行辽宁省分行创新“支付+信贷”模式，借助支付流水信息评估农业经营主体，截至2025年末，评定信用户232.48万户，信用村9286个，为涉农产业集群投放贷款提供有力支撑。

提升民生服务质效，增强群众获得感幸福感以支付为抓手打造足不出村的金融便利店，通过“支付+”提供综合服务，覆盖小额取现、政务缴费、补贴领取、资金划转等场景，显著降低村民路途与时间成本，让金融服务更有温度、更贴民心。农村移动支付发展现状与需求02覆盖范围与交易规模基础支付服务村级覆盖率

我国多地已实现基础支付服务村村通，如新疆伊犁哈萨克自治州构建起“网点+机具+移动终端”三位一体服务体系，截至2025年末建成助农服务点1252个，综合金融服务站174个；福建建成助农取款服务点1.1万余个，基础支付服务村级覆盖率达100%。移动支付用户增长情况

2025年福建省农村地区新增移动支付开户数414.2万户，同比增长7.01%；网联清算平台数据显示，2025年前5个月服务农信用户1.9亿人，同比提升5.06%，农村金融机构日均交易量1.75亿笔，同比提升12.87%。特色产业支付交易规模

金融机构创新支付服务与特色产业融合，如建设银行甘肃省分行、靖远农商银行搭建专属数字支付平台，累计便利苹果、枸杞等产业94.72亿元交易资金流转；新疆喀什地区农村移动支付在农产品销售等场景应用逐步拓展，推动农村数字经济发展。农村用户支付需求分析基础金融服务便捷化需求农村用户对小额取现、转账汇款、生活缴费等基础金融服务需求迫切，希望能在家门口便捷办理。如农业银行丽江分行支付服务覆盖小额取现、政务缴费等场景，村民可在家门口办结全部基础金融业务，显著降低路途与时间成本。生产经营支付场景化需求在农业生产、农产品销售等环节，农村用户需要适配产业特点的支付服务。例如，建设银行甘肃省分行、靖远农商银行聚焦苹果、枸杞等特色产业，搭建专属数字支付平台，累计便利94.72亿元产业交易资金流转。支付方式多元化与包容性需求农村用户群体多样，既有习惯移动支付的年轻一代，也有依赖现金的老年群体，需保障支付选择权。人民银行吉林省分行在松原市试点邮政快递员兼任助农取款员，截至2025年10月末，覆盖35个偏远村屯，办理取现兑换业务666笔，金额8.57万元，为特殊地区和老年群体保留"慢选项"。支付成本与安全保障需求农村用户希望降低支付手续费等成本，并注重支付安全。多地开展减费让利，降低涉农主体支付手续费，推出"乡村振兴主题卡"等特色优惠；同时，加强偏远地区设施维护与金融知识普及、反诈宣传，强化金融消费者权益保护，让村民用得便利更放心。现存痛点与挑战

01数字基础设施覆盖不均衡截至2025年12月，我国农村地区互联网普及率虽已提升至60%以上，但与城市80%以上的普及率仍有较大差距，部分偏远乡村网络覆盖不足，制约移动支付普及。

02传统支付习惯与数字鸿沟部分农村老年群体偏好使用现金，对移动支付接受度和使用能力有限，如农村老年人网络支付抵制行为表现为漠不关心、消极抵制和坚决抵制，老年群体数字人民币接受度仅23%。

03支付服务运营成本较高农村地区商户分散、交易金额小，支付服务点运营成本相对较高，部分偏远地区金融机构物理网点少，服务半径大，导致服务供给不足。

04安全风险与信任问题农村居民对网络支付安全性存在担忧，担心隐私泄露、支付密码被盗等问题，同时电信网络诈骗风险在农村地区时有发生，影响用户信任度。

05支付场景融合深度不足部分农村地区移动支付场景仍局限于基础消费，在特色产业、政务服务、农业生产等领域的融合应用不够深入，未能充分发挥“支付+”的综合赋能作用。基础设施建设与服务网络03助农服务点建设情况

全国服务点覆盖规模截至2025年末，全国农村地区已建成助农服务点数量众多，如新疆伊犁哈萨克自治州分行辖内建成助农服务点1252个，综合金融服务站174个；福建省建成服务点1.1万余个，有效推动支付服务向乡村末梢延伸。

服务点功能升级与转型各地助农服务点从单一取款功能向综合服务转型，如新疆构建“网点+机具+移动终端”三位一体服务体系；福建推动服务终端适老化改造率超95%，配备大字版、语音引导等功能，提升老年群体服务体验。

创新服务模式案例吉林省松原市试点邮政快递员兼任助农取款员，截至2025年10月末，覆盖35个无金融服务偏远村屯，办理取现、兑换业务666笔，金额8.57万元，解决特殊地区服务覆盖难题。

线上服务平台支持2025年12月，福建省创新上线“银行网点通”平台，实现辖内服务点线上查询100%全覆盖，县乡居民可通过云闪付、闽政通等APP一键查询并导航，确保业务办理便捷高效。支付渠道多元化布局移动支付深度下沉推动银企直联、手机银行等移动支付方式向乡村普及，2025年福建省农村地区新增移动支付开户数414.2万户，同比增长7.01%，满足村民多样化支付需求。助农取款服务点升级巩固规范银行卡助农取款服务，如新疆伊犁推动助农取款服务点转型升级，截至2025年末建成助农服务点1252个、综合金融服务站174个，构建“网点+机具+移动终端”三位一体服务体系。特色支付产品推广推广完善“乡村振兴主题卡”等特色支付服务产品，工商银行福建省分行“乡村振兴福农卡”惠及超22万人，中国银行福建省分行“乡村振兴卡”累计发卡48.71万张，提供减费让利等优惠。传统支付方式保障保留现金、存折等传统支付方式，如人民银行吉林省分行在松原市试点邮政快递员兼任助农取款员，截至2025年10月末覆盖35个偏远村屯，办理取现兑换业务666笔，金额8.57万元，为老年群体等保留“慢选项”。数字基础设施下沉

农村网络覆盖与智能终端普及截至2025年12月，我国农村地区互联网普及率虽已提升至60%以上，但与城市80%以上的普及率仍有较大差距。需加大农村数字基础设施投入，扩大农村宽带网络覆盖范围，推动5G技术向乡村延伸，同时通过公益捐赠、补贴等方式，普及智能手机等智能终端，降低农户使用门槛。

简易金融服务驿站建设整合乡村现有资源，依托村集体经济组织、农村便利店、农资店等，搭建“线上+线下”融合的简易金融服务驿站，安排专人指导农户使用移动支付、线上查询等服务，解决偏远乡村金融服务触达难的问题。

助农取款服务点与综合金融服务站布局截至2025年末，新疆伊犁哈萨克自治州分行辖内建成助农服务点1252个，综合金融服务站174个，构建起“网点+机具+移动终端”三位一体的服务体系，实现支付服务的广泛覆盖。

支付服务点线上化与适老化改造2025年12月，中国人民银行福建省分行创新上线“银行网点通”平台，实现辖内服务点线上查询100%全覆盖。同时，紧扣农村老年群体需求，推动服务终端适老化改造率超95%，配备大字版、语音引导等功能。"支付+"模式创新与产业融合04支付+信贷模式探索支付数据驱动信用评估人民银行辽宁省分行创新“支付+信贷”模式，借助支付流水信息评估农业经营主体，截至2025年末，评定信用户232.48万户，信用村9286个，信用乡（镇）141个。产业集群整体授信实践农业银行辽宁省分行基于支付数据信用评估，通过产业集群整体授信模式为盘锦稻米、新民酸菜等29个涉农产业集群投放贷款52亿元。支付数据赋能小额信贷支付数据作为信用画像的重要依据，有效破解农村融资“轻资产、缺抵押”难题，为金融机构向农户、合作社等提供小额信用贷款提供有力支撑。特色农产品产业支付赋能建设银行甘肃省分行、靖远农商银行聚焦苹果、枸杞、玉米制种等特色产业，搭建专属数字支付平台，累计便利94.72亿元产业交易资金流转。乡村旅游支付生态优化人民银行辽宁省分行辖内金融机构以乡村旅游为切入点，辖区旅游景区及周边产业已部署支付硬件设备774台，购物场景拓展商户194户、民宿类商户31户。农业产业链支付效率提升建设银行昌吉州分行搭建“昌麦智收”平台，为农户提供身份识别、交易记录、资金结算等服务，截至2025年2月末，入库农户2600户，收购金额3.5亿元，兑付资金2.72亿元。支付+特色产业应用支付+民生服务场景

政务缴费与补贴领取支付服务已深度融入政务场景，支持村民在家门口办理小额取现、政务缴费、补贴领取等业务，显著降低路途与时间成本。例如，农业银行丽江分行支付服务覆盖上述全场景，实现村民基础金融业务“足不出村”办结。

涉农补贴精准直达通过银政直联平台优化补贴发放流程，确保资金精准、安全、高效到账。如福建省农村信用社“福农e政”平台，截至2026年3月底累计代发财政补贴超175亿元，惠及群众超3400万人次。

便民生活缴费服务移动支付广泛应用于水、电、燃气等日常缴费场景，结合“乡村振兴主题卡”等特色产品提供减费让利优惠，为农村居民提供便捷实惠的支付服务，提升生活缴费效率。

农村医疗支付便利化推动移动支付在乡村医疗卫生场景的应用，打通就诊缴费全链路，实现挂号、缴费、结算等流程电子化，提升农村医疗服务效率与患者就医体验，助力健康乡村建设。技术赋能与适老化服务05新兴技术应用案例01边缘计算技术：提升交易响应速度在西藏林芝等网络条件复杂的农牧区，边缘计算技术有效提升了移动支付交易响应速度，串联起高原出行的便捷与高效，打通了农牧区金融服务"最后一公里"。02低功耗广域网技术：延伸服务覆盖范围新疆伊犁哈萨克自治州借助低功耗广域网技术，推动助农取款服务点转型升级，截至2025年末建成助农服务点1252个、综合金融服务站174个，构建"网点+机具+移动终端"三位一体服务体系。03区块链存证技术：保障资金流转安全建设银行甘肃省分行、靖远农商银行聚焦苹果、枸杞等特色产业，利用区块链存证技术搭建专属数字支付平台，累计便利94.72亿元产业交易资金安全流转。04AI风险识别技术：强化交易风险防控人民银行辽宁省分行创新"支付+信贷"模式，运用AI风险识别技术分析支付流水信息评估农业经营主体，截至2025年末评定信用户232.48万户、信用村9286个、信用乡（镇）141个。05多网融合技术：优化支付服务体验福建省通过多网融合技术，2025年农村地区新增移动支付开户414.2万户，同比增长7.01%，并创新上线"银行网点通"平台，实现辖内1.1万余个服务点线上查询100%全覆盖。适老化支付服务改造

支付终端适老化升级推动服务终端适老化改造，配备大字版界面、语音引导等功能，提升老年群体使用便捷性。例如，福建省农村地区支付服务终端适老化改造率已超95%。

手机银行APP适老化优化优化手机银行APP界面设计，对重点内容进行放大处理，提供人脸识别、指纹登录等便捷登录方式，降低老年群体操作难度。如昌吉州18家银行机构已完成手机银行APP适老化改造。

保留传统支付服务方式坚持现金兜底定位，保障老年人现金使用需求，银行网点不得随意停办现金业务。推广银行卡助农取款服务，为老年人提供就近取现、转账等基础金融服务。

建设适老化服务网点打造“适老化”网点，配备爱心座椅、急救箱、老花镜、轮椅等便民设施，设置老年人支付服务绿色通道，提供面对面指导和上门服务。如昌吉州已建设县域“适老化”网点229个。适老化支付服务优化推动服务终端适老化改造，配备大字版、语音引导等功能，改造率超95%。建设县域“适老化”网点，智能柜台升级“长者版”操作界面，提供人脸识别、指纹登录等便捷方式，满足老年群体需求。偏远地区现金服务保障在偏远空白行政村试点邮政快递员兼任助农取款员，截至2025年10月末，吉林松原已覆盖35个无金融服务村屯，办理取现、兑换业务666笔，金额8.57万元，解决现金使用需求。特殊群体金融知识普及针对农村老人、返乡农民工等重点人群，开展定向精准宣传。通过方言宣讲、趣味互动、“敲门行动”等形式，年开展宣传超1500次，发放宣传折页52万份，覆盖人群98.4万人次，提升风险防范意识。支付服务绿色通道建设在农村银行网点建立“绿色通道”，为老年人、残疾人等群体提供优先服务。截至2026年3月底，福建全省农村地区3855个银行网点实现绿色通道全覆盖，提升特殊群体服务体验。特殊群体服务保障风险防控与安全保障06支付安全风险类型

电信网络诈骗风险农村地区成为电信网络诈骗高发区，不法分子利用虚假信息、钓鱼链接等手段，针对农村老人、返乡农民工等群体实施诈骗，造成资金损失。

个人信息泄露风险农村居民个人信息保护意识相对薄弱，在使用移动支付等服务时，易因操作不当或使用非正规渠道应用，导致身份证号、银行卡号、支付密码等敏感信息泄露。

支付账户被盗刷风险由于农村地区部分用户安全设置简单，如使用弱密码、未开启双重认证等，支付账户存在被不法分子盗用并进行盗刷消费或转账的风险。

支付终端设备安全风险部分农村地区的助农取款服务点等场所的支付终端设备可能存在硬件老化、系统未及时更新等问题，易被植入恶意程序，导致交易信息被窃取或资金异常划转。风险防控机制构建

政策监管与协调机制构建多层次政策引导、评估、促进、补偿机制，减少政策错配与监管重复，弥补要素短板，加强农村支付涉及政策领域的监管与协调。

风险预警与化解机制守好安全底线，完善风险预警与化解机制，利用人工智能、大数据等技术对农业生产、信贷使用等情况进行实时监测，实现风险精准预警。

设施维护与安全保障加强偏远地区的设施维护，确保支付硬件设备正常运行，如对ATM等自助终端进行适老化改造，同时强化金融消费者权益保护，保障支付安全。

金融知识普及与反诈宣传针对农村老人和返乡农民工等重点人群，开展定向精准宣传，通过方言宣讲、趣味游戏互动等形式普及新型支付方式使用方法和反诈识诈实用技能，年宣传超1500次，覆盖人群98.4万人次。金融消费者权益保护强化农村地区金融知识普及与反诈宣传针对农村老年居民、返乡农民工等重点人群，通过方言宣讲、趣味游戏、地方特色表演等群众喜闻乐见的形式，普及移动支付使用方法和反诈识诈技能。例如，福建省农村地区年开展宣传超1500次，覆盖人群98.4万人次，有效提升农村居民金融素养。完善农村支付风险预警与化解机制加强偏远地区支付设施维护，构建数字化风控模型，利用人工智能、大数据等技术对交易进行实时监测，实现风险精准预警。同时，建立健全小额不良贷款快速核销机制，守好农村支付安全底线，让村民用得便利更用得放心。保障农村消费者支付选择权与公平交易权坚持现金兜底定位，确保农村地区民生、涉农领域经营主体公开承诺可收取现金，做好零钱备付。同时，推动移动支付、银行卡、现金等支付方式并行发展，在县域重点场所配备多种受理设施，保障农村消费者自主选择支付方式的权利。优化农村金融服务投诉处理与权益救济畅通农村金融消费者投诉渠道，建立健全投诉处理机制，提高投诉处理效率和满意度。加强对助农取款服务点的日常监督管理，规范金融机构与第三方机构合作，严禁违规开展金融业务，切实维护农村金融消费者合法权益。典型地区实践案例07服务点升级：从单一取款到综合服务截至2025年末，人民银行伊犁哈萨克自治州分行辖内建成助农服务点1252个，综合金融服务站174个，推动助农取款服务点转型升级，拓展服务功能。渠道融合：网点+机具+移动终端协同构建起“网点+机具+移动终端”三位一体的服务体系，实现支付服务的广泛覆盖，满足农村地区多样化支付需求。成效显著：支付服务覆盖广度提升通过三位一体服务体系，有效打通农村支付服务“最后一公里”，提升了农村基础金融服务的覆盖度与便捷度，为民生需求与产业发展夯实底座。新疆伊犁：三位一体服务体系吉林松原：邮政快递员助农模式创新服务模式：快递员兼任助农取款员人民银行吉林省分行在松原市试点，由空白行政村邮政快递员兼任助农取款员，农民通过快递员预约兑换额度，快递员就近前往邮政局金融网点兑换零钱后送达农户。服务覆盖成效：填补偏远地区金融空白截至2025年10月末，该模式已覆盖35个无金融服务的偏远村屯，累计发生取现、兑换业务666笔，金额达8.57万元，有效解决了农村居民“取钱难、跑腿多”问题。模式核心价值：传统渠道与现代服务的融合该模式充分利用邮政快递网络覆盖面广、深入乡村的优势，为老年群体、特殊地区保留“慢选项”，在数字化进程中兼顾普惠金融的包容性，提供有温度的金融服务。辽宁：支付+信贷与产业集群

支付数据赋能信用体系建设人民银行辽宁省分行创新“支付+信贷”模式，借助支付流水信息评估农业经营主体。截至2025年末，评定信用户232.48万户，信用村9286个，信用乡（镇）141个。

产业集群整体授信模式实践农业银行辽宁省分行通过产业集群整体授信模式，为盘锦稻米、新民酸菜等29个涉农产业集群投放贷款52亿元，有效支持了地方特色产业发展。

乡村旅游支付服务生态优化人民银行辽宁省分行辖内金融机构以乡村旅游为切入点，优化支付服务生态，目前辖区旅游景区及周边产业已部署支付硬件设备774台，购物场景拓展商户194户、民宿类商户31户。福建：普惠支付立体体系

01夯实服务阵地，延伸乡村末梢截至目前，福建辖内建成银行卡助农取款服务点1.1万余个，服务终端适老化改造率超95%，配备大字版、语音引导等功能。2025年12月上线“银行网点通”平台，实现服务点线上查询100%全覆盖，县乡居民可一键查询并精准导航。

02优化渠道布局，构建多元矩阵2025年福建农村地区新增移动支付开户数414.2万户，同比增长7.01%。工商银行“乡村振兴福农卡”惠及超22万人，中国银行“乡村振兴卡”累计发卡48.71万张。央行会计核算业务电子化率达97%，每笔业务平均节省60分钟路途时间。

03深耕民生场景，融入乡村生活“福农e政”平台累计代发财政补贴超175亿元，惠及群众超3400万人次。通过云闪付平台发放县乡消费券12.7亿元，直接撬动消费超77.7亿元。在乡村旅游重点区域打造支付便利化标杆场景，全省农村银行网点绿色通道全覆盖，自助终端适老化改造率超95%。

04筑牢安全防线，守护群众钱袋依托服务点与金融教育基地，以方言宣讲、互动游戏等形式普及反诈知识。针对农村老人和返乡农民工等重点人群开展定向宣传，全省农村地区年宣传超1500次，发放宣传折页52万份，覆盖人群98.4万人次。未来展望与实施路径08发展趋势预测01技术融合深化：多网协同与智能终端普及未来农村移动支付将进一步推动5G、卫星网络与边缘计算技术融合，如智能POS+卫星网络